หากคุณเป็นเหมือนผู้เสียภาษีมากที่สุดคุณรู้สึกโล่งใจเมื่อการคืนภาษีของคุณเสร็จสมบูรณ์และได้รับการยื่น แน่นอนว่าสมมติว่าคุณไม่มีใบเรียกเก็บเงินภาษีเนื่องจากลุงแซม แต่ฤดูการจัดเก็บภาษีควรมากกว่าเวลาในปีเมื่อเราพิจารณาว่าคุณจะได้รับการคืนเงินภาษีหรือไม่หรือต้องจ่ายเพิ่มเติมให้กับ IRS ในความเป็นจริงการตัดสินใจที่คุณทำในช่วงฤดูภาษีมักจะมีผลต่อเนื่องไม่ว่าคุณจะมีความสามารถในการบรรลุอิสรภาพทางการเงินที่แท้จริงหรือไม่
ต่อไปนี้เป็นข้อผิดพลาดในการวางแผนภาษีห้าข้อที่ผู้คนทำขึ้นซึ่งอาจส่งผลเสียต่อการเกษียณอายุของคุณ
1 ไม่ใช้ประโยชน์จากโอกาสสุดท้ายในการลดภาษีอย่างครบถ้วน
เนื่องจากวันที่ 18 เมษายน พ.ศ. 257 วิธีการจัดเก็บภาษีจึงมีเพียงไม่กี่วิธีในการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ วิธีหนึ่งคือการตรวจสอบว่าคุณได้รับประโยชน์อย่างเต็มที่จากการปรับรายได้ขั้นต้นการหักภาษีหรือเครดิตภาษีที่คุณมีสิทธิ์ได้ทุกครั้ง ความถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญเมื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ของคุณ แต่ก็เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่พลาดโอกาสในการลดภาษีใด ๆ ในนาทีสุดท้ายซึ่งจะช่วยเพิ่มการออมเพื่อการเกษียณของคุณได้
บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ:คนส่วนใหญ่ไม่ทราบว่าคุณมีเวลาจนถึงวันที่ 18 เมษายน 2017 เพื่อให้เงินช่วยเหลือ HSA เพิ่มเติมสำหรับปีภาษี 2016 หากคุณเดินทางผ่านธนาคาร HSA โดยตรง หากคุณอยู่ในแผนประกันสุขภาพที่หักลดหย่อนและไม่ได้ให้เงินช่วยเหลือสูงสุดในช่วงปีพ. ศ. 2016 ให้พิจารณาเพิ่มผลงาน HSA ของคุณก่อนกำหนดเวลายื่นภาษี
ในความเป็นจริงเมื่อคุณอายุครบ 65 ปีคุณสามารถใช้เงินทุนของ HSA สำหรับค่ารักษาพยาบาลที่ไม่ใช่ค่ารักษาพยาบาลโดยไม่ต้องเสียค่าปรับ (หมายเหตุ: การแจกจ่ายที่ไม่ใช่การดูแลสุขภาพจะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดา)
คุณสามารถจ่ายเงินสมทบได้ถึง $ 3, 350 สำหรับคุ้มครองบุคคลธรรมดาและสูงสุด 6 $ 750 สำหรับความคุ้มครองครอบครัวในปี 2016 หากคุณอายุ 55 ปีขึ้นไปจะมีการจ่ายเงินเพิ่มอีก 1,000 เหรียญสหรัฐจนกว่า Medicare จะได้รับสิทธิ์ที่ 65 เพียงอย่าลืมที่จะรวมเงินสมทบทำโดยนายจ้างของคุณในช่วงปีพ. ศ. 2016 พร้อมกับปีภาษีที่คุณสมทบในการพิจารณาว่าคุณสามารถเพิ่ม HSA ของคุณได้มากแค่ไหน
ร่วมให้ข้อมูลกับบัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล:
คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA ได้ถึง $ 5, 500 (หรือ $ 6, 500 ถ้าคุณอายุ 50 ปีขึ้นไปในปีที่ผ่านมาก่อนวันที่ยื่นภาษี 18 เมษายน 2017)หากคุณไม่ได้รับการคุ้มครองโดยแผนเกษียณอายุผ่านการทำงานหรือข้อ จำกัด ด้านรายได้คุณอาจมีสิทธิ์หักผลงานของคุณไปยัง IRA แบบเดิม การออมเพื่อการเกษียณอายุนี้สามารถลงทุนเพื่อขยายภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าจะถอนออก โปรดจำไว้ว่ามีการลงโทษ 10 เปอร์เซ็นต์สำหรับการถอนเงินก่อนอายุ 59 ½ อย่างไรก็ตามมีข้อยกเว้นอยู่บ้างรวมถึงการถอนเงินสำหรับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่ผ่านการรับรองและคุณอาจใช้เงินถึง 10,000 เหรียญตลอดอายุการใช้งานในการซื้อบ้านครั้งแรก Roth IRA เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุซึ่งการออมภาษีจะเกิดขึ้นในอนาคต เงินบริจาคจะไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่บัญชี Roth IRA สามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องเสียภาษีหลังจากอายุ 59 ½ ในทางตรงกันข้ามกับ IRA แบบดั้งเดิมคุณมีความสามารถในการถอนผลรวมของการบริจาคของคุณไปยัง Roth IRA (แต่ไม่ใช่รายได้ใด ๆ ) ได้ตลอดเวลาโดยไม่มีภาษีหรือการลงโทษ
2 เป็นแบบภาษีหัก ณ ที่เกิดปฏิกิริยา
คุณเคยทำสัญญากับตัวเองว่าคุณจะเตรียมตัวให้ดีขึ้นหรือไม่ "ปีหน้า" เมื่อยื่นแบบแสดงรายการภาษีเงินได้ของคุณ? เป็นเรื่องง่ายที่จะตกอยู่ในวัฏจักรของความตั้งใจที่ดีและสัญญาว่าจะทำงานได้ดีขึ้นในการรักษาบันทึกที่ถูกต้องและได้รับการจัดระเบียบหรือเพื่อใช้ประโยชน์จากมาตรการประหยัดภาษีให้ได้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เช่นการบริจาคเงินก่อนภาษี 401 ( k) แผน HSA หรือบัญชีการใช้จ่ายที่ยืดหยุ่น
น่าเสียดายที่คนจำนวนมากไม่ปฏิบัติตามด้วยความมุ่งมั่นนั้น
การยื่นแบบแสดงรายการภาษีเป็นกิจกรรมแบบสแตนด์อโลนคือเหตุการณ์ที่เกิดปฏิกิริยา คุณกำลังรายงานว่าเกิดอะไรขึ้นในอดีตแล้ว ใช่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งที่จะได้รับสิ่งที่ถูกต้อง! อย่างไรก็ตามกลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการใช้ฤดูกาลการเก็บภาษีเป็นโอกาสในการวางแผนเชิงรุกสำหรับเป้าหมายในอนาคตเช่นการเกษียณอายุ
3 การขาดความรู้ความเข้าใจเกี่ยวกับเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ
ผู้เสียภาษีอากรไม่สามารถเรียกร้องเครดิตภาษีนี้ได้ สำหรับผู้ที่มีสิทธิ์ตามรายได้ของพวกเขานี้เป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินเพื่อการเกษียณอายุในขณะที่ลดการเรียกเก็บเงินภาษีของคุณด้วย
จำนวนเครดิตการเกษียณอายุสำหรับผู้เกษียณอายุคือ 50 เปอร์เซ็นต์, 20 เปอร์เซ็นต์หรือ 10 เปอร์เซ็นต์ของแผนเกษียณอายุหรือ IRA เงินสมทบของคุณสูงสุด 2 000 เหรียญ (4,000 เหรียญหากแต่งงานแล้ว) ซึ่งขึ้นอยู่กับรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณ แบบฟอร์ม 1040 หรือ 1040A) (AGI) ภายใต้ $ 62,000 และ filers เดียวที่มีรายได้ต่ำกว่า $ 3100 000 หัวหน้าของสถานะการจัดเก็บข้อมูลในครัวเรือนสามารถใช้เครดิตตราบใดที่ AGI คือ $ 45, 500 หรือน้อยกว่า
4 หากคุณต้องการผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินมากที่สุดซึ่งเอกสารเหล่านี้รวมถึงข้อมูลเชิงลึกที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในชีวิตทางการเงินของผู้อื่นส่วนใหญ่จะมีฟอร์ม IRS Form 1040 อยู่ใกล้กับด้านบนของรายการ หากการคืนภาษีของคุณแสดงการชำระเงินเกินจำนวนมากให้กับ IRS คุณอาจพลาดโอกาสในการวางแผนเกษียณอย่างมีนัยสำคัญ
