วิธีการรับสินเชื่อเพื่อการจำนองตามกฎหมาย

สำหรับผู้ซื้อบ้านจำนวนมากการจัดหาเงินกู้จำนองตามปกติที่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การจัดจำหน่ายที่นำมาใช้โดย บริษัท สินเชื่อเพื่อการจำนอง Fannie Mae และ Freddie Mac นำเสนอสินเชื่อจำนองที่มีมูลค่าสูงสุด

ในขณะที่ผู้กู้ที่มีศักยภาพทุกคนมีเฉพาะคุณอาจเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มที่ตัดสินใจระหว่างการชำระเงินดาวน์ต่ำที่ FHA เสนอหรือการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าซึ่งทางการเงินมักมีอยู่เมื่อเปรียบเทียบกับการจัดหาเงินทุนของ FHA

เนื่องจากการขาดการประกันของรัฐบาลเงินให้กู้ยืมทั่วไปมีความเสี่ยงสูงสำหรับผู้ให้กู้

ดังนั้นหากคุณต้องการจัดหาเงินกู้บ้านใหม่โดยใช้เงินกู้ปกติคุณต้องมีข้อกำหนดเกี่ยวกับเครดิตและรายได้ที่เข้มงวดมากขึ้นกว่าผู้ที่ใช้ทรัพย์สินของ FHA หรือ VA แทน

หากคุณมีเครดิตที่ดีมีรายได้ที่สม่ำเสมอและสามารถจ่ายเงินดาวน์ได้เงินให้กู้ยืมทั่วไปมักให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าคู่สัญญาที่ประกันโดยรัฐบาล

นอกจากนี้ยังสามารถปิดได้ง่ายกว่าและเร็วกว่ากลุ่มที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลด้วย

ในขณะที่เงินให้กู้ยืมของ FHA ต้องการสถานที่ให้บริการเพื่อให้สอดคล้องกับหลักเกณฑ์การให้สิทธิ์ที่เข้มงวดเนื่องจากราคาสถานที่และความเป็นอยู่อาศัยนั้นผู้ให้ยืมทั่วไปไม่ผูกพันตามกฎระเบียบทางราชการแบบเดียวกัน

ดังนั้นผู้ให้กู้มักจะสามารถดำเนินการจำนองแบบเดิมได้รวดเร็วกว่าการจำนองของรัฐบาลที่เอาประกันภัย นอกจากนี้ความต้องการชำระเงินดาวน์ที่สูงขึ้นของสินเชื่อแบบเดิม ๆ ช่วยให้คุณสามารถสร้างส่วนได้เสียได้เร็วขึ้น

การจำนองแบบเดิม ๆ ส่วนใหญ่ต้องการให้คุณชำระคืนเงินกู้เต็มจำนวนในอัตราคงที่ตลอดระยะเวลา 30 ปี

คุณอาจเลือกใช้การจดจำนองแบบปรับอัตราดอกเบี้ยซึ่งอัตราดอกเบี้ยไม่คงที่ แต่สัมพันธ์กับอัตราตลาดในปัจจุบัน ผู้กู้ที่มีการปรับอัตราดอกเบี้ยสามารถคาดหวังว่าอัตราดอกเบี้ยของเขาจะผันผวนเป็นระยะ ๆ

โปรแกรม Purchase Conventional เป็นตัวเลือกที่ยอดเยี่ยมเมื่อคุณต้องการซื้อบ้านใหม่เป็นที่อยู่อาศัยหลักบ้านหลังที่สองหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุน โปรดระวังแม้ว่าทั้งสามประเภทการเข้าพักจะมาพร้อมกับชุดกฎและหลักเกณฑ์ที่แตกต่างกันเล็กน้อยเกี่ยวกับวิธีที่ควรได้รับการจัดทำเป็นเอกสาร

เช่นเดียวกับแนวทางการจัดจำหน่ายหลักประกันส่วนใหญ่ในขณะที่คุณดำเนินการเกี่ยวกับสเปกตรัมความเสี่ยงจากที่อยู่อาศัยหลักไปจนถึงอสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนแนวทางต่างๆจะเรียงซ้อนกันอยู่ด้านบน

หลักเกณฑ์การจัดจำหน่ายหลักสำหรับ Fannie Mae และ Freddie Mac มีการจัดตั้งขึ้น โดยทั่วไปหลักเกณฑ์พื้นฐานที่จำเป็นสำหรับผู้กู้ทั้งหมดเพื่อให้ได้คะแนนเครดิตรายได้ประวัติการทำงานหนี้สินต่อรายได้และการชำระเงินขั้นต่ำ

