ประเภทข้อมูลธุรกิจที่ส่งผลกระทบต่อเงินทุนของธุรกิจ

เจ้าของธุรกิจที่มีประสบการณ์และใหม่ทุกคนจะบอกคุณว่ามันเป็นงานที่ยากลำบากที่จะมีกระแสเงินสดที่มั่นคงในธุรกิจใด ๆ ความผันผวนของเงินสดเป็นเรื่องธรรมดาในธุรกิจที่กำหนด เนื่องจากธุรกิจมีอิทธิพลจากปัจจัยทั้งภายในและภายนอก ความสามารถของผู้ประกอบการในการควบคุมสิ่งที่เกิดขึ้นกับธุรกิจ จำกัด อยู่ที่ปัจจัยภายในเท่านั้น ดังนั้นในบางครั้งเจ้าของธุรกิจอาจประสบกับวิกฤตเงินสดที่เกิดจากปัจจัยภายนอก

เมื่อใดก็ตามที่ธุรกิจต้องการเงินทุนคุณสามารถหาผู้ให้กู้ที่สามารถฉีดเงินสดเข้าธุรกิจของคุณได้ ส่วนใหญ่มาในรูปแบบของเงินให้กู้ยืมที่ต้องชำระในอนาคตทั้งนี้ขึ้นอยู่กับข้อตกลงทางธุรกิจ สำหรับเงินกู้ธุรกิจพวกเขาจะต้องกลั่นกรองข้อมูลทางธุรกิจของคุณและประเมินว่า บริษัท ของคุณมีค่าเงินธุรกิจหรือไม่

ผู้ให้กู้จำนวนมากมีสูตรในการวัดว่าธุรกิจของคุณมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับการระดมทุนหรือไม่ สูตรนี้ประกอบด้วยจุดข้อมูลที่แตกต่างกันเกี่ยวกับธุรกิจของคุณ หากข้อมูลธุรกิจของคุณมีความน่าเชื่อถือเพียงพอการระดมทุนจะสามารถทำได้ แต่หากข้อมูลต่ำกว่าที่คาดไว้อาจเป็นเรื่องยากที่จะได้รับเงินทุน นี่คือข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับข้อมูลทางธุรกิจต่างๆที่ผู้ให้กู้ใช้เพื่อดูความสามารถในการระดมทุนของธุรกิจของคุณ

เครดิตส่วนบุคคลของคุณ

เครดิตส่วนบุคคลจากหน่วยงานรายงานเครดิตใช้โดยผู้ให้กู้ในการพิจารณาว่าจะให้เงินทุนกับธุรกิจของคุณหรือไม่

คะแนนจะแบ่งออกเป็นสามประเภท ดีปานกลาง / พอใช้และไม่ดี หากคะแนนของคุณอยู่ในหมวดหมู่ที่ดีคุณมีโอกาสสูงที่จะได้รับทุนจากผู้ให้กู้ โปรดจำไว้ว่าการจัดอันดับเครดิตที่ดีหมายความว่าคุณได้รับการชำระเงินค่าใช้จ่ายทั้งหมดของคุณในเวลาและความเป็นไปได้ที่จะสูญเสียเงินคืนเงินกู้ให้กับผู้ให้กู้จึงต่ำมาก

ในทางกลับกันถ้าคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดี / ไม่ดีมีโอกาสสูงที่ผู้ให้กู้น้อยมากยินดีที่จะขยายรูปแบบเครดิตให้กับธุรกิจของคุณ ประวัติเครดิตที่ไม่ดีเป็นภาพสะท้อนถึงความไม่ดีของคุณในการชำระหนี้หรือตั๋วเงินของคุณ ผู้ให้กู้จำนวนมากมองว่าคุณเป็นอันตรายอย่างยิ่งต่อการเงินของพวกเขาเนื่องจากคุณมีแนวโน้มที่จะสูญเสียการชำระเงิน นี่คือสถานการณ์ที่ผู้ประกอบการทุกรายไม่ต้องการเข้ามาอย่างไรก็ตามหากคุณอยู่ในขณะนี้คุณยังสามารถเปลี่ยนคะแนนโดยการชำระเงินตรงเวลาเพื่อเพิ่มโอกาสในการระดมทุน