เพื่อที่จะทำการเปลี่ยนแปลงการหัก ณ ที่จ่ายคุณต้องกรอกแบบฟอร์ม W-4 ที่อัปเดตและให้แบบฟอร์มนี้แก่นายจ้างของคุณคุณสามารถตรวจสอบเครื่องคิดเลขหัก ณ ที่จ่ายของ IRS เพื่อประมาณการหัก ณ ที่จ่ายที่ถูกต้องสำหรับสถานการณ์ของคุณ สิ่งที่คุณต้องทำเป็นเครื่องคิดเลขหัก ณ ที่จ่ายคือ stubs ค่าจ้างล่าสุดของคุณและสำเนาใบแจ้งภาษีปี 2016 หลังจากที่คุณได้ประมาณการหัก ณ ที่จ่ายที่ถูกต้องแล้วคุณควรกรอกแบบฟอร์ม W-4 ใหม่และส่งข้อมูลนี้ไปยังแผนกบัญชีเงินเดือนของคุณ
โปรดจำไว้เสมอว่าเหตุผลหลักในการเปลี่ยนแปลงการระงับภาษีของคุณคือการทำให้เงินของคุณทำงานให้คุณโดยเร็วที่สุดแทนการจ่ายดอกเบี้ยให้กับรัฐบาลโดยไม่มีดอกเบี้ย กลยุทธ์นี้สามารถช่วยให้คุณเริ่มจ่ายดอกเบี้ยลดลงได้เร็วขึ้นหรือเพิ่มผลงาน 401 (k) ของคุณ ทั้งสองวิธีที่คุณจะช่วยให้ตัวเองในอนาคตของคุณในช่วงเกษียณอายุ แต่จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อคุณใช้บ้านภาษีที่เพิ่มขึ้นของคุณไปที่สถานที่ที่เหมาะสมเท่านั้น พิจารณาการออมโดยอัตโนมัติโดยการเพิ่ม 401 (k), HSA และการบริจาคก่อนหักภาษีอื่น ๆ
5 การเลือกคนที่ไม่เหมาะสมในการจัดทำภาษีและการแนะแนว
มีโปรแกรมภาษีจำนวนมากและการทำภาษีของคุณเองดูเหมือนง่ายกว่าที่เคย หากรายได้รวมที่ปรับแล้วของคุณต่ำกว่า 64,000 เหรียญคุณสามารถใช้ซอฟต์แวร์จัดเก็บฟรีได้ที่นี่ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าตัวเลือกการจัดเก็บแบบไม่เสียค่าใช้จ่ายเหล่านี้มักจะครอบคลุมเฉพาะผลตอบแทนขั้นพื้นฐานเท่านั้น
การทำวิธีการทำภาษีด้วยตัวคุณเองไม่ใช่เรื่องที่ทุกคน หากคุณมีสถานการณ์พิเศษใด ๆ เช่นการเป็นเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กหรืออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนของตัวเองรหัสภาษีอาจเริ่มซับซ้อนยิ่งขึ้น สถานการณ์ที่ท้าทายอื่น ๆ ได้แก่ การทำงานในหลายรัฐหรือประเทศการรายงานผลกำไรจากการลงทุนหรือการสูญเสียในบัญชีที่ต้องเสียภาษีหรือการยื่นเป็นพลเมืองที่ไม่ใช่ชาวอเมริกันเป็นตัวอย่างของสถานที่ที่ผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีอาจมีเหตุผล
การตัดสินใจว่าจะใช้บริการของผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือไม่นั้นเป็นการตัดสินใจส่วนตัว จริงๆมันเป็นเรื่องที่คุณรู้สึกมั่นใจเมื่อเรื่องภาษีและเรื่องทางการเงินอื่น ๆ
การวางแผนภาษีเป็นมากกว่าการพยายามลดภาษีโดยรวมของคุณ การตัดสินใจในการวางแผนภาษีเงินได้ควรเป็นส่วนหนึ่งของแผนการใช้ชีวิตทางการเงินโดยรวมของคุณ ผู้จัดเตรียมภาษีมืออาชีพอาจเป็นส่วนสำคัญของทีมการเงินของคุณ ผู้จัดเตรียมภาษีบางรายไม่ได้ให้บริการวางแผนภาษีแบบเชิงรุก อย่าลืมถามผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณหากพวกเขาช่วยคุณในการระบุกลยุทธ์การประหยัดภาษีสำหรับปีที่จะถึงนี้ คุณควรประสานการวางแผนภาษีกับการวางแผนทางการเงินของคุณด้วย หากคุณกำลังทำงานร่วมกับ CPA, CFP®, EA หรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีอื่น ๆ โปรดตรวจสอบว่าพวกเขาสื่อสารกับผู้วางแผนการเงินของคุณหรือสมาชิกของที่ปรึกษาทางการเงินอื่น ๆ
โดยสรุปฤดูกาลภาษีไม่จำเป็นต้องเป็นเพียงขั้นตอนตอบสนองของการยื่นแบบแสดงรายการผลตอบแทนจากปีภาษีก่อนหน้านี้ ควบคุมอนาคตทางการเงินของคุณด้วยการใช้กลยุทธ์การวางแผนการเกษียณอายุบางอย่างที่สามารถช่วยลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีในอนาคตของคุณ