การหานักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษา

ด้วยความรู้และความเต็มใจที่จะสร้างและปฏิบัติตามแผนทางการเงินคนส่วนใหญ่สามารถจัดการการเงินของตนเองได้อย่างเพียงพอ แม้กระนั้นก็ตามมีหลายกรณีที่คุณไม่มีเวลาหรือมีสถานการณ์ที่ซับซ้อนซึ่งอาจต้องการความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เพื่อที่จะว่าจ้างคนที่เหมาะสมเป็นสิ่งสำคัญที่คุณเข้าใจสิ่งที่ควรมองหาและสิ่งที่ต้องหลีกเลี่ยง

ทำความเข้าใจกับความต้องการของคุณ

ก่อนที่คุณจะสามารถเริ่มต้นหาผู้เชี่ยวชาญได้คุณต้องเข้าใจว่าคุณต้องการอะไรจากนักวางแผนทางการเงิน

คุณต้องการคำแนะนำด้านการวางแผนที่ครอบคลุมหรือไม่? คุณต้องการตรวจทานผลงานเกษียณอายุหรือไม่? คุณกำลังเผชิญกับปัญหาเรื่องการวางแผนทางธุรกิจหรือไม่?

นักวางแผนที่แตกต่างกันมีความเชี่ยวชาญแตกต่างกันดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญมากที่คุณจะได้พบกับใครบางคนที่สามารถตอบสนองสถานการณ์เฉพาะของคุณได้ เมื่อคุณมีอาวุธพื้นฐานเกี่ยวกับความต้องการเฉพาะของคุณคุณสามารถ จำกัด ตัวเลือกลงโดยไม่ต้องกรองผ่านกลุ่มเป้าหมายหลายสิบคน

พูดคุยกับคนอื่น ๆ

วิธีที่ดีที่สุดในการหานักวางแผนที่มีศักยภาพคือการพูดคุยกับคนอื่น หากคุณมีบัญชีอยู่แล้วให้ถามว่าพวกเขารู้จักนักวางแผนที่สามารถช่วยเหลือสถานการณ์ของคุณได้หรือไม่ ตรวจสอบกับเพื่อนและครอบครัวหรือบุคคลอื่นที่คุณเชื่อถือสำหรับการแนะนำผลิตภัณฑ์ด้วย จะเป็นการดีที่จะได้รับคำแนะนำจากมือก่อนที่จะทำความสะอาดสมุดโทรศัพท์หรืออินเทอร์เน็ต

สร้างความรู้สึก

ในอุตสาหกรรมบริการทางการเงินมีปัญหาการขาดแคลนการรับรองชื่อย่อและคำย่อ แต่ความเข้าใจในสิ่งที่พวกเขาหมายถึงจะช่วยให้คุณรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับผู้วางแผนในอนาคตของคุณ

ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA)

• - CPA เป็นนักบัญชีที่มีประสบการณ์ที่ได้รับการศึกษาและข้อกำหนดเกี่ยวกับการออกใบอนุญาตอย่างเข้มงวด CPA จะเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับปัญหาด้านภาษี ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนบุคคล (พ.ร.บ. )
• - ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตสามารถเข้ารับการศึกษาด้านการวางแผนทางการเงินเพิ่มเติมและหลังจากผ่านการสอบในการประชุมแล้วข้อกำหนดในการใช้งานสามารถใช้การกำหนด CPA / PFS ได้ ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP®)
• - CFP เป็นหนึ่งในการวางแผนด้านการเงินที่ได้รับการยอมรับมากที่สุดซึ่งต้องใช้ประสบการณ์อย่างน้อย 3 ปีปฏิบัติตามจรรยาบรรณที่เข้มงวดและผ่านการตรวจสอบที่ยาวนาน บุคคลเหล่านี้จะสามารถให้คำแนะนำทางการเงินได้หลากหลาย ที่ปรึกษาทางการเงินชาร์เตอร์ด (ChFC)
• - เหล่านี้มักเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัยซึ่งเชี่ยวชาญด้านการวางแผนทางการเงินบางอย่างโดยการตอบสนองความต้องการด้านการศึกษาเพิ่มเติมในด้านเศรษฐศาสตร์และการลงทุน ที่ปรึกษาวางแผนเกษียณอายุชาร์เตอร์ด (CRPC)
• - การแต่งตั้ง CRPC ผ่านทางวิทยาลัยการวางแผนทางการเงินเพื่อให้นักวางแผนสามารถมีความเชี่ยวชาญในการวางแผนการเกษียณอายุบุคคลเหล่านี้ต้องผ่านการสอบและปฏิบัติตามจรรยาบรรณที่เข้มงวด โปรดทราบว่ามีการใช้ชื่อมากกว่า 50 แบบดังนั้นนี่เป็นเพียงภาพรวมคร่าวๆของคนทั่วไปที่คุณอาจพบได้ นักวางแผนบางคนอาจมีการกำหนดหลายรายการในขณะที่บางรายอาจไม่มี

