ลอบออกจากหนี้ด้วยก้อนหิมะ

ก้อนหิมะที่เป็นหนี้ซึ่งเป็นที่นิยมของ Dave Ramsey เป็นวิธีการที่ช่วยให้คุณสามารถลดหนี้โดยการแก้ปัญหายอดดุลเล็ก ๆ ก่อน การออกตราสารหนี้เป็นหนึ่งในเป้าหมายด้านการเงินชั้นนำสำหรับคนจำนวนมาก

อันตรายทางการเงินอาจเป็นอันตรายต่อผู้บริโภคในวันนี้คือการเพิ่มหนี้สิน วิกฤติหนี้กลายเป็นเรื่องสำคัญมากที่ครอบครัวยูเอสเอสเฉลี่ยจะต้องเสียหนี้บัตรเครดิตเพียงอย่างเดียวประมาณ 8,000 เหรียญสหรัฐและประมาณ 43% ของชาวอเมริกันใช้จ่ายเงินมากกว่าที่พวกเขาได้รับในแต่ละปี

นั่นไม่ใช่สถิติเล็กน้อย หนี้หมุนเวียนที่ผู้บริโภคจำนวนมากอยู่ภายใต้มีวันที่สิ้นสุดไม่มีความหมายสำหรับส่วนมากของเราหนี้ของเราจะมีอายุการใช้งานตลอดไป

วิธีการชำระคืนหนี้สิน

ในขณะที่ผู้บริโภคหันมาใช้โซลูชันที่มีความเสี่ยงน้อยเช่นสินเชื่อรวมหรือ บริษัท ชำระหนี้แนวคิดในการจัดการหนี้ที่เรียกว่า "ก้อนหิมะหนี้" กำลังเป็นที่นิยมมากขึ้น นี่คือที่ที่ยอดเงินรายเล็กจะได้รับเงินก่อนตามด้วยยอดคงเหลือที่มีขนาดใหญ่ การใช้ก้อนหิมะหนี้เพื่อให้ออกจากหนี้สินไม่ใช่แค่ชื่อที่ทันสมัยเท่านั้น แต่ก็เป็นวิธีชำระหนี้อย่างเป็นระบบและมีปัจจัยกระตุ้นสร้างขึ้นเมื่อคุณชำระหนี้ที่มีขนาดเล็กลงคุณจะเห็นความสำเร็จและสร้างแรงจูงใจ คุณติดแผน

วิธีการทำงานของ Snowball หนี้

นี่เป็นวิธีการทำงานของก้อนหิมะที่เป็นหนี้ ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณมียอดคงเหลือหนี้ 5 รายซึ่งหนึ่งในนั้นคือ 100 เหรียญซึ่งเป็นอีก 500 ดอลลาร์ซึ่งเป็นเงิน 800 เหรียญและหนึ่งเหรียญที่มียอดดุลปัจจุบันอยู่ที่ 4,000 เหรียญสหรัฐฯ

ก่อนที่จะเริ่มดำเนินการนี้ ที่ดีที่สุดคือถ้าเป็นไปได้ทั้งหมดถูกจับขึ้นและเป็นปัจจุบันสำหรับการชำระเงินรายเดือนทั้งหมด ขั้นตอนการแสดงรายการหนี้สินในลำดับที่สูงขึ้นนี้เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากเราจะเห็นได้ในเวลาเพียงชั่วครู่ นอกจากนี้ยังมีความสำคัญที่จะไม่เพิ่มหนี้ใหม่ในขณะที่เราดำเนินการตามขั้นตอนนี้

ขั้นตอนโดยขั้นตอนเพื่อออกจากหนี้คือการเริ่มต้นโดยการจ่ายเงินขั้นต่ำเพียงอย่างเดียวในทุกหนี้ยกเว้นที่เล็กที่สุดอย่างใดอย่างหนึ่ง ในตัวอย่างของเราสมมติว่าหนี้ที่น้อยที่สุดซึ่งเป็นยอดดุล 100 ดอลลาร์ของเรามีการชำระเงินรายเดือนเป็นจำนวนเงิน 10 เหรียญต่อเดือน ตอนนี้มาถึงส่วนที่ยากซึ่งเป็นการกำหนดว่าคุณสามารถจ่ายเงินได้มากแค่ไหนในการชำระเงินรายเดือนสำหรับยอดเงินที่เล็กที่สุด ทางเลือกที่ดีที่สุดคือการเพิ่มเป็นสองเท่าถึง 20 เหรียญขึ้นไปหากเป็นไปได้ อย่างไรก็ตามจำนวนเงินใด ๆ จะช่วยได้ การจ่ายเงินเกินกว่าขั้นต่ำจะช่วยลดการเรียกเก็บเงินได้อย่างรวดเร็ว สำหรับวัตถุประสงค์ของเราสมมติว่าเราจ่ายเงินเพิ่มเป็นสองเท่าดังนั้นจึงมีการจ่ายเงินเพิ่มอีก 10 เหรียญต่อเดือนทุกเดือน

