ทุกสิ่งทุกอย่างที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับบทที่ 13 การล้มละลาย

เมื่อคนส่วนใหญ่คิดว่า "ล้มละลาย" มีโอกาสที่พวกเขากำลังคิดเกี่ยวกับการล้มละลายตรงบทที่ 7 ซึ่งเป็นประเภทที่ช่วยขจัดภาระผูกพันที่จะต้องจ่ายหนี้มากที่สุด มีประเภทของการล้มละลายอื่นที่ทำหน้าที่เพื่อวัตถุประสงค์อื่น ๆ และสามารถเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่อยู่เบื้องหลังในการชำระเงินรถหรือที่บ้านและต้องมีวิธีที่จะได้รับจม ประเภทที่สองของการล้มละลายนี้เรียกว่าแผนล้มละลายบทที่ 13 แผนล้มละลาย

จุดเด่นของบทที่ 13 คือแผนการชำระหนี้ ในปี 2015 ตามสถิติของศาลล้มละลายในปีพ. ศ. 2558 ได้ยื่นฟ้องคดี 819, 240 คดีที่ไม่ใช่ธุรกิจและบทที่ 13 ในสหรัฐอเมริกา เพียงหนึ่งในสามของคดีเหล่านี้คือกรณีบทที่ 13

กรณีบทที่ 7 เป็นเนื้อหาที่ง่ายกว่ารวดเร็วและไม่แพงเมื่อเทียบกับบทที่ 13 แต่บทที่ 7 ไม่ได้ให้วิธีการใด ๆ ในการจัดการกับการชำระเงินในอดีตที่ผ่านมา ในบทที่ 7 มันจะขึ้นอยู่กับผู้จัดทำข้อตกลงด้วยตัวเธอเอง เมื่อคุณกำลังเผชิญหน้ากับการยึดสังหาริมทรัพย์หรือการครอบครองทรัพย์สินที่อาจเป็นเรื่องยากและเครียด นอกจากนี้แผนการชําระหนี้ในหมวดที่ 13 เป็นหนทางที่ผู้คนจะได้รับผลกระทบจากภาษีและภาระการสนับสนุนในประเทศเช่นการสนับสนุนเด็ก

เมื่อคุณยื่นเรื่องล้มละลายเราเรียกคุณว่า "ลูกหนี้" "เป้าหมายของลูกหนี้ส่วนใหญ่ในบทที่ 13 คือการรักษาทรัพย์สินที่สำคัญของพวกเขาและได้รับการปลดออกซึ่งเป็นคำสั่งจากศาลที่บอกเจ้าหนี้ของลูกหนี้ว่าลูกหนี้ได้ปฏิบัติตามข้อกำหนดทั้งหมดสำหรับการยื่นคำร้องบทที่ 13 และในข้อ ลูกหนี้ไม่มีภาระผูกพันในการชำระหนี้บางส่วน

(ไม่สามารถชำระหนี้ได้ทั้งหมดโปรดดูด้านล่าง)

หากต้องการไปถึงจุดนี้เช่นเดียวกับความพยายามที่คุ้มค่าใด ๆ คุณจะมีงานทำมากมายก่อนจะยื่นคำร้องบทที่ 13 ของคุณ

การให้คำปรึกษาด้านเครดิต

ขั้นตอนแรกในการก้าวสู่อิสรภาพทางการเงินคือการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับเครดิต ก่อนที่คุณจะสามารถยื่นคำร้องคดีล้มละลายประเภทใดก็ได้คุณต้องมีส่วนร่วมในการให้คำปรึกษาสินเชื่อพิเศษในระหว่างที่ที่ปรึกษาเครดิตจะทบทวนงบประมาณของคุณเพื่อพิจารณาว่าคุณอาจมีทางเลือกอื่นในการควบคุมการเงินของคุณหรือไม่

การให้คำปรึกษาด้านเครดิตมีให้บริการโดย บริษัท เอกชนที่ได้รับการอนุมัติจากรัฐบาลซึ่งโดยปกติจะใช้เวลาประมาณหนึ่งชั่วโมงและโดยปกติจะมีราคาประมาณ 25 เหรียญ เซสชั่นได้อย่างง่ายดายสามารถทำได้ออนไลน์ (บวกเช็คอินโทรศัพท์สั้นกับที่ปรึกษาสด) และโทรศัพท์และตัวเลือกแบบตัวต่อตัวยังมี เซสชั่นได้อย่างง่ายดายสามารถออนไลน์ (บวกเช็คอินโทรศัพท์สั้นกับที่ปรึกษาสด) และโทรศัพท์และตัวเลือกแบบตัวต่อตัวยังมี

Mean Test

ในปีพ. ศ. 2548 สภาคองเกรสได้มีกฎหมายใหม่ที่จะลดการละเมิดระบบล้มละลายโดยผู้ที่ควรจะสามารถจ่ายหนี้ได้ดังนั้นการทดสอบความหมายจึงเกิดขึ้น การทดสอบหมายถึงการคำนวณที่เปรียบเทียบรายได้ของคุณกับค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผลและจำเป็นโดยคำนึงถึงขนาดครอบครัวของคุณและรายได้มัธยฐาน (กลาง) สำหรับรัฐของคุณ การทดสอบความหมายจะบอกเราว่าคุณสามารถชำระหนี้ของคุณบางส่วนได้หรือไม่และอาจถูกกล่าวหาว่าใช้ประโยชน์จากระบบนี้ในกรณีที่คุณยื่นบทในบทที่ 7 หากคุณไม่สามารถ "ผ่าน" วิธีการทดสอบเพื่อยื่นคำร้องกรณีที่ 7 การทดสอบความหมายยังสามารถคำนวณจำนวนเงินที่คุณควรจะสามารถจ่ายคืนในแต่ละเดือน (อย่างน้อยตามสภาคองเกรส) เพื่อตอบสนองความบางส่วนของหนี้ของคุณ

ตารางเวลา

กรณีล้มละลายทั้งหมดจะถูกยื่นต่อศาลล้มละลายกลางพิเศษ ในการเริ่มต้นบทที่ 13 คุณจะยื่นเอกสารที่แสดงรายได้ค่าใช้จ่ายหนี้สินและทรัพย์สินทั้งหมดของคุณ เหล่านี้เรียกว่าคำร้องตารางเวลาและงบการเงิน กำหนดการสามารถ 60 หน้าหรือมากกว่าข้อมูล ข้อมูลทั้งหมดต้องเป็นข้อมูลที่สมบูรณ์ถูกต้องและถูกต้องตามความรู้ของคุณและคุณจะลงลายมือชื่อภายใต้ "บทลงโทษเพื่อเท็จเท็จ" เช่นเดียวกับการสาบานในศาล

แผนชำระคืน

แผนชำระคืนตามแผนของบทที่ 13 มักใช้เวลาอย่างน้อย 3 ปี แต่ไม่เกินห้าปี ในตอนต้นของคดีคุณจะเสนอแผนการจ่ายเจ้าหนี้รายทั้งหมดที่ต้องจ่าย (ไม่ใช่เจ้าหนี้ทั้งหมดจะต้องจ่ายตามหมวด 13) หนี้สินของคุณจัดอยู่ในประเภทที่ไม่มีหลักประกัน (ไม่มีหลักประกัน) หรือมีประกัน (มีหลักประกัน)

รหัสล้มละลายยังกำหนดลำดับความสำคัญของหนี้แต่ละประเภทด้วย ตัวอย่างเช่นหนี้ที่เสียภาษีและการสนับสนุนเด็กมีความสำคัญมากกว่าบัตรเครดิต การชำระเงินรายเดือนของคุณภายใต้แผนจะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการรวมถึงจำนวนเงินที่คุณค้างชำระในการจ่ายค่าเช่าบ้านไม่ว่าคุณจะชำระเงินค่ารถของคุณผ่านแผนเท่าไหร่ที่คุณมีหนี้บุริมสิทธิ์คุณรายได้และค่าใช้จ่ายที่สมเหตุสมผลและจำเป็นของคุณ บ่อยครั้งคุณจะไม่ต้องจ่ายคืนสิ่งที่คุณเป็นหนี้ หากคุณมีรายได้เพียงพอที่จะต้องจ่ายหนี้ที่มีลำดับความสำคัญเช่นภาษี แต่ไม่เพียงพอที่จะจ่ายคืนบัตรเครดิตให้คุณคุณอาจไม่ต้องจ่ายเงินผ่านบัตรเครดิตเหล่านั้นเลย

ผู้พิพากษาและผู้ดูแล

เมื่อคดีของคุณถูกยื่นคำร้องแล้วจะมีการมอบให้กับผู้พิพากษาล้มละลายและผู้ดูแล มีโอกาสมากที่คุณจะผ่านกรณีทั้งหมดของคุณโดยที่ไม่เคยปรากฏตัวในห้องพิจารณาคดีก่อนที่ผู้พิพากษา ผู้ดูแลได้รับแต่งตั้งให้เป็นผู้ดูแลคดี คุณจะชำระเงินตามแผนให้กับผู้ดูแลซึ่งจะทำให้แน่ใจได้ว่าเงินนั้นได้รับกับเจ้าหนี้ที่เหมาะสม

การประชุมเจ้าหนี้

ประมาณหนึ่งเดือนหลังจากคดีของคุณถูกฟ้องคุณและทนายความของคุณจะพบกับผู้ดูแลในสิ่งที่เรียกว่าการประชุมเจ้าหนี้หรือการประชุมมาตรา 341 แดกดันเจ้าหนี้ไม่ค่อยเข้าร่วมการประชุมเจ้าหนี้ แต่จะให้โอกาสแก่ผู้รับมรดกเพื่อชี้แจงคำถามเกี่ยวกับทรัพย์สินและภาพทางการเงินของคุณ ในกรณีที่บทที่ 13 ผู้ดูแลจะตรวจสอบเงื่อนไขของแผนการชำระเงินของคุณเพื่อให้มั่นใจว่าแผนงานนั้นเป็นไปได้ (คุณสามารถจ่ายเงินได้) แม้ว่าการประชุมจะไม่ถูกจัดขึ้นในศาล แต่จะดำเนินการภายใต้คำสาบาน

ข้อเรียกร้องของเจ้าหนี้

หลังจากการประชุมเจ้าหนี้มีระยะเวลาที่กำหนดในการยื่นคำร้องต่อศาล เจ้าหนี้จะต้องยื่นแบบฟอร์มการเรียกร้องค่าเสียหายต่อศาลก่อนที่จะได้รับเงินจากแผนบทที่ 13 แบบฟอร์มการเรียกร้องจะระบุว่าเจ้าหนี้คิดว่าเป็นหนี้ที่ค้างชำระอยู่และจะมีเอกสารสนับสนุนข้อเรียกร้องดังกล่าว ถ้าผู้ดูแลหรือลูกหนี้ไม่เห็นด้วยกับการอ้างสิทธิ์ในทางใดทางหนึ่งหรือทั้งสองฝ่ายสามารถยื่นคัดค้านข้อเรียกร้องได้ การคัดค้านใด ๆ ที่ไม่ได้รับการแก้ไขโดยคู่คดีจะถูกนำไปยื่นต่อศาลล้มละลายเพื่อตัดสิน

การยืนยันโครงการ

ในขณะที่มีการยื่นคำร้องผู้ดูแลจะตรวจดูแผนเพื่อให้แน่ใจว่าเป็นไปได้หรือเป็นไปได้ ทรัสตีจะทราบจากตารางเวลาที่คุณยื่นประมาณเท่าใดการเรียกร้องจะเป็นไปได้ ทรัสตียังรู้รายได้และค่าใช้จ่ายของคุณ หากปรากฏว่าคุณไม่ได้ทำเงินเพียงพอที่จะจ่ายหนี้ที่ต้องจ่ายผ่านแผนเป็นไปได้และผู้ดูแลจะคัดค้าน มิเช่นนั้นตราบเท่าที่คุณให้การเรียกร้องทั้งหมดที่ต้องจ่ายเงินและคุณมีเงินเพียงพอที่จะครอบคลุมพวกเขาแผนของคุณจะได้รับการยืนยันจากศาล

ความต้องการด้านการศึกษาของลูกหนี้

นอกเหนือจากการให้คำปรึกษาด้านเครดิตที่คุณใช้ก่อนยื่นคำร้องคุณยังจะต้องเข้ารับการบริหารจัดการทางการเงินก่อนที่จะสามารถชำระหนี้ได้ หลักสูตรนี้ซึ่งโดยปกติจะใช้เวลาประมาณสองชั่วโมงจะสามารถใช้ได้จาก บริษัท เดียวกันที่ให้บริการการให้คำปรึกษาสินเชื่อประมาณ $ 25

ข้อกำหนดอื่น ๆ

ในขณะที่คุณกำลังทำบทที่ 13 ของคุณวางแผนการชำระเงินให้กับผู้ดูแลทรัสตีคุณจำเป็นต้องติดตามการชำระเงินอื่น ๆ รวมถึงการชำระเงินในบ้านการชำระเงินรถยนต์และการสนับสนุนเด็กและการชำระเงินค่าเลี้ยงดู นอกจากนี้คุณต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษีประจำปีและตรวจสอบให้แน่ใจว่าภาษีของคุณได้รับการชำระเงินตรงเวลา

เมื่อสิ่งที่เกิดขึ้นผิด

ห้าปีเป็นเวลานานที่จะอยู่ในกรณีบทที่ 13 หลายสิ่งหลายอย่างอาจเกิดขึ้นกับการไหลของการชำระเงิน การว่างงานปัญหาทางการแพทย์การหย่าร้างไม่ใช่เรื่องแปลก หากคุณพบว่าตัวเองไม่สามารถทำตามแผนชำระเงินการชำระเงินที่บ้านหรือการชำระเงินอื่น ๆ ที่คุณต้องทำอาจมีวิธีแก้ไขแผนหรือติดตามการชำระเงินที่คุณไม่ได้รับ เป็นเรื่องสำคัญที่คุณต้องติดต่อทนายความของคุณทันทีเมื่อเกิดเหตุการณ์เช่นนี้เพื่อให้คุณสามารถพูดคุยเกี่ยวกับทางเลือกของคุณได้ ยิ่งคุณรอนานเท่าไรก็ยิ่งยากที่จะแก้ไขปัญหา ทางเลือกเดียวของคุณ ณ จุดนี้ก็คือการยกเลิกคดีของคุณพลัดพรากและเริ่มต้นใหม่อีกครั้ง

การรับเครดิตระหว่างบทที่ 13 กรณี

การได้รับเครดิตระหว่างคดี Chapter 13 เป็นไปได้หรือไม่? ใช่แล้ว แต่คุณไม่สามารถสมัครบัตรเครดิตใหม่ได้ คุณต้องขอให้ศาลล้มละลายอนุญาตและเครดิตจะต้องมีบางอย่างที่จำเป็นเช่นรถไปทำงาน หลายคนได้รีไฟแนนซ์หรือแก้ไขการปรับเปลี่ยนเงินกู้กับผู้ให้กู้จำนองของตน เหล่านี้ได้รับการปฏิบัติเหมือนหนี้ใหม่ คุณต้องยื่นคำร้องต่อศาลเพื่ออธิบายการทำธุรกรรมคุณอาจจะต้องเป็นพยานก่อนที่ผู้พิพากษาล้มละลายจะอธิบายว่าเหตุใดคุณจึงจำเป็นต้องใช้ภาระผูกพันเพิ่มเติมนี้และวิธีการที่คุณจะสามารถจ่ายเงินได้

การคายประจุ

เมื่อการชำระเงินทั้งหมดของคุณได้รับตามแผนของคุณแล้วและศาลเห็นว่าภาระหน้าที่ในการสนับสนุนในประเทศของคุณเช่นการสนับสนุนเด็กอยู่ในปัจจุบันศาลจะออกคำสั่งให้ออก สิ่งที่สำเร็จ! ณ จุดนั้นบ้านของคุณจะทันสมัยอยู่เสมอรถของคุณจะได้รับการชำระเงินและมีการชำระหนี้บุริมสิทธิ์อื่น ๆ เต็มจำนวน หนี้ที่ไม่มีหลักประกันใด ๆ ที่เหลือจะได้รับการปลดออกยกเว้นหนี้ที่ไม่สามารถจำหน่ายได้บางส่วนเช่นสินเชื่อนักเรียนส่วนใหญ่