ครัวเรือนรายได้และการใช้จ่ายความผันผวน

ปัญหาเรื่องรายได้ของครัวเรือนและความผันผวนของการใช้จ่าย: ตัวเลขการเติบโตที่เพิ่มขึ้นของการศึกษาชี้ให้เห็นว่าครัวเรือนอเมริกันจำนวนมากต้องเผชิญกับการเปลี่ยนแปลงรายได้จากเดือนละครั้งและการออมหรือสินทรัพย์ทางการเงินไม่เพียงพอ รับมือกับมัน นี้เป็นจริงโดยเฉพาะอย่างยิ่งของคนที่เล่นหลายงานที่มีชั่วโมงทำงานที่เปลี่ยนแปลงได้มาก ปัญหาที่คล้ายคลึงกันคือต้องเผชิญกับ freelancers และผู้รับเหมาอิสระที่มีผลงานไม่สม่ำเสมอซึ่งจะได้รับค่าตอบแทนจากโครงการโดยค่าคอมมิชชั่นในรูปแบบอื่น ๆ และ / หรือผู้ที่มีความล่าช้าในการเก็บเงินค่าบริการ

ประมาณ 1 ล้านคนหรือประมาณ 5% ของกำลังแรงงานแบ่งเวลาของพวกเขาออกเป็นหลายตำแหน่งเมื่อเดือนเมษายน พ.ศ. 2558 อีก 6 ล้านคนได้เข้าร่วมงาน part-time งานหลังจากไม่สามารถหางานทำแบบเต็มเวลาได้อย่างเหมาะสม ในขณะเดียวกันหลายงานเหล่านี้สัญญาการเจริญเติบโตของค่าจ้างเพียงเล็กน้อยหรือไม่มี การวิจัยที่ดำเนินการโดย Pew Charitable Trusts พบว่ารายได้ของครัวเรือนโดยเฉลี่ยเพิ่มขึ้น 22% จากปี 2522 ถึง 2542 แต่มีเพียง 2% ในปี 2542 ถึง 2552 และยังไม่ได้รับการสนับสนุนจากคนทำงานส่วนใหญ่

รายงานการวิจัยเศรษฐกิจปี 2012 พบว่าสัดส่วนครัวเรือนที่เพิ่มขึ้นคาดว่าจะมีรายได้ลดลง 50% ขึ้นไปในช่วงระยะเวลา 2 ปี ในช่วงต้นทศวรรษ 1970 ตัวเลขคิดเป็น 7% ในช่วงต้นทศวรรษที่ 2000 จำนวนนี้เพิ่มขึ้นเป็น 12% ในวันวิกฤตการเงินปีพ. ศ. 2551 ลดลงเล็กน้อยถึง 10%

การศึกษาโดยคณะกรรมการกองทุนสำรองเลี้ยงชีพสหรัฐระบุว่า 18% ของผู้ตอบในปี 2556 รายงานรายได้ต่ำกว่าระดับปกติ

ลดลงจาก 25% ในปี 2553 แต่ยังคงสูงกว่าระดับก่อนเกิดวิกฤตที่ 14% ในปี 2550

การศึกษา JPMorgan Chase:

จากการศึกษาเรื่อง ลูกค้าธนาคารรายย่อย 100 000 ราย (ตัวอย่างจากฐานผู้ถือบัญชี 2. 5 ล้านบัญชี) ดำเนินการโดย JPMorgan Chase อย่างน้อย 80% ของพวกเขาไม่มีเงินออมเพียงพอในการเบิกจ่ายรายได้หรือค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สำคัญ

ในหมู่ลูกค้าเหล่านี้ซึ่งมีความหลากหลายทางด้านประชากรศาสตร์และส่วนใหญ่อยู่ในกลุ่มผู้มีรายได้ปานกลาง 40% มีรายได้ลดลงทุกเดือนหรือเพิ่มขึ้น 30% ขึ้นไป การรวมกันของปัญหา 60% ของลูกค้า 100 000 รายเหล่านี้ในตัวอย่างการวิเคราะห์ต้องเผชิญกับการใช้จ่ายรายเดือนที่เท่ากันหรือเกินกว่า 30%

เนื่องจากครัวเรือนที่มีรายได้ปานกลางทั่วไปในการศึกษา (ระบุว่ามีรายได้ต่อปีอยู่ระหว่าง $ 40, 501 และ $ 63, 100) มีเงินออมเพียง 3,000 เหรียญเท่านั้นส่วนด้านความปลอดภัยสำหรับคนส่วนใหญ่ก็ต่ำมาก รายงาน JPMorgan Chase คาดการณ์ว่าอย่างน้อย $ 4,500 ต้องให้เบาะทางการเงินที่เพียงพอในกรณีที่ลางานที่ไม่ต้องชำระควบคู่กับค่ารักษาพยาบาลหรือค่าเล่าเรียนขนาดใหญ่อย่างไรก็ตามแม้จะได้รับตั๋วเงินขนาดใหญ่ที่นำเสนอโดยโรงพยาบาลเพื่อการดูแลขั้นต่ำแม้ตัวเลขนี้ดูเหมือนจะต่ำเกินไป เงินออมเฉลี่ยไม่เกิน 7,000 เหรียญสำหรับครัวเรือนใน $ 63, 101 ถึง $ 104, วงเงินรายได้ 500 ราย

