เมื่อคุณฝากเช็คไว้และ "เคลียร์" นั่นเป็นสิ่งที่ดี - แต่สิ่งนี้หมายความว่าอย่างไร? สามารถตีกลับเช็คหรือถูกยกเลิกหลังจากที่ล้างหรือไม่ การประมวลผลการตรวจสอบเป็นกระบวนการที่ทำให้เกิดความสับสนและนักสแกมเมอร์สามารถใช้ประโยชน์จากความสับสนได้ ผลลัพธ์อาจเป็นบทเรียนที่มีราคาแพงสำหรับความเสี่ยงในการยอมรับการชำระเงินด้วยเช็ค
สิ่งที่สำคัญที่สุดที่คุณควรทราบก็คือการตรวจสอบสามารถเด้งได้หลังจากคุณฝากเงิน - แม้ว่าธนาคารของคุณจะอนุญาตให้คุณถอนเงินออกจากเงินฝากนั้นก็ตาม
ภาพรวมของเช็คการหักบัญชี
ขั้นตอนการหักล้างเช็คหมายถึงการเคลื่อนย้ายเงินจากบัญชีผู้ตรวจสอบบัญชีไปยังบัญชีของคุณ
- คุณฝากเช็คที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณ
- ธนาคารของคุณร้องขอเงินจากธนาคารของผู้ตรวจสอบ
- ธนาคารรายนั้นจะนำเงินออกจากบัญชีของผู้ตรวจสอบบัญชี
- เงินย้ายไปที่ธนาคารของคุณ
เมื่อขั้นตอนนี้เสร็จสมบูรณ์แล้วโดยทั่วไปแล้ว (แต่ไม่ปลอดภัยเสมอไป) ปลอดภัยที่จะใช้จ่ายเงิน สำหรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับโลจิสติกส์เหล่านี้โปรดอ่านเกี่ยวกับวิธีการตรวจสอบที่ชัดเจน
ไม่ได้จริงๆล้าง?
น่าเสียดายที่คำว่า "ชัดเจน" บางครั้งก็ถูกนำมาใช้ก่อนเวลาอันควร รายการได้ล้างข้อมูลจริงๆหลังจากที่ธนาคารของคุณได้รับเงินจากธนาคารผู้ตรวจสอบแล้ว แต่พนักงานธนาคารอาจแจ้งให้คุณทราบว่าเช็คถูกหักล้างแล้วและระบบคอมพิวเตอร์ของธนาคารของคุณอาจแสดงว่าคุณมีเงินทุนที่สามารถเบิกถอนได้ นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณจะสามารถใช้จ่ายเงินได้โดยปราศจากความเสี่ยง
ในหลายกรณีเมื่อมีคนบอกคุณว่ารายการถูกล้างพวกเขาบอกว่าคุณสามารถใช้เงินได้ (พูดอีกนัยหนึ่งคุณได้รับอนุญาตให้ทำเช่นนี้ที่ ความเสี่ยงของคุณเอง)คุณสามารถใช้จ่ายเงินด้วยบัตรเดบิตของคุณคุณสามารถเบิกถอนเงินสดได้ที่ตู้เอทีเอ็มหรือคุณสามารถตั้งค่าการชำระเงินผ่านการจ่ายเงินออนไลน์ได้ เวลาส่วนใหญ่คำศัพท์ที่ไม่เป็นทางการนี้ดี - เช็คไม่เด้งคุณสามารถใช้จ่ายได้อย่างอิสระและเงินมาถึงโดยไม่มีปัญหา เงินทุนที่ใช้ได้:
ความสับสนส่วนใหญ่เกี่ยวกับเช็คเกิดขึ้นจากนโยบายของธนาคารและกฎหมายของรัฐบาลกลางที่อนุญาตให้คุณใช้จ่ายเงินก่อนที่เช็คจะหักล้าง
ธนาคารจำเป็นต้องวางเงินมัดจำไว้เป็นจำนวนมาก (โดยปกติคือ 200 บาทแรกหรือ 5,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯในการตรวจสอบอย่างเป็นทางการบางส่วน) และอาจต้องปล่อยเงินทุนส่วนที่เหลือหลังจากผ่านไปหลายวันทำการ แต่นั่นหมายความว่าคุณมีสิทธิ์เข้าถึงเงิน - ไม่ได้หมายความว่าเช็คได้รับการหักล้าง (หรือเงินที่ได้มาจากธนาคารผู้ตรวจสอบ) ตัวอย่างทั่วไปของความสับสนนี้อาจเป็นสาเหตุให้เกิดปัญหาในการหลอกลวงการตรวจสอบของแคชเชียร์คลาสสิก ในการหลอกลวงนั้นใครบางคนจะส่งเช็คให้คุณมากกว่าที่จำเป็นและพวกเขาขอให้คุณคืนส่วนที่เกิน (ก่อนที่คุณจะพบว่าเช็คถูกตีกลับ)
จะทำอย่างไรถ้าคุณใช้เงิน?
