วิธีแก้ข้อผิดพลาดในรายงานเครดิต

รายงานเครดิตมีความสำคัญอย่างมากสำหรับผู้ใหญ่ที่วางแผนที่จะได้รับบัตรเครดิตสมัครงานซื้อบ้านมีระบบสาธารณูปโภคเปิดหรือกิจกรรมอื่น ๆ ในแต่ละเดือนเจ้าหนี้และผู้ให้กู้ของคุณจะส่งรายละเอียดเกี่ยวกับบัญชีของคุณไปยังสำนักงานเครดิตรายใหญ่อย่างน้อยหนึ่งในสามแห่งคือ Equifax, Experian และ TransUnion

เป็นเรื่องปกติที่รายงานเครดิตจะมีข้อผิดพลาด สิ่งใดจากการชำระเงินล่าช้าไม่ถูกต้องกับบัญชีที่ไม่ใช่บัญชีของคุณหรืออาจจะมีการรายงานล้มละลายผิดอาจทำให้รายงานเครดิตของคุณผิดพลาดได้

เนื่องจากธุรกิจจำนวนมากใช้รายงานเครดิตของคุณเพื่อตัดสินใจเกี่ยวกับตัวคุณ เป็นสิ่งสำคัญที่รายงานเครดิตของคุณถูกต้อง

กฎหมายของรัฐบาลกลางอนุญาตให้คุณมีสิทธิ์รายงานเครดิตที่ถูกต้อง เครดิตบูโรไม่สามารถรายงานสิ่งที่ไม่ถูกต้องไม่สมบูรณ์หรือไม่สามารถพิสูจน์ได้ ด้วยบทบัญญัติดังกล่าวในพระราชบัญญัติการรายงานเครดิตที่เป็นธรรมคุณมีสิทธิ์ในการโต้แย้งข้อผิดพลาดเพื่อให้นำออกจากรายงานเครดิตของคุณ ดูวิธีโต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตที่นี่

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณก่อนว่ามีข้อผิดพลาด

วิธีที่ดีที่สุดในการหาข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตคือการตรวจสอบสำเนารายงานเครดิตของคุณ มีหลายวิธีในการทำเช่นนี้แม้ฟรี อันดับแรกคุณสามารถขอรับรายงานเครดิตฟรีประจำปีจากสำนักแต่ละปีละครั้งผ่าน AnnualCreditReport ดอทคอม ประการที่สองคุณมีสิทธิได้รับรายงานเครดิตฟรีหากคุณเพิ่งถูกปฏิเสธเนื่องจากรายงานเครดิตของคุณหากคุณตกงานและวางแผนที่จะหางานเร็ว ๆ นี้คุณจะได้รับสวัสดิการหรือความช่วยเหลือจากรัฐบาลหรือถ้าคุณ ' เคยตกเป็นเหยื่อของการโจรกรรมข้อมูล

ในที่สุดบางรัฐมีกฎหมายที่อนุญาตให้คุณรายงานเครดิตฟรีในแต่ละปีนอกเหนือจากรายงานเครดิตฟรีที่คุณได้รับผ่านทางแหล่งข้อมูลอื่น ๆ

หากคุณไม่สามารถรับรายงานเครดิตฟรีได้คุณสามารถสั่งซื้อผ่านเครดิตบูโรโดยตรงได้ตั้งแต่ $ 10 ถึง $ 20 ขึ้นอยู่กับสำนัก

คุณควรอ่านรายงานเครดิตทั้งสามฉบับเนื่องจากไม่จำเป็นต้องเหมือนกัน

สามารถทำอะไรได้บ้างในคราวเดียวเพื่อที่คุณจะได้รายงานเครดิตหนึ่งครั้งต่อเดือนหรือหนึ่งไตรมาส

เมื่อคุณได้รับรายงานเครดิตแล้วใช้เวลาสักครู่เพื่อตรวจดูข้อมูลเหล่านั้นและไฮไลต์รายการที่จะรวมไว้ในข้อพิพาทเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณ

คุณสามารถโต้แย้งเรื่องข้อผิดพลาดด้านเครดิตได้อย่างไร?

