เมื่อคุณควรได้รับสวัสดิการประกันสังคม?

ถือเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่สำคัญที่สุดในการวางแผนการเกษียณอายุ: การตัดสินใจว่าคุณจะเริ่มรับสวัสดิการประกันสังคมเมื่อไร

แต่แม้จะมีบทบาทสำคัญที่ Social Security มีส่วนช่วยในการสร้างแผนรายได้เพื่อการเกษียณอายุที่จะช่วยให้คุณได้รับการเกษียณอายุอยู่ไม่กี่คนก็ให้ความสำคัญกับการตัดสินใจนี้มากที่สุด แม้ว่าตัวเลขล่าสุดจาก Society of Actuaries แสดงให้เห็นว่าอายุขัยของประชากรเพิ่มขึ้น 62 ปีแรกที่สามารถยื่นขอผลประโยชน์ได้ แต่ก็ยังคงเป็นยุคที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับการอ้างสิทธิ์ในประกันสังคม

หากคุณถูกบังคับให้เกษียณอายุและไม่มีเงินออมเพียงพอเพื่อช่วยคุณในการเกษียณอายุคุณอาจไม่มีทางเลือกนอกจากจะเริ่มเก็บเงินประกันสังคมโดยเร็วที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้ . แต่ถ้าคุณมีห้องพักอยู่บ้างการอ้างสิทธิ์ในภายหลังมากกว่าก่อนหน้านี้มักเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด

สาเหตุหนึ่งคือการล่าช้าแม้เพียงไม่กี่ปีจะทำให้คุณได้รับเช็คทางสังคมที่สูงขึ้นอย่างมีนัยสำคัญซึ่งสามารถเพิ่มผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับในช่วงชีวิตของคุณได้อย่างมาก ตัวอย่างเช่นในแต่ละปีคุณเลื่อนการรับผลประโยชน์ระหว่างอายุ 62 ถึง 70 ปีการชำระเงินของคุณจะเพิ่มขึ้นประมาณ 7 ถึง 8% ต่อปี (ไม่มีประโยชน์ที่จะล่าช้าเกินกว่า 70 ปี) หากคุณทำงานในช่วงหลายปีที่คุณวางผลประโยชน์ที่อ้างว่าการชำระเงินในอนาคตของคุณจะเพิ่มมากยิ่งขึ้น สำนักงานประกันสังคมจะพิจารณาประวัติการทำงานทั้งหมดของคุณเมื่อคำนวณผลประโยชน์ ดังนั้นอีกสองสามปีที่ผ่านมาของการทำงานอาจเพิ่มการชำระเงินของคุณโดยเพิ่มมากขึ้นกว่าที่คุณจะได้รับเพียงโดยการล่าช้า

คู่รักที่สมรสสามารถเพิ่มจำนวนที่อาจจะเก็บมากกว่าชีวิตของพวกเขาได้มากกว่าโดยการประสานงานเมื่อพวกเขาใช้ประโยชน์เพื่อเพิ่มศักยภาพในการจ่ายเงินร่วมกันของพวกเขา ตัวอย่างเช่นชายวัย 61 ปีที่มีรายได้ 100,000 เหรียญต่อปีและภรรยา 58 ปีของเขาที่ทำเงินได้ 60,000 เหรียญต่อปีในแต่ละปีจะได้รับผลประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขาเมื่ออายุ 62 ปีขึ้นอยู่กับ จากเครื่องคิดเลขประกันสังคมเครื่องมือทางการเงินคู่นี้จะรวบรวม $ 1 คาดการณ์ไว้ 1 ล้านผลประโยชน์ตลอดชีพ

