สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงินก่อตั้งขึ้นเพื่อปกป้องผู้บริโภคจากการปฏิบัติที่ผิดกฎหมายและไม่เป็นธรรมในตลาดการเงิน นับตั้งแต่ที่สำนักงานเริ่มดำเนินการในปี 2554 บริษัท ได้ดำเนินการตามกฎหมายต่อผู้ออกบัตรเครดิตในการปฏิบัติทางการตลาดที่ไม่เป็นธรรม ผู้ออกบัตรเครดิตรายใหญ่หลายรายต้องคืนเงินหลายล้านดอลลาร์แก่ผู้ถือบัตรสำหรับการตลาดหลอกลวงของผลิตภัณฑ์เสริมเช่นบริการติดตามสินเชื่อและบริการการชำระเงิน
ในเดือนกรกฎาคม 2015Citibank
ได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวน 700 ล้านเหรียญสหรัฐฯให้แก่ 8. 8 ล้านรายผู้ถือบัตรที่ตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงทางการตลาดการเรียกเก็บเงินที่ไม่เป็นธรรมและไม่เป็นธรรม วิธีปฏิบัติเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินที่เกี่ยวกับบริการเสริมบัตรเครดิตและการชำระเงินเร่งด่วน ในรายงานประชาสัมพันธ์ CFPB รายงาน Citi และ บริษัท ในเครือหลอกลวงวางตลาดผลิตภัณฑ์ที่มีการทดลองใช้งานฟรี 30 วันไม่สามารถเปิดเผยผลประโยชน์ด้านการตรวจสอบเครดิตได้อย่างถูกต้องผู้ถือบัตรลงทะเบียนโดยไม่ได้รับอนุญาตอย่างชัดเจนและไม่แจ้งเตือนผู้ถือบัตรเมื่อไม่สามารถเข้าร่วมได้ ได้รับประโยชน์จากบริการ Citi ยังต้องคืนเงินให้ผู้ถือบัตรที่ถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการชำระเงินอย่างเร่งด่วนเนื่องจากผู้ถือบัตรถูกเรียกเก็บเงินโดยไม่ได้รับแจ้งถึงวัตถุประสงค์ที่แท้จริงของค่าธรรมเนียมและไม่ได้รับการชำระเงินด้วยตัวเลือกใด ๆ
ธนาคารซิตี้แบงก์จะต้องคืนเงินให้แก่ผู้ถือบัตรที่ได้รับผลกระทบทั้งหมด (ไม่ต้องดำเนินการใด ๆ เพื่อให้ผู้ถือบัตรได้รับเงินคืน) ยุติการเรียกเก็บเงินที่ไม่เป็นธรรมและการปฏิบัติที่ผิดกฎหมายจ่ายค่าปรับ 35 เหรียญแก่ CFPB และค่าปรับ 35 เหรียญต่อสำนักงานควบคุมบัญชี ของสกุลเงิน
2014 - U. S. Bank, GE Capital และ Bank of America
ในเดือนกันยายน 2014,
U S. Bankได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวน 48 ล้านเหรียญแก่ผู้บริโภคที่ได้รับความเดือดร้อนเนื่องจากมีการเรียกเก็บเงินผิดกฎหมายเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์เสริมสำหรับบัตรเครดิตและผลิตภัณฑ์ธนาคารอื่น ๆ