ในทางเทคนิคคุณสามารถโต้แย้งอะไรก็ได้ แต่โปรดทราบว่าสำนักงานเครดิตจะทำการตรวจสอบและลบเฉพาะรายการที่กฎหมายกำหนดให้ลบ คุณสามารถโต้แย้งรายการรายงานเครดิตที่ไม่ถูกต้องไม่สมบูรณ์ไม่เป็นข้อมูลล้าสมัยหรือที่คุณเชื่อว่าไม่สามารถยืนยันได้ รายการเชิงลบยกเว้นการล้มละลายควรปรากฏเฉพาะในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปีแล้ว - การล้มละลายสามารถอยู่ได้สิบหากคุณมีรายการเชิงลบที่มีอายุมากกว่าเจ็ดปีคุณสามารถโต้แย้งได้

บัญชีที่ไม่ใช่ของคุณ

• วงเงิน / วงเงินสินเชื่อที่ไม่ถูกต้องหรือยอดคงเหลือในบัญชี
• เจ้าหนี้ไม่ถูกต้อง
• สถานะบัญชีที่ไม่ถูกต้อง
• การชำระเงินที่รายงานล่าช้า ตัวอย่างเช่นสถานะบัญชีที่รายงานว่าผ่านมาแล้วเมื่อบัญชีเป็นจริงในปัจจุบัน
• ตัดสินใจเลือกวิธีใดในสามวิธีที่คุณต้องการทำให้ข้อพิพาท

คุณสามารถวางข้อพิพาทเกี่ยวกับรายงานเครดิตทางออนไลน์ทางไปรษณีย์หรือทางโทรศัพท์ได้ ในการโต้แย้งทางออนไลน์หรือทางโทรศัพท์คุณต้องสั่งสำเนารายงานเครดิตของคุณภายในเดือนที่ผ่านมาคุณจะต้องระบุหมายเลขรายงานเครดิตของคุณ

การโต้แย้งข้อผิดพลาดในการรายงานเครดิตออนไลน์

ขณะที่ข้อพิพาทเกี่ยวกับข้อผิดพลาดเกี่ยวกับรายงานเครดิตทางออนไลน์เกิดขึ้นได้ง่ายมีข้อบกพร่องบางประการ เมื่อคุณโต้แย้งออนไลน์คุณจะได้รับผลการโต้แย้งออนไลน์เท่านั้น หากคุณโต้แย้งทางออนไลน์คุณสามารถตรวจสอบสถานะข้อพิพาททางออนไลน์ได้โดยระบุหมายเลขยืนยัน แต่คุณจะได้รับผลการค้นหาทางออนไลน์เท่านั้นไม่ใช่ทางไปรษณีย์ และคุณจะยังคงต้องส่งเอกสารใด ๆ หรือหลักฐานที่สนับสนุนข้อพิพาทของคุณ

หากคุณตัดสินใจที่จะโต้แย้งรายงานเครดิตของคุณทางออนไลน์ต่อไปนี้เป็นลิงก์ไปยังหน้าสำนักงานเครดิตสินเชื่อรายใหญ่สำหรับการยื่นข้อพิพาทเกี่ยวกับรายงานเครดิตออนไลน์:

TransUnion

• Experian
• Equifax
• ข้อพิพาทเกี่ยวกับรายงานเครดิตโดย จดหมาย

การโต้แย้งเกี่ยวกับการรายงานเครดิตโดยทางไปรษณีย์ใช้เวลามากขึ้น แต่จะช่วยให้คุณมีเส้นทางกระดาษที่คุณต้องการได้หากสำนักงานเครดิตไม่ตอบสนองในเวลาที่เหมาะสม

เครดิตบูโรมีเวลา 30 วันในการตรวจสอบและตอบข้อพิพาทเกี่ยวกับรายงานเครดิตของคุณหรือ 45 วันหากคุณส่งหลักฐานเพิ่มเติมในระหว่างระยะเวลาการตรวจสอบ หากพวกเขาไม่ตอบสนองในกรอบเวลาดังกล่าวคุณมีสิทธิที่จะฟ้องร้องต่อศาลรัฐบาลกลางได้สูงสุด 1,000 เหรียญ

เมื่อคุณโต้แย้งทางไปรษณีย์เขียนจดหมายชี้แจงข้อมูลที่ควรนำออกและระบุเหตุผล รายละเอียดนั้นไม่ถูกต้อง รวมทั้งสำเนาหลักฐานการผิดพลาดหากคุณมี ส่งจดหมายทางไปรษณีย์ที่ได้รับการรับรองพร้อมกับใบเสร็จรับเงินคืนเพื่อให้คุณมีหลักฐานยืนยันเมื่อคุณโต้แย้งและเมื่อเจ้าหนี้ได้รับหนังสือดังกล่าว ตรวจดูให้แน่ใจว่าคุณได้ติดตามเวลาที่ผ่านไปแล้ว

