มีชีวิตอยู่โดยไม่มีคะแนนเครดิตหรือไม่? ตามที่สำนักคุ้มครองทางการเงินของผู้บริโภค (Consumer Financial Protection Bureau) ระบุว่าชาวอเมริกันสี่หมื่นห้าพันล้านคนหรือร้อยละ 20 ของประชากรทั้งหมดกำลังทำอะไรอยู่
ผู้บริโภคในกลุ่มนี้จะถือว่าเป็น "เครดิตที่มองไม่เห็น" ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่มีประวัติเครดิตกับเอเจนซี่รายงานเครดิตทั้ง 3 แห่ง ได้แก่ Equifax, Transunion, Experian หรือ "ไม่มีการเก็บรักษา" ซึ่งหมายถึงประวัติเครดิตของพวกเขามีน้อยมากหรือ ไม่มีกิจกรรมล่าสุด
แต่อย่างไรพวกเขาจะได้รับโดยเมื่อดูเหมือนว่าคะแนนเครดิตเป็นสิ่งจำเป็นที่จะทำเพียงเกี่ยวกับทุกอย่าง?
สิ่งที่ไม่มีเครดิต
ไม่ต้องสับสนกับคะแนนเครดิตต่ำหรือเครดิตไม่ดี และไม่ได้หมายความว่าผู้บริโภคไม่มีประวัติเครดิต
Fair Isaac Corporation ซึ่งทำคะแนน FICO ระบุว่าสำหรับคะแนนที่สร้างขึ้นรายงานเครดิตของคุณต้องมี "อย่างน้อยหนึ่งบัญชีที่เปิดมาเป็นเวลาหกเดือนหรือมากกว่าและอย่างน้อยหนึ่งบัญชี บัญชีที่ได้รับรายงานไปยังสำนักงานเครดิตภายในหกเดือนที่ผ่านมา "ดังนั้นจึงเป็นไปได้ที่ผู้บริโภคจะมีประวัติเครดิต แต่ไม่มีคะแนนเครดิตเช่นเดียวกับกรณีที่ผู้บริโภคชำระหนี้และปิดบัญชีของตน
(ควรสังเกตว่าผู้บริโภคอาจไม่มีคะแนน FICO ซึ่งเป็นรูปแบบการให้คะแนนเครดิตที่ใช้บ่อยที่สุด แต่อาจมี VantageScore หรือคะแนนทางเลือกอื่น ๆ )
หากคุณมี ไม่มีคะแนนเครดิตอันเป็นผลมาจากประวัติเครดิตที่เบาบางหรือไม่มีอยู่จริงหรือถ้าคุณกำลังพิจารณาปิดบัญชีของคุณหลังจากจ่ายหนี้ลงไปแล้วให้รู้ว่าชีวิตที่ไม่มีคะแนนเครดิตเป็นไปได้ แต่ไม่ใช่เรื่องง่ายเสมอไป
ต่อไปนี้คือบางกรณีที่ไม่มีคะแนนเครดิตอาจก่อให้เกิดความท้าทาย
การเช่าอพาร์ทเม้น
การเช่าอพาร์ทเม้นท์ที่ไม่มีคะแนนเครดิตอาจต้องมีการฝึกงานเล็กน้อยเพื่อค้นหาเจ้าของบ้านที่จะทำงานร่วมกับคุณ บริษัท จัดการขนาดใหญ่มักจะประมวลผลแอ็พพลิเคชันจำนวนมากในหลายพร็อพเพอร์ตี้และมักจะพึ่งพาคะแนน FICO เป็นอย่างมาก
ในทางกลับกันถ้าคุณกำลังเช่าจาก บริษัท ขนาดเล็กหรือบุคคลอื่นอาจมีความยืดหยุ่นในความต้องการของคะแนนเครดิตมากขึ้น บอกเจ้าของบ้านที่มีศักยภาพซึ่งคุณไม่มีคะแนนเครดิตก่อนที่จะตรวจสอบควรเพิ่มโอกาสในการผ่อนปรนของพวกเขา
กำลังมองหางาน
คุณอาจเคยได้ยินว่านายจ้างที่คาดหวังสามารถตรวจสอบเครดิตของคุณได้ หากคุณไม่ได้ทำงานในหนึ่งใน 11 รัฐที่ห้ามการตรวจสอบเครดิตก่อนการจ้างงานซึ่งเป็นความจริงกับการอนุมัติของคุณนายจ้างอาจตรวจสอบเครดิตของคุณในระหว่างขั้นตอนการสมัครงาน
