คำนิยาม: ดอกเบี้ยแบบพรีเพดคืออะไร? คำตอบที่เรียบง่ายและเป็นสากลคือความสนใจที่ได้รับล่วงหน้า คุณมักจะได้ยินคำนี้ใช้ในการเชื่อมโยงกับการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยสำหรับการจำนองซึ่งเป็นระยะสั้นสำหรับการชำระเงิน PI
แตกต่างจากค่าเช่าอพาร์ทเม้นท์ซึ่งจ่ายล่วงหน้าดอกเบี้ยจำนองจ่ายเป็นรายได้ค้าง การชำระเงินที่ค้างชำระจะเกิดขึ้นเมื่อคุณชำระเงินจำนองในวันที่ 1 เมษายนเนื่องจากจ่ายดอกเบี้ยเดือนมีนาคม
ไม่เหมือนเช่า ค่าเช่าจ่ายตั้งแต่วันที่ 1 ถึงสิ้นเดือนในสถานการณ์ปกติมากที่สุด บางครั้งหากคุณย้ายเข้าไปอยู่ในบ้านในสัปดาห์สุดท้ายของเดือนผู้จัดการอสังหาริมทรัพย์อาจแบ่งค่าเช่าเป็นรายเดือนแรกและเก็บเงินหนึ่งเดือนบวกกับส่วนที่เพิ่มขึ้นสำหรับสัปดาห์ที่เพิ่มขึ้น แต่จะจ่ายล่วงหน้าเสมอ เช่นที่พวกเขาไม่ไว้วางใจผู้เช่าที่จะจ่าย ซึ่งเป็นเหตุผลที่ว่าทำไมบางครั้งธนาคารจึงถูกมองว่าไว้วางใจมากกว่าแม้ว่าจะไม่ใช่ เนื่องจากดอกเบี้ยสำหรับการจำนองได้รับชำระคืนให้แก่เจ้าหนี้
ผู้ยืมมักจ่ายดอกเบี้ยล่วงหน้าเมื่อพวกเขาเอาเงินกู้เพื่อซื้อบ้านหรือเพื่อรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่มีอยู่ ผู้ยืมหรือผู้ซื้อบ้านใหม่จะจ่ายดอกเบี้ยจนถึงวันที่อยู่ห่างจากการรับจำนองเป็นเวลา 30 วัน
ซึ่งหมายความว่าถ้าคุณปิดธุรกรรมในวันที่ 15 มีนาคมการชำระเงินจำนองครั้งแรกของคุณจะครบกำหนดในวันที่ 1 พฤษภาคมดูเหมือนว่าเมษายนจะเป็นอิสระ แต่ไม่ใช่
นั่นเป็นเพราะการชำระเงินพฤษภาคมจะจ่ายดอกเบี้ยเดือนเมษายน อย่างไรก็ตามระยะเวลาระหว่างวันที่ 15 มีนาคมถึง 31 มีนาคมจะชำระโดยผู้ยืมเมื่อปิดบัญชี ส่วนที่เรียกว่าดอกเบี้ยแบบพรีเพด
เมื่อการชำระเงินได้รับการชำระเงินในเดือนพฤษภาคมถ้าการชำระเงินครบกำหนดชำระในวันที่หนึ่งของเดือนพฤษภาคมจะมีการจ่ายดอกเบี้ยภายในวันที่ 1 พฤษภาคมและส่วนหลักจะถูกหักออกจากยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระของเงินกู้ซึ่งส่งผลให้ ยอดค้างชำระใหม่ที่ดีถึงวันที่ 1 พฤษภาคม (เพื่อวัตถุประสงค์ในการชำระเงิน)
เพื่อแสดงให้เห็นสมมติว่ายอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระของเงินกู้จำนองอยู่ที่ 200 $ แม้จะมีดอกเบี้ย 5% ต่อปีโดยมีการชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 1 $ 703 64. หลังจากชำระเงิน 11 เดือนแล้ว , ยอดเงินค้างชำระอยู่ที่ $ 197, 300. 83. คุณชำระเงินสำหรับวันที่ 1 ธันวาคมวันที่ 1 ธันวาคมที่ $ 1, 073. 64. หากคุณใช้ยอดเงินต้นที่ยังไม่ได้ชำระเงินเดิม $ 197, 300. 83 x 5% และหารด้วย 12 เดือนคุณจะได้รับส่วนแบ่งรายเดือนใหม่จำนวน 822 เหรียญ 09.
เมื่อเวลาผ่านไปเจ้าของบ้านจะจ่ายเงินเป็นจำนวนมากในการชำระเงินให้กับเงินต้นทุกเดือนมากกว่าดอกเบี้ย ส่วนของการชำระเงินเพิ่มขึ้นและส่วนที่ชำระดอกเบี้ยลดลง ตอนนี้ถ้าคุณลบส่วนดอกเบี้ยใหม่รายเดือนที่ $ 82209 จากการชำระเงิน PI ของ $ 1, 073. 64 ส่วนเงินต้นใหม่ของคุณที่ชำระให้กับยอดคงเหลือคือจำนวนเงินที่แตกต่างกันระหว่างหมายเลขสองหมายเลขหรือ $ 251 56.
ตอนนี้คุณใช้ยอดเงินต้นที่ยังไม่ได้ชำระจากเดือนพฤศจิกายน 197, 300. 83 และหักส่วนที่เป็นหลักสำหรับเดือนธันวาคมและยอดเงินต้นที่ยังไม่ได้ชำระเงินใหม่ของคุณจนถึงวันที่ 1 ธันวาคมคือ 197, 049 27.
สมมติว่า หลังจากที่ทำการชำระเงินในวันที่ 1 ธันวาคมคุณตัดสินใจว่าถึงเวลาแล้วที่จะต้องย้ายและขายบ้านของคุณเนื่องจากการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในการขอบคุณสำหรับพื้นที่ใกล้เคียงของคุณโดยไม่ได้คาดคิดทำให้บ้านของคุณมีมูลค่า 300,000 เหรียญ
Hey, you can dream, right? เมื่อมีการขายธนาคารจะเรียกเก็บดอกเบี้ยเพิ่มเติมจากวันที่ได้รับเงิน ซึ่งหมายความว่าคุณจะเป็นหนี้ $ 197, 049 27 บวกดอกเบี้ยรายวัน $ 27 37 ถึงธนาคารจนถึงวันสุดท้ายเมื่อธนาคารได้รับเงิน
การสรุปดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้าเมื่อเริ่มต้นเงินกู้ของคุณจนถึงวันถึงกำหนดชำระเงินครั้งแรกและจะจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติมเมื่อเงินกู้ของคุณได้รับการชำระเงินออกไปจนถึงวันที่เจ้าหนี้จ่ายเงิน
ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย