ภาพรวมการคุ้มครองทางพาณิชย์อัตโนมัติ

หากธุรกิจของคุณใช้รถยนต์คุณควรซื้อความคุ้มครองโดยอัตโนมัติในเชิงพาณิชย์ นโยบายธุรกิจอัตโนมัติช่วยปกป้อง บริษัท ของคุณจากความสูญเสียทางการเงินอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ ครอบคลุมคดีความกับ บริษัท ของคุณโดยผู้ที่ได้รับบาดเจ็บหรือได้รับความเสียหายจากทรัพย์สินเนื่องจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่ บริษัท ของคุณเป็นผู้รับผิดชอบ นอกจากนี้ยังครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซมยานพาหนะที่เสียหายของคุณ

เจ้าของธุรกิจควร ไม่ พึ่งพานโยบายรถยนต์ส่วนบุคคลเพื่อครอบคลุมยานพาหนะที่ใช้เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจ

นโยบายส่วนบุคคลได้รับการออกแบบเพื่อให้ครอบคลุมบุคคลและสมาชิกในครอบครัว พวกเขาไม่เหมาะสำหรับธุรกิจเนื่องจากมักมีการยกเว้นทางธุรกิจ นโยบายส่วนบุคคลยังไม่มีความยืดหยุ่นและครอบคลุมกว้างครอบคลุมโดยนโยบายรถยนต์เชิงพาณิชย์

ฉัน Business Auto Policy (BAP)

บริษัท ประกันภัยหลายแห่งที่เขียนนโยบายเรื่องความคุ้มครองโดยอัตโนมัติในรูปแบบมาตรฐานที่เผยแพร่โดย ISO นโยบายอัตโนมัติเชิงพาณิชย์ของ ISO เรียกว่านโยบายธุรกิจอัตโนมัติ (BAP) นโยบายความ หมายถึงสัญญาประกันภัยฉบับสมบูรณ์ BAP ประกอบด้วยแบบฟอร์มการครอบคลุมข้อมูลอัตโนมัติการประกาศอัตโนมัติและการรับรองต่างๆ นโยบาย ISO Business Auto เป็นไปอย่างหลากหลาย สามารถใช้เพื่อประกันธุรกิจประเภทต่างๆมากมายทั้งขนาดใหญ่และขนาดเล็กในหลากหลายอุตสาหกรรม สามารถเลือกการรับรองได้อย่างหลากหลายเพื่อให้ความครอบคลุมสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามต้องการ

บริษัท ประกันภัยบางแห่งใช้รูปแบบรถยนต์เพื่อการพาณิชย์ของตนเองมากกว่ารูปแบบ ISO

อื่น ๆ ใช้การรวมกันของรูปแบบ ISO และการรับรองที่เป็นกรรมสิทธิ์

ครั้งที่สอง แบบฟอร์มการคุ้มครองธุรกิจอัตโนมัติ

หัวใจของ ISO BAP คือแบบฟอร์มการครอบคลุมธุรกิจโดยอัตโนมัติ แบบฟอร์มนี้ประกอบด้วยองค์ประกอบสำคัญของนโยบาย ประกอบด้วยห้าส่วนที่กล่าวถึงด้านล่าง

หมวด I, รถยนต์ที่มีการคุ้มครอง: ส่วนแรกอธิบายความหมายของ "รถยนต์ที่มีหลังคา"

โดยพื้นฐานแล้วยานพาหนะจะเป็น "รถยนต์ที่ครอบคลุม" ภายใต้ความคุ้มครองโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้ชำระเบี้ยประกันภัยเพื่อประกันความคุ้มครองดังกล่าว BAP ใช้ชุดสัญลักษณ์ตัวเลขเพื่อระบุชนิดของยานพาหนะที่ได้รับความคุ้มครอง สัญลักษณ์เหล่านี้เรียกว่าสัญลักษณ์การกำหนดอัตโนมัติที่ครอบคลุมรวมถึงตัวเลขตั้งแต่ 1 ถึง 9 บวก 19 สัญลักษณ์แต่ละตัวหมายถึงประเภทของรถยนต์ที่ครอบคลุม ตัวอย่างเช่นสัญลักษณ์ 1 หมายถึง "รถยนต์ใด ๆ " ในขณะที่สัญลักษณ์ 2 หมายถึง "รถยนต์ที่เป็นเจ้าของเท่านั้น"

