การนำทางไปสู่ภูมิทัศน์ด้านประกันชีวิตอาจเป็นเรื่องยุ่งยาก คุณแน่ใจที่จะพบกับนโยบายต่างๆและคำศัพท์ต่างๆเช่นชีวิตการใช้ชีวิตระยะยาวมูลค่าเงินสดชีวิตที่เปลี่ยนแปลงตลอดเวลาและอื่น ๆ อีกมากมาย คุณจะทำความเข้าใจนโยบายประเภทต่างๆได้อย่างไรและรู้หรือไม่ว่าคุณกำลังทำสิ่งที่ดีที่สุด นี่คือรายละเอียดของนโยบายการประกันที่พบมากที่สุดและข้อดีข้อเสียของแต่ละฝ่าย
การประกันชีวิตระยะยาว
ระยะเวลาชีวิตคือสิ่งที่เห็นได้ชัด คุณซื้อประกันชีวิตสำหรับระยะเวลาที่กำหนดหรือกำหนดระยะเวลา คุณจ่ายเบี้ยประกันภัยตลอดระยะเวลาทั้งหมดของระยะเวลาและเมื่อครบกำหนดแล้วผลประโยชน์ที่เสียชีวิตของคุณจะหายไป ชีวิตระยะยาวไม่ได้มีส่วนประกอบของมูลค่าเงินสดดังนั้นพรีเมี่ยมทั้งหมดของคุณจึงถูกใช้เพื่อรักษานโยบายไว้ เมื่อครบกำหนดแล้วคุณจะหยุดจ่ายเบี้ยประกันและนโยบายจะหมดอายุลง นี่คือสิ่งที่ทำให้ชีวิตระยะยาวเป็นหนึ่งในนโยบายการประกันชีวิตที่มีราคาไม่แพงมากที่สุด
แต่แม้อายุการใช้งานจะแบ่งออกเป็นประเภทต่างๆ:
- ระยะเวลา - สิทธิพิเศษและผลประโยชน์ที่เสียชีวิตยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลาที่กำหนด 10, 20 หรือ 30 ปี
- ระยะเวลาการต่ออายุรายปี สิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตยังคงไม่มีการเปลี่ยนแปลงตลอดระยะเวลา แต่สัญญาต่ออายุต่อปีโดยปกติจะมีการเบี้ยประกันภัยเพิ่มขึ้นในแต่ละปี ในตอนแรกอาจมีค่าเบี้ยประกันภัยต่ำกว่านโยบายในระยะ แต่เมื่อเวลาผ่านไปอาจมีราคาแพงกว่า
- อายุลดลง - ในแต่ละปีผลประโยชน์การเสียชีวิตลดลงในขณะที่ค่าเบี้ยประกันยังคงเหมือนเดิม นโยบายสิ้นสุดเมื่อผลประโยชน์ที่เสียชีวิตถึงศูนย์
ข้อดีของการประกันชีวิตระยะยาว
นโยบายเกี่ยวกับชีวิตตามคำเรียกมักจะมีราคาแพงกว่าประกันชีวิตทั้งแบบสากลหรือแบบผันแปร ระยะเวลาชีวิตยังมีช่วงระยะเวลาที่เฉพาะเจาะจงมากโดยทั่วไปจะอยู่ในช่วง 10, 15, 20, 25, และ 30 ปี
คุณสามารถซื้อความคุ้มครองได้เท่าที่คุณต้องการเท่านั้น ตัวอย่างเช่นหากคุณกังวลเกี่ยวกับการประกันชีวิตเพียงอย่างเดียวในขณะที่คุณต้องพำนักอยู่ที่บ้านหรือจำนองเพื่อจ่ายเงินคุณสามารถวางแผนได้ว่าคุณต้องการครอบคลุมระยะเวลาเท่าใดและเท่าใด
ข้อเสียของอายุขัย
ไม่มีนโยบายมูลค่าของเงินสด พรีเมี่ยมของคุณอย่างเคร่งครัดต่อนโยบายและไม่ได้รับดอกเบี้ยหรือไม่สะสม และมีคำเฉพาะเจาะจงอาจเป็นข้อเสียเปรียบ หากคุณซื้อนโยบายระยะยาว 20 ปีและหลังจากผ่านไป 20 ปีคุณต้องการขยายความคุ้มครองของคุณคุณอาจจำเป็นต้องได้รับหลักฐานการไม่สามารถให้ความช่วยเหลือและอาจปฏิเสธความคุ้มครองเพิ่มเติมหรือจำเป็นต้องต่ออายุที่เบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้นอย่างมาก
ชีวิตแบบสากล
การประกันชีวิตแบบสากลสร้างชีวิตที่ยืนยาวและเพิ่มส่วนประกอบเงินสด ที่นี่แทนการเลือกคำเฉพาะและการวางเบี้ยประกันภัย 100% ของคุณสำหรับนโยบายส่วนหนึ่งของพรีเมี่ยมของคุณจะเข้าสู่บัญชีเงินสดในนโยบายบัญชีเงินสดนี้ได้รับดอกเบี้ยและสะสมภาษีรอการตัดบัญชี
ข้อดีของชีวิตสากล
การประกันชีวิตสากลช่วยเพิ่มความยืดหยุ่น เนื่องจากมีองค์ประกอบเงินสดคุณสามารถระงับการชำระเบี้ยประกันภัยชั่วคราวได้ชั่วคราวตราบเท่าที่มูลค่าเงินสดสามารถครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการประกันได้
