การกระจายรวมเป็นก้อน - นิยาม

การแจกแจงรายปักษ์มักจะหมายถึงการเลือกตั้งเพื่อรับแผน 401 (k) หรือผลประโยชน์เงินบำนาญเป็นค่าใช้จ่ายเพียงครั้งเดียวสำหรับยอดคงเหลือทั้งหมด

นี่คือคำจำกัดความของ IRS ของการแจกแจงแบบรวม:

การแจกแจงแบบแยกส่วนคือการแจกจ่ายหรือการชำระเงินภายในปีภาษีเดียวกับยอดคงเหลือทั้งหมดของผู้เข้าร่วมโครงการทั้งหมดจากเงินบำนาญที่มีคุณสมบัติครบทั้งหมดของนายจ้าง, การแชร์หรือการจ่ายโบนัสหุ้น บัญชีแจกจ่ายทั้งหมดของผู้เข้าร่วมโครงการภายใต้เงินบำนาญที่มีคุณสมบัติครบถ้วนของนายจ้างการแบ่งปันผลกำไรหรือแผนการจ่ายโบนัสหุ้นจะต้องได้รับแจกจ่ายเพื่อที่จะแจกจ่ายเป็นก้อน

สิ่งที่ต้องทำ (และไม่ทำ) ด้วยเงินสด

ในรูปแบบง่ายๆการแจกแจงแบบรวมสามารถอธิบายได้ว่าเป็น "cashing out" ของแผน 401 (k) บุคคลจะต้องเผชิญกับการตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับการแจกจ่ายนั้น - ทั้งนำไปใช้ในรูปของเงินสด (เช็คที่ต้องชำระให้กับคุณแต่ละราย) หรือนำไปใช้ในรูปแบบการโยกย้าย (เช็คเขียนให้ IRA Custodian ใหม่) ในนามของคุณ). วิธีที่ดีที่สุดในการตัดสินใจครั้งนี้คือการเริ่มต้นด้วย สิ่งที่ไม่ควรทำ ด้วยเงินแผนการเกษียณอายุที่คุณได้รับและบันทึกไว้อย่างดี

หากคุณสามารถหลีกเลี่ยงได้คุณไม่ต้องการรับการแจกจ่ายในรูปของเงินสด (เช็คที่ต้องชำระให้กับคุณ) แน่นอนว่าการตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับเงินของคุณเป็นของคุณ แต่เมื่อคุณได้รับเงินก้อนเป็นเงินสดหมายความว่าคุณได้เสียภาษีอากรเพื่อการออมเพื่อการเกษียณอายุที่ดี ในคำอื่นการกระจายจะกลายเป็น ต้องเสียภาษี เนื่องจากเงินบริจาค 401 (k) ของคุณในหลายกรณีถูกหักออกจากเช็คเงินเดือนของคุณโดยใช้เกณฑ์ก่อนหักภาษี - พวกเขาไม่ได้ถูกหักภาษี

ตัวอย่างเช่นถ้ายอดเงิน 401 (k) ของคุณคือ 10,000 เหรียญ (สมมติว่าคุณได้รับสิทธิ์ในการได้รับสิทธิ 100% หรือเป็นเจ้าของผลประโยชน์ของคุณ) และคุณตัดสินใจที่จะ "จ่ายเงิน" และใช้เงิน เช็คที่จ่ายให้คุณจำนวนเงินที่คุณได้รับจะน้อยกว่า 10,000 เหรียญหลังหักภาษี

ในกรณีส่วนใหญ่จะมีการระงับการจ่ายเงินเป็นจำนวน 20% ของภาษีของรัฐบาลกลางซึ่งจะทำให้คุณต้องได้รับเช็คเป็นจำนวน 8,000 เหรียญ