รายได้

รายได้เป็นสิ่งสำคัญมากและทำให้สิ่งต่างๆดำเนินไปอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ทำให้ธุรกิจดำเนินการเติบโตและจ่ายเงินตามกำหนดเวลา โดยทั่วไปรายได้เป็นสิ่งที่ทำให้ธุรกิจดำเนินไปอย่างราบรื่น เมื่อพูดถึงการให้กู้ยืมผู้ให้กู้จะใช้ข้อมูลรายได้ของคุณในการระบุว่าคุณมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ที่คุณสมัครได้หรือไม่รายได้ที่ธุรกิจของคุณจะได้รับภายในระยะเวลาที่กำหนดยิ่งมีโอกาสที่คุณจะสามารถมีคุณสมบัติในการกู้ยืมเงินได้มากขึ้นเท่านั้น สมมติฐานที่นี่โดยผู้ให้กู้คือรายได้ของคุณจะทำให้ง่ายสำหรับคุณในการชำระคืนเงินกู้ที่ได้รับ

ในทางกลับกันถ้ารายได้จากธุรกิจของคุณต่ำมากผู้ให้กู้จำนวนมากจะให้ยืมเงินกู้ยืมเพียงเล็กน้อยเท่านั้น

เนื่องจากรายได้ที่ต่ำจะไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ที่มีขนาดใหญ่หรือธุรกิจอาจประสบปัญหาในการชำระหนี้ นี่คือเหตุผลที่ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่สามารถจ่ายเงินให้กู้ยืมขนาดเล็กหรือปฏิเสธรูปแบบเงินกู้ได้ ธุรกิจใหม่ ๆ ส่วนใหญ่อยู่ในขั้นตอนนี้และในกรณีส่วนใหญ่ไม่มีเงินทุน สิ่งที่ดีที่สุดที่เราสามารถทำได้ในขณะนี้คือการทำให้ผลกำไรที่ได้รับจากธุรกิจนั้นขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้

ขนาดตลาด

ขนาดตลาดของคุณใช้ในการระบุจำนวนเงินกู้ที่คุณมีสิทธิ์ได้รับจากผู้ให้กู้ ยิ่งขนาดของตลาดใหญ่เท่าใดโอกาสในการทำยอดขายเพิ่มขึ้นซึ่งจะส่งผลต่อรายได้ที่มากขึ้นเท่านั้น ผู้ให้กู้ทำงานบนสมมติฐานว่าข้อมูลเกี่ยวกับขนาดถ้าตลาดที่ธุรกิจมีหรือจะสะท้อนให้เห็นในการขายและรายได้

จำนวนการขายที่คุณทำในแต่ละวันหรือเป็นรายเดือนหรือรายสัปดาห์จะใช้เพื่อวัดขนาดของตลาดที่คุณให้บริการ

ยิ่งยอดขายสูงเท่าใดขนาดของตลาดก็ยิ่งใหญ่ขึ้นและทำให้สินเชื่อหรือวงเงินเครดิตมีขนาดใหญ่ขึ้นเนื่องจากยอดขายที่ธุรกิจทำธุรกรรมมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ขนาดใหญ่ได้ ในทางกลับกันหากคุณลงทะเบียนยอดขายต่ำจะถือว่าธุรกิจของคุณมีตลาดขนาดเล็กและความสามารถในการชำระคืนเงินกู้จำนวนมากเป็นที่น่าสงสัย คุณจะมีคุณสมบัติเฉพาะสำหรับเงินกู้ขนาดเล็กซึ่งอาจไม่มากในแง่ของการตอบสนองความต้องการของคุณ