นอกจากนี้คุณอาจจะสามารถเพิ่มหรือลดผลประโยชน์ที่เสียชีวิตได้เมื่อเวลาผ่านไป นอกจากนี้คุณยังสามารถยืมนโยบายต่อไปได้ในรูปแบบเงินกู้
ข้อเสียของชีวิตสากล
อายุการใช้งานสากลมีราคาแพงกว่าชีวิตระยะยาว แม้ว่าค่าใช้จ่ายส่วนเพิ่มบางส่วนจะเข้าบัญชีในรูปของการสร้างมูลค่าเงินสด แต่อัตราที่คุณได้รับจากเงินนั้นอาจไม่ใช่อัตราที่ดีที่สุด นี่คือเหตุผลที่ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินจำนวนมากขอแนะนำให้ซื้อคำและลงทุนในความแตกต่าง นี้ช่วยให้คุณยังคงซื้อสิทธิประโยชน์การเสียชีวิตในขณะที่มีความยืดหยุ่นในการลงทุนความแตกต่างที่คุณเลือก
การประกันชีวิตแบบผันแปร
การประกันชีวิตแบบผันแปรมีความคล้ายคลึงกับชีวิตสากลที่มีความแตกต่างอย่างหนึ่ง ด้วยนโยบายประเภทนี้คุณจะไม่ได้รับดอกเบี้ยเฉพาะในกองทุนมูลค่าเพิ่ม แต่คุณสามารถลงทุนส่วนนี้ในการลงทุนที่หลากหลายเช่นกองทุนรวม
ดังนั้นคุณจะได้รับการควบคุมมากขึ้นและสามารถเลือกตำแหน่งที่จะลงทุนมูลค่าเพิ่มได้
ข้อดีของชีวิตแปรปรวน
คุณยังคงได้รับสิทธิประโยชน์ในการเสียชีวิตต่ำสุดตราบใดที่คุณยังคงมีเบี้ยประกันภัยต่ำสุด นอกจากนี้คุณยังมีความยืดหยุ่นในการลงทุนมูลค่าเพิ่มด้วยเงินสดในรถยนต์เพื่อการลงทุนหลากหลายประเภท หากคุณตัดสินใจลงทุนอย่างชาญฉลาดคุณสามารถใช้ประโยชน์จากรายได้ที่รอการตัดบัญชีทางภาษีอย่างมีนัยสำคัญสำหรับการลงทุนเหล่านั้น
ข้อด้อยของชีวิตแปรผัน
การลงทุนในนโยบายของคุณในการลงทุนที่มีความเสี่ยงหากตลาดหันไปทางใต้และเสียเงินเป็นจำนวนมากคุณจะต้องเสี่ยงกับนโยบายของคุณ ลดลงอย่างมากในมูลค่าบัญชีอาจบังคับให้คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันเพิ่มเติมเพียงเพื่อให้สัญญามีผลบังคับใช้ นอกจากนี้ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนในชีวิตสากลแบบผันแปรอาจสูงกว่าที่คุณจ่ายที่อื่น
การประกันชีวิตทั้งมวล
ตามที่นัยว่าหมายถึงชีวิตทั้งชีวิตหมายถึงการประกันตัวคนในชีวิตของพวกเขา เหมือนชีวิตสากลชีวิตทั้งหมดมีส่วนประกอบของค่าเงิน ในกรณีส่วนใหญ่นโยบายเกี่ยวกับอายุการใช้งานทั้งหมดจะมีการกำหนดสิทธิประโยชน์พิเศษและผลประโยชน์ที่เสียชีวิต
ข้อดีของชีวิต
ไม่มีความประหลาดใจกับชีวิตทั้งหมด คุณมีเบี้ยประกันอัตราดอกเบี้ยและผลประโยชน์ที่เสียชีวิตในชีวิตของนโยบาย มูลค่าเงินสดยังเพิ่มขึ้นรอการตัดบัญชีทางภาษีและโดยปกติจะช่วยให้การถอนเงินและการกู้ยืมเงินกับนโยบาย
ข้อเสียของชีวิตทั้งหมด
ชีวิตโดยรวมมักมีราคาแพงกว่าทั้งนโยบายระยะยาวและสากล นี้เป็นส่วนใหญ่เนื่องจากการค้ำประกันเพิ่มที่มาพร้อมกับชีวิตทั้งหมด โปรดทราบว่านโยบายนี้ไม่ยืดหยุ่น หากคุณต้องการทราบว่าคุณต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติมหรือต้องการเพิ่มหรือลดเบี้ยประกันภัยซึ่งอาจไม่ใช่ตัวเลือกสุดท้ายดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีเงินสดอาจน้อยกว่าที่คุณสามารถหาได้จากที่อื่น
เลือกประกันชีวิตของคุณอย่างรอบคอบ
ที่คุณเห็นมีตัวเลือกมากมายและไม่มีคำตอบเดียวสำหรับทุกคนและทุกสถานการณ์ หากคุณใช้เวลาในการเรียนรู้ว่านโยบายประเภทใดบ้างที่คุณนำเสนอคุณสามารถมั่นใจได้ว่าจะได้รับกรมธรรม์ประกันภัยที่เหมาะสมกับคุณไม่ใช่เฉพาะกับที่ใครบางคนพยายามจะขายคุณ