Reinvestment Community Act และ Crisis Crisis

บทบาทการรีไซเคิลชุมชน (CRA) มีบทบาทอย่างไรในภาวะวิกฤตสินเชื่อจำนอง? ก่อนที่จะชั่งน้ำหนักผลกระทบของกฎหมายฉบับนี้เกี่ยวกับวิกฤติครั้งแรกจำเป็นต้องเข้าใจจุดประสงค์และต้นกำเนิดของมัน ด้วยรีวิวนี้ให้ทำความคุ้นเคยกับการกระทำนี้

CRA ถูกออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้ให้แก่พื้นที่ที่ไม่ได้รับการจัด ธนาคารเอาเงินฝากในพื้นที่ที่มีรายได้ต่ำ แต่พวกเขาไม่ได้ทำเงินให้กู้ยืมจำนวนมากในพื้นที่เหล่านั้น

สภาคองเกรสผ่านกฎหมายการลงทุนเพื่อการฟื้นฟูกิจการของชุมชนเพื่อส่งเสริมการให้กู้ยืมการเป็นเจ้าของบ้านและการขยายธุรกิจ ในระยะสั้น CRA ได้มีขึ้นเพื่อส่งเสริมการเติบโตทางเศรษฐกิจในพื้นที่ที่มีความสุขในระยะยาว

วิวัฒนาการของ CRA

ในทศวรรษที่ 1960 และ 1970 นักนิติบัญญัติสังเกตเห็นว่าธนาคารไม่ให้เงินกู้ยืมแก่ชุมชนที่มีรายได้น้อย ธนาคารแย้งว่าผู้กู้ในพื้นที่ดังกล่าวเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงสูงกว่าที่พวกเขาไม่ต้องการให้บริการและเป็นการยากที่จะประเมินความน่าเชื่อถือด้วยเครื่องมือให้คะแนนเครดิตแบบเดิม คนในพื้นที่ที่มีรายได้ต่ำอาจไม่ค่อยมีการให้กู้ยืมเงินในรูปแบบใด ๆ โดยทั่วไปแล้วรายได้บางอย่างต้องได้รับเงินกู้

ฝ่ายนิติบัญญัติและนักเคลื่อนไหวกล่าวว่าธนาคารต่างๆกำลังเลือกปฏิบัติอยู่หรือ "กำลังทวีความรุนแรงขึ้น" 'เพราะหลายพื้นที่ด้อยโอกาสเหล่านี้เป็นพื้นที่ที่มีประชากรกลุ่มใหญ่เป็นชนกลุ่มน้อย แต่น่าเสียดายที่ประเทศสหรัฐอเมริกามีประวัติศาสตร์อันยาวนานในการแยกที่อยู่อาศัยซึ่งห้ามไม่ให้คนที่ซื้อสีจากบ้านเรือนที่ตนพอใจ

พระราชบัญญัติการลงทุนเพื่อการลงทุนใหม่ของชุมชนได้รับการอนุมัติเพื่อให้ธนาคารต่างๆมีแรงจูงใจในการทำธุรกิจมากขึ้นในพื้นที่ที่ถูกละเลยก่อนหน้านี้

เนื่องจากพระราชบัญญัติการลงทุนรีไซเคิลของชุมชนเริ่มมีขึ้นเมื่อปีพ. ศ. 2520 มีการปรับปรุงหลายครั้ง

การประเมินผลการลงทุน Reinvestment Community

เพื่อพิสูจน์ว่าพวกเขาไม่เลือกปฏิบัติธนาคารจะเก็บบันทึกที่แสดงกิจกรรมการให้ยืมของพวกเขา

ถ้าพวกเขาแสดงให้เห็นว่าพวกเขาให้ยืมได้อย่างอิสระในพื้นที่ที่มีรายได้น้อยพวกเขาจะได้รับคะแนนที่ดีกว่า "การให้คะแนน Reinvestment Act ของธนาคารเป็นสิ่งสำคัญในการได้รับความโปรดปรานจากหน่วยงานกำกับดูแลเกี่ยวกับการควบกิจการและการขยายธนาคาร

Reinvestment Community Act และ Crisis Crisis

บรรดาผู้ที่ชอบกฎระเบียบน้อยลงโทษว่าเป็น Reinvestment Community Reason เพื่อทำให้เกิดวิกฤติการจำนอง 2008 พวกเขาอ้างว่าธนาคารถูกกระตุ้นให้ยืมเพื่อกู้ซับไพรม์และว่าจำนวนมากผู้ซื้อบ้านช่วยเชื้อเพลิงฟองที่อยู่อาศัย (ซึ่งล่อผู้ซื้อมากขึ้นในฟอง) อย่างไรก็ตามคดีได้พบว่าธนาคารให้สินเชื่อซับไพรม์แก่ชนกลุ่มน้อยเชื้อชาติที่มีประวัติเครดิตที่มีคุณสมบัติเหมาะสมสำหรับสินเชื่อรายใหญ่ ในคำอื่น ๆ การให้กู้ยืมเงินเหล่านี้ให้กับบุคคลที่สมควรได้รับเงินให้สินเชื่อที่ดีขึ้นตั้งพวกเขาสำหรับความล้มเหลว

บรรดาผู้ที่ปกป้องชุมชน Reinvestment Act แสดงให้เห็นว่ามันเป็นจริงการขาดระเบียบที่ก่อให้เกิดวิกฤตจำนอง พวกเขายังระบุด้วยว่าเงินให้กู้ยืมที่ได้จากการทำ Reinvestment Community Reinvestment Act ไม่ใช่เงินให้กู้ยืมที่เป็นปัญหาที่ทำให้เศรษฐกิจลดลง

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับมุมมองและแหล่งข้อมูลของคุณมีข้อโต้แย้งมากมายที่จะต้องย้อนกลับไปยังตำแหน่งใดตำแหน่งหนึ่ง นักวิจารณ์ของ CRA ยืนยันว่ารัฐบาลคลั่งไคล้ความบ้าคลั่งที่นำไปสู่วิกฤติการจำนองและ feds ที่ได้รับเชิญไปยุ่งเกี่ยวกับการจำนอง

ผู้สนับสนุนของ CRA กล่าวว่าการกระทำดังกล่าวไม่ใช่ความผิดด้วยเหตุผลหลายประการและชี้ไปที่ผู้ต้องสงสัยในเรื่องซับไพรม์หลายคน