คุณดำเนินธุรกิจของคุณในพื้นที่ที่คุณเช่าจากเจ้าของหรือไม่? ถ้าเช่นนั้นสัญญาเช่าของคุณอาจกำหนดให้คุณต้องครอบคลุมเจ้าของบ้านภายใต้นโยบายความรับผิดทั่วไปของคุณในฐานะผู้ประกันตนเพิ่มเติม
เหตุผลในการคุ้มครองผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม
เมื่อเจ้าของทรัพย์สินเช่าทรัพย์สินทั้งหมดหรือบางส่วนของอาคารให้กับผู้เช่าเจ้าของทรัพย์สินมีความเสี่ยงที่อาจมีผู้ได้รับบาดเจ็บจากทรัพย์สินเช่าในขณะที่ไปเยี่ยมผู้เช่า
หากผู้เสียหายที่ฟ้องเจ้าของทรัพย์สินเจ้าของบ้าน (หรือผู้ประกันตน) อาจต้องรับผิดต่อความเสียหาย
ตัวอย่างเช่นร้านขายของชำของ Glen ดำเนินธุรกิจร้านค้าปลีกในอาคารที่เช่าจาก ABC Properties หากนักช้อปได้รับบาดเจ็บที่บริเวณของร้านค้าเขาอาจจะฟ้องร้องของ Glen's Groceries, ABC Properties หรือทั้งสองกรณีด้วยความประมาท
ABC ต้องการปกป้องตัวเองจากการเรียกร้องหรือคดีที่อาจเกิดขึ้นจากการดำเนินงานของ Glen หรือการบำรุงรักษาร้านขายของชำ ในตอนท้าย ABC Properties ได้รวมข้อกำหนดเฉพาะเกี่ยวกับการประกันภัยในสัญญาเช่าที่ Glen ลงนาม สัญญาเช่าต้องใช้นโยบายด้านความรับผิดทั่วไปของ Glen's Groceries เพื่อแสดงรายการคุณสมบัติเบื้องต้นของ ABC เป็นผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมข้อกำหนดในการเช่า
ก่อนที่จะลงนามในสัญญาเช่าเชิงพาณิชย์โปรดตรวจดูว่ามีข้อกำหนดเกี่ยวกับการประกันภัยความรับผิดหรือไม่ โดยปกติเจ้าของบ้านจะกำหนดให้คุณต้องซื้อหนี้สินทั่วไป (เรียกว่านโยบายความรับผิดสาธารณะ)
บางสัญญาเช่าอาจมีเงื่อนไขที่ยากที่จะตอบสนอง ตัวอย่างเช่นสัญญาเช่าอาจต้องให้ บริษัท ประกันของคุณแจ้งเจ้าของบ้านล่วงหน้า 30 วันหากนโยบายของคุณถูกยกเลิก บริษัท ประกันบางแห่งจะตกลงที่จะส่งหนังสือแจ้งการยกเลิกไปยังผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติม แต่หลายคนก็จะไม่ หากไม่สามารถให้สัญญาเช่าที่เฉพาะเจาะจงเจ้าของบ้านของคุณอาจจะยอมประนีประนอม ตัวอย่างเช่นอาจยอมรับการแจ้งยกเลิกจากคุณแทนที่จะเป็นผู้รับประกันภัยของคุณ
สัญญาเช่าทางพาณิชย์เขียนโดยนักกฎหมายไม่ใช่ผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัย ดังนั้นจึงมักมีศัพท์ที่ไม่เหมาะสม ตัวอย่างเช่นนักกฎหมายมักใช้คำว่า
การบาดเจ็บส่วนบุคคล เพื่ออ้างถึงการบาดเจ็บทางกายภาพต่อร่างกายของคน ภายใต้นโยบายความรับผิดการบาดเจ็บทางร่างกายเรียกว่า การบาดเจ็บทางร่างกาย นอกจากนี้สัญญาเช่าอาจรวมถึงข้อกำหนดที่ล้าสมัยเช่นหนี้สิน ความรับผิดต่อสัญญาฉบับผ้าห่ม หรือ ความเสียหายต่อทรัพย์สินรูปแบบกว้าง หนี้สิน ในปีที่ผ่านมาความคุ้มครองเหล่านี้มีให้โดยการรับรองปัจจุบันนโยบายดังกล่าวมีอยู่ในนโยบายความรับผิดตามมาตรฐาน ความคุ้มครองเพิ่มเติม
เพื่อให้ครอบคลุมเจ้าของบ้านภายใต้นโยบายความรับผิดของคุณการรับรองจะมีความจำเป็น การรับรองที่ใช้เพื่อให้ครอบคลุมเจ้าของบ้านเป็นผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมจะแตกต่างกันไปจากผู้ให้บริการรายอื่น
วงเงินคุ้มครองจำนวนมากที่เจ้าของแจ้งไว้ในหนังสือรับรอง ดังนั้นการรับรองแยกต่างหากต้องใช้สำหรับเจ้าของบ้านแต่ละคน การรับรองโดยทั่วไปประกอบด้วย "ตารางเวลา" ที่ระบุอาคารหรือส่วนที่คุณเช่า เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้แน่ใจว่าสถานที่เช่าของคุณได้รับการอธิบายอย่างถูกต้อง หากทรัพย์สินที่ให้เช่าถูกระบุผิดข้อเรียกร้องกับเจ้าของบ้านอาจไม่ได้รับการคุ้มครอง
การรับรองต้องระบุชื่อของเจ้าของบ้านด้วยเช่นกัน ตัวอย่างเช่นสมมติว่าชื่อเจ้าของบ้านของคุณคือ Bill Smith อย่างไรก็ตามสัญญาเช่าของคุณแสดงชื่อเจ้าของบ้านของคุณเป็น Smith Properties Inc. ซึ่งเป็น บริษัท บิลเป็นเจ้าของ การรับรองผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมควรระบุ Smith Properties Inc. เป็นผู้ประกันตนเพิ่มเติม
นโยบายความรับผิดบางประเภทให้ความคุ้มครองโดยอัตโนมัติสำหรับผู้ให้เช่าสถานที่ที่คุณเช่า
เจ้าของบ้านอาจได้รับการคุ้มครองโดยอัตโนมัติผ่าน "ผู้ที่เป็นผู้ประกันตน" ในนโยบายของคุณ หรืออาจได้รับการสนับสนุนโดยคำรับรองที่ประกอบด้วยถ้อยคำคลุมด้วยผ้าห่ม ความคุ้มครองโดยอัตโนมัติมีข้อดีหลายประการ ก่อนอื่นเจ้าของบ้านของคุณที่ตรงกับรายละเอียดในนโยบายจะได้รับการคุ้มครองโดยไม่ต้องระบุไว้เป็นอย่างอื่น ประการที่สองความครอบคลุมสำหรับเจ้าของบ้านมีอยู่แล้วในนโยบายเบี้ยประกันภัยของคุณ หากคุณเช่าทรัพย์สินเพิ่มเติมเจ้าของบ้านของคุณควรได้รับความคุ้มครองโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม
ข้อ จำกัด
การรับรองผู้รับประกันเพิ่มเติมทั้งหมดที่ใช้เพื่อปกปิดเจ้าของบ้านมีข้อ จำกัด ตัวอย่างเช่นการรับรองมาตรฐาน ISO จะครอบคลุมความคุ้มครองต่อบุคคลหรือองค์กรที่ระบุไว้ในการรับรอง เจ้าของบ้านได้รับความคุ้มครองเฉพาะความรับผิดของตนในการเป็นเจ้าของการบำรุงรักษาหรือการใช้สถานที่ (หรือส่วนหนึ่งส่วนนั้น) ที่เช่าให้กับคุณและอธิบายไว้ในหนังสือรับรอง
ตัวอย่างเช่นสมมุติว่า ABC Properties (ในสถานการณ์เปิด) ถูกฟ้องโดยลูกค้าของ Glen's Groceries ลูกค้าได้รับบาดเจ็บขณะที่เธอสะดุดกับเกณฑ์หลวมขณะเข้าร้าน ชุดสูทของเธออ้างว่า ABC Properties รับผิดชอบต่อการบาดเจ็บของเธอเนื่องจากไม่สามารถรักษาอาคารได้อย่างถูกต้อง ชุดสูทเกิดขึ้นจากการบำรุงรักษาอาคารที่เช่าให้กับร้านขายของชำของเกลน สมมติว่าอาคารได้รับการอธิบายอย่างถูกต้องในการรับรองคดีควรได้รับความคุ้มครองตามนโยบายความรับผิดของ Glen
การรับรองที่ครอบคลุมเจ้าของบ้านเป็นผู้เอาประกันภัยเพิ่มเติมมักไม่รวมถึงอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นหลังจากที่คุณเลิกเป็นผู้เช่าในสถานที่ นอกจากนี้ยังไม่รวมการเรียกร้องที่เกิดจากการก่อสร้างการรื้อถอนหรือการเปลี่ยนแปลงโครงสร้างที่ดำเนินการโดยเจ้าของบ้านในสถานที่เช่า ตัวอย่างเช่นสมมุติว่า ABC Properties ได้ว่าจ้างผู้รับเหมาก่อสร้างเพื่อเพิ่มร้านขายของชำ เอเชี่ยนแบงก์ออฟคอมเมิร์สจะต้องพึ่งพานโยบายความรับผิดของตนเอง (ไม่ใช่นโยบายของ Glen's Groceries ') เพื่อป้องกันตัวเองจากการเรียกร้องที่เกิดขึ้นจากการดำเนินการก่อสร้าง
ในที่สุดการรับรองเพิ่มเติมบางอย่างไม่ครอบคลุมพื้นที่คุ้มครองที่กว้างขวางหรือข้อ จำกัด ที่มากกว่าสำหรับเจ้าของบ้านมากกว่าที่คุณจะต้องทำตามสัญญา กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้าข้อกำหนดในสัญญาต้องได้รับความคุ้มครองน้อยกว่าเจ้าของบ้านมากกว่าที่กำหนดไว้ในนโยบายนี้ข้อกำหนดในสัญญาจะใช้บังคับ ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าสัญญาเช่าของคุณกำหนดให้คุณต้องประกันเจ้าของบ้านของคุณที่มีวงเงินไม่เกิน 500,000 เหรียญหากมีการฟ้องเรียกร้องค่าชดเชยกับเจ้าของบ้านและนโยบายของคุณมีวงเงิน $ 1 ล้านชุดจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงิน 500,000 เหรียญ ขีด จำกัด (ขีด จำกัด ที่กำหนดโดยสัญญา)