ในโลกของรอบข่าว 24 ชั่วโมงทุกชิ้นข้อมูลขนาดเล็กดูเหมือนจะเป็นเหตุผลที่ยิ่งใหญ่ในการเริ่มซื้อขายหุ้นในบัญชีการเกษียณหรือการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณ จากรายงานการจ้างงานไปยังสินค้าคงเหลือก๊าซธรรมชาติหนึ่งจะคิดว่าแม้กระทั่งการหยุดพักดื่มกาแฟหนึ่งถ้วยหรือใช้ห้องน้ำอาจทำลายความหวังของการเกษียณอายุก่อนกำหนด
ความจริงความจริงที่ปฏิเสธไม่ได้ซึ่งมักจะเกิดขึ้นซ้ำในวงการการเงินก็คือการทำเงินเป็นจำนวนมากไม่จำเป็นต้องมีไอคิวสูงทั้งในตลาดหรือในธุรกิจ
การควบคุมค่าใช้จ่ายที่ปราศจากศีลธรรมขั้นตอนการปฏิบัติตามระเบียบวินัยและมุ่งเน้นการทำสิ่งที่เหมาะสมสำหรับระยะยาวและยึดติดกับสิ่งที่คุณเข้าใจเท่านั้น ไม่ว่าคุณจะใช้แฟรนไชส์ของแมคโดนัลด์หรือจัดการผลิตภัณฑ์ 401 กิโลจากสำนักงานที่บ้านของคุณอาจเป็นเพราะ Paul Samuelson นักเศรษฐศาสตร์ที่ได้รับรางวัลโนเบลกล่าวว่าดีที่สุด: "การลงทุนควรเป็นเช่นการดูสีแห้ง … ถ้าคุณต้องการความตื่นเต้นให้ใช้ 800 เหรียญและไปที่ลาสเวกัส ”
สูตรความสำเร็จไม่ได้เปลี่ยนแปลงไปในช่วงสองสามศตวรรษที่ผ่านมาและดูเหมือนว่าจะมีการเปลี่ยนแปลงในอนาคตกฎข้อแรกในการสร้างรายได้ระหว่างการแข่งขันในตลาดหุ้น:
ซื้อหุ้นที่ดีของธุรกิจที่สร้างผลกำไรที่แท้จริงผลตอบแทนที่น่าสนใจของผู้ถือหุ้นมีสัดส่วนหนี้สินต่อทุนต่ำถึงปานกลางช่วยให้กำไรขั้นต้นเพิ่มขึ้น, การจัดการที่เป็นมิตรและอย่างน้อยค่าแฟรนไชส์บางอย่าง บริษัท เหล่านี้ดีขึ้นภายใต้ความเครียดทำให้การฟื้นตัวมีโอกาสมากขึ้นแม้ว่าราคาหุ้นจะลดลง 75% หรือมากกว่าก็ตาม
กฎข้อที่สามในการสร้างรายได้ระหว่างการแข่งขันในตลาดหุ้น:
แลกรับเงินปันผลใหม่เนื่องจากจะทำให้โปรแกรมค่าเฉลี่ยค่าเงินดอลลาร์อ่อนค่าลง การทำงานของศาสตราจารย์ด้านการเงินที่มีชื่อเสียงชื่อ Jeremy Siegel ได้แสดงให้เห็นว่าการที่เงินปันผลอีกครั้งเป็นส่วนสำคัญของความมั่งคั่งโดยรวมของผู้ที่ทำเงินลงทุนในตลาด กฎข้อที่สี่ในการสร้างรายได้ระหว่างการแข่งขันในตลาดหุ้น: ทำให้ต้นทุนของคุณต่ำ คิดว่าไม่มีความแตกต่างระหว่างรายได้ 7% และ 8. 