ความหมาย : หนี้ของผู้บริโภคคือสิ่งที่คุณเป็นหนี้ซึ่งตรงข้ามกับสิ่งที่ธุรกิจหรือรัฐบาลเป็นหนี้ เรียกอีกอย่างว่าเครดิตผู้บริโภค สามารถยืมเงินจากธนาคารเครดิตยูเนี่ยนและรัฐบาลกลาง
หนี้ของผู้บริโภคมีอยู่ 2 ประเภทคือบัตรเครดิต (หมุนเวียน) และสินเชื่อคงที่ (ไม่หมุนเวียน) หนี้บัตรเครดิตเรียกว่าหมุนเวียนเพราะมีกำหนดจะจ่ายออกในแต่ละเดือน พวกเขาเหล่านี้เกิดขึ้นเหล่านี้มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยผันแปร
พวกเขาต่างกับการเปลี่ยนแปลงใน Libor
หนี้ที่ไม่หมุนเวียนจะไม่ชำระคืนในแต่ละเดือน โดยปกติเงินให้กู้ยืมเหล่านี้จะมีไว้สำหรับอายุของสินทรัพย์อ้างอิง ผู้ยืมสามารถเลือกระหว่างเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่หรืออัตราผันแปรได้ หนี้ส่วนใหญ่ที่ไม่หมุนเวียนคือสินเชื่อรถยนต์หรือสินเชื่อเพื่อโรงเรียน
แม้ว่าการจำนองบ้านยังเป็นเงินกู้ขนาดใหญ่ แต่ก็ไม่ใช่ประเภทของหนี้ผู้บริโภค แทนการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย
สถิติ
ในเดือนสิงหาคมปี 2017 หนี้ของผู้บริโภคในสหราชอาณาจักรเพิ่มขึ้น 4. 2 เปอร์เซ็นต์ถึง 3 เหรียญ 766 ล้านล้าน ซึ่งทะลุจุดสูงสุดที่ 3 เหรียญได้ 753 ล้านล้าน
จากนี้ $ 2 8 ล้านล้านเหรียญเป็นหนี้ที่ไม่หมุนเวียนและเพิ่มขึ้นร้อยละ 3 การเติบโตส่วนใหญ่มาจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ในเดือนมิถุนายนปี 2017 เป็น 1 ดอลลาร์ 450 ล้านล้าน (ข้อมูลล่าสุดมี) พระราชบัญญัติการดูแลราคาไม่แพงของปี 2010 แทนที่ Sallie Mae กับการจัดการรัฐบาลกลางของเงินให้กู้ยืมโรงเรียน ที่ตัดค่าใช้จ่ายโดยการกำจัดชายกลาง
หนี้บัตรเครดิตมีจำนวนทั้งสิ้น $ 999 7 พันล้านและเพิ่มขึ้น 7. 0 เปอร์เซ็นต์ในช่วงเดือน
หนี้บัตรเครดิตมีมูลค่าถึง 1 เหรียญ 02 ล้านล้านในเดือนเมษายน 2551 แต่หนี้บัตรเครดิตมีเพียงร้อยละ 26 ของหนี้สินทั้งหมด ในปีพ. ศ. 2551
รายงานของ Federal Reserve รายงานเกี่ยวกับหนี้ของผู้บริโภคในแต่ละเดือน นี่คือสถิติที่ผ่านมาตามเดือนนับตั้งแต่ปี 1943
ทำไมคนอเมริกันจึงมีหนี้มาก?
