การก่อให้เกิดและการก่อให้เกิดการก่อการร้ายพร้อมกัน

สาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกัน เป็นหลักคำสอนทางกฎหมายที่เกี่ยวข้องกับการประกันทรัพย์สิน ใช้เมื่อความสูญเสียหรือความเสียหายเกิดขึ้นอันเป็นผลมาจากสองสาเหตุหรือมากกว่าซึ่งหนึ่งในนั้นได้รับการคุ้มครองและหนึ่งในนั้นถูกยกเว้น สาเหตุเหล่านี้อาจเกิดขึ้นในเวลาเดียวกันหรืออาจเกิดขึ้นก่อนที่อีกฝ่ายหนึ่ง

ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณเป็นเจ้าของอาคารที่คุณใช้เป็นคลังสินค้าเชิงพาณิชย์ พายุโซนร้อนพัดผ่านเมืองและลมแรงทำลายอาคารด้านหน้า

ฝนตกหนักทำให้เกิดน้ำท่วมฉับพลันและด้านหน้าของอาคารของคุณจะช่วยป้องกันความเสียหายจากน้ำได้เช่นกัน ไม่สามารถแยกความเสียหายที่เกิดจากความเสียหายที่เกิดจากลมได้ อาคารของคุณได้รับการประกันภายใต้นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ซึ่งครอบคลุมถึงความเสียหายที่เกิดจากลม แต่ไม่รวมถึงความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วม อาคารของคุณเสียหายเนื่องจากสาเหตุสองประการซึ่งหนึ่งในนั้นถูกแยกออกและหนึ่งในนั้นได้รับการคุ้มครอง การสูญเสียถูกปกคลุมหรือถูกกีดกันหรือไม่?

ภายใต้หลักคำสอนเกี่ยวกับสาเหตุที่มาพร้อมกันการสูญเสียจะครอบคลุม หลักคำสอนนี้ถือได้ว่าถ้าความสูญเสียเกิดขึ้นจากภัยพิบัติสองข้อซึ่งหนึ่งในนั้นไม่ได้รับการคุ้มครองและหนึ่งในนั้นได้รับความคุ้มครอง

ทฤษฎีเกี่ยวกับสาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกันได้มาจากการตัดสินใจของศาลในรัฐแคลิฟอร์เนียในทศวรรษที่ 1970 และ 1980 หลังจากผลของการตัดสินใจเหล่านี้ ISO และ บริษัท ประกันเชิงพาณิชย์ได้ปรับเปลี่ยนนโยบายด้านทรัพย์สินของตนเพื่อรวมคำพูดที่

ป้องกันการเกิดขึ้นพร้อม ๆ กัน ถ้อยคำนี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้มั่นใจว่าความเสียหายที่เกิดจากภัยคุกคามบางอย่างจะได้รับการยกเว้นแม้ว่าภัยพิบัติอื่น ๆ จะเกี่ยวข้องกับการสูญเสียก็ตาม

นโยบายทรัพย์สินเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่ใช้หลักการความเสี่ยงทั้งหมดซึ่งหมายความว่านโยบายครอบคลุมถึงสาเหตุของการสูญเสียที่ไม่ได้รับการยกเว้นโดยเฉพาะ ในนโยบายส่วนใหญ่ที่มีความเสี่ยงรวมทั้งนโยบาย ISO ที่มีความเสี่ยงทั้งหมดมาตรฐานการยกเว้นจะแบ่งออกเป็นสองกลุ่มหลัก เฉพาะกลุ่มที่ยกเว้นในกลุ่มแรกเท่านั้นที่อาจมีคำที่ใช้กันโดยไม่เกิดขึ้นพร้อมกัน

ถ้อยแถลงเกี่ยวกับสาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อม ๆ กันระบุว่าการสูญเสียใด ๆ ที่เกิดจากความเสี่ยงใด ๆ ที่ระบุไว้จะถูกยกเว้นแม้ว่าจะได้รับความเสียหายครั้งที่สองไปสู่ความสูญเสียและความเสี่ยงที่สอง การยกเว้นจะเกิดขึ้นได้หรือไม่ว่าเกิดภัยพิบัติขึ้นสองครั้งในเวลาเดียวกันหรือเกิดขึ้นก่อนที่ภัยพิบัติอื่น ๆ นโยบายด้านทรัพย์สินเชิงพาณิชย์หลายแห่งรวมถึงนโยบายทรัพย์สินของ ISO ใช้ภาษาเกี่ยวกับสาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกันใน 7 ข้อยกเว้นดังต่อไปนี้

คำสั่งหรือกฎหมาย

การเคลื่อนย้ายของแผ่นดิน

• การดำเนินการของรัฐบาล
• อันตรายจากนิวเคลียร์
• น้ำ (น้ำท่วม)
• เชื้อรา (แม่พิมพ์)
• อันตรายที่ตั้งชื่อตามหลักเกณฑ์
• หลักคำสอนเกี่ยวกับสาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อมกันใช้บังคับกับนโยบายที่มีความเสี่ยงทั้งหมด นโยบายความเสี่ยงทั้งหมดครอบคลุมถึงขอบเขตที่กว้างกว่าอันตรายมากกว่านโยบายที่เป็นภัยนโยบายเกี่ยวกับอันตรายที่ระบุไว้จะครอบคลุมถึงความสูญเสียหรือความเสียหายที่เกิดจากภัยพิบัติที่ระบุไว้ในนโยบายเท่านั้น อย่างไรก็ตามนโยบายเกี่ยวกับอันตรายที่มีชื่ออาจมีคำพูดเกี่ยวกับสาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อม ๆ กันได้ ตัวอย่างเช่นนโยบายแบบฟอร์ม ISO แบบกว้าง ในขณะที่แบบฟอร์มนี้เป็นนโยบายเกี่ยวกับอันตรายที่ตั้งชื่อไว้ แต่รวมถึงเจ็ดข้อยกเว้นข้างต้น ข้อยกเว้นเหล่านี้ขึ้นอยู่กับภาษาสาเหตุเดียวกันที่เกิดขึ้นพร้อมกันในนโยบายความเสี่ยงทั้งหมดของ ISO
• สาเหตุใกล้เคียง

สมมติว่านโยบายทรัพย์สินของคุณไม่มีคำที่ใช้ในการอ้างถึงข้างต้นที่อ้างถึงข้างต้น

อาคารที่คุณเป็นเจ้าของเสียหายจากทั้งลมและเชื้อรา แม่พิมพ์เป็นอันตรายที่ไม่ได้รับอนุญาตภายใต้นโยบายของคุณ แต่ลมถูกปกคลุม การสูญเสียของคุณจะครอบคลุม? คำตอบคือบางที ศาลบางแห่งไม่ใช้หลักคำสอนเกี่ยวกับสาเหตุที่เกิดขึ้นพร้อม ๆ กัน แต่พวกเขาจะเป็นตัวกำหนดความสูญเสียที่เป็นสาเหตุของการสูญเสีย (ใกล้เคียง) หากสาเหตุที่ใกล้เคียงกับการสูญเสียของคุณจะถือว่าเป็นรามากกว่าลมการสูญเสียของคุณอาจได้รับการยกเว้น ถ้าศาลตัดสินว่าสาเหตุใกล้เคียงคือลมแล้วความสูญเสียควรได้รับความคุ้มครอง