5 คุณสมบัติที่ใช้งานง่ายของแผน 401 (K)

เมื่อคุณต้องการประหยัดเงินในการเกษียณอายุ 401 (k) อาจเป็นรถของคุณไปโดยเฉพาะถ้า บริษัท ของคุณเสนอการแข่งขัน

อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องประหลาดใจที่พบว่าแผนการเกษียณอายุของคุณอาจมาพร้อมกับสิทธิพิเศษเพิ่มเติม ไม่ใช่ทั้งหมด 401 (k) s คุณลักษณะทั้งหมด 5 ประการดังต่อไปนี้ แต่คุณควรถามตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณเกี่ยวกับตัวเลือกเพื่อดูว่าคุณสามารถวางแผนการเกษียณอายุของคุณในระดับถัดไปได้หรือไม่

1 การเพิ่มความเร็วอัตโนมัติ

วิธีหนึ่งที่ดีที่สุดในการตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณประหยัดเวลาผ่านไปคือการเพิ่มเงินบริจาค 401 (k) ของคุณเมื่อคุณได้รับเงินเพิ่ม สิ่งสำคัญคือการเพิ่มการสนับสนุนของคุณในขณะที่การเงินของคุณดีขึ้น คุณอาจจะใช้เงินเพียงเล็กน้อยในการเกษียณอายุตอนนี้ แต่เมื่อคุณชำระหนี้บัตรเครดิตแล้วคุณสามารถลงทุนในอนาคตได้มากขึ้น

แผนเกษียณอายุบางแผนมาพร้อมกับการเพิ่มโดยอัตโนมัติเพื่อช่วยให้คุณเพิ่มการบริจาคของคุณโดยอัตโนมัติ ในบางกรณีคุณสามารถจัดการเรื่องต่างๆเพื่อให้ผลงานของคุณเพิ่มขึ้นเมื่อคุณทำเงินได้มากขึ้น แผนงานอื่น ๆ อาจช่วยให้คุณเพิ่มการสนับสนุนโดยอัตโนมัติตามสัดส่วนที่ตั้งไว้ในแต่ละปี คุณสามารถกำหนดให้การสนับสนุนของคุณเพิ่มขึ้น 0. 5 เปอร์เซ็นต์หรือ 1 เปอร์เซ็นต์ขึ้นอยู่กับว่าคุณพอใจอะไร ด้วยวิธีนี้คุณไม่จำเป็นต้องจดจำเพื่อเพิ่มสิ่งที่คุณตั้งไว้และคุณประหยัดมากขึ้นในการเกษียณอายุทุกปี

2 การปรับสมดุลอัตโนมัติ

ในบางกรณีหากคุณต้องการให้แน่ใจว่าผลงานการเกษียณอายุของคุณยังคงสมดุลอยู่คุณต้องเข้าสู่ระบบบัญชีของคุณและเริ่มทำธุรกรรมจริง อย่างไรก็ตามแผน 401 (k) บางแห่งเสนอการปรับสมดุลใหม่โดยอัตโนมัติ การทำเช่นนี้ช่วยให้คุณสามารถเลือกการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณเองและคุณสามารถสั่งให้ผู้ดูแลระบบปรับพอร์ตการลงทุนของคุณให้มีความสมดุลมากยิ่งขึ้นหากไม่อยู่ในความต้องการของคุณ

โปรดจำไว้ว่าการปรับสมดุลในแบบอัตโนมัติไม่ได้เป็นการเปลี่ยนสินทรัพย์เมื่อใกล้เข้าสู่วัยเกษียณ การปรับสมดุลใหม่จะมุ่งเน้นไปที่การจัดสรรสินทรัพย์ในปัจจุบันของคุณยังคงเป็นสิ่งที่ควรพิจารณาหรือไม่ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดในปัจจุบัน กฎที่ดีคือการปรับสมดุลเมื่อการจัดสรรของคุณทำให้ได้รับ 5 เปอร์เซ็นต์หรือมากกว่าจากการจัดสรรที่คุณต้องการ ด้วยคุณสมบัตินี้คุณไม่ต้องจำไว้ว่าจะดูแลด้วยตัวคุณเอง