รอการตอบรับจากสำนักเครดิตเพื่อรายงานข้อพิพาทด้านเครดิต

สำนักงานเครดิตอาจตอบสนองต่อข้อพิพาทของคุณโดยการลบข้อมูลที่คุณโต้แย้งออกทันที อย่างไรก็ตามพวกเขามีสิทธิ์ที่จะใส่รายการที่ถูกลบก่อนหน้านี้อีกครั้งหากรายการเหล่านี้ได้รับการยืนยันในภายหลัง สำนักเครดิตต้องแจ้งให้คุณทราบเป็นลายลักษณ์อักษรว่ารายการดังกล่าวได้รับการจัดทำขึ้นในรายงานเครดิตของคุณแล้ว

สำนักงานเครดิตมีเวลา 30 วันในการตรวจสอบข้อพิพาทของคุณและตอบกลับคุณเป็นลายลักษณ์อักษรพร้อมกับผลการตรวจสอบ ข้อมูลใด ๆ ที่คุณระบุเกี่ยวกับความไม่ถูกต้องของข้อมูลจะถูกส่งต่อไปยังผู้ให้บริการข้อมูลเดิม ผู้ให้บริการข้อมูลจำเป็นต้องตรวจสอบและตอบกลับไปที่สำนักเครดิต

เมื่อการตรวจสอบเสร็จสมบูรณ์สำนักงานสินเชื่อจะให้ผลการตรวจสอบพร้อมกับสำเนารายงานเครดิตฟรีของคุณหากข้อพิพาทส่งผลให้เกิดการเปลี่ยนแปลงคุณสามารถขอให้สำนักพิมพ์เครดิตส่งหนังสือแจ้งการแก้ไขให้กับ บริษัท ใด ๆ ที่เข้าถึงรายงานเครดิตของคุณได้ภายในหกเดือนที่ผ่านมา

หากมีข้อมูลไม่ถูกต้องในรายงานเครดิตของสำนักเครดิตฉบับเดียวอาจเป็นไปได้ว่าข้อมูลจะไม่ถูกต้องในรายงานของอีก 2 แห่งเช่นกัน คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตทั้งสามฉบับเพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลในแต่ละฉบับสมบูรณ์และถูกต้อง

บางครั้งสำนักเครดิตตอบว่าข้อผิดพลาดที่คุณโต้แย้งได้รับการยืนยันโดยเจ้าหนี้ กรณีนี้อาจเกิดขึ้นได้เมื่อมีข้อผิดพลาดภายในระบบของเจ้าหนี้และไม่ได้ถูกเปิดเผยออกมาในการตรวจสอบ หากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้คุณสามารถหลีกเลี่ยงเครดิตบูโรและโต้แย้งข้อผิดพลาดโดยตรงกับเจ้าหนี้ได้

ประเภทของหลักฐานการส่งด้วยการรายงานข้อพิพาทด้านเครดิต

คุณต้องส่งหลักฐานยืนยันหากมีบางอย่างผิดปกติกับที่อยู่ชื่อวันเดือนปีเกิดหรือหมายเลขประกันสังคมของคุณ คุณสามารถส่งสำเนาใบอนุญาตขับรถใบแจ้งยอดการเรียกเก็บเงินล่าสุดหรือบัตรประกันสังคมของคุณเพื่อแก้ปัญหาเหล่านี้ หลักฐานอาจเป็นเช็คที่ถูกยกเลิกซึ่งแสดงว่าคุณได้ชำระเงินตามกำหนดเวลาแล้ว หรือใบแจ้งยอดบัญชีล่าสุดที่แสดงวงเงินหรือยอดคงเหลือของบัตรเครดิตของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ส่งสำเนาหลักฐานและเก็บเอกสารต้นฉบับไว้สำหรับไฟล์ของคุณ

ถ้าคุณส่งหลักฐานเพิ่มเติมหลังจากที่คุณได้ส่งข้อพิพาทแล้วสำนักงานเครดิตมีเวลา 45 วันแทนที่จะเป็น 30 เพื่อตอบข้อพิพาทของคุณ

