ความไว้วางใจและความเหมาะสม: ทำไมคุณต้องทราบความแตกต่าง

ไม่แปลกใจเลยที่ผู้คนจำนวนมากออกมีความสงสัยเกี่ยวกับการว่าจ้างที่ปรึกษาการลงทุน หลังจากที่ทุกอย่างเราได้ยินเรื่องราวเกี่ยวกับผู้ที่ตกเป็นเหยื่อของโครงการ Bernie Madoff Ponzi เราได้ดูภาพยนตร์เรื่อง "Wall Street" และ "Boiler Room" ที่ทำให้เราสับสนเกี่ยวกับคนที่เราสามารถเชื่อถือได้จริงๆกับเงินของเรา

แล้วคุณจะเลือกที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่คุณไว้ใจได้อย่างไร?

และคุณจะหาที่ปรึกษาที่ถูกต้องตามกฎหมายทำให้ความสนใจของคุณเหนือพวกเขาได้อย่างไร?

หากคุณได้ค้นคว้าเกี่ยวกับการหาที่ปรึกษาในอุดมคติคุณอาจสะดุดกับคำสองคำที่ดูเหมือนว่าพวกเขาอาจหมายถึงสิ่งเดียวกัน แต่ในความเป็นจริงมีความหมายที่แตกต่างกันมาก คำเหล่านี้เป็นความไว้วางใจและความเหมาะสม สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจกับความแตกต่างระหว่างที่ปรึกษาที่ยึดถือมาตรฐานที่ได้รับความไว้วางใจกับผู้ที่มีความเหมาะสมตามมาตรฐานโดยเฉพาะอย่างยิ่งก่อนที่จะเลือกคนที่คุณจะไว้วางใจในการจัดการเงินของคุณ

ความไว้วางใจ

มาตรฐานความไว้วางใจได้รับการจัดตั้งขึ้นเมื่อปีพ. ศ. 2483 เป็นส่วนหนึ่งของกฎหมายที่ปรึกษาการลงทุน (Investment Advisors Act) มาตรฐานนี้ควบคุมโดยสำนักงาน ก.ล.ต. หรือหน่วยงานควบคุมกำกับดูแลของรัฐกล่าวว่าที่ปรึกษาด้านการลงทุนมีความผูกพันกับมาตรฐานที่กำหนดให้พวกเขาต้องให้ความสนใจกับลูกค้ามากกว่าของตนเอง กฎต่อไปนี้อยู่ภายใต้มาตรฐานความไว้วางใจ:

• ที่ปรึกษาจะต้องให้ความสนใจน้อยกว่าความต้องการของลูกค้า
• ห้ามซื้อที่ปรึกษาเพื่อขอรับคำปรึกษาจากลูกค้าก่อนซื้อ
• ที่ปรึกษาจะต้องพยายามอย่างเต็มที่เพื่อให้แน่ใจว่าคำแนะนำในการลงทุนทำโดยใช้ข้อมูลที่ถูกต้องและครบถ้วน การวิเคราะห์จะต้องละเอียดที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

• ที่ปรึกษาจะต้องหลีกเลี่ยงความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ที่ปรึกษาจะต้องเปิดเผยความขัดแย้งทางผลประโยชน์หรือความขัดแย้งทางผลประโยชน์

ความเหมาะสม

แม้ว่าคำทั้งสองอาจคล้ายกัน แต่ก็มีความแตกต่างระหว่างความเหมาะสมและความไว้วางใจ ความเหมาะสมหมายถึงการทำคำแนะนำที่สอดคล้องกับประโยชน์สูงสุดของลูกค้าต้นแบบเท่านั้น นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้เพิ่มเติม:

