บทลงโทษ CD: วิธีการทำงานและวิธีหลีกเลี่ยงการจ่ายเงิน

การรับเงินในซีดีก่อนที่จะครบกำหนด? ที่อาจเสียค่าใช้จ่าย ธนาคารและสหภาพเครดิตมักเรียกเก็บเงินค่าปรับสำหรับการถอนเงินในช่วงต้น คุณอาจต้องจ่ายค่าปรับหากเป็นทางเลือกเดียวของคุณ แต่คุณควรรู้ว่าบทลงโทษเหล่านี้ทำงานอย่างไรและคุณจะหลีกเลี่ยงได้อย่างไร

แผ่นซีดีเป็นเงินลงทุนที่ดีถ้าคุณต้องการเก็บเงินไว้อย่างปลอดภัย กองทุนอาจเป็นผู้ประกันตน FDIC (ถ้ามี) และคุณสามารถได้รับดอกเบี้ยมากกว่าที่คุณจะได้รับจากบัญชีเงินฝากออมทรัพย์

แต่ซีดีถูกออกแบบมาเพื่อเป็นการลงทุนระยะยาว ซึ่งแตกต่างจากบัญชีการตรวจสอบของคุณซึ่งช่วยให้สามารถทำธุรกรรมได้หลายรายการ (ฝากและ / หรือถอนเงิน) ในแต่ละวันซีดีจะถูกทิ้งให้อยู่คนเดียว

การลงโทษด้วยซีดีเป็นจำนวนเท่าใด?

หากคุณถอนเงินออกไปในช่วงต้นปีธนาคารมักเรียกเก็บเงินค่าปรับจากคุณบางส่วนที่คุณน่าจะได้รับหากคุณถือซีดีไว้จนครบกำหนด คุณอาจเห็นว่าเป็น "90 วันที่น่าสนใจ" สำหรับการถอนต้น ไม่มีจำนวนเงินที่ต้องเสียค่าปรับสูงสุดดังนั้นโปรดอ่านพิมพ์ดีด กำหนดการปรับตัวอย่างอาจมีลักษณะดังนี้:

ซีดี 11 เดือนหรือเสียเวลาน้อยกว่า 3 เดือนดอกเบี้ย

• 12 ถึง 59 เดือนซีดีคิดค่าบริการ 6 เดือน
• 60 เดือนขึ้นไปซีดีคิดค่าบริการ 12 เดือน ดอกเบี้ย
• อีกครั้งธนาคารกำหนดนโยบายของตนเองซึ่งอาจจะมากหรือน้อยให้อภัย ตรวจสอบกับธนาคารก่อนที่คุณจะซื้อซีดี - และ

แน่นอน ก่อนที่คุณจะถอนเงินออกก่อนกำหนด เดินไปกับน้อยกว่า

นอกจากสูญเสียเงินที่คุณจะได้รับจริงๆแล้วคุณจะเสียเงินและเดินไปกับเงินที่คุณฝากไว้ในแผ่นซีดีน้อยกว่า

ตัวอย่างเช่นซีดี 12 เดือนเป็นเรื่องง่ายที่จะจินตนาการได้ถ้าคุณออกเงินหลังจากผ่านไป 11 เดือน คุณอาจจะเดินไปมากกว่าที่คุณใส่ลงในแผ่นซีดี (ไม่มากเท่าที่

สามารถ

ได้ แต่อย่างน้อยคุณก็ได้อะไรบางอย่าง) แต่ถ้าคุณจ่ายเงินออกหลังจากผ่านไป 2 เดือนแล้ว คุณยังไม่ได้รับดอกเบี้ยเป็นเวลาหกเดือนและคุณจะไม่มีวันทำ - แต่ธนาคารยังคงใช้เงินจำนวนนี้ หากต้องการทำเช่นนี้พวกเขาจะ "บุกรุกเงินต้น" หรือรับเงินมัดจำเริ่มแรกของคุณ วิธีการหลีกเลี่ยงการลงโทษด้วยซีดี

หากคุณต้องถอนเงินออกก่อนกำหนดให้ดูว่ามีวิธีใดในการหลบเลี่ยงการลงโทษใด ๆ

ก่อนอื่นไม่ต้องถามอะไร หากคุณอยู่ในสถาบันที่เป็นมิตรหรือสหภาพเครดิตที่มีขนาดเล็กพนักงานสามารถยกเว้นการลงโทษสำหรับคุณได้ ถ้าไม่ได้สิ่งที่พวกเขาบอกได้ก็คือ "ไม่" คุณจะต้องทำแบบนี้ด้วยตัวเอง (หรืออาจจะผ่านทางโทรศัพท์) หากคุณกำลังจะขอสละสิทธิ์ระบบอัตโนมัติอาจไม่ให้คุณโปรดปรานใด ๆ

นอกจากนี้คุณอาจมีคุณสมบัติสำหรับการสละสิทธิ์การเสียชีวิตความพิการการเกษียณและเหตุการณ์อื่น ๆ ในชีวิต นี่เป็นที่ที่สำคัญ (อีกครั้ง) เพื่อพูดคุยโดยตรงกับตัวแทนและดูว่าคุณสามารถมีคุณสมบัติได้รับการสละสิทธิ์หรือไม่

เพื่อหลีกเลี่ยงบทลงโทษในอนาคต (โดยไม่คาดการณ์อนาคต) คุณสามารถลองใช้ตัวเลือกที่มีความยืดหยุ่นมากขึ้น ซีดีไม่ใช่ตัวเลือกที่ไม่ดีนักคุณมีรายได้มากขึ้นสำหรับสัญญาว่าจะทิ้งเงินไว้คนเดียว แต่อาจมีทางเลือกที่ดีกว่าถ้าคุณต้องจ่ายค่าปรับ

แผ่นซีดีเหลว

คล้ายกับแผ่นซีดีมาตรฐาน แต่อนุญาตให้คุณดึงเงินออกก่อนได้ บางครั้งอาจมีข้อ จำกัด ว่าควรใช้เวลาในช่วงต้นและเท่าไร แต่ควรประเมินด้วย

• Laddering CDs เป็นกลยุทธ์ที่คุณใช้ CD เป็นระยะ ๆ ทำให้คุณมีโอกาสที่จะได้รับเงินโดยไม่มีค่าปรับ ตัวอย่างเช่นคุณอาจมีซีดีเป็นผู้ใหญ่ทุกสามถึงหกเดือนให้คุณเลือก
• บัญชีตลาดเงิน ต้องจ่ายเงินมากกว่าบัญชีออมทรัพย์ แต่โดยทั่วไปไม่มากเท่ากับซีดี ข้อได้เปรียบคือคุณสามารถใช้จ่ายจากบัญชีโดยใช้บัตรเดบิตหรือสมุดเช็คได้อย่าง จำกัด
• บัตรเครดิต เป็นวิธีการยืมเงินที่แพง แต่ถ้าคุณต้องการเงินอย่างรวดเร็วและซีดีของคุณจะเติบโตเร็ว ๆ นี้
• อาจ เสียค่าใช้จ่ายน้อยกว่าในการใส่บัตรเครดิตลงในบัตร (และจ่ายเป็น เร็ว ๆ นี้เมื่อซีดีครบเครื่อง) แน่นอนความคิดที่ดีมากคือการรักษากองทุนฉุกเฉินที่มั่นคง เหตุผลที่อยู่เบื้องหลังการลงโทษด้วยซีดี ธนาคารคาดหวังให้คุณเก็บเงินไว้เป็นระยะเวลาน้อยที่สุด (เช่น 6 เดือนปีหรือ 5 ปี) ในทางกลับกันธนาคารยินดีให้อัตราที่สูงขึ้น ธนาคารได้รับประโยชน์จากการมีความมั่นใจเกี่ยวกับระยะเวลาที่สามารถใช้เงินของคุณได้และคุณไม่มีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมบ่อยๆด้วยเงินนั้น

ทำไมธนาคารไม่สามารถให้อัตราที่สูงขึ้นและปล่อยให้คุณใช้เงินได้ทุกครั้งที่คุณรู้สึกเช่นนั้น?

เนื่องจากธนาคารมีภาระผูกพันกับเงิน ธนาคารให้เงินแก่ลูกค้ารายอื่นและซื้อเงินลงทุนที่มีระยะเวลาครบกำหนดเช่นเดียวกับซีดี

หากคุณต้องการเงินของคุณในช่วงต้นธนาคารอาจต้องจ่าย "การลงโทษ" ที่อื่น สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมดูว่าธนาคารสร้างรายได้ด้วยเงินของคุณอย่างไร