การฉ้อโกงบัญชีใหม่: การโจรกรรมข้อมูลทางการเงิน

การฉ้อโกงบัญชีใหม่และผลกระทบต่อผู้บริโภคและวงเงินเครดิตของพวกเขาเป็นสิ่งสำคัญ เนื่องจากขโมยข้อมูลประจำตัวยังคงละเมิดฐานข้อมูลและขโมยหมายเลขประกันสังคมการฉ้อโกงบัญชีใหม่จะทำให้เกิดภัยพิบัติแก่สาธารณชนต่อไป

การทุจริตในการฉ้อฉลบัญชีใหม่

การฉ้อโกงบัญชีใหม่เป็นการขโมยข้อมูลทางการเงินในรูปแบบของบัญชีใหม่โดยใช้ข้อมูลการระบุตัวตนของผู้อื่นในการรับผลิตภัณฑ์และบริการโดยใช้สถานะเครดิตที่ดีของบุคคลนั้น

หมายเลขประกันสังคม (SSN) มักเป็น แต่ไม่จำเป็นสำหรับสายเครดิตส่วนใหญ่ที่กระทำการฉ้อโกงบัญชีใหม่ เมื่อสมัครบัญชีใหม่โจรมักจะใช้ที่อยู่ทางไปรษณีย์อื่น เหยื่อไม่เคยเห็นตั๋วเงินสำหรับบัญชีใหม่เหล่านี้และอาจหรือไม่อาจได้รับการติดต่อจากเจ้าหนี้เมื่อหนี้ค้างชำระ

การทุจริตในระบบสาธารณูปโภค

มีหลายรูปแบบของการฉ้อโกงบัญชีใหม่ที่อาจเกิดขึ้นได้ การเปิดบริการสาธารณูปโภคใหม่ ๆ รวมถึงแก๊สโทรศัพท์สายโทรศัพท์และอื่น ๆ สามารถถือครองได้ถึงร้อยละ 20 ของการโจรกรรมข้อมูลทั้งหมด สาธารณูปโภคเมืองไปยังเมืองและรัฐเพื่อจัดการเครดิตในรูปแบบต่างๆ หลายคนต้องการ SSN เพื่อเปิดใช้บริการในขณะที่คนอื่น ๆ เพียงแค่ต้องการชื่อและที่อยู่ ในกรณีที่ไม่มี SSN การฉ้อโกงมักถูกดูดซึมโดยสาธารณูปโภคและผู้ที่ตกเป็นเหยื่อจะรู้เรื่องนี้เมื่อพวกเขาขออรรถประโยชน์ในเมืองนั้นและถูกปฏิเสธเนื่องจากไม่ได้รับเงินจากโจร

ยูทิลิตีที่ต้องการ SSN อาจตรวจสอบเครดิตของบุคคลเมื่อเปิดบัญชีใหม่หรือไม่ก็ได้ ในกรณีที่การเรียกเก็บเงินไม่ได้รับการชำระเงินอรรถประโยชน์ที่ออกบัตรเครดิตก็สามารถปิดบัญชีหรือแนบหนี้ไปยังรายงานเครดิตของเหยื่อผ่าน SSN ของพวกเขา ในกรณีเหล่านี้เหยื่ออาจพบเฉพาะเมื่อพวกเขาหรือเจ้าหนี้ไปตรวจสอบเครดิตของพวกเขาสำหรับเงินกู้อื่นและจากนั้นเห็นหนี้และถูกปฏิเสธเครดิต

ฉันทำงานเกี่ยวกับคดีและปรากฏตัวในการออกอากาศกับผู้หญิงคนหนึ่งที่สามีกำลังต่อสู้อยู่ในสงครามอิรักขณะที่เธออยู่บ้านทำสงครามของตัวเองที่บ้าน ขโมยข้อมูลประจำตัวขโมยข้อมูลประจำตัวของสามีและเปิดระบบสาธารณูปโภคจำนวนมากภายใต้ชื่อของเขา เธอได้รับการติดต่อจาก IRS และระบบสาธารณูปโภคต่างๆ การชำระเงินถูกเรียกร้องแม้ว่าเธอจะอธิบายว่าสามีของเธอไม่สามารถเปิดบัญชีได้ ในขณะที่โจรทำหน้าที่เป็นคนนี้เป็นเวลา 3 ปี 5 ปี