การสัมภาษณ์ผู้สมัคร

เมื่อคุณพบผู้วางแผนท้องถิ่นเพียงไม่กี่แห่งที่ดูเหมือนจะตอบสนองความต้องการของคุณแล้วก็ถึงเวลาที่ต้องพบกับพวกเขา ผู้วางแผนทางการเงินที่มีชื่อเสียงจะจัดประชุมเบื้องต้นโดยไม่มีค่าใช้จ่าย การประชุมครั้งแรกนี้เป็นประโยชน์ต่อทั้งคุณและผู้วางแผน

เป็นโอกาสสำหรับคุณในการอธิบายสิ่งที่คุณต้องการและตั้งคำถามขณะที่ผู้วางแผนสามารถระบุได้ว่าเหมาะกับงานหรือไม่

ค้นหาว่าพวกเขาจะได้รับเงินอย่างไร

นักวางแผนทางการเงินสามารถได้รับการชดเชยด้วยวิธีต่างๆ นี่เป็นคำถามสำคัญอย่างยิ่งที่จะต้องถาม เพราะคุณต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาให้คำแนะนำกับคุณด้วยความสนใจที่ดีที่สุดของคุณในใจไม่ใช่แค่การขาย

Commission

• - นี่เป็นวิธีที่นิยมใช้กันมากที่สุดสำหรับนักการเงินที่ได้รับการชดเชย สิ่งนี้หมายความว่าเมื่อคุณซื้อการลงทุนเปอร์เซ็นต์เปอร์เซ็นต์ของการซื้อทั้งหมดจะถูกหักและส่วนหนึ่งส่วนนั้นจะถูกส่งตรงไปยังที่ปรึกษาของคุณ นี้ไม่จำเป็นต้องเป็นสิ่งที่ไม่ดี แต่คุณจะต้องระมัดระวังว่าพวกเขาจะไม่บังคับให้คุณในการลงทุนเพียงเพื่อให้พวกเขาสามารถทำเงินได้ ค่าแบน
• - อีกวิธีหนึ่งที่ใช้ในการชดเชยคือค่าเบี้ยปรับ บางคนคิดอัตราค่าบริการรายชั่วโมงแบบเบ็ดเสร็จหรืออาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแบบแบนสำหรับการวางแผนการเงินที่ครอบคลุม โดยปกติมีความกังวลน้อยสำหรับความขัดแย้งทางผลประโยชน์เนื่องจากพวกเขาจะได้รับเงินไม่ว่าคุณจะซื้อเงินลงทุนใด ๆ หรือไม่ ค่าธรรมเนียมขึ้นอยู่กับสินทรัพย์
• - แม้ว่าจะไม่เป็นที่นิยมเช่นเดียวกับอีก 2 ทางเลือก แต่ถึงแม้จะเป็นที่นิยมมากนักนักวางแผนบางรายจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีซึ่งขึ้นอยู่กับเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ที่คุณลงทุนไป แม้ว่าจะเป็นสามวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดของการชดเชยคุณมีแนวโน้มที่จะหานักวางแผนจำนวนมากที่คุณพบจะนำเสนอวิธีการเหล่านี้รวมกัน ไม่ว่าจะเป็นวิธีใดก็ตามคุณจะเข้าใจวิธีที่พวกเขาได้รับการชดเชยและพิจารณาว่าเหมาะสมกับสิ่งที่คุณกำลังพยายามทำโดยการว่าจ้างมืออาชีพหรือไม่

กลายเป็นความสะดวกสบายด้วยแผนของคุณ

หลังจากที่คุณได้กำหนดความต้องการของคุณแล้วขอข้อมูลอ้างอิงและการแนะนำผลิตภัณฑ์พบกับผู้วางแผนในอนาคตและตัดสินใจในที่สุดคุณต้องทำให้แน่ใจว่ารู้สึกสบายใจกับผู้วางแผนของคุณ

มืออาชีพที่คุณเลือกจะต้องรู้เรื่องเกี่ยวกับตัวคุณและการเงินของคุณเป็นอย่างมาก คุณต้องสบายพอที่จะแบ่งปันข้อมูลนี้และเป็นความจริงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ ถ้าไม่คุณอาจจะทำให้การเงินของคุณตกอยู่ในอันตราย