คือการลงทุนเริ่มต้นของคุณ 401 (K) ซึ่งทำให้คุณผิดหวังหรือไม่?

กองทุนรวมในวันที่เป้าหมายเป็นหนึ่งในตัวเลือกการลงทุนที่เป็นที่นิยมมากที่สุดในปัจจุบันและเข้าใจง่ายได้ง่าย การอุทธรณ์ของพวกเขาคือความเรียบง่ายของพวกเขา: ตระหนักว่าหลายคนไม่เข้าใจวิธีการสร้างพอร์ตโฟลิโอตามการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดของพวกเขาพวกเขาทำงานให้กับคุณ

เพียงแค่เลือกกองทุนที่มีปีที่ใกล้เคียงกับวันที่คุณตั้งใจเกษียณเป็นส่วนหนึ่งของชื่อเช่นถ้าคุณคาดว่าจะเกษียณอายุในปี 2573 คุณอาจเลือกกองทุน Fidelity Freedom 2030 และทรัพย์สินของคุณจะได้รับการลงทุน สิ่งที่ บริษัท กองทุนคิดว่าเป็นส่วนผสมในอุดมคติของหุ้นและพันธบัตรสำหรับวันเกษียณนั้น

แม้จะเป็นการเปลี่ยนแปลงที่ผสมผสานระหว่างช่วงเวลากับการลงทุนอย่างระมัดระวังขณะที่คุณอยู่ใกล้เกษียณ

ในหลายกรณีแผน 401 (k) ของ บริษัท ของคุณจะมีแผนการดังกล่าวเป็นตัวเลือกการลงทุนเริ่มต้นของคุณซึ่งหมายความว่าหากคุณไม่ทำการเปลี่ยนแปลงใด ๆ การบริจาคของคุณจะลงทุนในกองทุนดังกล่าว แต่กองทุนเป้าหมายวันที่ไม่ได้โดยไม่มีข้อเสียของพวกเขา

นักลงทุนระวัง >>

หากคุณไม่ระมัดระวังเป้าหมายหลักของกองทุนก็คือความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นได้ด้วย "ชื่อเสียงที่ตั้งไว้และลืมไป" ของคุณ เข้าสู่ความรู้สึกผิด ๆ ของความเชื่อมั่นและความพึงพอใจ เนื่องจากกองทุนมีปีที่คุณตั้งใจจะเกษียณอายุในชื่อของตนจึงไม่มีการรับประกันว่าจะเหมาะกับช่วงเวลาการลงทุนและอารมณ์ที่เฉพาะเจาะจงของคุณซึ่งเป็นปัจจัยสองประการที่สำคัญที่สุดในการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดของคุณ

ในช่วงภาวะเศรษฐกิจถดถอยครั้งใหญ่ในปี 2551 นักลงทุนบางรายในปีพ. ศ. 2553 มีเงินทุนลดลงเกือบร้อยละ 40

อาจคาดหวังว่าเงินทุนของพวกเขาจะได้รับการลงทุนในเชิงอนุรักษ์นิยมมากขึ้นเนื่องจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพในปีพ. ศ. 2553 มุ่งเป้าไปที่ผู้ที่ตั้งใจจะเกษียณอายุในอีกสองปีข้างหน้า

ที่เน้นการเฝ้าระวังสำคัญสำหรับกองทุนเป้าหมายวันที่ ใช้ บริษัท หลายแห่งที่เสนอเงินทุนเป้าหมายที่ออกแบบมาพร้อมกับวันที่เกษียณอายุเดียวกันและคุณจะพบการออกแบบการจัดสรรสินทรัพย์ที่แตกต่างกันซึ่งบางครั้งอาจแตกต่างกันไปกว่า

ตัวอย่างเช่นการทบทวนเป้าหมาย 2040 กองทุนที่นำเสนอโดยครอบครัวกองทุนเป้าหมาย 10 อันดับแรกตามสินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการพบว่าการจัดสรรทุนมีตั้งแต่ 71 เปอร์เซ็นต์จนถึง 95 เปอร์เซ็นต์

