ความหมายของข้อกำหนด 401 (K) เช่นการแจกจ่ายและการโรลโอเวอร์

ความหมายของการเคลื่อนย้ายเงินรอบ 401 (k) ของคุณหรือเลื่อนไปมาระหว่างแผนอาจจะน่ากลัวพอสมควร การตัดสินใจผิดพลาดอาจทำให้คุณเสียเงิน เพิ่มคำศัพท์ที่สับสนและไม่สอดคล้องกันบางอย่างและเพียงพอที่จะทำให้นักลงทุนรายย่อยเป็นโรคอิจฉาริษยา หากคุณเลอะเทอะและใช้ "การแจกจ่าย" แทนการ "วางเมาส์" อาจทำให้เกิดผลเสียภาษีที่ไม่พึงประสงค์ได้

น่าเสียดายข้อ 401 (k) ทำ มีความหมายสองข้อ

คำถามที่ดีที่สุดคือถามคำถามเพื่อให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อกำหนดก่อนการย้าย ต่อไปนี้คือคำศัพท์ที่ใช้โดยทั่วไปและการตีความที่ถูกต้อง

401 (k) การแจกจ่าย

คำว่า "การแจกจ่าย" มีความสับสนโดยเฉพาะเนื่องจากอาจเกี่ยวข้องกับเหตุการณ์ต่างๆ คิดว่ามันเป็นสิ่งที่ชอบร่มสำหรับวิธีการต่างๆในการรับเงินจาก 401 (k) ของคุณ

ตัวอย่างเช่นคุณสามารถกระจายเงินจากแผนของคุณและย้ายไปอยู่ในแผน 401 (k) ใหม่หรือ IRA ที่คุณมี นี่เรียกว่า "โรลโอเวอร์" และการวางโรลโอเวอร์คือการแจกจ่าย แต่จะไม่ทำให้เกิดการลงโทษใด ๆ เนื่องจากเงินไม่ได้มาถึงคุณ จะย้ายไปลงทุนอีกครั้ง

ตรงกันข้ามกับการแจกจ่ายที่จัดอยู่ในประเภท "withdrawal" ในกรณีนี้เงินจะถูกส่งถึงคุณและคุณจะได้รับเช็คและใช้จ่ายเงิน

แล้วสิ่งที่ยืมมาจาก 401 (k) ของคุณ? นี่ไม่ใช่การแจกจ่าย - เป็นเงินกู้จากแผนให้คุณ แต่ถ้าคุณลางานไปก่อนที่จะจ่ายเงินกู้ยืมเงินกู้ส่วนที่เหลือจะถือว่าเป็นการกระจายและคุณจะต้องเสียภาษีและอาจถูกลงโทษ

401 (k) การถอนเงิน

โดยส่วนใหญ่แล้วระยะเวลา "withdrawal" จะใช้เมื่อคุณใช้เงินจากแผน 401 (k) และใช้จ่ายมากกว่าม้วนเงินเข้า บัญชีภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีใหม่ คุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายภาษีให้กับการแจกจ่ายเมื่อคุณถอนตัวและอาจมีการเสียภาษีก่อนการเบิกจ่ายขึ้นอยู่กับอายุของคุณในขณะนั้น

ปกติคุณไม่สามารถถอนตัวจาก 401 (k) ในขณะที่คุณยังคงทำงานให้กับ บริษัท ที่สนับสนุนแผนของคุณอย่างน้อยก็ไม่เว้นแต่ บริษัท จะอนุญาตให้มีการถอนเงินที่ยากลำบาก

แต่ถ้าคุณมีแผน 401 (k) เก่าและคุณไม่ได้ทำงานให้กับ บริษัท อีกต่อไปคุณสามารถรับเงินออกได้โดยการชำระเป็นเงินสดในบัญชีและได้รับเช็คหรือโอนเงินไปที่ใหม่ 401 (k ) แผนหรือ IRA

401 (k) การโอนเงิน

ซึ่งโดยปกติจะหมายถึงการโอนเงินระหว่างตัวเลือกการลงทุนภายในแผนของคุณ คุณสามารถโอนเงินระหว่างตัวเลือกการลงทุนต่างๆในแผน 401 (k) โดยไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ แม้ว่าเงินทุนบางส่วนภายในแผนอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากคุณย้ายเงินบ่อยเกินไปตัวอย่างเช่นกองทุนอาจกำหนดให้คุณเป็นเจ้าของเป็นเวลาอย่างน้อย 30 วันและคุณจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหากคุณขายหุ้นก่อนเวลาดังกล่าว

คำว่า "โอน" ยังสามารถนำไปใช้กับการโอนเงินจาก 401 (k) หนึ่งไปอีก คุณมีความสามารถในการโอนเงินจากแผนเก่า 401 (k) ไปเป็นแผนใหม่หากแผนใหม่อนุญาตให้ใช้วิธีนี้ แต่คำศัพท์ที่ใช้มักเป็น "โรลโอเวอร์" เนื่องจากคุณกลิ้งเงินจากแผน บริษัท หนึ่งไปเป็นอีกประเภทหนึ่ง แผนเกษียณอายุ

401 (k) โรลโอเวอร์

หลายคนที่มีแผน 401 (k) ไม่ทราบว่าพวกเขาสามารถย้ายเงินของพวกเขาไปยัง IRA หรือ 401 (k) กับ บริษัท ใหม่เมื่อเปลี่ยนนายจ้างและที่ การย้ายดังกล่าวไม่ ไม่ เรียกเก็บภาษีและบทลงโทษ

ตัวเลือกนี้จะใช้บังคับหากคุณทำงานกับ บริษัท ที่เลิกกิจการ ไม่ได้หมายความว่าเงินทุนที่ลงทุนจะต้องถูกแจกจ่ายให้กับคุณโดยตรงเมื่อปิดประตู

การย้ายเงินจากแผนหนึ่งไปยังอีกหรือจากแผนไปยัง IRA คือ "โรลโอเวอร์" คุณสามารถหลีกเลี่ยงการเสียภาษีและการลงโทษเมื่อคุณม้วนเงินไปยัง IRA หรือแผน บริษัท ใหม่และเงินสามารถเติบโตได้ต่อไปสำหรับการเกษียณอายุในอนาคตของคุณ หรือคุณสามารถถอนเงินได้ตามที่ต้องการและจ่ายเฉพาะภาษีที่เรียกเก็บเมื่อคุณใช้

เรียนรู้กฎ

เรียนรู้กฎทั้งหมดก่อนที่จะดำเนินการหากคุณคิดจะหาเงินออกจากแผน 401 (k) ของคุณ กฎสำคัญอย่างหนึ่งที่คนจำนวนมากไม่ทราบคือแผนของคุณปลอดภัยจากเจ้าหนี้ ตราบเท่าที่เงินของคุณอยู่ในแผนเจ้าหนี้และผู้ถือกรรมสิทธิ์จะไม่สามารถเข้าถึงได้

ดังนั้นโปรดตรวจสอบตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนที่คุณจะชำระ 401 (k) ของคุณ คุณจะต้องการทำทุกอย่างที่สามารถทำได้เพื่อรักษาเงินจำนวนนี้ไว้และพร้อมสำหรับการเกษียณอายุของปี