หากคุณลงทุนด้านภาษีอย่างมีประสิทธิภาพคุณสามารถลดการเรียกเก็บเงินภาษีและทำให้คุณได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนมากขึ้น วิธีหนึ่งที่จะทำคือการใช้กองทุนรวมที่จัดการโดยภาษี
การใช้เงินที่มีการจัดการโดยภาษีเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพหากคุณมีบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์หรือลงทุนในกองทุนรวมหุ้นและพันธบัตรที่ไม่ได้อยู่ภายในบัญชีเกษียณอายุ (ด้วยการลงทุนของคุณที่อยู่ในบัญชีเกษียณเช่น IRA หรือ 401 (k) กำไรทั้งหมดจะถูกหักภาษีดังนั้นคุณจึงไม่ต้องนึกถึงภาษีจนกว่าคุณจะถึงจุดที่คุณจะต้องถอนตัว )
กองทุนที่จัดการโดยภาษีช่วยให้คุณสามารถควบคุมเมื่อคุณเสียภาษีเนื่องจากกำไรเหล่านี้ส่งผลกำไรสูงสุดในรูปของกำไรที่ยังไม่เกิดขึ้น ซึ่งหมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษีจนกว่าคุณจะขายหุ้นของกองทุน ลองมาดูวิธีการทำงาน
มี 2 ประเภทของผลกำไรที่คุณจะมีส่วนเกี่ยวข้องกับหุ้นทุนของคุณ
การขายหุ้นของกองทุน- เมื่อคุณขายหุ้นของกองทุนรวมหากคุณขายเงินเกินกว่าที่คุณจ่ายให้คุณคุณจะได้รับรู้ในระยะสั้น หรือการเพิ่มทุนระยะยาว สำหรับคุณในวงเล็บภาษี 10 หรือ 15% อัตราภาษีกำไรจากอัตราร้อยละของศูนย์จะนำไปใช้กับผลกำไรที่ได้รับ หลายคนมีโอกาสที่จะขายหุ้นของกองทุนของพวกเขาในช่วงปีที่อัตราภาษีของพวกเขาต่ำและทำให้จ่ายภาษีอย่างไม่มีเลยที่กำไร!
กำไรสะสมที่กระจายในแต่ละปี - ภายในกองทุนรวมเมื่อกองทุนรวมขายหุ้นหรือพันธบัตรที่มีกำไรจะต้องได้รับเงินปันผลดังกล่าวให้กับคุณในฐานะผู้ถือหุ้นของกองทุน แม้ว่าคุณจะได้รับเงินทุนและเงินปันผลทั้งหมดของคุณแล้วก็ตาม แต่คุณจะได้รับแบบฟอร์ม 1099 ซึ่งแสดงถึงจำนวนเงินที่ได้รับและคุณจะต้องรายงานผลกำไรจากการคืนภาษีและจ่ายภาษีที่เกี่ยวข้อง กองทุนส่วนใหญ่แจกจ่ายเงินทุนภายในประเภทนี้ในช่วงปลายปี นี่หมายความว่าสำหรับกองทุนรวมส่วนใหญ่คุณจะได้รับเงินทุนในแต่ละปี
แม้ว่าคุณจะไม่ได้ขายหุ้นใด ๆ ของกองทุน การได้รับเงินจำนวนนี้อาจเพิ่มการเรียกเก็บภาษีของคุณอย่างไม่เป็นเรื่องได้
ตอนนี้พวกเขาขายมัน แม้ว่าคุณจะเป็นเจ้าของกองทุนในระยะเวลาอันสั้นคุณจะมีส่วนร่วมในสัดส่วนการถือหุ้นในหุ้นนั้น
กองทุนที่จัดการโดยภาษีลดการกระจายกำไรแบบฝัง
กองทุนรวมที่จัดการโดยภาษีได้รับการจัดการเพื่อลดการกระจายเงินทุนในกองทุนนี้พวกเขาทำงานเพื่อเก็บเกี่ยวความสูญเสียเพื่อชดเชยผลกำไรซึ่งเป็นผลสุดท้ายที่คุณเห็นว่าผลกำไรของคุณเกิดขึ้นจากการเฝ้าดูการเพิ่มขึ้นของราคากองทุน (ประเภทแรกที่กล่าวถึงข้างต้น) มากกว่าการได้รับผลตอบแทนรายปีเป็นจำนวนมาก การแจกแจงรายงานในรูปแบบ 1099 เมื่อคุณขายหุ้นตอนนี้คุณสามารถควบคุมปีภาษีที่รายงานกำไรได้มากขึ้น
กองทุนที่บริหารภาษีจะพยายามลดรูปแบบอื่น ๆ ของการเสียภาษีเช่นรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผล ตัวอย่างเช่นกองทุนที่มีการบริหารจัดการด้านภาษีซึ่งเป็นเจ้าของหุ้นและพันธบัตรมักจะเป็นเจ้าของพันธบัตรเทศบาลซึ่งก่อให้เกิดดอกเบี้ยที่ไม่มีภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง
กองทุนที่จัดการโดยภาษีช่วยให้คุณสามารถควบคุมเมื่อคุณตระหนักถึงผลกำไรจากเงินทุนของคุณ นี่เป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งในการเกษียณอายุ คุณไม่ต้องการบิลภาษีแปลกใจและการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณสามารถทำประกันสังคมของคุณได้มากขึ้น
นอกจากนี้ตามที่ได้กล่าวมาแล้วสำหรับผู้ที่อยู่ในวงเล็บภาษี 15% หรือต่ำกว่ามีอัตราภาษีร้อยละเป็นศูนย์สำหรับการเพิ่มทุนระยะยาว โดยการใช้กองทุนที่มีการจัดการโดยภาษีคุณสามารถควบคุมเมื่อกำไรเกิดจากการขายหุ้นของกองทุนเมื่อคุณอยู่ในปีภาษีที่กำไรจะไม่ถูกหักภาษี
การใช้กองทุนรวมที่ได้รับการจัดการโดยถูกต้องสามารถใช้เป็นแนวทางในการสร้างรายได้ที่ปลอดภาษีในการเกษียณอายุ
การหาแหล่งเงินทุนที่มีประสิทธิภาพด้านภาษี
บริษัท เงินทุนหลายแห่งมีเงินทุนที่ได้รับมอบหมายให้เป็น "ภาษีที่จัดการ" ตัวอย่างเช่นกองหน้าเสนอกองทุนที่มีการจัดการโดยภาษีกองทุนรวมระหว่างประเทศกองทุนที่มีขนาดเล็กและอื่น ๆ
แม้ว่าคุณจะไม่ได้รับกองทุนที่มีการจัดการโดยภาษีคุณสามารถลงทุนได้อย่างประหยัดภาษีโดยการใช้กองทุนดัชนีและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนดัชนี ตัวอย่างเช่น iShares อธิบายถึงความสำคัญของประสิทธิภาพทางภาษีในหน้ากลยุทธ์ด้านภาษีของตน