ผู้ถือบัตรถูกเรียกเก็บเงินสำหรับผลิตภัณฑ์ตรวจสอบเครดิตก่อนที่ธนาคารจะได้รับอนุมัติเป็นลายลักษณ์อักษร ตามที่ CFPB ให้บริการติดตามสินเชื่อในบางกรณีไม่ได้ดำเนินการทั้งหมดหรือไม่ได้รับการดำเนินการอย่างสมบูรณ์และผู้ถือบัตรต้องจ่ายค่าบริการเหล่านี้เป็นเวลาหลายปี ในบางกรณีค่าธรรมเนียมสำหรับบริการทำให้ผู้ถือบัตรเกินขีด จำกัด เครดิตหรือถูกเรียกเก็บเงินจากดอกเบี้ยที่ไม่เป็นธรรม U เอส. แบงก์ไม่ได้ให้บริการตรวจสอบเครดิตโดยตรง แต่ส่งถึงลูกค้าที่สนใจไปยัง บริษัท อื่นของ Affinion ตาม CNN Money ธนาคารได้ยุติความสัมพันธ์กับ Affinion เมื่อสองปีก่อนหลังจากเรียนรู้เกี่ยวกับปัญหาเกี่ยวกับการเรียกเก็บเงินและบริการต่างๆ
CFPB กำหนดให้ U. S. Bank ระงับการปฏิบัติในการเรียกเก็บเงินที่ไม่เป็นธรรมและคืนเงินจำนวน 48 ล้านเหรียญให้แก่ลูกค้ามากกว่า 420,000 รายที่ลงทะเบียนติดตามเครดิตU. S. Bank จะต้องจ่ายเงินจำนวน 5 ล้านเหรียญในการลงโทษทางแพ่งของ CFPB และการลงโทษมูลค่า 4 ล้านเหรียญไปยังสำนักงานอธิการบดีของสกุลเงิน
ปัจจุบันลูกค้าของ U. S. Bank จะได้รับเครดิตในบัญชีของตนและลูกค้าเก่าจะได้รับเช็คทางไปรษณีย์
ในเดือนมิถุนายน 2014 CFPB สั่งให้
GE Capital Retail Bank
จ่ายเงิน 225 ล้านเหรียญแก่ลูกค้าที่ตกเป็นเหยื่อการตลาดหลอกลวงในผลิตภัณฑ์เสริมความยากลำบากและการเลือกปฏิบัติบัตรเครดิตสำหรับการตั้งถิ่นฐานในบัญชีล่าช้า .
ในการทำการตลาดผลิตภัณฑ์เพิ่มมูลค่าในการยกเลิกหนี้ GE Capital ได้หลอกลวงลูกค้าเกี่ยวกับการกำหนดราคาบริการสิทธิ์และระยะเวลาในการลงทะเบียน GE Capital ต้องคืนเงินจำนวน 56 ล้านเหรียญให้กับผู้บริโภคที่ได้รับผลกระทบจากการปฏิบัตินี้ นอกจากนี้จีอีแคปปิตอลยังไม่สามารถขยายบริการยกเลิกหนี้ให้กับลูกค้าที่ระบุว่าตนพูดภาษาสเปนหรือที่อยู่ในเปอร์โตริโก การปฏิบัตินี้เป็นการละเมิดกฏหมายโอกาสทางสินเชื่อที่เท่าเทียมกันซึ่งไม่อนุญาตให้เจ้าหนี้เลือกปฏิบัติต่อลูกค้าโดยอิงจากแหล่งกำเนิดแห่งชาติ GE Capital ต้องคืนเงินจำนวน 169 ล้านดอลลาร์แก่ลูกค้าที่ตกเป็นเหยื่อของการเลือกปฏิบัตินี้ CFPB ต้องการให้ GE Capital ซึ่งเพิ่งเปลี่ยนชื่อเป็น Synchrony Bank เพื่อจ่ายเงิน 3 เหรียญ 5 ล้านปรับ
ในเดือนเมษายน 2014
ธนาคารแห่งอเมริกา
ได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวน 727 ล้านเหรียญให้แก่ผู้บริโภคที่ตกเป็นเหยื่อของการตลาดที่หลอกลวงและการเรียกเก็บเงินที่ไม่เป็นธรรมสำหรับการป้องกันการชำระเงินและการตรวจสอบเครดิตของบัตร
เป็นเวลาประมาณสองปีตัวแทนของ Bank of America ได้ให้บริการคุ้มครองการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตแก่ผู้ถือบัตรโดยมีระยะเวลาฟรี 30 วันแรก อย่างไรก็ตาม บริษัท เริ่มเรียกเก็บเงินจากผู้ถือบัตรทันที ผู้ถือบัตรได้รับการลงทะเบียนเรียนในทันทีแม้ว่าพวกเขาจะยอมรับข้อมูลเพิ่มเติมเท่านั้น ท้ายที่สุดผู้เล็งการตลาดทางโทรศัพท์ของ Bank of America บิดเบือนประโยชน์ของบริการป้องกันการชำระเงิน