7 วิธีลดภาระการลงทุนของครอบครัว

คุณอาจรู้ว่าสิ่งที่แท้จริงนับเป็นนักลงทุนคือความสามารถในการซื้อที่คุณได้รับจากเงินของคุณ การลดภาษีของคุณเป็นส่วนสำคัญของสมการนั้น กลยุทธ์ด้านภาษีเป็นหัวข้อที่กว้างขวางดังนั้นเราจะมุ่งเน้นไปที่เจ็ดประการที่คุณอาจต้องการค้นคว้าเพื่อช่วยลดจำนวนเงินที่คุณต้องส่งให้ IRS ทุกปีเพื่อรักษาความมั่งคั่งให้กับคุณและครอบครัว

1 ใช้โอกาสได้เปรียบสูงสุดของที่พักพิงทางภาษีใด ๆ และถูกต้องทั้งหมด

โอกาสในการกักตุนเงินจากภาษีเพื่อให้ได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนการจ่ายเงินปันผลดอกเบี้ยและค่าเช่าที่ไม่ต้องเสียภาษีหรือไม่ต้องเสียภาษีในสหรัฐอเมริกา เช่นที่พวกเขามีวันนี้ จากบัญชีรายบุคคลเช่น Roth IRA ซึ่งเป็นสิ่งที่ใกล้เคียงกับที่พักพิงชั่วคราวด้านการลงทุนที่สมบูรณ์แบบนักลงทุนโดยเฉลี่ยจะมีความสุขกับแผนการ 401 (k) ที่แพร่หลายซึ่งมักจะทำให้คุณมีส่วนร่วมในการจับคู่ฟรีจากนายจ้าง ไม่มีข้ออ้างที่จะไม่ทำให้เงินของคุณเติบโตเกินกว่าที่รัฐบาลกลางรัฐและรัฐบาลท้องถิ่นจะได้รับ ทำทุกอย่างที่คุณมีความรับผิดชอบเพื่อให้ได้ประโยชน์จากข้อ จำกัด การบริจาครายปี

2 อย่างรอบคอบจ้างกลยุทธ์การจัดตำแหน่งสินทรัพย์สินทรัพย์

สินทรัพย์เดียวกันที่แน่นอนในพอร์ทโฟลิโอสามารถสร้างผลตอบแทนหลังภาษีที่แตกต่างกันอย่างมีนัยสำคัญขึ้นอยู่กับที่ที่มันถูกจัดขึ้น

ตัวอย่างเช่นครอบครัวที่มีรายได้สูงแทบจะไม่เคยมีโอกาสซื้อพันธบัตรของ บริษัท ที่ต้องเสียภาษีในบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ภายใต้สภาพแทบไม่มีใครควรจะได้รับฟรีพันธบัตรเทศบาลภายในที่พักพิงภาษี การใช้ประโยชน์และการตระหนักถึงสถานการณ์เป็นกลยุทธ์ทางภาษีที่เรียกว่าการจัดวางสินทรัพย์

ให้เกียรติทุกครั้ง

3 หลีกเลี่ยงการเรียกเงินทุนระยะสั้นหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีสูง

เนื่องจากวิธีการเขียนรหัสภาษีของสหรัฐอเมริกาสิ่งที่เกิดขึ้นอย่างน่าอัศจรรย์เกิดขึ้นเมื่อการลงทุนที่ถือครองมานานกว่า 12 เดือนขายได้โดยมีกำไร IRS จัดว่าเป็นกำไรในระยะยาวซึ่งขึ้นอยู่กับอัตราภาษีที่ลดลงอย่างมากบางกรณีเกือบครึ่งหนึ่งของอัตราส่วนเพิ่มที่จะใช้เป็นอย่างอื่น ความหมายของคณิตศาสตร์เป็นเรื่องยากที่จะเน้นมากเกินไป: เป็นไปได้ว่าคุณสามารถทำเงินได้มากขึ้นหลังจากการเสียภาษีโดยนั่งแน่นบนสินทรัพย์ที่ชื่นชมจนกว่าเส้นมายากลนี้ได้รับการส่งผ่านกว่าที่คุณได้มีคุณทิ้งมันได้อย่างรวดเร็วแม้ ถ้าคุณขายได้ในราคาที่ต่ำกว่า สั้นบางสถานการณ์เฉพาะอย่างเป็นธรรมหากส่วนใหญ่หรือสำคัญส่วนหนึ่งของผลกำไรที่สร้างโดยพอร์ตการลงทุนของคุณจะจัดเป็นระยะสั้นและคุณจะประสบความสำเร็จได้อย่างสุภาพคุณอาจจะทำอะไรโง่

