ความหมายและส่วนประกอบของ PITI

คำนิยาม: PITI เป็นคำย่อที่ย่อมาจากหลักดอกเบี้ยภาษีและประกัน ผู้กู้มักจ่ายคืนเงินต้นมากกว่า 30 ปีซึ่งรวมถึงดอกเบี้ย การชำระเงินจำนองของคุณอาจไม่มีข้อกำหนดสำหรับการจ่ายภาษีและการประกันต่อผู้ให้กู้ แต่การชำระเงินทั้งหมดของ PITI ทำ ในการระบุภาษีและการจัดเก็บรายเดือนของเจ้าของรายปีตัวเลขจะหารด้วย 12 และขึ้นอยู่กับว่าการชำระเงินเหล่านี้จะครบกำหนด

เจ้าของบ้านทุกรายที่มีภาษีจ่ายจำนองและประกัน เจ้าของที่ซื้อในการพัฒนาหน่วยวางแผนหรือทาวน์โฮม / คอนโดยังจ่ายค่าสมาคมเจ้าของบ้านซึ่งอาจหรือไม่อาจรวมถึงการประกันภัย

สี่องค์ประกอบของ PITI

ลองเริ่มต้นด้วยการทำลายนิยามของ PITI

PRINCIPAL ตัวอักษรตัวแรกคือ P ซึ่งไม่ได้ยืนพูล สำหรับหลัก ไม่ใช่หลักการสะกดคำซึ่งแตกต่างออกไป เงินต้นคือจำนวนเงินที่ต้องจ่ายจากการชำระเงินจำนองทุกเดือนและบางส่วนก็บอกว่าเป็นส่วนที่สำคัญที่สุดของการชำระเงินเนื่องจากจำนวนเงินดังกล่าวช่วยลดความสมดุลที่ค้างชำระในการจำนองของคุณ การจ่ายดอกเบี้ยเช่นไม่ได้ลดส่วนที่สำคัญของการจำนองของคุณ

ดอกเบี้ย ซึ่งนำเราไปสู่จดหมายฉบับที่สองซึ่งก็คือดอกเบี้ยจำนอง ดอกเบี้ยเป็นวิธีหนึ่งที่ผู้ให้กู้ทำกำไรจากเงินกู้ของคุณ ผู้ให้กู้ยังเก็บคะแนนเงินกู้ล่วงหน้าซึ่งจะเพิ่มผลกำไรของ

แต่ดอกเบี้ยเป็นส่วนที่ใหญ่ที่สุดของกำไร วิธีการตัดจำหน่ายแบบมีโครงสร้างสำหรับเงินกู้ 30 ปีส่วนที่ใหญ่ที่สุดของการชำระเงินรายเดือนจะจ่ายดอกเบี้ย แต่มีเพียงเล็กน้อยของการชำระเงินที่ใช้กับเงินต้น

เมื่อเวลาผ่านไปและการชำระเงินเกิดขึ้นเป็นระยะเวลาหลายปีเมื่อคุณใกล้ถึงจุดสิ้นสุดของระยะเวลาตัดจำหน่ายส่วนใหญ่ของการชำระเงินรายเดือนจะจ่ายให้กับเงินต้นที่มีจำนวนน้อยกว่าที่ใช้ดอกเบี้ย

ตัวอย่างเช่นเงินกู้ 200,000 เหรียญที่มีดอกเบี้ย 5% เป็นเวลา 30 ปี = $ 1, 073. 64 เงินต้นและดอกเบี้ย การชำระเงินครั้งแรกจะแบ่งเป็น 833 ดอลลาร์ ดอกเบี้ย 33 และ 240 เหรียญ 31 ต่อหลัก

ข้อมูลนี้มาจากการรับ $ 200, 000 x 5% ซึ่งเท่ากับ 10,000 หมายถึงดอกเบี้ยปีแรกและหารจำนวนดังกล่าวเป็น 12 สำหรับจำนวนเดือนในปีซึ่ง = 833 ดอลลาร์ 33. ลบ 833 เหรียญ 33 จาก PI ของ $ 1, 073. 64 และผลที่ได้คือ $ 240 31 ของเงินต้น

ภาษี ตัวอักษรที่สามคือ T สำหรับภาษีซึ่งหมายถึงภาษีทรัพย์สิน ทุกมณฑลมีระบบการจัดเก็บภาษีของตนเอง นอกจากนี้ภาษีสามารถเปลี่ยนแปลงได้จากปีต่อปีและบางครั้งคุณสมบัติจะได้รับการประเมินใหม่เมื่อขายต่อดังนั้นคุณจึงไม่สามารถนับภาษีที่เหลืออยู่ได้ตลอดเวลา คุณควรตรวจสอบกับสำนักงานประเมินภาษีของเคาน์ตีเพื่อหาข้อมูลเกี่ยวกับภาษีทรัพย์สิน

ตัวอย่างเช่นในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนียเรามักใช้ 1. 25% ของราคาขายเพื่อคำนวณจำนวนภาษีทรัพย์สินโดยประมาณสำหรับวัตถุประสงค์ในการประมาณค่า ภาษีทรัพย์สินของเราเกี่ยวข้องกับภาษีอื่น ๆ สำหรับสิ่งต่างๆเช่นโรงเรียนไฟถนนการประเมินพิเศษและ Mello Roos Mello Roos เป็นภาษีพิเศษที่เจ้าของบ้านสร้างขึ้นหลายหลังสร้างขึ้นหลังปีพ. ศ. 2525

ขึ้นอยู่กับว่าใบแจ้งภาษีครั้งถัดไปจะขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ผู้ให้ยืมจะระงับสำหรับการตั้งค่าบัญชีภาษี

คุณจะสามารถเรียกเก็บเงินจากที่ใดก็ได้ตั้งแต่ 2 เดือนถึง 6 เดือนก่อนล่วงหน้าเป็นส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายในการปิดของคุณ

ประกันภัย จดหมายฉบับสุดท้ายสำหรับประกัน หากคุณมีสมาคมเจ้าของบ้านโดยทั่วไป HOA จะมีนโยบายการประกันแบบเบ็ดเตล็ดสำหรับอาคารที่ซับซ้อนซึ่งจะได้รับเงินจากค่าธรรมเนียม HOA ของคุณ อย่างไรก็ตามคุณอาจต้องการรักษาและผู้ให้กู้อาจต้องการนโยบายการประกันเกี่ยวกับเนื้อหาและภายในหน่วยของคุณ

หากคุณกำลังซื้อบ้านเดี่ยวคุณจำเป็นต้องขอรับนโยบายการประกันของเจ้าของบ้าน อย่ารอคอยที่จะซื้อสินค้าจนกว่าจะถึงนาทีสุดท้ายโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณซื้อบ้านเก่าเนื่องจาก บริษัท ประกันบางแห่งไม่ประกันบ้านที่มีอายุมากกว่า ผู้ให้กู้จะมีส่วนของการชำระเงินของคุณเพื่อชำระค่าประกันต่อไป แต่การชำระเงินครั้งแรกสำหรับนโยบายของคุณจะครบกำหนดเมื่อปิด

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย