จำนวนเกษียณอายุของคุณคืออะไร?

มีกฎง่ายๆที่บอกว่าคุณต้องประหยัดเงินมากพอที่จะใช้ชีวิตใน 75 ถึง 85 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ก่อนเกษียณของคุณ

หากคุณและคู่สมรสของคุณร่วมกันหารายได้ $ 100,000 ตัวอย่างเช่นคุณควรวางแผนที่จะเก็บเงินได้มากพอที่จะมี 75,000 ถึง 85,000 เหรียญต่อปีเมื่อเกษียณอายุ

แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้กฎข้อนี้ได้ถูกเรียกเข้าสู่คำถาม ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคลกำลังบอกว่าค่าใช้จ่ายไม่ใช่รายได้ของคุณควรเป็นแนวทางในการวางแผนการเกษียณอายุของคุณ

แทนที่จะเลือกหมายเลขที่ขึ้นอยู่กับเงินเดือนที่คุณได้เจรจากับเจ้านายคนปัจจุบันของคุณพวกเขากล่าวว่าคุณควรคิดหาจำนวนเงินที่คุณต้องการจะใช้ในแต่ละปีในช่วงเกษียณอายุ แล้วคูณด้วย 25 นั่นคือเท่าไหร่ที่คุณจะต้องประหยัด

ถ้าคุณและคู่สมรสของคุณต้องการถอนเงิน $ 40,000 ต่อปีออกจากผลงานการเกษียณอายุ (เพื่อเสริมความมั่นคงทางสังคมของคุณ) ตัวอย่างเช่นคุณต้องมีมูลค่าพอร์ต 1 ล้านดอลลาร์เมื่อเกษียณอายุ หากคุณและคู่สมรสของคุณต้องการถอนเงิน $ 80, 000 ต่อปีคุณจะต้องมีเงิน 2 ล้านเหรียญ

การกำหนดเป้าหมายการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณในค่าใช้จ่ายรายปีที่คาดหวังแทนที่จะเป็นเงินเดือนประจำปีของคุณทำให้รู้สึกดีขึ้น ผมสนับสนุนแนวทางนี้และเชื่อว่ามันยิ่งใหญ่กว่ากฎทั่วไปของหัวแม่มือที่เน้นไปที่รายได้ของคุณมากเกินไป

แน่นอนว่ามีปัจจัยสำคัญอย่างหนึ่งที่จะทำให้แนวทางนี้ทำงานได้ คุณต้องสามารถประมาณการจำนวนเงินที่คุณต้องใช้ในชีวิตประจำปีได้อย่างถูกต้องเมื่อเกษียณ

คุณจะคิดได้อย่างไร?

ขั้นตอนที่หนึ่ง: ดูการใช้จ่ายปัจจุบัน

ตรวจสอบจำนวนเงินที่คุณใช้อยู่ในแต่ละปี นี่เป็นเกณฑ์เริ่มต้นที่ดี

ขั้นตอนที่สอง: ถามคำถามต่อไปนี้:

• คุณมีบุตรที่จะพึ่งพาคุณในการให้การสนับสนุนทางการเงินหลังจากเกษียณอายุหรือไม่? พิจารณาค่าใช้จ่ายในการส่งพวกเขาไปที่วิทยาลัยและอาจช่วยสนับสนุนพวกเขาผ่านการศึกษาระดับบัณฑิตศึกษา พิจารณาว่าจะถามคุณว่าพวกเขาสามารถยืมเงินเพื่อซื้อรถบ้านหรือหมั้นได้หรือไม่ คุณวางแผนที่จะจ่ายสำหรับงานแต่งงานของพวกเขา? เหล่านี้สามารถเพิ่มค่าใช้จ่ายในการเกษียณอายุของคุณได้
• คุณและคู่สมรสของคุณมีสุขภาพที่ดีหรือไม่? คุณมีประวัติครอบครัวเกี่ยวกับเงื่อนไขทางการแพทย์ที่สำคัญที่สามารถพิสูจน์ได้ว่ามีราคาแพงหรือไม่? Medicare จัดการค่าใช้จ่ายบางอย่าง แต่ผู้สูงอายุจะจ่ายเงินออกจากกระเป๋าสำหรับค่าใช้จ่ายบางอย่าง นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ "ทางอ้อม" เช่นการปรับย้อนหลังให้บ้านของคุณเพื่อให้เหมาะกับรถเข็นสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้
• คุณมีหนี้เช่นยอดคงเหลือบัตรเครดิตสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อนักศึกษา?
• การจำนองบ้านของคุณจะได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนเมื่อถึงเวลาที่คุณเกษียณหรือไม่?
• ภาษีทรัพย์สินและประกันเจ้าของบ้านของคุณสูงแค่ไหน?
• คุณหรือคู่สมรสของคุณมีพ่อแม่สูงอายุที่อาจต้องการความช่วยเหลือทางร่างกายหรือทางการเงินหรือไม่?
• คุณมีพี่น้องหรือลูกพี่ลูกน้องที่อาจต้องการความช่วยเหลือหรือไม่?