Social Media

ในปัจจุบันความคิดในการทำยอดขายผ่านวิธีการแบบเดิมได้เปลี่ยนไปใช้แบบออนไลน์ คนส่วนใหญ่ชอบช้อปปิ้งออนไลน์ ตัวอย่างที่ดีที่สุด ได้แก่ Amazon และ Alibaba ซึ่งเป็นเจ้าของคนที่ร่ำรวยที่สุดในโลก ซึ่งหมายความว่าตลาดส่วนใหญ่มีให้บริการออนไลน์ดังนั้นเจ้าของธุรกิจทุกรายควรทำอะไรมากขึ้นและให้บริการอีคอมเมิร์ซ แพลตฟอร์มโซเชียลมีเดียซึ่งมีผู้ซื้อที่คาดหวังจำนวนมาก ได้แก่ Facebook, Twitter, Instagram และ YouTube คุณควรใช้โซเชียลมีเดียเพื่อผลักดันยอดขายตอบสนองต่อลูกค้าของคุณและอ่านความเห็นเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ของคุณ การโต้ตอบแบบนี้ช่วยในการปรับปรุงประสิทธิภาพและบริการ

ผู้ให้ยืมในปัจจุบันใช้ธุรกิจสื่อสังคมออนไลน์เพื่อเป็นตัวบ่งชี้ว่าธุรกิจของคุณสามารถกู้ยืมเงินได้มากแค่ไหน การมีส่วนร่วมจะวัดได้จากจำนวนผู้ติดตาม (รับรู้ว่าเป็นลูกค้าที่มีศักยภาพ) ที่คุณมีต่อธุรกิจของคุณและปริมาณยอดขายที่คุณทำทางออนไลน์ ยอดขายที่คุณทำจะสูงขึ้นรายได้ที่คุณทำมากขึ้นและด้วยเหตุนี้คุณจึงจะได้รับเงินกู้มากขึ้น ถึงเวลาแล้วที่เจ้าของธุรกิจทุกคนจะเพิ่มสถานะทางสังคมออนไลน์ซึ่งจะช่วยเพิ่มยอดขายและทำให้คุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่คุณอาจต้องการ

อัตราการกู้ยืม

ความถี่ที่คุณยืมเป็นส่วนหนึ่งของข้อมูลธุรกิจที่ผู้ให้กู้อาจมองดูได้ทุกครั้งที่คุณสมัครขอกู้ อัตราการยืมเป็นกุญแจสำคัญในการกำหนดว่าธุรกิจของคุณมีเสถียรภาพมากน้อยเพียงใด การยืมบ่อยครั้งแสดงให้เห็นว่าธุรกิจของคุณไม่มั่นคงตลอดเวลาในขณะที่ไม่ได้กู้ยืมเงินบ่อยๆเป็นสัญญาณว่าธุรกิจสามารถรักษาตัวเองได้ นี่คือสิ่งที่ผู้ให้กู้ใช้ในการประเมินข้อเสนอเงินกู้ของคุณ

ผู้ให้กู้จำนวนมากจะไปดูประวัติการชำระเงินของคุณเพื่อดูว่าได้รับเงินจำนวนที่ยืมมาแล้วหรือไม่ หากได้รับเงินเต็มจำนวนแม้จะมีการกู้ยืมเงินบ่อยเพียงใดก็ตามการค้ำประกันเงินกู้ อย่างไรก็ตามหากเงินกู้เดิมยังไม่ได้รับการชำระเงินไม่มีผู้ให้กู้แม้จะต้องการที่จะเชื่อมโยงกับคุณ ในทางกลับกันถ้าคุณไม่ใช่ผู้ยืมบ่อยๆผู้ให้กู้จะมองธุรกิจของคุณว่ามีเสถียรภาพและสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ ดังนั้นเพื่อความปลอดภัยคุณจะต้องลดระดับการยืมเพื่อให้คนเห็นธุรกิจของคุณมีความมั่นคงและไม่ใช่ บริษัท ที่ยืม 'นี่เป็นวิธีเดียวที่คุณสามารถโน้มน้าวให้ผู้ให้กู้จำนวนมากให้ยืมเงินโดยไม่ลังเลเลย