4 สร้างหนี้สินภาษีเงินได้รอตัดบัญชีที่ทำหน้าที่เป็นเงินกู้ของรัฐที่ไม่มีดอกเบี้ย

ยุทธศาสตร์การลดหย่อนภาษีที่ใช้โดยวอร์เรนบัฟเฟตต์ข้อได้เปรียบที่สำคัญอย่างหนึ่งของการเป็นเจ้าของระยะยาวสำหรับการลงทุนในหลักทรัพย์แต่ละประเภทเช่นหุ้นเป็นหนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีที่สร้างขึ้น เป็นสินทรัพย์ที่ชื่นชมในช่วงทศวรรษที่ผ่านมา

คุณสามารถใช้ประโยชน์จากสถานการณ์นี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพโดยใช้เงินที่ยืมมาโดยไม่มีค่าใช้จ่ายจากรัฐบาลเพื่อให้ผลตอบแทนของคุณสูงกว่าสิ่งที่มีความสามารถถ้าคุณเป็นวันซื้อขาย

5 แปลงหนี้สินทางภาษีรอตัดบัญชีเหล่านั้นเป็นของขวัญปลอดภาษีให้กับทายาทของคุณโดยใช้ขั้นตอนการเสียค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นเมื่อคุณเสียชีวิต

หนึ่งในสิ่งมหัศจรรย์น่าอัศจรรย์เหลือเชื่อ เป็นสิ่งที่เรียกว่าเป็นพื้นฐานหนีขึ้น เพื่อแสดงให้เห็นถึงพลังของมันลองนึกดูว่าเมื่อ 30 ปีก่อนคุณลงทุนเงิน 100,000 เหรียญในหุ้นชิปสีน้ำเงินที่น่าเบื่อ แต่มีกำไรสูงเช่นคอลเกต - ปาล์มโอลีฟ คุณตัดสินใจที่จะไม่ลงทุนเพิ่มเงินปันผลของคุณ ในช่วงหลายปีที่ผ่านมาคุณได้รับเงินค่าคอมมิชชั่นประมาณ 887 เหรียญสหรัฐ 557 เหรียญซึ่งคุณเคยจ่ายค่าตั๋วบริจาคเพื่อการกุศลเดินทางนำอาหารบนโต๊ะซื้อรถใหม่และจำนวนสิ่งของต่างๆ

คุณยังพบว่าตัวเองนั่งอยู่บนหุ้นที่มีมูลค่าตลาดที่ $ 3, 930, 052 แทนกำไรที่ยังไม่เกิดขึ้นของ $ 3, 830, 052