นอกจากลูกค้าที่เข้าใจผิดเกี่ยวกับบริการป้องกันการชำระเงินแล้วผู้ถือบัตรของธนาคารแห่งอเมริกายังไม่ได้เรียกเก็บเงินสำหรับบริการป้องกันข้อมูลส่วนบุคคลของตนอย่างไม่เป็นธรรม ในกรณีนี้ผู้ถือบัตรถูกเรียกเก็บเงินสำหรับบริการตรวจสอบเครดิตก่อนที่บริการจะเริ่มทำจริง ผู้ถือบัตรบางรายถูกเรียกเก็บดอกเบี้ยจากบริการเรียกเก็บเงินที่ไม่เป็นธรรมและคนอื่น ๆ คิดค่าธรรมเนียมในการเกินวงเงินเครดิต นอกเหนือจากการคืนเงินจำนวน 727 ล้านเหรียญให้กับผู้บริโภคแล้วธนาคารแห่งอเมริกาจะต้องจ่ายเงินจำนวน 20 ล้านเหรียญและ 25 เหรียญในการลงโทษทางแพ่งไปยัง CFPB และสำนักงานอธิบดีกรมธนศาสตร์
2013 - GE Capital Retail, American Express และ Chase
ในเดือนธันวาคมปี 2013
GE Capital Retail
ต้องคืนเงิน $ 34 1 ล้านให้แก่ผู้ถือบัตรที่ลงทะเบียนบัตรเครดิตการดูแลสุขภาพของ CareCredit หลังจากถูกหลอกลวงเกี่ยวกับโปรโมชั่นปลอดดอกเบี้ย ผู้ป่วยลงทะเบียนใช้บัตรเครดิต CareCredit ในหมอ 'ทันตแพทย์' หรือสำนักงานบริการทางการแพทย์อื่น ๆ เพื่อช่วยเหลือค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่ไม่ครอบคลุมโดยการประกันภัยลูกค้ามีแผนการจ่ายดอกเบี้ยแบบไม่มีดอกเบี้ยโดยจริง ๆ แล้วพวกเขาได้ลงนามในแผนดอกเบี้ยจ่ายรอตัดบัญชีซึ่งดอกเบี้ยเต็มจำนวนหากยอดคงเหลือไม่ครบถ้วนหลังจากครบระยะเวลาหนึ่ง
ผู้ป่วยอื่น ๆ ไม่รู้ว่ากำลังสมัครบัตรเครดิต พวกเขาเชื่อว่าพวกเขากำลังคิดค้นแผนชำระหนี้ภายใน บริษัท ให้กับผู้ให้บริการ ดังนั้นผู้ป่วยจำนวนมากไม่ได้รับการเปิดเผยข้อมูลบัตรเครดิตที่เหมาะสม นอกจากนี้ในเดือนธันวาคมปี 2013 American Express
ได้รับคำสั่งให้คืนเงิน $ 59 5 ล้านให้แก่ผู้ถือบัตรในการดำเนินการด้านบัตรเครดิตที่ไม่ถูกต้องรวมถึงการตลาดที่หลอกลวงและการเรียกเก็บเงินที่ไม่เป็นธรรมสำหรับผลิตภัณฑ์เสริมเช่นการชำระเงินและการตรวจสอบเครดิต
ผู้ถือบัตรได้รับความเชื่อว่าบริการป้องกันการชำระเงินของพวกเขาจะให้ผลประโยชน์ทางการเงินที่ใหญ่กว่าเป็นระยะเวลานานกว่าที่ได้ให้ไว้จริง ผลิตภัณฑ์ป้องกันการชำระเงินควรจะเป็นอิสระสำหรับการชำระคืนตามระยะเวลาหนึ่ง ลูกค้าเชื่อว่าวันนี้เป็นวันที่ครบกำหนดชำระเงินตามปกติเมื่อเป็นวันที่สิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินซึ่งเป็นวันที่ก่อนวันที่ครบกำหนดชำระเงิน Amex ไม่สามารถแจ้งเตือนลูกค้าโดยเฉพาะอย่างยิ่งในเปอร์โตริโกเกี่ยวกับข้อกำหนดในการให้บริการของผลิตภัณฑ์ Lost Wallet ในส่วนที่เกี่ยวกับบริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลของตน Amex ได้เริ่มเรียกเก็บเงินจากลูกค้าก่อนการลงทะเบียนเสร็จสมบูรณ์ บริษัท ยังไม่ได้แจ้งให้ผู้ถือบัตรทราบถึงขั้นตอนทั้งหมดที่จำเป็นในการรับผลประโยชน์ทั้งหมด ดังนั้นลูกค้าจึงจ่ายเงินค่าทดแทนที่พวกเขาไม่ได้รับ ในบางกรณีค่าธรรมเนียมทำให้ผู้ถือบัตรเกินขีด จำกัด เครดิตและเรียกเก็บดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม
เนื่องจากบริการป้องกันการโจรกรรมข้อมูลรวมถึงข้อเสนอรายงานเครดิตฟรี Amex จึงควรแจ้งให้ลูกค้าทราบถึงสิทธิของรัฐบาลกลางในการรายงานเครดิตฟรี อย่างไรก็ตามการเปิดเผยข้อมูลนี้ไม่ได้เกิดขึ้นเสมอไป
ในการดำเนินการนี้อเมริกันเอ็กซ์เพรสต้องจ่ายเงิน 9 เหรียญ ค่าธรรมเนียม 6 ล้านบาทแก่ CFPB
ในเดือนกันยายนปี 2013
Chase Bank และ JP Morgan Chase
ได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวน 309 ล้านดอลลาร์แก่ผู้ถือบัตรที่ถูกเรียกเก็บเงินกับผลิตภัณฑ์ add-on บางส่วน ตั้งแต่ปีพ. ศ. 2548 ถึงปีพ. ศ. 2555 Chase ได้ลงทะเบียนผู้ถือบัตรในการผลิตการขโมยข้อมูลระบุตัวตนและบริการตรวจสอบการทุจริตโดยไม่ได้รับความยินยอมเป็นลายลักษณ์อักษรจากผู้ถือบัตร ผู้ถือบัตรได้รับการเรียกเก็บเงินก่อนที่บริการจะเริ่มขึ้น (ซึ่งเป็นสิ่งผิดกฎหมายภายใต้พระราชบัญญัติการเรียกเก็บเงินที่เป็นธรรม) และไม่ได้รับผลประโยชน์อย่างเต็มที่จากบริการ
Chase ต้องจ่ายเงินจำนวน 20 ล้านเหรียญแก่ CFPB และบทลงโทษมูลค่า 60 ล้านดอลลาร์ไปยัง Office of the Comptroller of Currency 2012 - Discover, American Express และ Capital One ในเดือนตุลาคมปี 2012
Discover Bank
ได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวนมากกว่า 200 ล้านเหรียญสหรัฐฯแก่ 3 5 ล้านรายที่ลงทะเบียนใน Protection Protection, Tracker คะแนนเครดิตหรือ Identity Theft Protection บริการ
CFPB กล่าวว่าค้นพบลูกค้าที่ลงทะเบียนโดยไม่ได้รับความยินยอมลูกค้าจำนวนมากเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของบริการเหล่านี้โดยไม่ได้เปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับสิทธิ์ในการรับผลประโยชน์และลูกค้าที่ถูกเรียกเก็บเงินก่อนที่จะปฏิบัติตามคำมั่นสัญญาในการส่งรายละเอียดเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์ก่อนนอกเหนือจากการคืนเงินให้กับลูกค้าแล้ว Discover ยังต้องจ่ายเงินจำนวน 14 ล้านดอลลาร์แก่ CFPB และ U. S. Treasury ในเดือนกันยายน 2012 American Express
ต้องคืนเงิน 85 ล้านเหรียญถึง 250,000 บัตรสำหรับเหตุการณ์หลายครั้ง