ถ้าคุณฝากเช็คเอาเงินถอนเงินหรือใช้จ่ายเงิน - เช็คคืน - คุณมีปัญหา ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีของคุณกลับคืน หากคุณมีเงินในบัญชียอดคงเหลือในบัญชีของคุณจะลดลง ถ้าไม่ใช่คุณจะมียอดคงเหลือในบัญชีเป็นค่าลบและคุณจะเริ่มต้นการตีค่าอื่น ๆ และการเรียกเก็บค่าธรรมเนียม
ในที่สุดคุณต้องรับผิดชอบต่อเงินฝากที่คุณทำในบัญชีของคุณและคุณเป็นผู้ที่มีความเสี่ยง คุณได้รับความคุ้มครองจากข้อผิดพลาดและการฉ้อโกงบางประเภท แต่การป้องกันดังกล่าวไม่ครอบคลุมการตรวจสอบที่ไม่ดีที่คุณฝากไว้ เพื่อให้ได้รับเงินคืนคุณจะต้องไปหลังจากที่ใครก็ตามที่ให้เช็คที่ไม่ดี
วิธีการป้องกันตัวเอง
มีบางวิธีที่จะหลีกเลี่ยงการฉีกขาด (หรือต้องเสียค่าใช้จ่ายสำหรับความผิดพลาดที่ซื่อสัตย์ของผู้อื่น) ก่อนอื่นคุณรอที่จะใช้เงินมากเท่าไรโอกาสของคุณจะดีขึ้น ในหลายกรณีไม่กี่สัปดาห์ถึงหนึ่งเดือนมีเวลามากพอที่จะรอ - เช็คส่วนใหญ่จากธนาคารในประเทศสหรัฐอเมริกาควรเด้งกลับจากนั้นหากพวกเขากำลังจะเด้ง
แต่ปัญหาประเภทอื่น ๆ ก็อาจเกิดขึ้นได้ ตัวอย่างเช่นขโมยสามารถจ่ายเช็คที่ถูกขโมยได้จากบัญชีที่ถูกต้องซึ่งมีเงินเหลือเฟือ ในกรณีดังกล่าวเช็คจะไม่เด้งเนื่องจากมีเงินไม่เพียงพอ แต่เจ้าของบัญชีจะไม่เห็นด้วยกับการถูกขโมยเงิน การตรวจสอบอาจจะชัดเจน แต่คุณอาจสูญเสียเงินได้เมื่อพบว่าการชำระเงินเป็นเรื่องหลอกลวง
เมื่อใครบางคนจ่ายเช็คให้กับคุณโดยทั่วไปคุณต้องดำเนินการตามกฎหมายเพื่อเรียกคืนเงินของคุณ (หรือค่าใด ๆ ที่คุณอาจจ่ายให้กับบุคคลที่จ่ายเงินให้คุณ)
ในหลาย ๆ กรณีการติดตามบุคคลนั้นเป็นเรื่องยากหรือไม่สามารถทำได้ หากเป็นข้อผิดพลาดที่ซื่อสัตย์คุณอาจสามารถแก้ปัญหาได้โดยการขอชำระเงินใหม่
เนื่องจากความเสี่ยงและความยากในการกู้คืนเงินการป้องกันปัญหาเป็นเรื่องสำคัญและมีธงสีแดงเพียงไม่กี่สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงปัญหาได้
ธงสีแดง
ควรใช้ความระมัดระวังในการยอมรับเช็คเสมอ หากคุณรู้ว่าใครเป็นผู้ติดต่อและพวกเขามักชำระเงินโดยไม่มีปัญหาคุณอาจจะปล่อยให้เจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยของคุณอยู่ (ยกเว้นกรณีที่พวกเขากำลังฝึกให้คุณทำเช่นเดียวกับการหลอกลวงงานโอนเงิน) หากคุณไม่ทราบว่าใครเป็นผู้ติดต่อทำอะไรก็ตามที่คุณสามารถทำเพื่อชำระเงินได้อย่างปลอดภัย:
การโอนเงินผ่านธนาคารไปยังบัญชีของคุณปลอดภัยที่สุดแม้ว่าคุณอาจต้องเปิดเผยหมายเลขบัญชีของคุณก็ตาม
บางครั้งอาจมีการยกเลิกการชำระเงินแบบอื่น ๆ (โปรดระวังการปฏิเสธการชำระเงินผ่านบัตรเครดิตปัญหาการชำระเงินของ Venmo และข้อพิพาทเกี่ยวกับ PayPal)
- ระวังโดยเฉพาะในสถานการณ์ต่อไปนี้:
- คุณได้รับเช็คจากคนที่คุณไม่รู้จัก
เช็คถูกเขียนขึ้นมากกว่าจำนวนเงินที่คุณขอ
- ผู้ส่งต้องการให้คุณใช้เงินส่วนเกิน (หรือผู้ร่วมธุรกิจ)
- เช็คจากธนาคารต่างประเทศหรือกิจการที่น่าสงสัย
- เช็คมาจากคนที่ไม่ใช่คนท้องถิ่น (โดยเฉพาะจากธนาคารในประเทศอื่น)
- แน่นอนว่าในบางประเด็นคุณต้องตัดสินใจว่าคุณจะไว้ใจใครสักคนหรือรู้สึกอึดอัดรายการด้านบนเป็นเพียงองค์ประกอบบางส่วนที่ใช้ตรวจสอบการหลอกลวงเท่านั้น
- หากสงสัยให้โทรไปที่ธนาคารเพื่อตรวจสอบว่าคุณได้รับเช็คเกี่ยวกับวิธีตรวจสอบเงิน อย่าโทรไปที่หมายเลขบนเช็คเนื่องจากอาจไปหาผู้หลอกลวง ค้นหาหมายเลขของธนาคารในเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของธนาคารและใช้หมายเลขนั้นแทน
หากคุณดำเนินธุรกิจที่รับเช็คเป็นประจำคุณควรใช้กฎเหล่านี้เพื่อลดโอกาสในการเดินทาง