วีดีโอ: PayShopBack คืออะไร? Ning D2P iPayAll (ไอเพย์ออล) 2025
จุดคือค่าธรรมเนียมที่คุณจ่ายเมื่อคุณได้รับเงินกู้ (โดยปกติคือสินเชื่อบ้าน) บางครั้งเรียกว่า ส่วนลดจุด ค่าธรรมเนียมนี้จะช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่า หากคุณจะได้รับประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอาจเป็นเรื่องที่ทำให้การชำระเงินล่วงหน้านี้เป็นจริง อย่างไรก็ตามต้องใช้เวลา (หลายปีอย่างน้อย) เพื่อชดใช้ประโยชน์ในการจ่ายคะแนน
คะแนนเท่าไหร่ทำงาน
คะแนนจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้ทั้งหมดและหนึ่งจุดคือหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของเงินให้กู้ยืมของคุณ
ผู้ให้กู้ของคุณบอกว่าคุณจะได้รับอัตราที่ต่ำกว่าถ้าคุณจ่ายเงิน 1 คะแนน (แม้ว่าบางครั้งคุณจะจ่ายเงินหลายจุด) คุณต้องตัดสินใจว่าค่าใช้จ่ายนั้นคุ้มค่าหรือไม่
ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้รับเงินกู้เป็นจำนวน $ 100,000 จุดหนึ่งคือหนึ่งเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าเงินกู้หรือ $ 1,000 ในการคำนวณยอดเงินดังกล่าวให้คูณ 1% โดย $ 100,000 (ดูวิธีแปลงเปอร์เซ็นต์ สำหรับการคำนวณ) สำหรับคะแนนที่สมเหตุสมผลคุณต้องได้รับประโยชน์จาก มากกว่า $ 1, 000
ทำไมต้องจ่ายเงิน?
จุดช่วยให้คุณรักษาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าและอัตราดอกเบี้ยเป็นส่วนสำคัญของเงินกู้ของคุณด้วยเหตุผลหลายประการ
ค่าใช้จ่ายทั้งหมด: เมื่อคุณยืมเงินเพื่อซื้อบ้านคุณจะจ่ายเงินมากกว่าการซื้อและปิดบัญชี - คุณต้องจ่ายดอกเบี้ย ดอกเบี้ยคือต้นทุนในการใช้เงินของคนอื่นและสามารถเพิ่มจำนวนเงินเป็นจำนวนมากเมื่อคุณทำงานกับเงินกู้บ้าน (หรือเงินกู้ที่มีจำนวนเงินมากและหลายปีในการยืม)
อัตราที่ต่ำกว่าหมายความว่าคุณจะเสียดอกเบี้ยน้อยกว่าอายุเงินกู้ของคุณ
การชำระเงินรายเดือน: อัตราดอกเบี้ยเป็นส่วนหนึ่งของการคำนวณการชำระเงินรายเดือนของคุณ โดยทั่วไปอัตราที่ต่ำกว่าหมายถึงการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าซึ่งจะช่วยปรับปรุงสถานการณ์การหมุนเวียนของเงินสด (และงบประมาณรายเดือนของคุณ) คะแนนเป็นค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียว แต่คุณจะได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าเป็นเวลาหลายปี
ภาษี: คุณ อาจ ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีบางอย่างหากคุณจ่ายคะแนน (แต่ไม่ควรเป็นสิ่งเดียวที่คุณมอง) ขึ้นอยู่กับการทำธุรกรรมของคุณคุณอาจได้รับผลประโยชน์เหล่านั้นในปีที่คุณจ่ายคะแนนหรือเป็นเวลาหลายปี ตรวจสอบกฎของกรมสรรพากรในหัวข้อ 504 - จุดจดจำนองบ้านและพูดคุยกับผู้จัดเตรียมภาษีท้องถิ่นของคุณก่อนที่คุณจะตัดสินใจอะไร
แน่นอนไม่มีประโยชน์ใด ๆ ข้างต้นมาฟรี - คุณต้องทำการชำระเงินเป็นก้อนเมื่อคุณได้รับการจดจำนองของคุณ การจ่ายคะแนนอาจมีค่าใช้จ่ายหลายพันดอลลาร์และไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะเกิดขึ้นกับเงินนั้น
คุณควรจะจ่ายคะแนน?
ถ้าคุณสามารถจ่ายคะแนนได้คุณจะต้องคิด ถ้ามันคุ้มค่า นี่เป็นกฎทั่วไปของเรื่องง่ายๆคือคุณจะรักษาเงินกู้ได้นานขึ้น
คุณต้องพิจารณามูลค่าทางเศรษฐกิจโดยรวม หากคุณเป็นประเภทของคนที่ชอบสเปรดชีตคุณสามารถกำหนดทางเลือกที่ดีที่สุดโดยดูจากค่าในอนาคตกับค่าปัจจุบัน อย่างไรก็ตามคนส่วนใหญ่เริ่มต้นด้วยเส้นทางต่อไปนี้
- หาจำนวนจุดที่คุณสามารถจ่ายได้
- ดูจำนวนจุดที่จะลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ
- พิจารณาจำนวนเงินที่คุณจะได้รับ
- ประเมินว่าคุณจะให้ความสำคัญกับดอกเบี้ยมากกว่าหลายช่วงเวลา (เช่นห้าและสิบปี)
- ตัดสินใจว่าจะก้าวไปข้างหน้า
เคล็ดลับบางอย่างที่จะช่วยคุณประเมิน ได้แก่
- คำนวณว่ารายเดือนของคุณเป็นอย่างไร
- ใช้เครื่องคำนวณจุดออนไลน์
- ถามผู้ให้กู้ของคุณเพื่อคำนวณ
- สร้างตารางค่าตัดจำหน่ายเพื่อดูว่าต้นทุนดอกเบี้ยของคุณเปลี่ยนแปลงไปตามเวลาอย่างไร
ตารางสเปรดชีตหรือตารางค่าตัดจำหน่ายเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับการรับทราบว่าจุดจะส่งผลต่อเงินกู้ของคุณอย่างไรเนื่องจากคนส่วนใหญ่ไม่ให้เงินกู้ครบ 30 หรือ 15 ปีส่วนใหญ่คุณจะรีไฟแนนซ์เงินกู้ของคุณหรือขายเงิน บ้านก่อนหน้านั้น