การฉ้อโกงสินเชื่อ

SSN จำเป็นสำหรับบัญชีใหม่ในรูปแบบของการให้กู้ยืมเงินสำหรับรายการส่วนใหญ่ (เช่นรถเรือบ้านและแม้แต่เงินกู้ที่มีขนาดเล็ก "payday") ส่วนใหญ่ เงินให้กู้ยืมประเภทนี้คิดเป็นประมาณร้อยละ 10 ของการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคลทั้งหมด การขโมยข้อมูลประจำตัวแบบนี้เป็นงานภายในหมายถึงผู้ที่เข้าถึงข้อมูลและ / หรือผู้เสียหายเป็นคนที่กระทำผิดประเภทนี้ตัวอย่างเช่นพนักงานขายรถยนต์ที่มีสิทธิ์เข้าถึงข้อมูลลูกค้าและทำความเข้าใจกับขั้นตอนการขอสินเชื่อและการซื้อรถอาจมีแนวโน้มที่จะก่ออาชญากรรม ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์ที่สามารถเข้าถึงข้อมูลลูกค้าและเข้าใจกระบวนการซื้อ / ขายบ้านและการจำนองได้เป็นที่ทราบกันดีว่ากระทำการฉ้อโกงในฐานะที่เกี่ยวข้องกับบัญชีใหม่

ในทุกกรณีเหล่านี้ผู้ตกเป็นเหยื่อจะไม่พบข้อมูลเกี่ยวกับการฉ้อโกงจนกว่ารถจะขายในตลาดมืดและการเรียกเก็บเงินไม่ได้รับการชำระเงินหรือจนกว่าบ้านจะพลิกกลับหรือการรีไฟแนนซ์เงินกู้และหนี้สินจะไป โดดเด่น

การฉ้อโกงบัตรเครดิต

การฉ้อโกงบัญชีใหม่ที่ร่ำรวยและแพร่หลายมากที่สุดคือบัญชีบัตรเครดิตใหม่ การฉ้อโกงบัตรเครดิตหมายถึงเกือบครึ่งหนึ่งของการโจรกรรมข้อมูลส่วนบุคคลทั้งหมด ใส่เพียงแค่โจรกรรมรักบัตรเครดิตเพราะเป็นบัญชีใหม่ที่ง่ายที่สุดในการเปิดและพวกเขาสามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้เร็วที่สุด

ระบบเครดิตมีพื้นฐานอยู่บน "ง่าย" เครดิตง่ายเป็นรากฐานของสังคมที่ขับเคลื่อนด้วยเครดิตและภาวะเศรษฐกิจถดถอยไม่ได้ลดการออกบัตรเครดิต ครั้งสุดท้ายที่ฉันอ่านมีมากถึง 3 5 พันล้านใบสมัครบัตรเครดิตได้รับการอนุมัติล่วงหน้าส่งทุกปีไปยังกล่องจดหมายของผู้บริโภค

บัตรเครดิตโดยทั่วไปจะออกให้กับผู้ที่อายุตามกฎหมาย 18 บวก เมื่อถึง 15 ปีพวกเขาอาจจะสามารถแบกรับบัตรเครดิตของพ่อแม่ได้ แต่ทันทีที่พวกเขาจบการศึกษาระดับมัธยมศึกษาหรือได้รับอายุที่กระบวนการเริ่มต้น หากมีผู้คน 200 ล้านคนที่มีอายุ 18 ปีขึ้นไปที่ได้รับแอปพลิเคชันทั้งหมดนั่นเป็นอีเมลขยะจำนวนมากที่ไปในถังขยะ

ขโมยข้อมูลประจำตัวที่ทราบมานานแล้วว่าแอปพลิเคชันที่ได้รับอนุมัติล่วงหน้าที่พบในถังขยะถือเป็นระดับความน่าเชื่อถือในใจของธนาคารผู้ออกบัตร หลังจากที่ทุกธนาคารส่งอีเมลไปยังผู้รับที่ตั้งใจไว้และเมื่อธนาคารได้รับข้อมูลส่วนใหญ่ที่ดูดีพวกเขาออกบัตร ฉันได้ดูการศึกษามากมายที่แอปพลิเคชันบัตรเครดิตที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าถูกฉีกด้วยมือแล้วอัดใหม่เข้าด้วยกันและกรอกและส่งทางไปรษณีย์และบัตรเครดิตก็มาถึงภายใน 10 วัน ทำไม? เนื่องจากในสายตาของธนาคารข้อมูลทั้งหมดจะตรวจสอบจากตกลง