ถ้าคุณขายหุ้นของคุณคุณอาจจะเป็นหนี้บางแห่งรอบ $ 912,000 ในภาษีของรัฐบาลกลางรวมทั้งพระราชบัญญัติภาษีราคาพิเศษพระราชบัญญัติการดูแลราคาพิเศษ คุณอาจเป็นหนี้ภาษีของรัฐและท้องถิ่นตั้งแต่ $ 0 ถึงเกือบ $ 380,000 ขึ้นอยู่กับที่คุณอาศัยอยู่ ภายใต้สถานการณ์ใกล้สถานการณ์เลวร้ายที่สุดที่คุณอาจจะมองหาที่ให้ขึ้น $ 1,292,000 ในความมั่งคั่งที่อื่นจะได้รับพรสวรรค์ให้กับเด็กหลานหลานชายของคุณหลานชายและทายาทอื่น ๆ แต่ตอนนี้เป็น destined สำหรับมือของนักการเมือง . ทางหนีภัยพื้นฐานที่ก้าวขึ้นมาได้รับรอบนี้ หากคุณยังคงอยู่ภายใต้ข้อ จำกัด ด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์พวกเขาก็จะแสร้งทำเป็นว่าพวกเขาจ่ายเงินในราคาตลาดสำหรับหุ้น (หรือหากพวกเขาเลือกวันที่จะวัดมูลค่าในภายหลังราคาตลาดที่ เวลานั้น). พวกเขาได้รับเงินทั้ง 3, 930, 052 โดยไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ ที่เป็นหนี้เงินจำนวน $ 1, 292,000 ซึ่งจะเป็นหนี้รัฐบาลทั้งหมดจะได้รับการอภัยอย่างสิ้นเชิง

6 ใช้ประโยชน์จากสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่ไม่ซ้ำกันของสินทรัพย์หลักทรัพย์และการลงทุนบางอย่าง

บางครั้งสภาคองเกรสมีกฎพิเศษสำหรับการลงทุนบางประเภทเพื่อสร้างแรงจูงใจให้กับตลาด มีข้อได้เปรียบทางภาษีหลายประการสำหรับพันธบัตรออมทรัพย์ของ Series EE ที่อาจไม่ค่อยดีในขณะนี้เนื่องจากโลกของเราใกล้เคียงกับอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์ แต่อาจจะมีสักวันหนึ่งในอนาคต สินทรัพย์ที่มีอยู่อย่างบางอย่างเช่นท่อส่งน้ำมันและก๊าซธรรมชาติซึ่งถือผ่านห้างหุ้นส่วนจำกัดหลักหรือ MLP อาจช่วยให้คุณสามารถป้องกันเปอร์เซ็นต์ของการจ่ายเงินเป็นเงินสดที่จ่ายในแต่ละปีโดยใช้ค่าเสื่อมราคา

7ใช้ประโยชน์จากการยกเว้นภาษีของขวัญประจำปีอาจใช้ความร่วมมือกับครอบครัวที่มีส่วนลดด้านสภาพคล่องเพื่อให้สินทรัพย์มากกว่าจะมิฉะนั้นจะเป็นไปได้

ในแต่ละปีกฎหมายอนุญาตให้บุคคลมอบเงินจำนวนหนึ่ง ๆ โดยไม่ต้องเสียภาษีของขวัญ ในขณะที่ในปี 2017 ขีด จำกัด คือ $ 14,000 ต่อคน นั่นหมายความว่าถ้าคุณสมรสคุณและคู่สมรสของคุณสามารถร่วมกันมอบเงินจำนวน 28,000 เหรียญให้กับบุคคลอื่นโดยไม่มีผลเสียภาษีกับคุณหรือผู้รับ สำหรับบุคคลหรือคู่รักที่มีข้อ จำกัด ด้านภาษีอสังหาริมทรัพย์การมอบของขวัญประจำปีพันธบัตรอสังหาริมทรัพย์และการลงทุนอื่น ๆ ให้กับสมาชิกในครอบครัวของคุณสามารถใช้ประโยชน์จากภาษีการเสียชีวิตที่คุณต้องเสียเป็นอย่างอื่น

ดียิ่งขึ้นมีวิธีการที่ดีที่ทำงานกับที่ปรึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมคุณอาจสามารถใช้ประโยชน์จากสิ่งที่เรียกว่า "ส่วนลดด้านสภาพคล่อง" การผนวกสินทรัพย์ในห้างหุ้นส่วนจำกัดครอบครัวและให้ความมั่งคั่งมากขึ้นในแต่ละปีโดยการสมัคร ต่ำกว่ามูลค่าตลาดเพื่อการถือครอง