ทำไมหนี้ในอเมริกาจึงสูงมาก? มีสามเหตุผล
ครั้งแรก
หนี้บัตรเครดิต เพิ่มขึ้นเนื่องจากกฎหมายคุ้มครองการล้มละลายของปีพ. ศ. 2548 พระราชบัญญัติทำให้คนยื่นฟ้องล้มละลายได้ยากขึ้น เป็นผลให้พวกเขาหันไปบัตรเครดิตในความพยายามหมดหวังที่จะจ่ายค่าของพวกเขา หนี้บัตรเครดิตถึงจุดสูงสุดตลอดเวลาที่ $ 1 เดือนกรกฎาคม 2551 ซึ่งมีค่าเฉลี่ยอยู่ที่ 8,840 เหรียญต่อครัวเรือน หนี้สินส่วนใหญ่จะครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด ดูค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเป็นหมายเลข 1 สาเหตุของการล้มละลาย ภาวะถดถอยช่วยลดหนี้บัตรเครดิตลดลงมากกว่าร้อยละ 10 ในช่วง 3 เดือนแรกของปี 2552 ในช่วงภาวะถดถอยธนาคารพาณิชย์ได้ลดการปล่อยสินเชื่อผู้บริโภค จากนั้นกฎหมาย Dodd-Frank Wall Street Reform Act ได้เพิ่มกฎระเบียบเกี่ยวกับบัตรเครดิต ธนาคารกระชับเครดิตมาตรฐานเพิ่มเติม จนถึงเดือนเมษายน 2554 หนี้บัตรเครดิตลดลงเหลือต่ำอยู่ที่ 839 ดอลลาร์ 6 พันล้าน แม้จะมีการลดลงเหล่านี้ครัวเรือนชาวอเมริกันโดยเฉลี่ยยังคงค้างชำระอยู่ที่ 7, 055 เหรียญต่อครั้ง
สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อบังคับโปรดดูที่ Consumer Financial Protection Agency
ประการที่สอง
สินเชื่อรถยนต์ ได้เพิ่มขึ้นอย่างมากเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำ ประชาชนกำลังใช้นโยบายการเงินแบบขยายตัวของธนาคารกลางสหรัฐฯ เฟดปรับลดอัตราดอกเบี้ยในปี 2551 เพื่อต่อสู้กับภาวะถดถอย เงินกู้เหล่านี้มีตั้งแต่สามถึงห้าปี หากผู้กู้ไม่สามารถชำระเงินได้ธนาคารมักเรียกคืนสินทรัพย์อ้างอิง ประการที่สาม
เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา เพิ่มขึ้นในภาวะถดถอยขณะที่ผู้ว่างงานพยายามพัฒนาทักษะของพวกเขา ในปีพ. ศ. 2553 พระราชบัญญัติว่าด้วยการดูแลราคาไม่แพงอนุญาตให้รัฐบาลกลางดำเนินโครงการเงินกู้สำหรับนักเรียน มันแทนที่ Sallie Mae, ผู้ดูแลระบบก่อนหน้านี้ เงินฝากออมทรัพย์หมายความว่าเงินให้กู้ยืมมีราคาไม่แพงมากขึ้นต่อการส่งเสริมการศึกษาเงินให้กู้ยืม เงินกู้โรงเรียนมีระยะเวลา 10 ปี แต่บางปียาวถึง 25 ปี
ไม่เหมือนสินเชื่อรถยนต์ไม่มีสินทรัพย์ใด ๆ ที่ธนาคารจะใช้เป็นหลักประกัน ด้วยเหตุนี้รัฐบาลกลางจะรับประกันเงินกู้ของโรงเรียน ที่ช่วยให้ธนาคารมีอัตราดอกเบี้ยต่ำเพื่อสนับสนุนการศึกษาในระดับสูง รัฐบาลให้การสนับสนุนเพราะประเทศได้รับประโยชน์จากแรงงานที่มีทักษะ จะช่วยลดความเหลื่อมล้ำด้านรายได้ของประเทศและสร้างเศรษฐกิจที่ดีขึ้น
หนี้ของผู้บริโภคจะเป็นประโยชน์ต่อเศรษฐกิจอย่างไร
หนี้ของผู้บริโภคก่อให้เกิดการเติบโตทางเศรษฐกิจ ตราบเท่าที่เศรษฐกิจเติบโตขึ้นคุณสามารถชำระหนี้นี้ได้เร็วขึ้นในอนาคต นั่นเป็นเพราะว่าการศึกษาของคุณช่วยให้คุณได้งานที่ดีขึ้นและงานของคุณทำให้คุณได้งานนั้น ที่สร้างวงจรการเติบโตขึ้นทำให้เศรษฐกิจดีขึ้นเรื่อย ๆ
ช่วยให้คุณสามารถจัดหาบ้านค่าเล่าเรียนและรับรถโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่าย ด้วยวิธีนี้จะสนับสนุนความฝันแบบอเมริกัน
ข้อเสียของหนี้
แต่หนี้อาจเป็นอันตรายได้ ถ้าเศรษฐกิจเข้าสู่ภาวะถดถอยและคุณสูญเสียงานของคุณคุณอาจจะไปสู่ขั้นต้น ที่สามารถทำลายคะแนนเครดิตของคุณและความสามารถในการออกเงินกู้ในอนาคต แม้ว่าเศรษฐกิจจะยังคงแข็งแกร่ง แต่คุณสามารถใช้หนี้มากเกินไปได้ ไม่ใช่เพราะเหตุที่เรียกว่านิสัยการใช้จ่ายที่ไม่ดี นอกจากนี้ยังเป็นผลมาจากค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด
วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงข้อเสียของหนี้บัตรเครดิตคือการจ่ายเงินออกในแต่ละเดือน นอกจากนี้ประหยัดค่าใช้จ่าย 6 เดือน ที่จะรองรับคุณหากภาวะถดถอยกระทบคุณจะเสียงานหรือต้องเผชิญเหตุฉุกเฉินทางการแพทย์