ขึ้นอยู่กับวงเล็บภาษีของคุณคุณอาจเป็นหนี้ภาษีมากกว่า! ตัวอย่างเช่นหากคุณอยู่ในวงเล็บภาษีของรัฐบาลกลาง 25% ภาษีของรัฐบาลกลางทั้งหมดของคุณจะเท่ากับ 2, 500 (25% ของ 10,000 ดอลลาร์) คุณจะได้รับเช็คเป็นจำนวน 8,000 เหรียญ แต่คุณจะยังคงค้างชำระ Uncle Sam 500 ดอลลาร์

สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณสามารถทำได้ด้วย 401 (k) คือเลือกตัวเลือก IRA rollover นี่อาจเป็นเทคนิคการแจกแจงแบบก้อน แต่แทนที่จะได้รับเช็คที่ต้องชำระให้กับคุณคุณจะได้รับเช็คที่ต้องชำระให้กับ IRA Custodian ตัวอย่างเช่นถ้าคุณเปิด IRA กับ Vanguard Investments เมื่อคุณยกเลิกการจ้างงานกับนายจ้างของคุณและคุณได้รับตัวเลือกการกระจาย 401 (k) ของคุณคุณจะเลือกตัวเลือกที่ระบุว่า "โรลโอเวอร์ไปยัง IRA" และเช็คจะถูกเขียนลงใน Vanguard Investments (ไม่ใช่คุณ)หากทำอย่างถูกต้องเช็คจะบอกว่า FBO [ชื่อของคุณ] FBO หมายถึง "เพื่อประโยชน์ของ" เมื่อเช็คเอาต์แบบโรลโอเวอร์ถูกจ่ายให้กับผู้รับฝากทรัพย์สิน (Vanguard ในตัวอย่างนี้) คุณจะไม่ได้รับเงินอย่างเป็นรูปธรรมซึ่งในแง่การบัญชีภาษีหมายความว่าคุณไม่ได้รับเงินสดและไม่ต้องเสียภาษีในการแจกจ่าย

วิธีที่ดีที่สุดในการลงทุนจำนวนเงินรวม

เมื่อการตรวจสอบการวางระบบแบบโรลโอเวอร์ของคุณเข้ามาที่ IRA Custodian คุณจะมีเงินสดใน IRA ที่ต้องลงทุน

คุณมีสองทางเลือกขั้นพื้นฐาน: 1) ลงทุนทั้งหมดในครั้งเดียวหรือ 2) ลงทุนในการเพิ่มขึ้นในช่วงระยะเวลาหนึ่ง ถ้าคุณต้องการลงทุนทั้งหมดในครั้งเดียวคุณต้องระมัดระวังในการกระจายความเสี่ยง (กระจายความเสี่ยงไปกับการลงทุนที่หลากหลาย) และสร้างผลงานของกองทุนรวม

หากคุณต้องการลดความเสี่ยงด้านตลาดคุณสามารถคำนวณค่าเฉลี่ยของค่าเงินดอลล่าร์เป็นกองทุนรวมที่คุณเลือกได้ด้วยการลงทุนจำนวนเงินที่กำหนดไว้ต่อเดือนในช่วงเวลาหนึ่งเช่น 12 เดือน ด้วยวิธีนี้ถ้าตลาดมีความผันผวนอย่างมากคุณจะซื้อหุ้นบางส่วนในราคาที่สูงขึ้นและหุ้นบางส่วนในราคาที่ต่ำกว่า DCA ทำงานได้ดีที่สุดเมื่อราคาสูงและคาดว่าจะลดลง อย่างไรก็ตามนักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ควรพยายามปรับจังหวะเวลาในตลาด

คำแถลงสิทธิ์:

ข้อมูลในเว็บไซต์นี้มีไว้เพื่อการสนทนาเท่านั้นและไม่ควรเข้าใจผิดว่าเป็นคำแนะนำในการลงทุน ข้อมูลเหล่านี้ไม่ได้ระบุถึงคำแนะนำในการซื้อหรือขายหลักทรัพย์ใด ๆ