ซึ่งหมายความว่ายอดเงินนี้จะได้รับการชำระเงินเร็วกว่าซึ่งอาจจะเป็นเวลาหกเดือนหรือน้อยกว่าแม้จะอยู่ในการชำระเงินขั้นต่ำนี้ นี่คือจุดที่ความงามของก้อนหิมะของหนี้เริ่มเข้ามาและเริ่มช่วยให้คนอื่นออกจากหนี้โดยการจ่ายเงินจำนวนนี้ในกรณีนี้คือ $ 20 ซึ่งเป็นไปตามหนี้ที่มีขนาดเล็กที่สุดและนำไปใช้กับตราสารหนี้ที่มีขนาดเล็กที่สุดเป็นอันดับสอง ขณะนี้เรากำลังจ่ายหนี้ที่เร็วขึ้นเช่นกัน

หากการชำระเงินครั้งที่สองมียอดดุล 500 ดอลลาร์มีการชำระเงินขั้นต่ำที่ 50 เหรียญสหรัฐฯตอนนี้เราจ่ายเงินเพิ่มอีก 20 เหรียญต่อเดือน สมมติว่าการชำระเงินจำนวน 10 เหรียญเป็นไปเพื่อค่าใช้จ่ายทางการเงินซึ่งยังคงหมายถึงเงินจำนวน 60 เหรียญต่อเดือนโดยตรง

นั่นหมายความว่ายอดเงินคงเหลือ 500 ดอลลาร์จะถูกจ่ายออกไปหมดภายในเวลาประมาณ 8 เดือน ตอนนี้เราได้จ่ายเงินสองเท่าของหนี้ของเราภายในเวลาเพียง 14 เดือนเท่านั้น

นี่คือที่ที่ก้อนหิมะลุกขึ้นเร็ว เราสามารถทำซ้ำขั้นตอนการชำระหนี้ 800 ดอลลาร์ได้ ไปกับคณิตศาสตร์เดียวกันเราใช้พิเศษ $ 70 ถึงหนึ่งในยอดคงเหลือแล้วอื่น ๆ หนี้ครั้งแรกจะได้รับเงินในหกเดือนและจากนั้นที่สองจะได้รับเงินออกในเวลาน้อยกว่าสี่เดือนและตอนนี้เรามีจำนวน $ 205 แต่ละเดือนที่สามารถใช้กับยอดเงินคงเหลือ $ 4,000

เพียงเพื่อให้ง่ายนี้สมมติว่าการชำระเงินที่ $ 4,000 คือ $ 200 ต่อเดือนแล้วโดยที่ $ 100 หายไปตลอดกาลในการเรียกเก็บเงิน ดังนั้นเราจึงเพิ่ม $ 205 ของเราเพื่อการชำระเงินขั้นต่ำที่จะไปต่อเงินต้นและความสมดุลทั้งหมดของ $ 4,000 ยังคงสามารถจ่ายออกได้ในเวลาเพียงปีแม้จะมีอัตราดอกเบี้ยสูง

ให้สรุปกันเถอะ เราได้ชำระหนี้ทั้งหมดของเรายกเว้นบัญชีรายใหญ่ใน 24 เดือนจากนั้นจึงใช้เวลาประมาณหนึ่งปีเพื่อชำระยอดค้างชำระครั้งสุดท้าย นั่นเป็นเวลาเพียงสามปีในการชำระหนี้มากกว่า 6,000 เหรียญโดยไม่ต้องทำอะไรมากไปกว่าการจ่ายเงินขั้นต่ำสำหรับหนี้ทั้งหมดยกเว้นการเพิ่มเงินเพิ่มอีก 20 เหรียญต่อครั้งที่เล็กที่สุดในตอนแรก ในขณะที่สามปีไม่ใช่การแก้ไขปัญหาทันใดนั้นมันสั้นเหลือเชื่อเมื่อเทียบกับการชำระเงินที่แท้จริงตลอดไปหากคุณยังคงชำระเงินขั้นต่ำสำหรับหนี้ทั้งหมด แต่คุณรู้ว่าสิ่งที่ดีที่สุดคืออะไร? หลังจากที่หนี้ทั้งหมดได้รับการจ่ายเงินออกคุณก็มีเกือบ 600 $ พิเศษในกระเป๋าของคุณในแต่ละเดือน! นั่นอาจเป็นวิธีที่ยาวนานในการสร้างกองทุนฉุกเฉินการออมเพื่อการเกษียณอายุหรือการศึกษาระดับวิทยาลัย