เช่นเดียวกับธุรกิจขนาดเล็กจำนวนมาก บริษัท ของคุณอาจเป็น บริษัท เอกชนที่มีผู้ถือหุ้นเพียงไม่กี่ราย เนื่องจาก บริษัท ของคุณไม่อยู่ในตลาดหลักทรัพย์สาธารณะคุณอาจถือว่าไม่มีความจำเป็นที่จะต้องได้รับความคุ้มครองจากกรรมการและเจ้าหน้าที่ แต่สมมติฐานนี้อาจผิดพลาด กรรมการและเจ้าหน้าที่ของ บริษัท เอกชนจะต้องถูกฟ้องร้องจากหลากหลายแหล่ง ซึ่งรวมถึงคู่แข่งผู้ขายพนักงานหน่วยงานกำกับดูแลและลูกค้า
เจ้าของธุรกิจขนาดเล็กสามารถซื้อความคุ้มครองหนี้สินของกรรมการและเจ้าหน้าที่ (D & O) ได้ด้วยตนเองหรือเป็นส่วนหนึ่งของนโยบาย การจัดการความรับผิด นโยบายความเป็นส่วนตัวของพนักงานและความไว้วางใจ (ชนิดของข้อผิดพลาดและการละเว้นการรายงานข่าวสำหรับผู้บริหารกองทุนผลประโยชน์ของพนักงาน)
นโยบาย D & O ไม่เหมือนกันและแตกต่างกันไปในแต่ละกรณี ผู้ประกันตนหลายรายได้พัฒนารูปแบบนโยบายหลายรูปแบบ นโยบายแต่ละฉบับมีการปรับให้เหมาะสมกับประเภทองค์กรเฉพาะเช่น บริษัท เอกชน บริษัท เอกชนหรือ บริษัท ที่ไม่แสวงหาผลกำไร เนื่องจากธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ไม่ใช่ บริษัท มหาชนบทความนี้จึงมุ่งเน้นนโยบาย D & O ที่ออกแบบมาสำหรับ บริษัท เอกชน
การอ้างสิทธิ์
นโยบาย D & O ใช้กับพื้นฐานการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนซึ่งหมายถึงการเรียกร้องค่าเสียหายที่เกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลาของนโยบาย นโยบายต่างกันในข้อกำหนดการรายงานข้อเรียกร้องของพวกเขา การรายงานข่าวเกี่ยวกับการอ้างสิทธิ์บางส่วนในช่วงระยะเวลาของนโยบาย
อื่น ๆ รวมถึงการอ้างสิทธิ์ที่รายงานในช่วงเวลาที่ระบุ (เช่น 60 วัน) หลังจากนโยบายหมดอายุ นโยบายบางอย่างมีตัวเลือกในการซื้อระยะเวลาการรายงานแบบขยาย
การชดใช้ค่าเสียหาย
กรรมการและเจ้าหน้าที่ของ บริษัท ต้องรับผิดชอบต่อการกระทำที่กระทำในขณะปฏิบัติหน้าที่แทน บริษัท
ข้อบังคับของ บริษัท มักระบุว่า บริษัท จะชดใช้ค่าสินไหมทดแทนแก่กรรมการและเจ้าหน้าที่ของค่าเสียหายและค่าใช้จ่ายในการป้องกัน กฎหมายของรัฐอาจห้าม บริษัท ไม่ให้การชดใช้ค่าเสียหายสำหรับการเรียกร้องบางประเภท
ข้อตกลงด้านการประกันภัย
นโยบาย D & O ของ บริษัท เอกชนทั่วไปประกอบด้วยข้อตกลงในการทำประกันภัยสามฉบับต่อไปนี้
- ความรับผิดชอบของกรรมการและเจ้าหน้าที่ : มักเรียกกันว่า Side A ประกันนี้ใช้เมื่อกรรมการหรือเจ้าหน้าที่ได้รับฟ้องและไม่ได้รับการชดใช้ค่าเสียหายจาก บริษัท
- การชดใช้ค่าสินไหมทดแทน ความคุ้มครองนี้จะชดใช้ค่าเสียหายและค่าใช้จ่ายในการป้องกันประเทศที่ บริษัท จ่ายให้กับกรรมการหรือเจ้าหน้าที่เพื่อเป็นค่าสินไหมทดแทน ความคุ้มครองนี้เรียกว่าการรายงานข่าวด้านข้าง B
- ความรับผิดของ บริษัท ครอบคลุมความเสียหายและค่าใช้จ่ายในการป้องกันซึ่งเกิดจากการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนที่เกิดขึ้นกับ บริษัท โดยตรงมักเรียกกันว่า Side C หรือ Entity Coverage
คำศัพท์ที่สำคัญ
ความคุ้มครองตามนโยบาย D & O อาจกว้างหรือแคบขึ้นอยู่กับลักษณะที่กำหนดไว้
- การเรียกร้องสิทธิ นอกจากคำฟ้องในคดีแพ่งแล้วคำนี้อาจรวมถึงการดำเนินการด้านการบริหารหรือการกำกับดูแล (โดยหน่วยงานของรัฐ) การดำเนินคดีอาญากระบวนการพิจารณาความขัดแย้งทางเลือก (เช่นกระบวนการอนุญาโตตุลาการ) บรรเทาการเงิน การผ่อนคลายที่มิใช่ตัวเงินมีประสิทธิภาพเฉพาะ (คำสั่งให้ดำเนินการบางอย่าง) หรือคำสั่งห้าม (คำสั่งให้หยุดทำบางอย่าง) นโยบายบางอย่างรวมถึงหมายศาลที่ทำหน้าที่เป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบด้านกฎระเบียบ