25% สำหรับเงินของคุณ? คิดดูอีกครั้ง! สำหรับการลงทุนระยะเวลา 25 ปีมูลค่า 5,000 เหรียญสหรัฐต่อเดือนเป็น Roth IRA ด้วยความหวังว่าจะเกษียณอายุในอัตรา 65 ปีอัตราผลตอบแทน 7% จะทำให้เขาได้รับเงินประมาณ 998 เหรียญสหรัฐ 175 โดยการเกษียณอายุ การได้รับผลตอบแทนจากการขาย 8.25% จะทำให้เกิดความมั่งคั่งในมูลค่า $ 1, 383, 610นั่นคือ 38. เงิน 6% มากกว่าหรือ $ 385, 435! วางความแตกต่างในพันธบัตรเทศบาลและคุณจะได้รับรายได้หลังหักภาษีเพิ่มขึ้น 17,000 เหรียญสหรัฐในแต่ละปีโดยไม่ต้องสัมผัสกับเงินต้นของคุณ
คิดว่าการลงทุนแบบเดียวกับผลตอบแทนที่สูงขึ้นเพียงเล็กน้อยช่วยให้คุณได้รับรายได้จากการเกษียณอายุหลังหักภาษีเพิ่มขึ้น $ 1, 400 ต่อเดือนโดยไม่ต้องแตะผลงานของคุณ ก่อนหักภาษีนั่นคือประมาณ 2, 300 ในค่าจ้างขั้นต้นเมื่อคุณทำงาน 9-5 ในวันทำงานใส่วิธีอื่นเพิ่มขึ้น 1. ผลตอบแทนจากการลงทุน 25% ในช่วง 40 ปีก็เหมือนกับการได้รับเงินเดือนเพิ่มขึ้น 27,000 เหรียญในช่วงปีที่ผ่านมา ความแตกต่างใหญ่อย่างหนึ่งก็คือคุณจะไม่ต้องจัดการกับเวลาที่กำหนดเจ้านายเพื่อนร่วมงานหรือการเดินทางเพื่อเก็บดอกเบี้ยพันธบัตรของเทศบาล ทำไมต้องพูดถึงความแตกต่าง 1.25%? นั่นคือค่าธรรมเนียมการจัดการที่เรียกเก็บจากกองทุนรวมที่มีการจัดการอย่างแข็งขันมากที่สุด กองทุนดัชนีเพิ่งซื้อและถือตะกร้าหุ้นที่จัดตั้งขึ้นเพื่อสะท้อนดัชนี - โดยส่วนใหญ่แล้ว S & P 500 หรือ Dow Jones Industrial Average เกือบไม่มีค่าใช้จ่ายในการบำรุงรักษาค่าใช้จ่ายของกองทุนมีเพียง 0. 12% ของสินทรัพย์ต่อปีหรือ $ 120 สำหรับทุก $ 100,000 ที่คุณได้นำไปทำงาน! สองกองทุนที่ได้รับความนิยมมากที่สุดของดัชนีมีให้บริการโดย Vanguard and Fidelity (ตรวจสอบหนังสือชี้ชวนสำหรับอัตราส่วนค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน)
ฉันเคยเห็น บริษัท จัดการทรัพย์สมบัติรายใหญ่แห่งหนึ่งที่เสนอกองทุนดัชนี S & P 500 ซึ่งไม่จำเป็นต้องใช้งานใด ๆ แต่คิดค่าบริการ 1% + ในแต่ละปีนั่นคือ 10 เท่าของค่าใช้จ่ายของ Fidelity และ Vanguard สำหรับผลิตภัณฑ์ที่เหมือนจริง! คุณได้เห็นสิ่งที่นัยจะเป็นไปได้ในช่วงไม่กี่ทศวรรษของคุณ นักลงทุนส่วนใหญ่ไม่ตระหนักถึงความสำคัญของค่าธรรมเนียมเพราะเงินจะถูกหักออกจากกองทุนรวมโดยอัตโนมัติ กล่าวคือพวกเขาไม่จำเป็นต้องเขียนเช็คดังนั้นจึงเป็นกรณีของ "ออกจากสายตาจากใจ"
กฎข้อที่ห้าของการสร้างรายได้ระหว่างการแข่งขันในตลาดหุ้น:
สุดท้ายความลับสุดท้ายในการสร้างโชคชะตาของคุณเมื่อ Wall Street กำลังตกอยู่ในพายุคือการสร้างการสำรองข้อมูล เครื่องปั่นไฟเงินสดและแหล่งรายได้ นี่เป็นหนึ่งในสิ่งสำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้เพื่อลดความเสี่ยง แม้ว่าคุณจะเป็นทนายความที่มีรายได้ 300,000 เหรียญต่อปีหรือเป็นนักแสดงที่ทำรายได้ 2,000 บาทต่อภาพยนตร์ แต่คุณก็จะมีชีวิตที่สนุกสนานมากขึ้นหากคุณรู้ว่าคุณไม่ได้ขึ้นอยู่กับเช็คเงินเดือนถัดไปเพื่อรักษา มาตรฐานการครองชีพของคุณ
การใช้ประโยชน์จากวิธีการนี้ของฉันคือ Berkshire Hathaway Model นี่คือวิธีที่ชีวิตและการเงินของฉันมีโครงสร้างและสามารถทำให้ง่ายกว่าที่จะสะสมเงินไม่กี่ล้านเหรียญแรก ๆ ในสาระสำคัญคุณอยู่นอกงานวันของคุณทุนการเกษียณอายุออกจากเงินเดือนปกติของคุณ จากนั้นคุณสร้างเครื่องกำเนิดเงินสดอื่น ๆ (เช่นล้างรถร้านค้าปลีกเส้นทางหนังสือพิมพ์งานคุ้มครองเยาวชนในช่วงฤดูร้อนสิทธิบัตรค่าลิขสิทธิ์บ้านเช่า ฯลฯ ) ที่คุณใช้สร้างพอร์ตการลงทุนของคุณ ด้วยวิธีนี้ขณะที่คุณกำลังทำสิ่งปกติของคุณ - ไปทำงานหยิบเด็กมีการประชุมพนักงานและวางแก๊สในรถ - เครื่องปั่นไฟของคุณกำลังเทเงินเข้าบัญชีนายหน้าการเกษียณอายุและบัญชีการลงทุนอื่น ๆ
สิ่งนี้สามารถช่วยคุณหลีกเลี่ยงการแสวงหาความเป็นอิสระทางการเงินของคุณได้หลายทศวรรษเพื่อไม่ให้คุณลืมงานของคุณหากคุณสูญเสียงานของคุณ (ในกรณีนี้คุณสามารถดึงเงินออกจากเครื่องปั่นไฟชั่วคราวเพื่อจ่ายค่าครองชีพของคุณจนกว่าคุณจะสามารถทำได้ หางานทำอีกครั้ง) คิดเกี่ยวกับ Warren Buffett ถ้า Dairy Queen ล้มละลายเขาก็ยังคงอุดมไปด้วย GEICO ถ้าจะลงไปเขาก็ยังมี Nebraska Furniture Mart ถ้ามันถูกทำลายมีเสมอ Benjamin Moore Paints ถ้ามันถูกเช็ดออกไปเขาก็จะสามารถถอยกลับโคคา - โคลาได้ หากมีการหยุดให้บริการอยู่เสมอ American Express, Washington Post, Wells Fargo, U. Bancorp, Johnson & Johnson, Borsheim และ MidAmerican Power นอกจากนี้เขายังทำให้หลายล้านคนนั่งอยู่ในคณะกรรมการต่างๆ ทั้งหมดนี้เริ่มต้นด้วยเส้นทางกระดาษที่ให้ทุนเริ่มต้นของเขามากกว่าเจ็ดสิบปีที่ผ่านมา เรียนรู้จากมัน!