สิ่งที่ยากที่สุดในการลบออกจากรายงานเครดิตของคุณ

บางสิ่งบางอย่างง่ายกว่าที่จะลบออกจากรายงานเครดิตของคุณมากกว่าข้อมูลอื่น ๆ เนื่องจากรายการเหล่านี้สามารถตรวจสอบได้ง่ายและมีแนวโน้มที่จะไม่ถูกต้อง รายการที่เป็นเรื่องของบันทึกสาธารณะเป็นเรื่องยากที่จะลบ ซึ่งรวมถึงการล้มละลายการยึดสังหาริมทรัพย์การยึดคำฟ้องคำฟ้องและการผิดนัดเงินกู้ (โดยเฉพาะอย่างยิ่งการผิดนัดชำระหนี้ของนักเรียน) บางครั้งก็ยากที่จะลบออกแม้ว่าจะไม่ถูกต้องตามกฎหมาย

หากคุณมีบันทึกสาธารณะที่ไม่ถูกต้องในรายงานเครดิตของคุณพยายามทำงานโดยตรงกับศาลหรือหน่วยงานที่มีรายการอยู่ในรายงานเครดิตของคุณ เมื่อพวกเขาได้อัปเดตระเบียนเพื่อแสดงสิ่งที่ถูกต้องแล้วมันจะทำงานร่วมกับสำนักหักบัญชีเครดิตได้มากขึ้นเพื่อให้รายงานเครดิตของคุณชัดเจนขึ้น เจ้าหนี้และธุรกิจอื่น ๆ ที่รายงานไปยังทบวงเครดิตมีหน้าที่ในการตรวจสอบและขจัดข้อผิดพลาดในการรายงานเครดิต ดังนั้นหากเครดิตบูร์เป็นปากแข็งให้ไปที่แหล่งข้อมูลและโต้แย้งกับเจ้าหนี้

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อพิพาทของคุณถูกต้องตามกฎหมาย

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ทำอะไรเพื่อให้เครดิตบูโรคิดว่าข้อพิพาทเรื่องการรายงานเครดิตของคุณไม่สำคัญ ตัวอย่างเช่นห้ามโต้แย้งทุกอย่างในรายงานเครดิตของคุณและอย่าส่งข้อพิพาททั้งหมดของคุณพร้อมกัน หากคุณโต้แย้งรายการเดียวกันมากกว่าหนึ่งครั้งคุณควรให้เหตุผลที่แตกต่างกันสำหรับแต่ละข้อโต้แย้งดังนั้นสำนักงานเครดิตจะไม่คิดว่าคุณจะส่งรายการที่ซ้ำกัน สำนักเครดิตมีสิทธิ์ที่จะพิจารณาว่าข้อพิพาทของคุณไม่สำคัญหรือไม่และหากเกิดเหตุการณ์เช่นนี้สำนักงานก็มีสิทธิ์ที่จะปฏิเสธข้อพิพาทของคุณ

การฟ้อนท์ตัวอย่างสำหรับจดหมายข้อพิพาท

ต่อไปนี้เป็นวิธีการต่างๆในการเขียนจดหมายโต้แย้งของคุณ ทำให้แน่ใจว่าคุณปรับแต่งข้อพิพาทให้พอดีกับสถานการณ์ของคุณ

ตัวอย่างที่ 1

ฉันได้ตรวจสอบสำเนารายงานเครดิตของฉันแล้วพบข้อผิดพลาดกับบัญชี GE Capital XXXX-XXXX-XXXX-1234 บัญชีถูกระบุว่าเป็นวันที่ 30 วัน อย่างไรก็ตามฉันไม่เคยลงเอยในบัญชีนี้ โปรดลบข้อมูลที่ไม่ถูกต้องนี้ออก

ตัวอย่างที่ 2

ฉันได้ตรวจสอบสำเนารายงานเครดิตของฉันแล้วพบว่าบัญชีเชิงลบจำนวนมากที่มีอายุมากกว่าเจ็ดปี นี่คือบัญชีที่ควรจะลบออก:

WFNNB / Express XXX-XXX-XXX

• Verizon Visa XXXX-XXXX-XXXX-XXX
• ตัวอย่าง 3

ฉันได้ตรวจสอบสำเนารายงานเครดิตของฉันแล้ว และพบข้อผิดพลาด บัญชี Chase XXXX-XXXX-XXX-3456 ไม่ใช่บัญชีของฉัน ฉันไม่เคยมีบัญชีกับ Chase Bank โปรดลบบัญชีนี้ออกจากรายงานเครดิตของฉัน

ข้อพิพาทสำหรับสำนักงานเครดิตรายใหญ่

Equifax

P. O. Box 7404256
Atlanta, GA 30374-0256
Experian
ฝ่ายพิพาท
P. O. Box 9701
Allen, TX 75013
TransUnion
โซลูชั่นสำหรับผู้บริโภค
P. O. Box 2000
Chester, PA 19022-2000