เงินออมเฉลี่ยประมาณ $ 13, 500 สำหรับครัวเรือน ในวงเงินสูงสุด $ 104, 501 ถึง $ 154, 600, สูงสุดในการศึกษา

เฉพาะผู้ที่อยู่ในกลุ่มผู้มีรายได้สูงสุดเท่านั้นที่ถูกตัดสินโดยนักวิเคราะห์ในสถาบัน JPMorgan Chase แห่งใหม่ที่ดำเนินการศึกษาเพื่อให้มีเงินออมเพียงพอสำหรับสภาพอากาศ รายได้ต่อเดือนหรือค่าใช้จ่าย

ยังคงมีการบันทึกจำนวนเงินออมเฉลี่ยอยู่ค่อนข้างต่ำโดยเฉพาะเมื่อเทียบกับรายได้ บ่งบอกถึงแนวโน้มที่ไม่เหมาะที่จะใช้จ่ายระหว่างคนเหล่านี้

• ข้อแม้สำคัญกับการศึกษา JPMorgan Chase คือการได้ข้อสรุปจากข้อมูลบัญชีลูกค้าซึ่งอาจไม่สามารถบ่งบอกถึงภาพทางการเงินทั้งหมดของลูกค้าได้เนื่องจากหลายคนต้องมีบัญชีและความสัมพันธ์กับ, สถาบันการเงินหลายแห่ง นอกจากนี้ยังมุ่งมั่นที่จะได้รับอิทธิพลจากความไม่สมบูรณ์ในการรวมบัญชีลูกค้าเข้ากับการจัดกลุ่มในครัวเรือน
• การเคลื่อนไหวของคลาส:

แถบด้านข้างที่น่าสนใจสำหรับการศึกษา JPMorgan Chase คือการวิเคราะห์การเปลี่ยนแปลงการใช้จ่ายของครัวเรือนและรายได้ในช่วงปี 2556 ถึง พ.ศ. 2557 วงเล็บรายได้ 5 ปีที่ใช้ในการศึกษา ได้แก่

$ 0 ถึง $ 23, 300

$ 23, 301 ถึง $ 40, 500

$ 40, 501 ถึง $ 63, 100 $ 63, 101 ถึง 104 $, 500

• $ 104, 501 ถึง $ 154, 600
• เกี่ยวกับรายได้:
• 15% ของผู้ที่อยู่ในกลุ่มต่ำสุด 2013 ย้ายวงเล็บขึ้นและอีก 7% ขึ้นไปอย่างน้อย 2 วงเล็บ
• 16% ของผู้ที่อยู่ในวงเล็บที่สองปี 2013 ขึ้นไปหนึ่งระดับและอีก 5% โดย 2 คนขึ้นไป . ในขณะที่ 11% ตกอยู่ในวงเล็บต่ำสุด
• 17% ในวงเล็บที่สามปี 2013 เพิ่มขึ้นและลดลง 15%

12% ในกลุ่มที่สี่ปี 2013 เพิ่มขึ้นและลดลง 21%

• 18% ในด้านบน 2013 bracket ลงไป
• เกี่ยวกับการใช้จ่าย:
• 23% ในกลุ่มผู้มีรายได้ในระดับต่ำสุด 2013 เข้าสู่วงเล็บการใช้จ่ายที่สูงขึ้น
• 27% ในกลุ่มผู้มีรายได้ 2103 คนรายที่สองใช้จ่ายมากขึ้นและลดลง 19%
• 25% ในกลุ่มผู้มีรายได้ในปี 2013 ที่สามใช้เวลามากกว่าและลดลง 24%

17% ในกลุ่มผู้มีรายได้ในปี 2013 ที่สี่ใช้เวลามากขึ้นและลดลง 26%

• 21% ในกลุ่มผู้มีรายได้สูงสุด 2013 ใช้จ่ายน้อยลง
• อาจเป็นไปได้ว่าการเปลี่ยนแปลงการใช้จ่ายในช่วงปี 2013 ถึง 2014 สะท้อนถึงการเปลี่ยนแปลงรายได้ในช่วงเวลาเดียวกัน
• ที่มา:
• "ปัญหาเงินสดเป็นปัญหาหลายเดือน"
• The Wall Street Journal,

20 พฤษภาคม 2015.