ส่วนการประกาศในนโยบายของคุณระบุถึงยานพาหนะที่เป็น "รถยนต์ที่ครอบคลุม" สำหรับแต่ละความคุ้มครองที่คุณได้ซื้อ ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้ซื้อความคุ้มครองหนี้สินสำหรับรถยนต์ทุกประเภท เหล่านี้รวมถึงรถยนต์ที่ บริษัท ของคุณเป็นเจ้าของรถยนต์ที่ได้รับการว่าจ้างและรถยนต์ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของ คุณได้ซื้อความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพสำหรับรถยนต์ที่ บริษัท ของคุณเป็นเจ้าของ การประกาศนโยบายของคุณแสดงสัญลักษณ์ 1 (รถยนต์ใด ๆ ) ที่อยู่ติดกับความคุ้มครองความรับผิดและสัญลักษณ์ 2 (เป็นเจ้าของรถยนต์เท่านั้น) ถัดจากความเสียหายทางกายภาพ

ส่วนที่ ii ความคุ้มครองความรับผิด: ส่วนที่ II อธิบายถึงความคุ้มครองความรับผิดชอบโดยอัตโนมัติในเชิงพาณิชย์ ความคุ้มครองนี้ช่วยปกป้อง บริษัท ของคุณจากการอ้างสิทธิ์ของบุคคลที่สามอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุที่เกิดจากยานพาหนะที่ใช้ในธุรกิจของคุณ การประกันภัยความรับผิดโดยอัตโนมัติเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากอุบัติเหตุทางรถยนต์สามารถก่อให้เกิดคดีใหญ่กับ บริษัท ของคุณได้

คุณอาจต้องการความคุ้มครองนี้แม้ว่าธุรกิจของคุณจะไม่ได้เป็นเจ้าของยานพาหนะก็ตาม รถยนต์เช่าและรถยนต์ที่พนักงานเป็นเจ้าของจะสร้างความเสี่ยงหากใช้ในธุรกิจของคุณ หากรถเช่าหรือรถยนต์ที่พนักงานเป็นเจ้าของมีส่วนเกี่ยวข้องกับอุบัติเหตุและผู้ขับขี่ก็ผิดพลาด บริษัท ของคุณอาจต้องรับผิดต่อการบาดเจ็บใด ๆ ที่เกิดจากบุคคลที่สาม

ความคุ้มครองความรับผิดโดยอัตโนมัติในเชิงพาณิชย์ปกป้อง บริษัท ของคุณจากการถูกร้องเรียนโดยบุคคลที่สามสำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สินที่เกิดจากอุบัติเหตุอันเป็นผลมาจากการใช้รถยนต์ที่ได้รับการคุ้มครอง นอกจากนี้ยังมีข้อมูลบางส่วนสำหรับค่าใช้จ่ายในการทำความสะอาดมลพิษที่เกิดจากอุบัติเหตุทางรถยนต์

ผู้ที่เป็นผู้เอาประกันภัย

สำหรับการเรียกร้องความรับผิดโดยอัตโนมัติที่จะได้รับความคุ้มครองโดย BAP ต้องเป็นผลมาจากอุบัติเหตุที่เกิดจากรถยนต์ที่ได้รับการคุ้มครอง นอกจากนี้การเรียกร้องต้องยื่นต่อผู้เอาประกันภัย