แต่เวลาที่ดีขึ้นเมื่อ - และประเภทของผลประโยชน์ที่พวกเขาเก็บรวบรวมคู่นี้สามารถทำอะไรได้ดีขึ้นมาก ตัวอย่างเช่นถ้าภรรยาหาผลประโยชน์ของตัวเองที่อายุ 63 ปีสามีของเธอยื่นคำร้องขอให้ผลประโยชน์ของคู่สมรสโดยอาศัยประวัติการทำงานของภรรยาเมื่ออายุเกษียณครบ 66 ปีและสามีก็เปลี่ยนไปเป็นผลประโยชน์ของตนเองที่ 70 ผลประโยชน์ตลอดชีพที่คาดการณ์จะเพิ่มขึ้นเป็นประมาณ 1 เหรียญ 4 ล้าน นั่นคือการเพิ่มขึ้นประมาณ 40% หรือเพิ่มขึ้น 300,000 เหรียญในผลประโยชน์ตลอดชีพที่คาดการณ์ไว้โดยการหน่วงเวลาและประสานงานวิธีการที่พวกเขาอ้างว่าดีขึ้น

ฉันรู้ว่าหลายคนคิดว่าพวกเขาอาจจะทำประกันสังคมได้ดีกว่าในช่วงต้นและลงทุนเพื่อประโยชน์ - หรือรับเงินเพื่อให้พวกเขาสามารถถอนเงินออกจากการออมเพื่อการเกษียณอายุได้น้อยลงซึ่งเป็นจำนวนเดียวกัน แต่นั่นเป็นกลยุทธ์ที่มีความเสี่ยงและเป็นสิ่งที่สามารถทำให้เกิดผลตอบแทนได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากการลงทุนของคุณได้รับผลตอบแทนต่ำกว่าหรือคุณ (หรือคู่สมรสของคุณ) จะมีชีวิตอยู่ด้วยความคาดหวังในชีวิตหรือเกินกว่านั้น นอกจากนี้ยังควรระมัดระวังในการพิจารณาโครงการประกันสังคมเป็นโครงการประกันประเภทต่างๆที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณรักษามาตรฐานการครองชีพที่ดีแม้ว่าคุณจะอาศัยอยู่ในวัยสูงอายุมากกว่าที่จะพยายามเล่นเกมทางการเงินเพื่อหารายได้เสริม

(กล่าวได้ว่าคุณอาจยังคงต้องการใช้การชำระเงินประกันสังคมของคุณเมื่อพิจารณาว่าจะแบ่งพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณของคุณระหว่างหุ้นและพันธบัตร)

เนื่องจากเงินจำนวนมากเป็นเดิมพัน - ไม่พูดถึง ความปลอดภัยในการเกษียณ - ฉันขอแนะนำให้คุณทบทวนเครื่องคิดเลขประกันสังคมที่ดีก่อนที่คุณจะยื่นคำร้องเพื่อขอรับสวัสดิการ นอกจากนี้คุณอาจต้องการตรวจสอบแหล่งข้อมูลความปลอดภัยทางสังคมบางส่วนที่ระบุไว้ใน RealDealRetirement com ของพวกเขาเช่นที่พวกเขาสามารถให้ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีการที่โปรแกรมประกันสังคมทำงาน

หากคุณไม่สะดวกในการประเมินตัวเลือกประกันสังคมของคุณด้วยตัวคุณเองคุณอาจต้องการลองใช้บริการที่เรียกเก็บเงินจำนวนหนึ่งสำหรับคุณหรือพูดคุยกับที่ปรึกษาทางการเงินที่รู้จักข้อมูล ins และลึกหนาิำจังของระบบ

แต่ถ้าคุณไม่มีทางเลือกอื่นอย่าเพิ่งเริ่มรับผลประโยชน์ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพียงเพราะคุณทำได้

การเปิดเผยข้อมูล: ข้อมูลนี้มีให้กับคุณเพื่อเป็นข้อมูลเพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น จะนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงหรือสถานการณ์ทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น ข้อมูลนี้ไม่ได้ตั้งใจและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนใด ๆ ที่คุณอาจทำ ปรึกษากับที่ปรึกษาทางกฎหมายภาษีหรือที่ปรึกษาด้านการลงทุนของคุณก่อนที่จะทำการพิจารณาหรือตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน / ภาษี / ที่ดิน / การวางแผนทางการเงิน