เพิ่มค่าใช้จ่ายโดยประมาณเหล่านี้ลงในงบประมาณปัจจุบันของคุณ ตัดจำหน่ายค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียว หากคุณวางแผนที่จะจ่ายเงิน 20,000 เหรียญสำหรับงานแต่งงานของเด็กเช่นสมมติว่าค่าใช้จ่ายในการเกษียณประจำปีของคุณจะเฉลี่ยสูงกว่าค่าใช้จ่ายปัจจุบันของคุณโดยเฉลี่ย 2,000 เหรียญสหรัฐต่อปี

ลบค่าใช้จ่ายใด ๆ ออกจากงบประมาณปัจจุบันหากจำเป็น หากงบประมาณปัจจุบันของคุณรวมถึงการจ่ายเงินจำนองคุณสามารถหักเงินต้นและดอกเบี้ยของค่าจดจำนองของคุณจากค่าใช้จ่ายที่คุณคาดว่าจะได้รับจากการเกษียณอายุ อย่าลืมที่จะเพิ่มค่าใช้จ่ายของภาษีทรัพย์สินและเจ้าของบ้านประกันภัยกลับมา!

ในตอนท้ายของขั้นตอนนี้คุณควรมีตัวเลขที่สะท้อนจำนวนเงินที่คุณจะใช้จ่ายในแต่ละปีเมื่อเกษียณอายุ

ขั้นตอนที่สาม: คำนวณสวัสดิการสังคมและรายได้บำเหน็จบำนาญ

น้อยกว่าหนึ่งในสามของชาวอเมริกันวัยทำงานที่ได้รับเงินบำนาญ หากคุณเป็นหนึ่งในคนที่โชคดีไม่กี่คนขอให้นายจ้างของคุณเท่าใดคุณจะได้รับ (ฝ่ายทรัพยากรบุคคลเป็นสถานที่ที่ดีที่สุดในการเริ่มถาม)

Social Security จะส่งแบบฟอร์มให้คุณปีละครั้งเพื่อบอกจำนวนเงินที่คุณมีสิทธิ์ได้รับเมื่อเกษียณอายุตามผลงานปัจจุบันของคุณ โปรดดูรูปแบบดังกล่าวเพื่อหาการชำระเงินที่คาดว่าจะเกิดขึ้น หากคุณไม่สามารถหาแบบฟอร์มได้หากคุณยังไม่คุ้นเคยกับการจ้างงานให้ใช้ตัวประมาณค่าในเว็บไซต์ Social Security อย่างเป็นทางการ

ขั้นตอนที่สี่: ลบและคูณ

ลบรายได้ที่คาดหวังและรายได้ประกันสังคมของคุณจากค่าใช้จ่ายรายปีโดยประมาณของคุณ

หากคุณมีรายได้จากการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่นรายได้จากการให้เช่าอสังหาริมทรัพย์ค่าลิขสิทธิ์หรือรายปีหักออกด้วยเช่นกัน

จำนวนเงินที่เหลือคือเท่าใดคุณจะต้องถอนตัวออกจากผลงานของคุณ คูณจำนวนนี้เป็น 25 นี่เป็นวิธีที่ผลงานของคุณต้องมีขนาดใหญ่

รายได้จากการเช่าอสังหาริมทรัพย์สุทธิ: $ 5, 000 ต่อปี

รายได้จากการเช่าอสังหาริมทรัพย์สุทธิ:

นี่คือตัวอย่าง:

ค่าเกษียณที่คาดว่าจะได้: 65,000 เหรียญ / สูตร: $ 65,000 - $ 30,000 - $ 5,000 = 30,000 เหรียญนี่คือจำนวนเงินต่อปีซึ่งจะต้องถอนออกจากผลงานเกษียณอายุของบุคคลนี้

$ 30, 000 x 25 = $ 750,000 จำเป็นต้องมีพอร์ตเล็ตการเกษียณอายุ

ตัวเลขของคุณคืออะไร?