หนี้ Snowball เทียบกับการวางซ้อนหนี้ - ใดที่ดีกว่า?

มีสองวิธีที่นิยมใช้ในการชำระหนี้ วิธีการแบบเดิมเรียกว่า "การจัดเก็บหนี้" ในขณะที่อีกชื่อหนึ่งเรียกว่า "ก้อนหิมะหนี้" และแนะนำโดย Dave Ramsey ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินยอดนิยม

ลองมาดูโปรและข้อเสียของแต่ละข้อเพื่อให้คุณสามารถหาวิธีการในการชำระหนี้ของคุณ

การวางซ้อนหนี้

วิธีการ "วางซ้อนหนี้" (หรือที่เรียกว่าวิธีการถลุงหนี้สิน) แนะนำให้คุณทำรายการหนี้สินทั้งหมดของคุณโดยจัดอันดับ โดยอัตราดอกเบี้ย จากสูงสุดไปต่ำสุด

- ตัวอย่างเช่นคุณอาจเป็นหนี้:

Mastercard - $ 2, 500 - 19 เปอร์เซ็นต์ - อัตราดอกเบี้ยสูงสุด

• วีซ่า - $ 7, 500 - 13 เปอร์เซ็นต์ - อัตราดอกเบี้ยที่สองสูงที่สุด > สินเชื่อรถยนต์ - $ 4, 000 - 8 เปอร์เซ็นต์ - อัตราดอกเบี้ยที่สามที่สูงที่สุด
• เงินกู้สำหรับนักเรียน - $ 1, 900 - 5 เปอร์เซ็นต์ - อัตราดอกเบี้ยต่ำสุด
• วิธีการ "วางซ้อนหนี้" ให้คำแนะนำแก่คุณว่าคุณต้องชำระเงินขั้นต่ำสำหรับเงินกู้ยืมทั้งหมดของคุณ จากนั้นคุณควรโยนเงินพิเศษทั้งหมดของคุณออกจาก MasterCard ซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดอยู่ที่ 19 เปอร์เซ็นต์

เมื่อคุณลบหนี้ MasterCard 19 เปอร์เซ็นต์แล้วให้แก้ไขปัญหาความสมดุลของวีซ่าซึ่งมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดเป็นอันดับสองที่ 13 เปอร์เซ็นต์

คุณต้องใช้เวลาในการชำระคืนวีซ่าเป็นเวลานานเนื่องจากมียอดเงินสูงสุด 7,500 เหรียญสหรัฐฯติดอยู่ เมื่อใดก็ตามที่คุณทำเสร็จคุณสามารถเริ่มชำระหนี้ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้

จุดเด่น:

วิธีนี้ช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากที่สุดในการจ่ายดอกเบี้ย

จุดด้อย: อาจใช้เวลานานในการรับหนี้ยอดดุลสูงที่ตัดออกจากรายการของคุณ

คุณอาจรู้สึกหงุดหงิดหลังจากที่ต้องลงทุนซื้อเวลาและพลังงานจำนวนมากเพื่อจ่ายเงินกู้โดยไม่รู้สึก "ชัยชนะ" ของจิตในการตัดรายชื่อออก ก้อนหิมะก้อน

ตามวิธีการของก้อนหิมะคุณควรโยนเงินทุกส่วนที่เบิกจ่ายไปให้กับการปล่อยเงินกู้ด้วย

ความสมดุลต่ำสุดโดยไม่คำนึงถึงอัตราดอกเบี้ย

เงินกู้สำหรับนักเรียน - $ 1, 900 - 5 เปอร์เซ็นต์ - ยอดคงเหลือต่ำสุด มาสเตอร์การ์ด - $ 2, 500 - 19 เปอร์เซ็นต์ - อันดับที่สอง:

หากคุณใช้วิธี snowball คุณจะต้องสั่งซื้อรายการใหม่ดังต่อไปนี้: ยอดคงเหลือต่ำสุด

• สินเชื่อรถยนต์ - $ 4, 000 - 8 เปอร์เซ็นต์ - อันดับที่สามต่ำสุด
• วีซ่า - $ 7, 500 - 13 เปอร์เซ็นต์ - ยอดเงินสูงสุด
• คุณต้องการชำระเงินขั้นต่ำสำหรับเงินกู้ยืมทั้งหมดของคุณ จากนั้นคุณจะทุ่มเงินไปหาเงินที่มีขนาดเล็กที่สุดโดยไม่ต้องคำนึงถึงความจริงที่ว่าในกรณีนี้ก็จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด
• ความคิดที่อยู่เบื้องหลังวิธีนี้คือการจ่ายเงินออกเงินกู้ที่มียอดเงินที่เล็กที่สุดจะทำให้คุณรู้สึกทางจิตวิทยาของ "ชัยชนะ" เมื่อคุณข้ามเงินกู้นั้นออกจากรายการของคุณ จิตวิญญาณ "ชนะ" นี้จะกระตุ้นให้คุณประหยัดเงินและชำระหนี้ของคุณต่อไป

จุดเด่น:

วิธีนี้ทำให้คุณรู้สึกได้ถึงชัยชนะที่มากขึ้น

จุดด้อย: มีค่าใช้จ่ายมากขึ้น คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้นเมื่อเทียบกับวิธีการจัดเก็บหนี้

คุณควรใช้วิธีใด? ฉันชอบพูดว่าการเงินส่วนบุคคลคือ … ดี … ส่วนตัว

การชำระหนี้เป็นเรื่องเล็กน้อยเช่นการอดอาหาร แน่นอนว่ามีแผนการรับประทานอาหารแบบ "เหมาะ" มากกว่านี้ แต่ขอให้เป็นจริง: คนส่วนใหญ่จะไม่ติดอาหารที่สมบูรณ์แบบ "อาหารที่ดีที่สุด" คืออาหารที่คุณจะติด

การชำระหนี้มีความคล้ายคลึงกัน ซื่อสัตย์ในการกำหนดงบประมาณที่เหมาะสมกับบุคลิกของคุณและช่วยให้คุณมีแรงบันดาลใจ คุณจะจ่ายดอกเบี้ย

มากที่สุด

หากคุณไม่ปฏิบัติตามแผนการจ่ายหนี้ของคุณ

ไม่เป็นไรในการทดสอบด้วย หากวิธีการจัดเก็บหนี้เป็นเรื่องที่น่าสนใจสำหรับคุณในตอนนี้และคุณลองใช้งานมาสักสองสามเดือนแล้วและพบว่าไม่ได้ใช้งานได้ไม่มีเหตุผลใดที่คุณไม่สามารถเปลี่ยนวิธีเล่นก้อนหิมะได้

การวางแผนเป็นความคิดที่ดี แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณต้องถือตัวเอง 100% ของเวลา 365 วันต่อปี สิ่งที่เปลี่ยนแปลงชีวิตพ่นลูกโค้งที่คุณและคุณจำเป็นต้องปรับตัว ว่า somtimes หมายถึงการเปลี่ยนกลยุทธ์ทางการเงินของคุณ ดังนั้นอย่าตีตัวเองขึ้นถ้าวิธีแรกที่คุณลองไม่ทำงาน เก็บไว้จนกว่าคุณจะพบสิ่งที่ไม่