คะแนนเครดิตทางธุรกิจ

หากคุณเป็นผู้ประกอบการเริ่มต้นธุรกิจคุณจำเป็นต้องสร้างการจัดอันดับเครดิตสำหรับธุรกิจของคุณ หากคุณทำงานกับผู้ขายขอแนะนำให้ชำระค่าหรือหนี้โดยใช้ชื่อธุรกิจแทนชื่อส่วนตัวของคุณ วิธีนี้จะช่วยให้คุณสามารถจัดอันดับเครดิตธุรกิจสำหรับธุรกิจของคุณได้ง่ายขึ้น ธุรกิจที่มีการจัดอันดับเครดิตที่ดีน่าสนใจสำหรับผู้ให้กู้ คะแนนนี้แสดงให้เห็นว่าคุณเป็นผู้จ่ายค่าบริการธุรกิจผู้ขายและรูปแบบการชำระเงินอื่น ๆ ที่เกิดจากธุรกิจของคุณได้ดีเพียงใด

ธุรกิจที่มีการจัดอันดับเครดิตที่ดีหมายความว่า บริษัท ชำระเงินตามกำหนดเวลา ไม่มีผู้ให้กู้จะปฏิเสธเงินกู้ที่ใช้โดยธุรกิจที่มีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่ง เป็นเพราะพวกเขา แน่ใจว่าธุรกิจจะเป็นไปตามเงื่อนไขการชำระคืนเงินกู้และรักษาปัจจัยอื่น ๆ ไว้อย่างต่อเนื่อง

ในทางกลับกันหากธุรกิจของคุณมีอันดับเครดิตไม่ดีผู้ให้กู้หลายรายจะหลีกเลี่ยงการให้เครดิตรูปแบบใด ๆ คุณเป็นอันตรายที่จะทำงานร่วมกับและคุณไม่น่าจะตอบแทนพวกเขา ดังนั้นอันดับความน่าเชื่อถือทางธุรกิจของคุณอาจเป็นความสุขและคำสาป ทำงานเพื่อเพิ่มคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินเมื่อใดก็ตามที่ต้องการ

ประวัติการชำระคืนหนี้สิน

รูปแบบธุรกิจใด ๆ ที่เกิดขึ้นค่าใช้จ่ายตั๋วเงินและเงินกู้ในคราวเดียวหรืออื่น ๆ ความแตกต่างระหว่างธุรกิจที่ดีและการจัดการธุรกิจที่ไม่ดีขึ้นอยู่กับการที่เจ้าของธุรกิจจ่ายเงินกู้ยืมและรูปแบบอื่นใดที่ บริษัท ต้องให้แก่ผู้ให้กู้ ธุรกิจที่จ่ายและให้เกียรติสัญญาทางการเงินของ บริษัท สร้างชื่อเสียงให้แก่ตนเองและถือเป็นความซื่อสัตย์ในการทำข้อตกลงกับ นั่นเป็นสาเหตุที่ประวัติการชำระหนี้ส่งผลกระทบต่อธุรกิจของคุณและทำให้คุณมั่นใจว่าธุรกิจของคุณจะต้องชำระหนี้ทั้งหมดให้ได้ทันเวลาเพื่อประหยัดอนาคตของคุณ

เงินฝากธนาคาร

ธุรกิจที่มีเสถียรภาพทางการเงินสามารถวัดได้จากจำนวนกระแสเงินสดที่จะได้รับในแต่ละวันรายสัปดาห์หรือรายเดือนหากการไหลเข้าของเงินทุนสูงกว่าการเบิกจ่ายเงินเป็นจำนวนมากธุรกิจจะรับรู้ว่ามีฐานะทางการเงินที่มั่นคงมาก อย่างไรก็ตามหากสิ่งที่ตรงกันข้ามเป็นจริงธุรกิจก็อาจดิ้นรนเพื่อให้บรรลุเป้าหมายได้ กระแสเงินสดที่ไหลเขามากกวาธุรกิจจะทําใหเงินฝากที่แสดงในบัญชีธนาคารมากขึ้น ผู้ให้กู้ใช้ข้อมูลนี้เพื่อพิจารณาว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ยืมที่คุณสมัครหรือไม่