- ผู้เอาประกันภัย โดยปกติจะรวมถึงบุคคลธรรมดา (มนุษย์มากกว่านิติบุคคลที่ไม่ใช่คน) ซึ่งเป็นกรรมการและเจ้าหน้าที่ในปัจจุบันที่ผ่านมาหรือในอนาคตหากได้รับการแต่งตั้งหรือแต่งตั้งอย่างเหมาะสม อาจรวมถึงผู้จัดการและพนักงาน
- ขาดทุน โดยทั่วไปมีความเสียหายการตั้งถิ่นฐานและค่าใช้จ่ายในการป้องกัน อาจรวมถึงค่าเสียหายเชิงลงโทษที่อนุญาตให้มีการประกันความเสียหายดังกล่าวตามกฎหมาย
- พระราชบัญญัติที่ไม่ถูกต้อง โดยทั่วไปจะรวมถึงการกระทำผิดพลาดข้อผิดพลาดการละเลยการแสดงข้อมูลที่ผิดพลาดหรือการกระทำผิดตามกฎหมายหรือข้อกล่าวหา
ในขณะที่นโยบายเกี่ยวกับ D & O บางอย่างครอบคลุมการดำเนินคดีอาญาที่ยื่นต่อกรรมการหรือเจ้าหน้าที่ความคุ้มครองโดยปกติจะ จำกัด เฉพาะค่าใช้จ่ายในการป้องกันเว้นเสียแต่ว่าศาลจะเพิกถอนการเสียค่าใช้จ่ายทางอาญาแต่ละคดี
การป้องกัน และการชำระบัญชี
หลายนโยบายที่ออกแบบมาสำหรับ บริษัท เอกชนระบุว่าผู้ประกันตนมีหน้าที่ปกป้อง ในกรณีนี้ผู้ประกันตนเลือกทนายความและควบคุมการป้องกันของผู้เอาประกันภัย
หากนโยบายไม่รวมถึงหน้าที่ในการปกป้องผู้ประกันตนโดยทั่วไปมีสิทธิที่จะเลือกทนายความ (แม้ว่าการเลือกของผู้เอาประกันภัยอาจอยู่ภายใต้การอนุมัติของผู้ประกันตนก็ตาม) ในกรณีนี้ผู้เอาประกันภัยจะชดใช้ค่าเสียหายแก่ผู้เอาประกันภัยในการปกป้องค่าสินไหมทดแทน
นโยบายหลายฉบับมีข้อ "ค้อน" ที่ใช้บังคับหากผู้เอาประกันภัยปฏิเสธข้อเสนอการชำระบัญชีที่แนะนำโดยผู้ประกันตนและได้รับการยอมรับจากผู้อ้างสิทธิ์ โดยทั่วไปข้อนี้จะกำหนดให้ผู้เอาประกันภัยจ่ายเงินส่วนหนึ่งส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินที่ชำระจริงกับจำนวนเงินที่ บริษัท ประกันเสนอในขั้นแรก
การยกเว้น
การยกเว้นจะแตกต่างกันไปจากนโยบายหนึ่งไปอีกนโยบายหนึ่ง อย่างไรก็ตามนโยบายด้านการพิจารณาคดีทั้งหมดสำหรับ D & O ไม่รวมการอ้างสิทธิ์:
- สำหรับการบาดเจ็บทางร่างกายหรือความเสียหายต่อทรัพย์สิน
- โดยผู้เอาประกันภัย
- คนอื่นเพื่อหลอกลวงการกระทำที่ไม่สุจริตหรือผลกำไรที่ได้รับอย่างผิดกฎหมาย การยกเว้นนี้อาจไม่มีผลจนกว่าศาลจะตัดสินว่าบุคคลนั้นกระทำการอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้
- กล่าวหาว่ามีการละเมิดกฎหมายว่าด้วยการเกษียณอายุการเกษียณอายุของพนักงาน (999) ตามที่ระบุในรายงานฉบับก่อนหน้านี้
- 1974
- ในนโยบายส่วนใหญ่การยกเว้นผู้เอาประกันภัย "เมื่อเทียบกับผู้ประกันตน" มีข้อยกเว้นสำหรับ
- ชุดตราสารอนุพันธ์ของผู้ถือหุ้น
ซึ่งเป็นกรณีที่ผู้ถือหุ้นคัดค้านกรรมการหรือสำนักงานแทนผู้ถือหุ้นอาจกล่าวหาว่ากรรมการหรือเจ้าหน้าที่ได้กระทำการที่ทำร้าย บริษัท การ จำกัด และการเก็บรักษา นโยบาย D & O ปกติจะมีขีด จำกัด รวมกันเพียงอย่างเดียว โปรดทราบว่าค่าใช้จ่ายในการป้องกันลดขีด จำกัด ขีด จำกัด ดังกล่าวใช้กับค่าเสียหายและค่าใช้จ่ายในการป้องกันซึ่งเป็นผลมาจากการเรียกร้องทั้งหมดที่เกิดขึ้นในระหว่างระยะเวลาของนโยบาย
การเก็บรักษาโดยทั่วไปจะใช้กับการชดใช้ค่าเสียหายและการคุ้มครองนิติบุคคล (ด้าน B และด้าน C) นี่เป็นจำนวนเงินที่ผู้เอาประกันภัยต้องจ่ายสำหรับการเรียกร้องแต่ละครั้ง การเก็บรักษานี้ใช้กับการคุ้มครอง Side B หาก บริษัท ไม่ชดใช้ค่าเสียหายให้กับผู้อำนวยการหรือเจ้าหน้าที่ด้วยเหตุผลใดนอกเหนือจากการล้มละลายของ บริษัท