เท่าใดที่ขาดหายไป 401 (K) ของคุณตรงกับค่าใช้จ่ายคุณ

แผน 401 (k) อาจเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่มีค่าที่สุดสำหรับการออมเพื่อการเกษียณอายุ การมีส่วนร่วมในแผนของคุณอย่างสม่ำเสมอช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ย และเมื่อการลงทุนของคุณเติบโตขึ้นพวกเขากำลังทำเช่นนั้นบนพื้นฐานของภาษีรอการตัดบัญชี

การได้รับการสนับสนุนที่ตรงกันจากนายจ้างของคุณเป็นแรงจูงใจเพิ่มเติมที่จะช่วยคุณประหยัด 401 (k) แต่น่าเสียดายที่ทุกคนไม่ได้ใช้ประโยชน์จากการจับคู่ของแผนของพวกเขา

รายงานสุขภาพของ Wells Fargo ฉบับปี 2017 ระบุว่า 37 เปอร์เซ็นต์ของพันปี 31 เปอร์เซ็นต์ของ Gen Xers และ 25 เปอร์เซ็นต์ของ Baby Boomers ไม่ได้ช่วยประหยัดค่าใช้จ่ายในการแข่งขัน 401 (k) . การทำความเข้าใจว่าค่าใช้จ่ายที่เป็นไปได้จะเป็นตัวกระตุ้นให้คุณก้าวขึ้นเกมออมทรัพย์ของคุณได้อย่างไร

วิธีการจับคู่งาน 401 (k)

ไม่มีกฎมาตรฐานสำหรับจำนวนนายจ้างที่จะต้องตรงกับ 401 (k) และนายจ้างบางรายไม่ได้เสนอการแข่งขันใด ๆ ทั้งสิ้น โดยเฉลี่ยแล้วการจับคู่ที่พบมากที่สุดคือดอลลาร์สำหรับดอลลาร์โดยขึ้นอยู่กับส่วนแบ่งผลงานของพนักงาน 6 เปอร์เซ็นต์แรก กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณต้องประหยัดค่าจ้างอย่างน้อย 6 เปอร์เซ็นต์ในแผนการของคุณเพื่อให้ได้คู่แข่งขัน 100 เปอร์เซ็นต์

ตามรายงานของกองหน้าในปีพ. ศ. 2560 ว่า 36% ของคนงานถูกเลื่อนออกไปหรือไม่น้อยกว่า 9% ในแผนการจ่ายสมทบในปี 2016 ร้อยละยี่สิบสามเปอร์เซ็นต์มีส่วนร่วมระหว่าง 4 ถึง 6 เปอร์เซ็นต์แสดงว่าหลายคนอาจไม่ได้ตระหนักว่า แผนเต็มรูปแบบ

ดังนั้นผลกระทบประเภทใดที่ทำให้การจับคู่ไม่มีผลต่อการออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ?

การแข่งขัน 401 (k) คุ้มค่าจริงๆ?

สมมติว่าคุณอายุ 30 ปีทำให้มีรายได้ 50,000 เหรียญต่อปี คุณมีส่วนร่วม 3 เปอร์เซ็นต์ของเงินเดือนของคุณใน 401 (k) โดยมีการเพิ่มขึ้น 2 เปอร์เซ็นต์ต่อปี เงินลงทุนของคุณมีอัตราผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี 7 เปอร์เซ็นต์

หากนายจ้างของคุณมีส่วนร่วมร้อยละ 100 ของเงินสมทบของคุณถึง 6 เปอร์เซ็นต์แรกของเงินเดือนคุณต้องมีเงินเก็บประมาณ 540,000 ดอลลาร์เพื่อการเกษียณเมื่ออายุ 65 ปี

ไม่เลว แต่ควรพิจารณาว่าตัวเลขจะเปลี่ยนไปอย่างไร คุณเพิ่มอัตราการเลื่อนการเลือกของคุณถึง 6 เปอร์เซ็นต์โดยมีนายจ้างคนเดียวกันตรงกัน ในอัตราที่เท่ากันของผลตอบแทนในช่วงเวลาเท่ากัน 401 (k) ของคุณจะเติบโตไปเกือบ 1 เหรียญ 1 ล้าน นี่เป็นสิ่งจูงใจที่มีขนาดใหญ่พอสมควรที่จะเพิ่มการสนับสนุนของคุณอย่างน้อยที่สุดเพื่อให้มีคุณสมบัติในการแข่งขันเต็มรูปแบบ