หากคุณได้ฝากเงินเข้าบัญชีธนาคารของคุณทุกคราวแสดงว่ารายได้ของคุณสูงและไม่มีผู้ให้กู้จะปฏิเสธใบสมัครเงินกู้ของคุณ เนื่องจากผู้ให้กู้ส่วนใหญ่รักการทำงานกับธุรกิจที่มั่นคงทางการเงินเพื่อผลประโยชน์ของตนเอง ธุรกิจของคุณน่าสนใจสำหรับพวกเขาและทุกเวลาที่ธุรกิจของคุณหมดเงินสดพวกเขาทั้งหมดยินดีที่จะให้ความช่วยเหลือแก่คุณ ในทางตรงกันข้ามถ้าจำนวนเงินที่ถอนเกินกว่าจำนวนเงินฝากผู้ให้กู้จะมีการรับรู้ว่าธุรกิจไม่เสถียรและอาจนำไปสู่วิกฤตเงินสดได้เร็วกว่าในภายหลัง

การปฏิบัติตามกฎหมาย

สิ่งอื่นที่อาจดูแปลก ๆ แต่บางครั้งก็ถูกมองโดยผู้ให้กู้คือธุรกิจนี้เป็นนิติบุคคลหรือไม่ ธุรกิจที่จดทะเบียนกับรัฐหรือใช้งานผิดกฎหมาย? เนื่องจากในกรณีที่มีการตัดสิทธิ์ในการชำระคืนเงินกู้ผู้ให้กู้อาจดำเนินการทางกฎหมายกับธุรกิจของคุณ ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการทำงานร่วมกับธุรกิจที่ได้รับการจดทะเบียนอย่างเต็มรูปแบบซึ่งตรงข้ามกับผู้ดำเนินการที่ผิดกฎหมาย ดังนั้นเพื่อเพิ่มโอกาสในการทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดในตลาดคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจของคุณได้รับการจดทะเบียนและสอดคล้องกับกฎหมายของรัฐและรัฐบาลกลางทั้งหมด

งบดุล

งบดุลเป็นหนึ่งในเอกสารสำคัญที่ใช้เพื่อแสดงให้เห็นว่าธุรกิจของคุณมีฐานะทางการเงินเพียงใด สำหรับธุรกิจที่มีเสถียรภาพสินทรัพย์ ณ สิ้นงบดุลควรสูงกว่ายอดหนี้สินทั้งหมดที่ธุรกิจมีอยู่ในปัจจุบัน ผู้ให้กู้ไม่เพียงต้องการดูงบดุล แต่ยังมีงบการเงินอื่น ๆ เช่นใบแจ้งยอดธนาคาร เอกสารเหล่านี้มีความสำคัญมากในการกำหนดจำนวนเงินกู้ที่ บริษัท ของคุณมีคุณสมบัติเพียงพอ หากตัวเลขไม่น่าเชื่อถือมีความเป็นไปได้ที่วงเงินกู้หรือวงเงินเครดิตส่วนใหญ่อาจถูกปฏิเสธ นอกจากนี้หากธุรกิจมีสินทรัพย์ถาวรมีโอกาสที่จะมีคุณสมบัติในการกู้ยืมเงินได้มากขึ้นเนื่องจากสินทรัพย์ใด ๆ สามารถนำมาใช้เป็นหลักประกันได้

ปัจจัยทั้งหมดข้างต้นได้รับการตรวจสอบโดยผู้ให้กู้เพื่อกำหนดความสามารถในการระดมทุนทางธุรกิจ ดังนั้นจึงเป็นสิ่งสำคัญมากที่จะทำให้แน่ใจได้ว่าธุรกิจของคุณอยู่ในด้านที่สว่างกว่าในการดึงดูดผู้ให้กู้แทนที่จะทำให้พวกเขากลัว