ด้านล่างนี้เป็นเพียงไม่กี่รายการที่ผู้ให้กู้จะพิจารณาเมื่อพิจารณาการจัดหาเงินทุน

รายรับรวมของคุณต่อเดือน

รายได้รวมทั้งหมดต่อเดือน

• ประวัติการทำงานของคุณ

• คะแนนเครดิตและประวัติการชำระเงินของคุณ

• สินทรัพย์ของคุณ (การตรวจสอบบัญชีออมทรัพย์และการเกษียณอายุ)

• ความเข้าใจผิดเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์แบบเดิมคือคุณต้องมีส่วนได้เสีย 20% เพื่อให้มีคุณสมบัติความเป็นจริงคือการจัดหาเงินทุนแบบเดิมจะช่วยให้คุณสามารถรีไฟแนนซ์ได้โดยมีส่วนของผู้ถือหุ้นเพียง 5% เมื่อรวมกับการประกันภัยทางการเงินที่ได้รับเงินรายเดือนหรือผู้ให้กู้

• เหตุใดการให้สินเชื่อจำนองเป็นแบบเดิม?

โปรแกรม Purchase Conventional มีราคาที่แข่งขันได้เมื่อเทียบกับโปรแกรมอื่น ๆ ที่มีอยู่ นี้สามารถสร้างความแตกต่างใหญ่ในการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณและแม้กระทั่งดอกเบี้ยที่คุณจะจ่ายตลอดอายุของเงินกู้

ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณควรแสดงให้เห็นถึงข้อดีและข้อเสียระหว่างสินเชื่อเพื่อการจำนองตามแบบแผนและข้อเสนอของ Federal Housing Administration (FHA), Veterans Administration (VA) และ U. S. Department of Agriculture (USDA)

การพูดเช่นนั้นเราจะมาพูดคุยเกี่ยวกับเงินให้สินเชื่อทั่วไปที่มีความหลากหลายมากขึ้น

ด้วยเงินกู้ทั่วไปซึ่งรวมถึงสินเชื่อที่สอดคล้องและไม่เป็นไปตามเงื่อนไขคุณจะได้รับประโยชน์จาก ARM 1 เดือนไปจนถึง 30 ปีและทุกอย่างในระหว่างนั้น

ดังนั้นถ้าคุณต้องการจำนองคงที่ 10 ปีหรือ ARM 7 ปีซึ่งมีระยะเวลา 20 ปีหรืออย่างใดอย่างหนึ่งเงินกู้แบบปกติอาจให้ตัวเลือกการจำนองและเป็นแบบที่คุณต้องการ

บวกกับการจำนองทั่วไปก็คือพวกเขามีอยู่ในทุกธนาคารและผู้ให้กู้ในประเทศ นั่นหมายความว่าคุณสามารถใช้ธนาคารที่คุณต้องการและ / หรือซื้อคะแนนของคุณได้อีกเล็กน้อย ผู้ให้กู้บางรายไม่ได้นำเสนอผลิตภัณฑ์ FHA ดังนั้นคุณอาจมีข้อ จำกัด ในเรื่องดังกล่าว

นอกจากนี้เงินกู้ทั่วไปสามารถนำไปใช้ในการจัดหาเงินทุนเพียงใด ๆ ในขณะที่คอนโดมิเนียมบางแห่ง (และบางบ้าน) ไม่ได้รับการอนุมัติสำหรับการจัดหาเงินทุนของ FHA

แม้ว่าโครงการนี้จะยากกว่าที่จะมีคุณสมบัติเพียงพอ แต่คุณต้องพิจารณาโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณมีส่วนได้เสียในบ้านของคุณเครดิตที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยหรือต้องการหลีกเลี่ยงการรับประกันภัยจำนอง

สิ่งที่ต้องการคุณสมบัติทั่วไปคืออะไร?

โปรดทราบว่าสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณอาจไม่เหมือนใครและรายการด้านล่างไม่ได้หมายถึงการแทนที่เอกสารที่นายหน้าจำนองขอให้ตรวจสอบสถานะบุคคลของคุณเอง

คะแนนเครดิตขั้นต่ำ 640 (620

อาจ

• สัดส่วนหนี้ต่อรายได้ต่ำกว่า 45% อัตราส่วนหนี้สินที่อยู่อาศัยต่อรายได้ต่ำกว่าระดับต่ำกว่า 35% ไม่มีการให้สินเชื่อที่น่าเบื่อหน่ายที่สำคัญเมื่อเร็ว ๆ นี้ - การล้มละลายการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการขายสั้น ๆ

• จำเป็นต้องยืนยันการชำระเงินดาวน์และรับเงินจากแหล่งข้อมูลที่ได้รับอนุญาต

• รายได้ที่สามารถตรวจสอบได้ซึ่งโดยปกติแล้วจะเป็นเวลา 2 ปีโดยมีข้อยกเว้นสำหรับผู้ที่เพิ่งจบการศึกษาและเหตุการณ์สำคัญอื่น ๆ ในชีวิต