3 วิธีในการตัดสินใจว่าจะประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับวิทยาลัย

เมื่อพูดถึงการจ่ายค่าเรียนในมหาวิทยาลัยก่อนหน้านี้คุณจะเริ่มต้นได้ดียิ่งขึ้น แต่การเริ่มต้นสามารถครอบงำได้ ค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยกำลังเพิ่มสูงขึ้นซึ่งคาดว่าจะเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าในอีก 10 ปีข้างหน้าและมีแผนงานที่ไม่รู้จักอีกมากมาย มหาวิทยาลัยของรัฐหรือเอกชน? ในสถานะหรือออกจากรัฐ? เด็กของคุณจะได้รับทุนการศึกษาหรือไม่? สิ่งที่เกี่ยวกับโรงเรียน grad?

โชคดีที่คุณไม่จำเป็นต้องรู้คำตอบสำหรับคำถามทั้งหมดเหล่านี้เพื่อเริ่มต้นการบันทึก

ต่อไปนี้เป็นกลยุทธ์ที่มีประโยชน์มากที่สุดสำหรับการตัดสินใจว่าจะประหยัดค่าเรียนในวิทยาลัยมากแค่ไหน

1 เลือกเป้าหมายสุดท้าย

วิธีหนึ่งในการกำหนดเป้าหมายการออมโดยทั่วไปจะขึ้นอยู่กับต้นทุนที่คาดการณ์ไว้ของวิทยาลัย ช่วยให้คุณเริ่มต้นโดยการใช้เครื่องคิดเลขแบบใดแบบหนึ่งเพื่อช่วยในการประมาณการค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยสำหรับบุตรหลานของคุณโดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆเช่นอายุบุตรของคุณประเภทของโรงเรียนที่คุณคาดหวังให้บุตรเข้าร่วมและการเพิ่มขึ้นที่คาดว่าจะเสียค่าใช้จ่าย ของวิทยาลัย คุณควรพิจารณาว่ามีโรงเรียนเฉพาะที่คุณรู้อยู่แล้วว่าบุตรหลานของคุณต้องการเข้าร่วมหรือไม่

การได้รับสติกเกอร์น้อย ๆ หรือไม่? ข่าวดีก็คือไม่ว่าคุณจะประหยัดสำหรับในรัฐนอกรัฐหรือเอกชนคุณไม่จำเป็นต้องวางแผนสำหรับจำนวนเงินทั้งหมด

ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากแนะนำให้ประหยัดเงินประมาณหนึ่งในสามของค่าใช้จ่ายของวิทยาลัยโดยคาดว่าส่วนที่เหลือจะมาจากความช่วยเหลือทางการเงินทุนการศึกษาและรายได้ของผู้ปกครองและ / หรือนักเรียนปัจจุบัน (เช่นงานการศึกษา)

นี้สามารถทำให้เป้าหมายของการออมเพื่อความรู้สึกที่สมจริงและเป็นไปได้มากขึ้น

สมมติว่าเด็กของคุณเกิดเมื่อปีพ. ศ. 2560 และคุณพร้อมที่จะเริ่มต้นการออมเดี๋ยวนี้ (ดีสำหรับคุณ!) เพื่อที่จะจ่ายเงินค่าเล่าเรียนให้กับวิทยาลัย เป้าหมายอาจเป็น $ 73, 700 สำหรับมหาวิทยาลัยของรัฐในรัฐ $ 116, 800 สำหรับสาธารณะโรงเรียนนอกรัฐและ $ 145, 100 สำหรับวิทยาลัยเอกชน

2 ตั้งค่า

รายเดือน เป้าหมายเพื่อการออมของคุณ มันยากเกินกว่าจะจินตนาการถึงจุดหมายปลายปีได้หรือไม่? พิจารณาการเดินกลับไปเป็นจำนวนเงินรายเดือน โปรดจำไว้ว่า