ธนาคารไม่สามารถจ่ายเงินโบนัส $ 300 สำหรับบัตรเครดิต American Express Blue Sky ผู้ถือบัตรบางรายถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่าช้ามากเกินไป นอกจากนี้ยังละเมิดกฎหมายว่าด้วยเครดิตโอกาสที่เท่าเทียมกันโดยใช้อายุเป็นปัจจัยในระบบให้คะแนนเครดิต แต่ไม่สามารถใช้ระบบกับผู้สมัครที่มีอายุเกิน 35 ปี
- บริษัท ในเครือ American Express ทำให้ผู้บริโภคบางรายเชื่อว่าพวกเขาสามารถปรับปรุง เครดิตโดยการชำระหนี้เก่าเมื่อบัญชีเป็นจริงเกินระยะเวลาการรายงานเครดิตซึ่งเป็นเวลาเจ็ดปีสำหรับส่วนใหญ่ของหนี้ คะแนนเครดิตของคุณไม่ได้รับอิทธิพลจากการชำระหนี้ที่ไม่มีการรายงานอีกต่อไป ตอนนี้ CFPB ต้องใช้ American Express เพื่อแจ้งให้ผู้บริโภคทราบเมื่อพวกเขาเก็บหนี้ที่เก่าเกินไปที่จะถูกรายงานไปยังสำนักเครดิต
- ผู้บริโภคบางคนบอกว่าพวกเขาสามารถยอมรับข้อเสนอการตั้งถิ่นฐานและได้รับการยกหนี้ อย่างไรก็ตามหนี้ดังกล่าวยังไม่ได้รับการอภัยและผู้บริโภคก็ถูกปฏิเสธบัตรอเมริกันเอ็กซ์เพรสในภายหลัง สำหรับผู้บริโภคเหล่านี้ American Express ต้องจ่ายเงินจำนวน 100 เหรียญและส่งข้อเสนอบัตรเครดิตที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้า ผู้บริโภคที่ได้ชำระเงินเพื่อรับบัตรเครดิตแล้วจะได้รับเงินคืนพร้อมชำระดอกเบี้ย
- อเมริกันเอ็กซ์เพรสจะต้องจ่ายเงิน 27 เหรียญ 5 ในค่าธรรมเนียมการลงโทษ CFPB, FDIC, Federal Reserve และ Office of the Comptroller of Currency
- ในเดือนกรกฎาคม 2012
- Capital One
ได้รับคำสั่งให้คืนเงินจำนวน 140 ล้านเหรียญให้กับผู้ถือบัตรประมาณสองล้านคนหลังจากที่ บริษัท ผู้ออกบัตรหลอกลวงให้ลูกค้าซื้อบริการเสริมบางอย่างเช่นแผนการป้องกันการชำระเงินและการติดตามสินเชื่อ
ตามที่ CFPB Capital หนึ่งได้หลอกลวงลูกค้าเกี่ยวกับประโยชน์ของบริการดังกล่าวล้มเหลวในการแจ้งให้ลูกค้าทราบว่าบริการดังกล่าวเป็นตัวเลือกไม่ได้แจ้งผู้บริโภคบางรายว่าไม่สามารถรับผลประโยชน์จากบริการได้ ฟรีและลงทะเบียนโดยไม่ได้รับความยินยอม นอกจากนี้ Capital One ทำให้ผู้ถือบัตรบางรายสามารถยกเลิกบริการได้ยากและเป็นไปไม่ได้ นอกเหนือจากการลงโทษมูลค่า 140 ล้านเหรียญ Capital One ต้องจ่ายค่าปรับ 25 ล้านเหรียญให้แก่ CFPB และการลงโทษ 35 ล้านดอลลาร์ไปยังสำนักงานอธิการบดีของสกุลเงิน
ขั้นตอนการคืนเงิน
ในแต่ละกรณีการคืนเงินจะดำเนินการโดยอัตโนมัติโดยไม่จำเป็นต้องดำเนินการใด ๆ กับผู้ถือบัตรที่ได้รับผลกระทบ ผู้ที่ยังคงเป็นลูกค้าของผู้ออกบัตรเครดิตที่กระทำผิดจะได้รับเครดิตในบัญชีของตน ลูกค้าเก่าจะได้รับเช็คทางไปรษณีย์เป็นจำนวนเงินที่จำเป็นสำหรับการคืนเงิน ติดต่อผู้ออกบัตรเครดิตโดยตรงหากคุณเชื่อว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินคืน แต่ยังไม่ได้รับเงิน