• แทนที่จะต้องให้ความสนใจกับลูกค้าต่ำกว่ามาตรฐานของลูกค้ามาตรฐานความเหมาะสมเพียง แต่กำหนดให้ผู้ให้คำปรึกษาต้องเชื่ออย่างถูกต้องว่าข้อเสนอแนะใด ๆ เหมาะสมสำหรับลูกค้าในแง่ ของความต้องการทางการเงินของลูกค้าวัตถุประสงค์และสถานการณ์ที่ไม่ซ้ำกัน
• ความเหมาะสมหมายถึงการทำให้แน่ใจว่าค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมไม่มากเกินไปหรือคำแนะนำไม่เหมาะสมสำหรับลูกค้า
• การซื้อขายที่มากเกินไปทำให้เกิดการเพิ่มค่าคอมมิชชั่นหรือเปลี่ยนสินทรัพย์ของบัญชีเพื่อสร้างรายได้ให้กับที่ปรึกษา
• จำเป็นต้องเปิดเผยความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้นไม่ได้เป็นข้อกำหนดที่เข้มงวดเหมือนกับที่ได้รับความไว้วางใจ
• การลงทุนสำหรับลูกค้าจะต้องเหมาะสมเท่านั้นไม่จำเป็นต้องสอดคล้องกับวัตถุประสงค์และรายละเอียดของนักลงทุนรายย่อย
• ที่ปรึกษาด้านการลงทุนที่คิดค่าธรรมเนียมอาจเป็นแรงจูงใจที่จะขายผลิตภัณฑ์ของตัวเองก่อนที่ผลิตภัณฑ์ที่แข่งขันกันซึ่งอาจมีต้นทุนต่ำกว่า นี่คือวิธีที่พวกเขาทำค่าคอมมิชชั่นของพวกเขา

บรรทัดด้านล่าง

หากคุณสนใจที่จะหาที่ปรึกษาการลงทุนที่จำเป็นต้องรักษามาตรฐาน Fiduciary Standard สถานที่ที่ดีในการเริ่มต้นคือการหาผู้วางแผนทางการเงินที่คิดค่าบริการเพียงอย่างเดียว นักวางแผนและที่ปรึกษาเพียงอย่างเดียวไม่ได้ขายผลิตภัณฑ์เพื่อการลงทุนหรือทำค่าคอมมิชชั่น นักวางแผนคิดค่าบริการคิดราคาคงที่และไม่ได้รับแรงหนุนจากการขายผลิตภัณฑ์ประเภทใด ๆ คำแนะนำของพวกเขาเป็นไปตามมาตรฐานสูงสุดและพวกเขาจะต้องใส่ความสนใจของลูกค้าเหนือตัวตน หากต้องการหาผู้วางแผนทางการเงินแบบคิดค่าธรรมเนียมเฉพาะรายที่อยู่ใกล้คุณโปรดดูที่ Nation Association of Personal Advisors ที่ www NAPFA org

ติดตาม Wes ที่ Twitter , Facebook ที่ Wesmoss com

สำหรับเครื่องมือทางการเงินที่มีค่าและข้อมูลเกี่ยวกับวิธีการตั้งค่าตัวคุณเองเพื่อการเกษียณอายุที่มีความสุขโปรดตรวจสอบดังนี้:

เครื่องมือเพิ่มประสิทธิภาพด้านความปลอดภัยทางสังคมเครื่องคิดเลขเกษียณอายุ 401k Allocator Money & Happiness Quiz เป็นเวลาสำหรับ การปิดระบบทางเศรษฐกิจ? และคุณสามารถเกษียณได้เร็วกว่าที่คุณคิด

การเปิดเผยข้อมูล: ข้อมูลนี้จัดทำขึ้นเพื่อคุณเพื่อเป็นข้อมูลเพื่อจุดประสงค์ในการให้ข้อมูลเท่านั้น จะนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงหรือสถานการณ์ทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น ข้อมูลนี้ไม่ได้ตั้งใจและไม่ควรเป็นพื้นฐานสำหรับการตัดสินใจลงทุนใด ๆ ที่คุณอาจทำ ปรึกษากับที่ปรึกษาทางกฎหมายภาษีหรือที่ปรึกษาด้านการลงทุนของคุณก่อนที่จะทำการพิจารณาหรือตัดสินใจเกี่ยวกับการลงทุน / ภาษี / ที่ดิน / การวางแผนทางการเงิน