การเก็บรักษา จะส่งผลกระทบต่อ คุณประหยัดเท่าไหร่ เมื่อเด็กเริ่มเรียนในวิทยาลัย ผู้เชี่ยวชาญหลายคนแนะนำให้ใช้แผนออมทรัพย์ของวิทยาลัย 529 ซึ่งเป็นบัญชีการลงทุนที่เสียภาษีซึ่งทำงานเหมือน Roth IRA สำหรับวิทยาลัย แผน 529 เสนอการเติบโตที่ปลอดภาษีและการถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาระดับสูงที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งรวมถึงค่าเล่าเรียนค่าห้องค่าอาหารค่าหนังสือและคอมพิวเตอร์ค่าใช้จ่ายในการศึกษาพิเศษ

คุณหมายถึงอะไร? การเลือกแผน 529 อาจหมายถึงการบริจาครายเดือนที่ต่ำกว่ามากเนื่องจากเงินที่เติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป ด้วยแผน 529 การบริจาครายเดือนที่แนะนำสำหรับเด็กที่เกิดในปีพ. ศ. 2560 จะเป็นเงินประมาณ 165 ดอลลาร์สำหรับโรงเรียนของรัฐในรัฐ 260 เหรียญสำหรับการออกนอกรัฐของรัฐหรือ 325 ดอลลาร์สำหรับมหาวิทยาลัยเอกชน

หากคุณต้องการบันทึกโดยใช้บัญชีออมทรัพย์แบบเดิมหรือบัญชีการลงทุนที่ต้องเสียภาษีคุณจะต้องปรับส่วนแบ่งรายเดือนตามลำดับ ตัวอย่างเช่นอัตราดอกเบี้ยถัวเฉลี่ยปัจจุบันของบัญชีออมทรัพย์คือ 0. 06 เปอร์เซ็นต์ APY

ในอัตรานั้นในบัญชีออมทรัพย์คุณจะต้องมีส่วนร่วมประมาณ $ 300 ต่อเดือนเป็นเวลา 18 ปีในการจ่ายเงิน 1/3 ค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ของวิทยาลัยสาธารณะในรัฐประมาณ $ 500 สำหรับ out-of- รัฐและประมาณ 600 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับมหาวิทยาลัยเอกชน

เกือบสองเท่าของเงินออมที่จำเป็นเมื่อเทียบกับ 529!

การใช้บัญชีการลงทุนที่ถูกหักภาษีอาจให้ผลตอบแทนที่ดีขึ้นอย่างมากจากการออมของคุณ ด้วยผลตอบแทนเฉลี่ย 7 เปอร์เซ็นต์ผลงานรายเดือนประมาณ 190 เหรียญจะครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่คาดการณ์ไว้ของมหาวิทยาลัยในรัฐของรัฐ 300 ดอลลาร์สำหรับ out-of-state หรือประมาณ 390 เหรียญสำหรับวิทยาลัยเอกชน อย่างไรก็ตามคุณจะพลาดข้อยกเว้นด้านภาษีของแผน 529 สำหรับเงินปันผลและผลกำไร

3 ตัดสินใจเลือกจากสิ่งที่คุณจะได้รับ

สุดท้ายคุณสามารถกำหนดเป้าหมายการออมเงินรายเดือนสำหรับวิทยาลัยขึ้นอยู่กับสิ่งที่ครอบครัวของคุณสามารถจ่ายได้ นี่เป็นวิธีที่ดีหากมีงบประมาณไม่มากนัก

แน่นอนว่าราคาไม่แพงจะแตกต่างกันไปในแต่ละตระกูล หากคุณไม่แน่ใจว่าสิ่งที่สามารถทำได้สำหรับครอบครัวของคุณให้ลองทำลายมันลงโดยใช้สูตร Rule of 10 ของ Lumina Foundation

แม้ว่าเดิมทีตั้งใจเป็นเกณฑ์มาตรฐานสำหรับวิทยาลัยที่ต้องการขยายการเข้าถึงการศึกษาระดับอุดมศึกษาสูตรนี้สามารถใช้โดยครอบครัวได้อย่างแน่นอน วิธีนี้แนะนำให้ครอบครัวจ่ายค่าเล่าเรียนโดยใช้เกณฑ์มาตรฐาน:

ครอบครัวสามารถประหยัดเงินได้ถึง 10 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ที่ตนตัดสินใจ

• ครอบครัวประหยัดระยะเวลา 10 ปี; และ
• นักเรียนทำงาน 10 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ขณะเรียนที่วิทยาลัย
• รายได้จากการตัดสินใจโดยทั่วไปหมายถึงรายได้รวมหลังหักภาษีหักด้วยค่าใช้จ่ายด้านการอยู่รอดน้อยที่สุดเช่นอาหารยาอาคารสาธารณูปโภคประกันภัยการขนส่ง ฯลฯ

Lumina Foundation ระบุว่าเพื่อวัตถุประสงค์ในการวัดผลเหล่านี้ รายได้ที่สูงกว่า 200 เปอร์เซ็นต์ของระดับความยากจนของรัฐบาลกลางคือ "ดุลยพินิจ" "สำหรับครอบครัว 4 คนในปี 2017 นั่นคือรายได้ที่มากกว่า $ 49,200

ตามสูตรนี้ครอบครัวที่มีรายได้เฉลี่ย 100,000 เหรียญต่อปีอาจประหยัดเงิน 10% ของเงินที่เหลือ 50 $ 800 หรือ $ 423 เดือน. กว่า 10 ปีที่ผ่านมาเกือบ 51,000 เหรียญที่ได้รับการบันทึกไว้สำหรับวิทยาลัย กับนักเรียนที่ทำงาน 10 ชั่วโมงต่อสัปดาห์เป็นเวลา 50 สัปดาห์ต่อปีที่ปัจจุบัน $ 7 25 ค่าจ้างขั้นต่ำนั่นคือเพิ่มอีก $ 3, 625 สำหรับผลงานทั้งหมด $ 14,500 กว่า 4 ปี

แน่นอนว่ารายได้ของคุณจะเพิ่มขึ้นหรือลดลง และคุณสามารถทำให้วิธีการนี้ไปไกลกว่านี้ได้โดยใช้เครื่องมือออมทรัพย์ที่มีสิทธิพิเศษทางภาษีเพื่อให้เงินของคุณเติบโตขึ้นเมื่อเวลาผ่านไป

ตัวอย่างเช่นถ้าครอบครัวที่มีเด็กอายุต่ำกว่า 8 ปีเริ่มประหยัดเงิน 423 เหรียญต่อเดือนในแผนออมทรัพย์ 529 รายจำนวนเงินนั้นจะเพิ่มขึ้นเป็น 75, 300 ในรอบ 10 ปี นี้จะเพียงพอที่จะครอบคลุม⅓ของค่าใช้จ่ายที่ผู้เชี่ยวชาญแนะนำสำหรับโรงเรียนรัฐนอกรัฐหรือประมาณ½ค่าใช้จ่ายของมหาวิทยาลัยในรัฐ

ความคิดสุดท้าย

ในขณะที่การได้รับการตกใจจากสติกเกอร์จากต้นทุนของวิทยาลัยที่พุ่งสูงขึ้นทำให้จำได้ว่าจำนวนเงินที่คุณต้องบันทึกมีแนวโน้มลดลงมาก

สิ่งสำคัญคือการเริ่มให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้และเพื่อให้สอดคล้องกับการออม อย่างไรก็ตามหากบุตรหลานของคุณแก่กว่านี้อย่าตกใจคุณยังสามารถบันทึกจำนวนเงินที่สำคัญได้ในระยะเวลาที่สั้นกว่า

ความช่วยเหลือทางการเงินทุนการศึกษางานของนักเรียนรายได้ของคุณในขณะที่บุตรหลานของคุณเข้าเรียนในวิทยาลัยและเงินบริจาคจากครอบครัวสามารถช่วยเหลือเพื่อทำส่วนที่เหลือได้