3 ตัวเลือก Roth

เริ่มต้นในปี 2006 นายจ้างสามารถแก้ไขแผนการ 401 (k) ของตนเพื่อให้สามารถใช้ตัวเลือก Roth ได้ นายจ้างบางรายไม่ได้ทำแบบนี้ แต่ถ้าคุณสนใจคุณสามารถสอบถามตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณได้หากแผนการเกษียณอายุของ บริษัท ของคุณมาพร้อมกับตัวเลือก Roth 401 (k)

ด้วยตัวเลือก Roth ผลงานของคุณจะทำด้วยเงินหลังหักภาษีดังนั้นคุณจึงไม่ได้รับการหักภาษีที่มาพร้อมกับการบริจาคแบบเดิม 401 (k)อย่างไรก็ตามเงินของคุณจะปลอดภาษี ดังนั้นในภายหลังเมื่อคุณใช้การแจกแจงจากบัญชีการเกษียณอายุของคุณคุณจะไม่ต้องเสียภาษี นอกจากนี้ Roth 401 (k) ไม่ได้มาพร้อมกับข้อ จำกัด ด้านรายได้เช่น Roth IRA แม้แต่คนที่มีรายได้สูงก็สามารถช่วย Roth 401 (k) ได้หากต้องการ

4 ความยากลำบากในการถอนเงิน

หากคุณประสบปัญหาทางการเงินคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการถอนเงินจาก 401 (k) ของคุณ

บริษัท ที่เสนอตัวเลือกนี้ควรมีชุดของเกณฑ์ที่มีคุณสมบัติสำหรับการถอนความยากลำบาก

เมื่อคุณถอนเงินที่ยากลำบากเงินจะไม่ได้รับการชำระคืนให้กับบัญชีเกษียณอายุ ไม่ใช่เงินกู้ ด้วยเหตุนี้คุณอาจยังคงต้องเสียค่าปรับ IRS กับผู้ที่ใช้การแจกแจงช่วงต้นจาก 401 (k) มีข้อยกเว้นบางประการสำหรับการเบิกถอนต้นสำหรับผู้ที่อายุน้อยกว่า 59 ½ คำตัดสินของศาลกำหนดให้คุณให้เงินที่คุณถอนไปให้กับคู่สมรสที่พึ่งพาหรือหย่าร้าง

• หนี้ทางการแพทย์ของคุณเกินกว่า 7. 5 เปอร์เซ็นต์ของรายได้ขั้นต้นที่ปรับแล้วของคุณ
• มี ข้อยกเว้นอื่น ๆ ในกฎดังนั้นคุณควรตรวจสอบกับผู้ดูแลระบบแผนของคุณเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติเพียงพอสำหรับการถอนตัวจากความยากลำบากที่ปราศจากโทษหรือไม่
• 5 คำแนะนำทางการเงิน

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถเข้าถึงนักวางแผนได้โดยตรง แต่ก็มีโอกาสดีที่คุณสามารถไปที่แผน 401 (k) ของคุณและขอข้อมูลและคำแนะนำในการลงทุนได้

ในฐานะที่ บริษัท มีความสนใจในสุขภาพของพนักงานมากขึ้นพวกเขาจะเพิ่มผลประโยชน์ให้กับแผนการเกษียณอายุของ บริษัท ซึ่งหมายความว่าคุณอาจเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินเพื่อช่วยให้คุณทราบวิธีกำหนดสัดส่วนการลงทุนของคุณ การสำรวจในปี พ.ศ. 2558 โดย Aon Hewitt ระบุว่า 69% ของนายจ้างเสนอแนวทางการลงทุนออนไลน์และ 53% ให้โอกาสทางโทรศัพท์แก่ที่ปรึกษาทางการเงิน

นายจ้างบางคนอาจขอให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเข้ามาให้ความรู้เกี่ยวกับการวางแผนการเกษียณอายุเพื่อช่วยให้คุณเข้าใจถึงทางเลือกของคุณมากขึ้น และในบางกรณีคุณสามารถเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินได้โดยไม่ จำกัด อย่างไรก็ตามแผนงานอื่น ๆ อาจช่วยให้คุณได้ฟรีหนึ่งเซสชันต่อปีหรือมีข้อ จำกัด บางอย่างในคำแนะนำที่คุณได้รับ

สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือการทบทวนผลประโยชน์ที่นายจ้างเสนอ คุณอาจจะประหลาดใจที่พบว่าคุณพลาดสิ่งที่มีคุณค่าออกไป