• คู่สัญญาที่มีคุณสมบัติเป็นผู้เอาประกันภัยภายใต้ความรับผิดจะได้รับการอธิบายไว้ในย่อหน้าว่าใครเป็นผู้เอาประกันภัย พวกเขารวมถึง: คุณ:
• "คุณ" หมายถึงชื่อผู้เอาประกันภัย นี่คือบุคคลหรือ บริษัท ที่ระบุไว้ในประกาศ ผู้ใช้อนุญาต: คนอื่นที่ขับรถที่ได้รับความคุ้มครองซึ่งคุณเป็นเจ้าของจ้างหรือยืมด้วยความยินยอมของคุณคือผู้เอาประกันภัย นั่นคือถ้าคุณอนุญาตให้บุคคลอื่น (เช่นพนักงานหรือ บริษัท หลัก) ขับรถที่คุณเป็นเจ้าของเช่าหรือยืมคนขับรถเป็นผู้เอาประกันภัย บุคคลเหล่านี้มักถูกเรียกว่า ผู้ใช้อนุญาต
• ผู้เอาประกันภัยทุกราย: ผู้เอาประกันภัยยังเป็นผู้รับผิดชอบต่อความประพฤติหรือพฤติกรรมของผู้อนุญาต มักถูกเรียกว่า omnibus clause

คำพูดนี้ครอบคลุมถึงทุกคนที่อาจต้องรับผิดตามกฎหมายสำหรับอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นโดยผู้มีชื่อหรือผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาต จากผู้เอาประกันภัยทั้งสามประเภท คุณ มีระดับความครอบคลุมมากที่สุด คุณได้รับความคุ้มครอง รถที่ผ่านการคุ้มครองใด ๆ

รถยนต์ใดที่ "ครอบคลุม" ขึ้นอยู่กับสัญลักษณ์ที่ปรากฏถัดจากความครอบคลุมความรับผิดในส่วนการประกาศของนโยบายของคุณ คุณเป็นผู้เอาประกันภัยไม่ว่าคุณจะขับขี่รถยนต์หรือไม่เมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้น นี่เป็นเรื่องสำคัญเนื่องจากนายจ้างต้องรับผิดชอบต่อการกระทำโดยประมาทของพนักงาน หากคุณถูกฟ้องร้องจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่เกิดจากพนักงานที่ไม่ใส่ใจคุณควรได้รับความคุ้มครองสำหรับการเรียกร้องดังกล่าว โปรดทราบว่าพาร์ทเนอร์และพนักงานของ บริษัท มีผู้เอาประกันภัย ไม่

ในขณะขับขี่ยานพาหนะที่ตนเป็นเจ้าของ ยานพาหนะดังกล่าวถือเป็นรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของเนื่องจากไม่ได้เป็นเจ้าของ (ชื่อผู้เอาประกันภัย)

ข้อครอบคลุมสำหรับรถโดยสารจะให้ความคุ้มครองโดยอัตโนมัติสำหรับทุกคนที่อาจจะต้องรับผิดต่ออุบัติเหตุทางรถยนต์ที่เกิดจากคุณหรือผู้ใช้ที่อนุญาตข้อนี้ช่วยลดความจำเป็นในการรับรองเพิ่มเติมภายใต้ BAP

ในขณะที่การประกันภัยความรับผิดในเชิงพาณิชย์มีความครอบคลุมค่อนข้างมาก แต่ไม่ครอบคลุมถึงการเรียกร้องทุกข้อ การอ้างสิทธิ์บางประเภทไม่ได้รับการยกเว้น ข้อมูลเหล่านี้ถูกระบุไว้ในส่วนการยกเว้นความรับผิดในแบบฟอร์มความคุ้มครองโดยอัตโนมัติ ส่วนที่ III ความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพ: ส่วนที่ 3 ของแบบฟอร์มการคุ้มครองรถยนต์จะอธิบายความคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพในเชิงพาณิชย์ เพื่อให้เข้าใจถึงความครอบคลุมนี้คุณต้องเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างความเสียหายต่อทรัพย์สิน และความเสียหายทางกายภาพ การประกันความเสียหายทางกายภาพเป็นความคุ้มครองของบุคคลที่หนึ่ง ครอบคลุมความเสียหายต่อรถยนต์ที่เป็นของ บริษัท ของคุณ ความคุ้มครองความเสียหายของทรัพย์สินเป็นความคุ้มครองของบุคคลที่สาม (ความรับผิด) ครอบคลุมถึงความเสียหายต่อทรัพย์สินของผู้อื่น (รวมถึงรถยนต์) ที่ได้รับความเสียหายในอุบัติเหตุทางรถยนต์ที่คุณหรือผู้ประกันตนคนอื่นเป็นผู้รับผิดชอบ