การจับคู่เพื่อเพิ่มการออมของคุณหมายถึงสินทรัพย์เพิ่มเติมเพื่อใช้ในการเกษียณอายุและสามารถช่วยให้การลงทุนของคุณให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ ตามที่ LIMRA อัตราเงินเฟ้อร้อยละ 2 ในช่วงระยะเวลา 20 ปีสามารถลดอำนาจการใช้จ่ายของเงินลงทุนของคุณได้มากกว่า 73,000 เหรียญสหรัฐฯหากมีการผ่อนปรนภาษี 401 (k) มากขึ้นอาจช่วยลดผลกระทบของเงินเฟ้อในการเกษียณอายุได้ .

รู้ว่าการทำงานของแผนของคุณทำงานได้เท่าไหร่

การมีคุณสมบัติครบถ้วนใน 401 (k) ของคุณต้องใช้สองสิ่ง ได้แก่ ความรู้เกี่ยวกับการทำงานร่วมกันของแผนงานและความเต็มใจที่จะปรับอัตราการสมทบของคุณ

ตัวอย่างเช่นในขณะที่ดอลลาร์สำหรับดอลลาร์สูงถึง 6 เปอร์เซ็นต์อาจเป็นคู่ที่พบมากที่สุดไม่ใช่เป็นรูปแบบการจับคู่แบบเดียวที่พร้อมใช้งาน

ตัวอย่างเช่นแผนบางส่วนตรงกับร้อยละ 100 ของ 3 เปอร์เซ็นต์แรกที่คุณร่วมให้ข้อมูลแล้ว 50 เปอร์เซ็นต์ของ 3 เปอร์เซ็นต์ถัดไป แผนอื่น ๆ อาจมีส่วนร่วมร้อยละที่คลุมไว้โดยไม่คำนึงถึงจำนวนที่คุณเลื่อนออกไปในแผน รู้วิธีการที่แผนของคุณใช้จะช่วยให้คุณสามารถปรับค่าใช้จ่ายที่คุณประหยัดได้

Auto-escalate การออม 401 (k)

หากคุณได้ตรวจสอบแผนและอัตราการเลื่อนเวลาของคุณและสั้นลงการเพิ่มระดับอัตโนมัติจะช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการมีส่วนร่วมได้ตลอดเวลา การเพิ่มมูลค่าอัตโนมัติจะเกี่ยวข้องกับการเพิ่มผลงานของคุณไปที่ 401 (k) โดยเปอร์เซ็นต์ที่แน่นอนในแต่ละปี ที่ใช้เวลาไม่ยุ่งยากจากการต้องจำที่จะเปลี่ยนแผนของคุณและถ้าเพิ่มขึ้นปีเกิดขึ้นพร้อมกับเพิ่มรายปีในจำนวนเดียวกันคุณอาจจะไม่พลาดเงินใด ๆ ที่ออกมาจาก paycheck ของคุณ

การเพิ่มระดับอัตโนมัติอาจเป็นวิธีที่มีประสิทธิภาพในการทำงานต่อการจับคู่ตามช่วงเวลา งานวิจัยจาก Fidelity Investments แสดงให้เห็นว่ายอดคงเหลือ 401 (k) มีมูลค่าสูงถึง 92 ครั้งโดยเฉลี่ย 500 ดอลลาร์ในไตรมาสที่สี่ของปี 2016 ซึ่งเชื่อกันว่าส่วนหนึ่งเกิดจากการใช้การเพิ่มจำนวนพนักงานโดยอัตโนมัติ

หากแผนของคุณไม่มีตัวเลือกให้เพิ่มอัตโนมัติคุณยังคงสามารถติดต่อผู้ดูแลระบบแผนเพื่อปรับอัตราการมีส่วนร่วมในแต่ละปีได้ ทบทวนงบประมาณของคุณก่อนเพื่อพิจารณาว่าคุณจะสามารถจ่ายสมทบเงินได้มากเท่าไร จากนั้นพิจารณาว่าคุณจะได้รับเงินเพิ่มหรือไม่ จากที่นั่นคุณสามารถระบุจำนวนเงินที่คุณสามารถเพิ่มลงในแผน

มองไกลเกิน 401 (k)