หนี้ข้อกำหนดทางการเงิน

คำนิยาม:

การจัดหาเงินกู้ เป็นเงินที่คุณยืมเพื่อดำเนินธุรกิจของคุณ (ในทางตรงข้ามกับ Equity Financing ซึ่งคุณหาเงินจากนักลงทุนที่มีสิทธิได้รับหุ้น ของกำไรจากธุรกิจของคุณ)

คุณสามารถนึกถึงการจัดหาเงินกู้ได้โดยแบ่งออกเป็นสองประเภทตามประเภทของเงินกู้ที่คุณต้องการคือการจัดหาเงินกู้ระยะยาวและการจัดหาเงินกู้ระยะสั้น

การจัดหาเงินกู้ระยะยาว มักใช้กับสินทรัพย์ที่ธุรกิจของคุณซื้อเช่นอุปกรณ์อาคารที่ดินหรือเครื่องจักร

การชำระหนี้ระยะยาวการชำระหนี้ตามกำหนดเวลาของเงินกู้และอายุการใช้งานโดยประมาณของสินทรัพย์มีระยะเวลามากกว่าหนึ่งปี ผู้ให้กู้โดยปกติจะกำหนดให้กู้ยืมเงินระยะยาวค้ำประกันโดยสินทรัพย์ที่จะซื้อ

การจัดหาเงินกู้ระยะสั้น มักใช้กับเงินที่จำเป็นสำหรับการดำเนินงานประจำวันของธุรกิจเช่นการซื้อสินค้าคงคลังวัสดุหรือการจ่ายค่าจ้างของพนักงาน เงินกู้ยืมระยะสั้นหมายถึงเงินกู้เพื่อการดำเนินงานหรือเงินกู้ระยะสั้นเนื่องจากการชำระคืนตามกำหนดเวลาเกิดขึ้นภายในเวลาไม่ถึงหนึ่งปี บรรทัดของเครดิตเป็นตัวอย่างของการจัดหาเงินกู้ระยะสั้น วงเงินเครดิตมักมีหลักประกันโดยสินทรัพย์ (aka หลักประกัน)

บัตรเครดิตเป็นแหล่งที่มาของการจัดหาเงินทุนระยะสั้นสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ในความเป็นจริงตามการศึกษาของ U. S. National Small Business Association ในปี พ.ศ. 2538 นั้น 37% ของเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กใช้บัตรเครดิตในการจัดหาเงินทุน

การจัดหาเงินทุนระยะสั้นมักใช้โดยธุรกิจที่มีแนวโน้มที่จะมีปัญหากระแสเงินสดชั่วคราวเมื่อรายได้จากการขายไม่เพียงพอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายปัจจุบัน ธุรกิจที่เริ่มต้นธุรกิจมีแนวโน้มที่จะเกิดปัญหาการบริหารกระแสเงินสด

ข้อดีของการระดมทุนตราสารหนี้

ประโยชน์หลักในการจัดหาแหล่งเงินกู้จากการระดมทุนคือการที่ผู้ให้กู้ไม่ได้มีส่วนได้เสียในธุรกิจของคุณคุณมีกรรมสิทธิ์ครบถ้วนและผู้ให้กู้ไม่สามารถควบคุมการดำเนินธุรกิจได้

ในทางกลับกันการให้ทุนกับผู้ลงทุนจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของเจ้าของ บริษัท ดังนั้นจึงมีการพูดถึงวิธีจัดการธุรกิจ ดูนักลงทุนแองเจิลและวิธีการหานักลงทุนแองเจิล

ดอกเบี้ยจ่ายจะต้องเสียภาษีเต็มจำนวนเป็นค่าใช้จ่ายทางธุรกิจและในกรณีของการจัดหาเงินทุนระยะยาวระยะเวลาการจ่ายชำระจะสามารถขยายได้หลายปีทำให้สามารถลดค่าใช้จ่ายรายเดือนได้ สมมติว่าเงินกู้ไม่ใช่ตัวแปรอัตราดอกเบี้ยจ่ายเป็นจำนวนเงินที่ทราบสำหรับงบประมาณและวัตถุประสงค์ในการวางแผนทางธุรกิจ

ข้อเสียของการระดมทุน

ในการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมธนาคารมักต้องการให้สินทรัพย์ของธุรกิจเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันเงินกู้ หาก (ตามปกติกับธุรกิจขนาดเล็ก) ธุรกิจไม่มีหลักประกันเพียงพอผู้ให้กู้จะต้องได้รับการค้ำประกันส่วนบุคคลจากเจ้าของธุรกิจในฐานะเจ้าของใบนี้คุณจะรับผิดชอบต่อการชำระคืนเงินกู้ (แม้ว่าธุรกิจของคุณจะรวมอยู่ด้วย) หากธุรกิจของคุณอยู่ในภาวะยากลำบากและไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้คุณจะสามารถยึดเงินจากสินทรัพย์ส่วนบุคคลที่คุณโพสต์เป็นหลักประกัน (บ้านรถบัญชีการลงทุนเป็นต้น)

ด้วยการชำระหนี้การกำหนดระยะเวลาการชำระหนี้และต้นทุนการชำระคืนเงินกู้ที่สูงอาจทำให้ธุรกิจของ บริษัท ขยายตัวได้ยากขณะที่การจัดหาแหล่งเงินทุนมีการลงทุนในธุรกิจเพื่อแลกกับหุ้น - ไม่มีกำหนดชำระคืนคงที่และ นักลงทุนส่วนใหญ่มีเป้าหมายระยะยาวในการสร้างผลตอบแทนจากการลงทุน

หากธุรกิจของคุณต้องการเงินทุนหมุนเวียนหรือลงทุนในตราสารทุนคุณต้องมีแผนธุรกิจที่มั่นคงก่อนที่ผู้ให้กู้หรือนักลงทุนจะพิจารณาให้เงินทุนแก่คุณ ซึ่งรวมถึงรายละเอียดทางการเงินของธุรกิจของคุณเช่นงบกำไรขาดทุนประมาณการกระแสเงินสดและงบดุล ดูแผนกลยุทธ์ทางการเงินของแผนธุรกิจสำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการสร้างเอกสารทางการเงินที่สำคัญสามอย่างนี้สำหรับธุรกิจของคุณ

หรือเป็นที่รู้จักอีกอย่างว่า: ทุน

การสะกดผิดที่พบโดยทั่วไป: การจัดหาเงินทุน Det, การชำระหนี้

ตัวอย่าง: Joan ได้รับเงินกู้ระยะยาวจากธนาคารเพื่อซื้อผ้าทอใหม่ที่เธอต้องการสำหรับการทอผ้าของเธอ