หนึ่งในคุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของบัตรเครดิตคืออัตราดอกเบี้ย ส่งผลกระทบต่อต้นทุนในการรักษาความสมดุลของบัตรเครดิตค่าใช้จ่ายที่คุณอาจต้องการลดหรือลดลง นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้และเข้าใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต
อัตราดอกเบี้ยถูกคิดดอกเบี้ย
อัตราบัตรเครดิตแสดงเป็นอัตรา APR หรืออัตราร้อยละต่อปี คุณจะพบรายการ APR ทั้งหมดสำหรับบัตรเครดิตในการเปิดเผยข้อมูลบัตรเครดิต
ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยที่ใช้กับยอดคงเหลืออยู่ในใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินของคุณ
บัตรเครดิตส่วนใหญ่มีระยะเวลาผ่อนผันในระหว่างที่คุณสามารถชำระยอดคงเหลือบัตรเครดิตของคุณได้เต็มจำนวนและหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ย ยอดคงเหลือใด ๆ ที่เกินกว่าระยะเวลาผ่อนผันจะคิดดอกเบี้ยในรูปของค่าใช้จ่ายทางการเงิน
ค่าใช้จ่ายด้านการเงินคำนวณจากหลายวิธีขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของบัตรเครดิตของคุณ ผู้ออกบัตรเครดิตบางรายคำนวณค่าใช้จ่ายทางการเงินตามยอดคงเหลือในบัตรเครดิตเฉลี่ยรายวันยอดคงเหลือเมื่อเริ่มต้นรอบการเรียกเก็บเงินหรือยอดคงเหลือเมื่อสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงิน การเรียกเก็บเงินทางการเงินอาจหรือไม่รวมถึงการซื้อใหม่ที่ทำจากบัตรเครดิตของคุณ
Fixed vs. Variable Interest Rates
มีสองประเภทพื้นฐานของอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต - คงที่และมีการเปลี่ยนแปลง อัตราดอกเบี้ยคงที่สามารถเปลี่ยนแปลงได้ในบางกรณีเท่านั้นและผู้ออกบัตรเครดิตต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าก่อนที่จะเปลี่ยนแปลงอัตรา
ในทางกลับกันอัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรจะเชื่อมโยงกับอัตราดอกเบี้ยอื่น (เช่นอัตราดอกเบี้ยที่สำคัญเป็นต้น) และสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกครั้งที่มีการเปลี่ยนแปลงดัชนี ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณไม่จำเป็นต้องแจ้งให้ทราบล่วงหน้าหากอัตราตัวแปรของคุณเปลี่ยนแปลงไป - หากการเปลี่ยนแปลงเป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดัชนี
อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตส่วนใหญ่มีความผันแปร
APR ที่แตกต่างกันหลายรูปแบบ
บัตรเครดิตของคุณอาจมี APR ต่างกันสำหรับยอดคงเหลือที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นบัตรของคุณอาจมี APR สำหรับการซื้อ APR ล่วงหน้าเงินสดและ APR การโอนยอดเงิน อัตราดอกเบี้ยแต่ละประเภทอาจแตกต่างกัน บัตรของคุณอาจมีการลงโทษเมษายนที่จะมีผลเมื่อคุณผิดนัดในเงื่อนไขบัตรเครดิตของคุณตัวอย่างเช่นโดยการชำระเงินล่าช้า
เมื่อคุณชำระเงินด้วยบัตรเครดิตที่มียอดคงเหลือต่างกับ APR ที่ต่างกันจำนวนเงินใด ๆ ที่สูงกว่าการชำระเงินขั้นต่ำต้องไปที่ยอดเงินที่มี APR สูงสุด
อัตราดอกเบี้ยเป็นระยะ ๆ
บัตรเครดิตมีอัตราเป็นระยะซึ่งเป็นเพียงวิธีอื่นในการระบุ APR ปกติเป็นระยะเวลาน้อยกว่าหนึ่งปี อัตราดอกเบี้ยเป็นรายเดือนคือเมษายนโดยหารด้วยจำนวนเดือนในปี e ก. 18% / 12 หรือ 1. 5% อัตราเป็นงวดมักขึ้นอยู่กับรอบการเรียกเก็บเงินที่สั้นกว่าหนึ่งเดือนในกรณีนี้อัตราเป็นระยะ ๆ คำนวณเป็น: (เมษายน / วันในปี) * วันในรอบการเรียกเก็บเงิน
อัตรารายวันเป็นอัตราอื่น ๆ ที่คำนวณโดยการหาร APR ตามจำนวนวันในปี (365 หรือ 366 ในปีอธิก)
เมื่ออัตราดอกเบี้ยสามารถเพิ่ม
ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยได้ในบางช่วงเวลาเท่านั้น: เมื่อคุณผิดนัดในเงื่อนไขบัตรเครดิตของคุณอัตราดัชนีจะเพิ่มขึ้นอัตราการโปรโมชันจะหมดอายุหรือเมื่อมีการเปลี่ยนแปลง แผนการบริหารหนี้
การยกเลิกการรับส่วนลดเพิ่มขึ้น
หากคุณได้รับแจ้งเรื่องการเพิ่มอัตราดอกเบี้ยคุณมีสิทธิที่จะเลือกไม่ใช้ดอกเบี้ยใหม่และจ่ายยอดคงเหลือบัตรเครดิตของคุณต่อไปในอัตราเดิม ผู้ออกบัตรเครดิตของคุณอาจตัดสินใจยกเลิกบัตรเครดิตของคุณหากคุณเลือกไม่ใช้ แต่คุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยสูงกว่า ในการเลือกไม่ใช้เพียงส่งหนังสือยกเลิกการเลือกให้กับผู้ออกบัตรเครดิตของคุณภายในระยะเวลาที่เลือกไม่ใช้
วิธีการหลีกเลี่ยงการเสียดอกเบี้ย
ด้วยยอดคงเหลือบัตรเครดิตส่วนใหญ่คุณสามารถหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยโดยจ่ายยอดคงเหลือทั้งหมดที่ระบุไว้ในใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณ กับยอดคงเหลือบางอย่างเช่นการเบิกเงินสดล่วงหน้าและการโอนยอดคงเหลือไม่ง่ายดังนั้นเพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยเนื่องจากยอดคงเหลือเหล่านั้นไม่ได้มีระยะเวลาผ่อนผัน ในกรณีนี้ตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณคือการลดค่าธรรมเนียมดอกเบี้ยโดยการชำระยอดคงเหลือของคุณออกอย่างรวดเร็ว