แอปพลิเคชันออนไลน์และโทรศัพท์สามารถหลอกลวงได้ง่ายเนื่องจากไม่เปิดเผยตัวตนของธุรกรรม ข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับขโมยข้อมูลประจำตัวคือข้อมูลสำคัญชื่อที่อยู่และหมายเลข SSN และไม่สามารถใช้งานได้ ขั้วต่อเครื่องคอมพิวเตอร์สาธารณะและโทรศัพท์มือถือที่ถูกทิ้งไปช่วยให้มั่นใจได้ว่าโจรจะไม่เปิดเผยชื่อ

เครดิตทันใจ

เครดิตทันทีหมายถึงสิ่งหนึ่งที่: การโจรกรรมข้อมูลประจำตัวทันที โจรกรรมขโมยฟองที่ปากเมื่อพวกเขาได้รับข้อมูลที่สามารถระบุตัวตนได้และอยู่ในช่วงของร้านค้าปลีกรายใหญ่ คุณเคยหยุดร้านค้าหรือห้างสรรพสินค้าบ่อยแค่ไหนและเสนอตุ๊กตาหมีหรือเสื้อยืดเพื่อลงทะเบียนเพื่อรับส่วนลด 10% สำหรับการซื้อครั้งต่อไปของคุณหรือไม่? การสมัครเครดิตทันทีคือความเป็นจริง "ทันที "โดยทั่วไปเกิดขึ้นภายในเวลาไม่ถึง 20 นาทีและเกี่ยวข้องกับการแสดงบัตรประจำตัวขั้นพื้นฐานและการมอบ SSN ซึ่งทั้งหมดนี้สามารถหาได้โดยง่ายเช่นของจริงหรือของปลอม

สิ่งที่ทำให้ปัญหารุนแรงขึ้นก็คือเมื่อมีคนแชร์ชื่อของเหยื่อและมีตัวตนเหมือนกับเหยื่อ การค้นหาทั่วไปแบบออนไลน์จะบอกคุณว่าใครแชร์ชื่อและที่อยู่ของคุณ จากที่นั่นการดำเนินการบางอย่างในการค้นหาผ่านบันทึกสาธารณะและการค้นหาโฉนดในบ้านออนไลน์ของพวกเขาอาจเป็นการให้ข้อมูลกับ SSN หากไม่สามารถทำงานได้จากนั้นการซื้อที่โบรกเกอร์ข้อมูลออนไลน์เพียงไม่กี่รายอาจทำเคล็ดลับได้ สิ่งที่เลวร้ายยิ่งคือเมื่อครอบครัวมีสมาชิกที่มีชื่อเดียวกันและสมาชิกในครอบครัวมีแนวโน้มที่จะเป็นอาชญากรบิดาบุตรลูกพี่ลูกน้อง ฯลฯ มันง่ายพอที่จะแสดงบัตรประจำตัวประชาชนและให้ SSN วาจาหรือเป็นลายลักษณ์อักษรแก่บุคคลอื่นที่มีชื่อเดียวกัน พนักงานที่ดูแลแอปพลิเคชันจะได้รับค่าคอมมิชชั่นเพียงเล็กน้อยและยินดีที่จะรองรับ

เมื่อขโมยข้อมูลประจำตัวได้รับบัตรใหม่เขาหรือเธอ "มากสุด" และไม่ต้องจ่ายเงิน เมื่อเวลาผ่านไปเจ้าหนี้จะติดตามผู้เสียหายโดยกล่าวหาว่าเขาเสียค่าใช้จ่ายที่ค้างชำระและเรียกร้องเงินที่ค้างชำระ การฉ้อโกงบัญชีใหม่ทำลายเครดิตของเหยื่อและเป็นระเบียบเพื่อทำความสะอาด เหยื่ออาจไม่ได้รับความรับผิดชอบทางการเงินสำหรับการเรียกเก็บเงินเอง แต่พวกเขาจะจ่ายในเวลาและเวลาเป็นเงิน ในบางกรณีพวกเขาอาจจ่ายเงินให้กับทนายความหรือนักวิจัยเอกชน ขึ้นอยู่กับสถานการณ์เลวทรามของพวกเขาเครดิตพวกเขาอาจต้องใช้เวลาออกจากงาน ผู้ที่ตกเป็นเหยื่อการโจรกรรมข้อมูลได้รับการปฏิเสธการให้เครดิตเนื่องจากหนี้ค้างชำระในชื่อของพวกเขาและได้พลาดโอกาสในการซื้อบ้านเป็นผล ในหลาย ๆ กรณีเครดิตของเหยื่อจะถูกทำลายอันเป็นผลมาจากการกระทำของโจร การจัดอันดับความน่าเชื่อถือที่ตามมาทำให้เจ้าหนี้และ บริษัท ประกันสามารถให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นเนื่องจากความเสี่ยงที่เกิดขึ้น