กองทุนที่ดีที่สุดสำหรับคุณ ไม่ว่าคุณจะลงทุนในกองทุนเป้าหมายหรือเพียงแค่พิจารณาสักครู่โปรดใช้เวลาสักครู่เพื่อพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมโดยใช้เครื่องมือออนไลน์ฟรีเช่นแบบสอบถามนักลงทุนของ Vanguard จากนั้นถ้าคุณ จำกัด เฉพาะครอบครัวกองทุนหนึ่งราย - ตามความเหมาะสมในกรณีที่คุณลงทุนผ่านแผนงาน 401 (k) ในที่ทำงาน - หากองทุนวันที่เป้าหมายที่ใกล้เคียงกับการจัดสรรดังกล่าวมากที่สุดอาจไม่ใช่ปีเดียวกับปีที่คุณตั้งใจเกษียณอายุในชื่อ! ตัวอย่างเช่นสมมุติว่าคุณอายุ 35 ปีและวางแผนที่จะเกษียณอายุเมื่ออายุ 70 ​​ปีนั่นคือประมาณปีพ. ศ. 2595 คุณอาจสมมติว่าคุณควรลงทุนในกองทุน 2050 ตั้งแต่วันที่ตรงกับวันที่คุณตั้งใจเกษียณ ของปีพ. ศ. 2595 หากคุณมีสิทธิ์เข้าถึงกองทุนเป้าหมายของวันหน้าเพียงอย่างเดียวการจัดสรรสินทรัพย์ของกองทุน 2050 จะมีการจัดสรรหุ้น / พันธบัตร 90% / 10 เปอร์เซ็นต์

แต่นั่นอาจเป็นการจัดสรรสินทรัพย์ที่มีความก้าวร้าวเกินไปสำหรับคุณ แบบสอบถามของนักลงทุนเช่น Vanguard อาจแนะนำหุ้น 80% หรือ 20% ตามการตอบสนองต่อคำถามเกี่ยวกับความเสี่ยง

เพื่อให้ได้รับการจัดสรร 80 เปอร์เซ็นต์ / 20 เปอร์เซ็นต์คุณจะต้องเลือกกองทุน 2035 ของ Vanguard ในทางตรงกันข้ามถ้าแผนการทำงานของคุณใช้ American Funds กองทุน 2040 ของคุณจะสอดคล้องกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดของคุณ

กองทุนเป้าหมายจะช่วยให้คุณได้รับสิทธิ์ในการจัดพาร์ทเนอร์การจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม แต่การผสมผสานสินทรัพย์จะแตกต่างกันไปในแต่ละ บริษัท ดังนั้นคุณจึงต้องทำวิจัยและเลือกกองทุนที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด

การให้คะแนนต่ำสุด

หากคุณสามารถเลือกได้ระหว่าง

หลายครอบครัว

กองทุน - บางทีแผน 401 (k) ของคุณจะช่วยให้คุณเข้าถึงหน้าต่างการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หรือคุณลงทุนผ่าน IRA - ไปอีกก้าวหนึ่ง ค้นหากองทุนเป้าหมายจากกองทุนหลายครอบครัวที่ตรงกับการจัดสรรสินทรัพย์ที่ดีที่สุดของคุณจากนั้นมองหากองทุนที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำสุด

ในบรรดาเงินกองทุน 2040 ที่มีเป้าหมายสูงสุด 10 อันดับแรกอัตราส่วนค่าใช้จ่ายจะอยู่ในระดับต่ำจาก 16 เปอร์เซ็นต์ตลอดทาง 94 เปอร์เซ็นต์

สำหรับทุกๆ $ 1,000 ที่ลงทุนซึ่งแปลเป็นค่าใช้จ่ายรายปี 1 เหรียญ 60 ถึง 9 บาท 40. ไม่น่าแปลกใจที่การเปรียบเทียบวิธีการที่ 10 กองทุนเหล่านี้ดำเนินการในปีพ. ศ. 2560 มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงกว่าที่มีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำสุด (อัตราผลตอบแทน 5. 2%) )

เลือกอย่างรอบคอบ กองทุนวันที่มีเป้าหมายเป็นประโยชน์อย่างแท้จริงในการลดความซับซ้อนของการตัดสินใจในการจัดสรรสินทรัพย์ อย่างไรก็ตามอย่าปล่อยให้ความเรียบง่ายของพวกเขากล่อมคุณเป็นความรู้สึกผิดพลาดของความเชื่อมั่น การเลือกกองทุนเพียงเพราะวันที่คุณตั้งใจเกษียณอายุเป็นส่วนหนึ่งของชื่อไม่เพียงพอ ใช้เวลาในการพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมและเลือกกองทุนที่ได้รับการออกแบบมาให้เหมาะสม