แต่ข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณระบุว่าคุณให้สิทธิ์แก่พวกเขาในการเข้าถึงไม่ใช่คะแนนเครดิตของคุณการไม่มีคะแนนเครดิตจะไม่มีผลต่อการตัดสินใจจ้างงาน
การประกันภัยรถยนต์ความปลอดภัย
บริษัท ประกันภัยรถยนต์พิจารณาประวัติเครดิตในระหว่างขั้นตอนการจัดจำหน่าย อย่างไรก็ตามพวกเขาใช้คะแนนการประกันเครดิตแบบเฉพาะเจาะจงซึ่งมาจากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณไม่ใช่คะแนนเครดิตที่แท้จริงของคุณ
ตาม Progressive "คะแนนการประกันคือคะแนนที่คำนวณได้จากข้อมูลในรายงานเครดิตของคุณ … เราพัฒนาวิธีการของเราโดยการวิเคราะห์ข้อมูลต่อไปนี้จากบุคคลที่เรามีประกัน: ประวัติการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนและการประกัน ข้อมูลรายงานเครดิต "
คะแนนเครดิตของคุณไม่ใช่ปัจจัยในการประกันรถยนต์ในขณะที่ประวัติเครดิตของคุณคือ
การรับโทรศัพท์มือถือและการสร้างบัญชียูทิลิตี้
ผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือและยูทิลิตี้บางรายตรวจสอบเครดิตของคุณเมื่อขยายบริการไปให้คุณ แต่พวกเขาต่างกันในวิธีที่พวกเขาประเมินการขาดคะแนน
ผู้ให้บริการบางรายละเว้นปัจจัยเหล่านั้นจากการตัดสินใจของพวกเขาขณะที่บางรายอาจไม่ขยายอัตราหรือแผนการให้บริการที่ดีที่สุดให้กับคุณหรือจะต้องมีการฝากเงิน
การยื่นขอสินเชื่อจำนอง
การซื้อบ้านโดยไม่ได้รับเครดิตจะต้องใช้ความพยายาม แต่ทำได้ดี
กระบวนการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์จำนองมีรายละเอียดและเข้มงวดและเป็นเหตุให้ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ให้น้ำหนักคะแนนเครดิตมากพอสมควรในการประเมินความน่าเชื่อถือของคุณอย่างไรก็ตามผู้ออกตราสารหนี้บางรายจะทำการจัดจำหน่ายด้วยตนเองซึ่งจะประเมินไฟล์ของคุณโดยไม่มีคะแนนเครดิต
โดยปกติคุณจะต้องแสดงหลักฐานการขยายประวัติการชำระเงินแบบตรงต่อเวลาสำหรับบัญชีที่ไม่ใช่เครดิตเช่นค่าเช่าค่าโทรศัพท์ค่าสาธารณูปโภคและค่าบริการรายเดือนอื่น ๆ
คุณมีโอกาสน้อยที่จะหาธนาคารขนาดใหญ่ที่เต็มใจที่จะรับประกันการจำนองโดยไม่มีคะแนนเครดิต แต่คุณมีตัวเลือกในหมู่ผู้ให้กู้รายย่อยผู้ให้กู้ออนไลน์ธนาคารในประเทศและสหภาพเครดิต
ชีวิตที่ไม่มีคะแนนเครดิตเป็นไปได้ที่จะอยู่รอดได้หากไม่มีคะแนนเครดิต อย่างไรก็ตามเราอาศัยอยู่ในโลกที่ขับเคลื่อนด้วยเครดิตซึ่งจะทำให้การเดินทางโดยไม่มีคะแนนเป็นเรื่องที่ยากลำบาก เป็นไปไม่ได้? ไม่ท้าทาย? ใช่.
คุณควรเลือกที่จะไม่ให้คะแนนเครดิตและตัดสินใจว่าจะเป็นเส้นทางที่เหมาะสำหรับคุณหรือไม่?