BAP มีการคุ้มครองความเสียหายทางกายภาพสามแบบ:

• ครอบคลุม: ครอบคลุมการสูญเสียไปยังรถยนต์ที่ถูกปกคลุมด้วยสาเหตุอื่นใดนอกเหนือจากการพลิกคว่ำหรือการชนกับวัตถุอื่น ตัวอย่างของสาเหตุการสูญเสียคือการโจรกรรมลูกเห็บและการทำลายล้าง
• สาเหตุของการสูญเสียที่ระบุ: ครอบคลุมการสูญเสียที่เกิดจากภัยคุกคามหกประเภท ความคุ้มครองนี้เป็นทางเลือกที่ถูกกว่าเพื่อครอบคลุมครอบคลุม
• การชนกัน: ครอบคลุมการสูญเสียไปยังรถยนต์ที่มีหลังคาซึ่งเกิดจากการพลิกคว่ำหรือชนกับวัตถุอื่น

ส่วน IV เงื่อนไขทางธุรกิจอัตโนมัติ: ส่วนเงื่อนไขประกอบด้วยสองส่วน ข้อแรกใช้กับการขาดทุน อธิบายถึงภาระหน้าที่ของคุณภายใต้นโยบายหากเกิดอุบัติเหตุการเรียกร้องหรือการสูญเสีย นอกจากนี้ยังอธิบายถึงวิธีการประเมินความเสียหายทางกายภาพและการจ่ายเงิน ชุดที่สองของเงื่อนไขเป็นแบบทั่วไปมากขึ้น ตัวอย่างเช่นกำหนดขอบเขตความครอบคลุมและอธิบายว่านโยบายของคุณจะมีผลอย่างไรเมื่อมีการประกันภัยอื่น ๆ

ส่วน V, คำนิยาม: ส่วนสุดท้ายประกอบด้วยคำจำกัดความของนโยบาย ส่วนนี้อธิบายถึงความหมายของคำหลักในนโยบายเช่น อุปกรณ์เคลื่อนที่ และ อุปกรณ์เคลื่อนที่

III การคุ้มครองเพิ่มเติมและการแก้ไข

แบบฟอร์มการคุ้มครองธุรกิจโดยอัตโนมัติครอบคลุมเพียง 2 ข้อคือความรับผิดชอบต่อรถยนต์และความเสียหายทางกายภาพ อาจมีการเพิ่มความคุ้มครองอื่น ๆ และการแก้ไขความคุ้มครองโดยการรับรอง ความคุ้มครองเพิ่มเติม:

• ต่อไปนี้เป็นความคุ้มครองสามประการที่มักถูกเพิ่มลงในนโยบายการค้าอัตโนมัติ
• ผู้ขับขี่ที่ไม่มีประกันภัย (UM) และผู้ขับขี่ Underinsured (UIM): ความคุ้มครอง UM จะจ่ายค่าเสียหายที่คุณไม่สามารถกู้คืนจากการบาดเจ็บที่เกิดจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ได้เนื่องจากผู้ขับขี่ที่ผิดพลาดไม่มีประกันภัยความรับผิด ความคุ้มครอง UIM จะได้รับความเสียหายบางส่วนที่คุณไม่สามารถกู้คืนจากการบาดเจ็บที่เกิดจากอุบัติเหตุทางรถยนต์ได้เนื่องจากไดรเวอร์ที่ผิดพลาดมีประกันบางส่วน แต่ไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมความเสียหายทั้งหมดของคุณ UM และ UIM เป็นข้อบังคับในบางรัฐ ไม่มีข้อผิดพลาด:
• ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกิดขึ้นโดยผู้ขับขี่หรือผู้โดยสารที่ได้รับการประกันตามที่กฎหมายของรัฐกำหนด ความคุ้มครองที่ไม่ผิดพลาดเป็นข้อบังคับในบางรัฐ การชำระค่ารักษาพยาบาลอัตโนมัติ:

ครอบคลุมค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่เกิดขึ้นโดยผู้ขับขี่และผู้โดยสารที่ได้รับความคุ้มครอง (นอกเหนือจากพนักงาน) ของรถยนต์ที่ผ่านการคุ้มครอง ความคุ้มครองการชำระเงินทางการแพทย์เป็นตัวเลือก (ไม่บังคับ)

โปรดทราบว่าการอนุมัติ UM / UIM แยกต่างหากมีผลใช้บังคับในแต่ละรัฐ ในทำนองเดียวกันการรับรองโดยไม่มีข้อบกพร่องจะใช้ในแต่ละรัฐที่มีกฎหมายไม่เป็นลายลักษณ์อักษร การแก้ไขเพิ่มเติม:

• ISO มีการรับรองที่หลากหลายซึ่งสามารถใช้เพื่อแก้ไขความครอบคลุมภายใต้นโยบายธุรกิจอัตโนมัติ นี่คือตัวอย่าง: พนักงานเป็นผู้เอาประกันภัย:
• แก้ไขส่วนที่ "ผู้ประกันตน" ภายใต้การคุ้มครองความรับผิดเพื่อรวมพนักงานในขณะที่ขับรถยนต์ที่ไม่ใช่เจ้าของ เจตนาเพื่อให้ครอบคลุมพนักงานในขณะขับขี่รถยนต์ที่ตนเป็นเจ้าของ พนักงานว่าจ้างรถยนต์:
• แก้ไขส่วน "ผู้ที่เป็นผู้ประกันตน" ภายใต้การคุ้มครองความรับผิดเพื่อให้พนักงานรวมถึงการขับขี่รถยนต์ที่เช่าในชื่อของบุคคลนั้น (ไม่ใช่ชื่อ บริษัท ของคุณ) ความครอบคลุมของพนักงาน:
• กำจัดการยกเว้นพนักงานเพื่อนในความคุ้มครองความรับผิดชอบโดยอัตโนมัติ ความคุ้มครองของสินเชื่อรถยนต์ / สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์:

ใช้เมื่อรถยนต์ที่ผ่านการคุ้มครองได้รับความเสียหายทั้งหมดและคุณเป็นเจ้าของสัญญาเช่าหรือเงินกู้มากกว่ารถยนต์ที่มีมูลค่า ครอบคลุมความแตกต่างระหว่างยอดคงเหลือในเงินกู้หรือสัญญาเช่าของคุณกับ ACV ของยานพาหนะ

บริษัท ประกันภัยหลายแห่งนำเสนอการรับรองที่ "ขยาย" ซึ่งสามารถเพิ่มเข้าไปในนโยบาย ISO มาตรฐานของรถยนต์ได้ การรับรองเหล่านี้มักประกอบด้วยการปรับปรุงความครอบคลุมภายใต้ความรับผิดและความเสียหายทางกายภาพ พวกเขาเป็นวิธีที่สะดวกในการได้รับกลุ่มของความคุ้มครองในราคาที่เหมาะสม เนื่องจากการรับรองไม่ได้มาตรฐานพวกเขาจึงมีความแตกต่างกันออกไปจากที่หนึ่ง