บ้านราคาขายและอัตราดอกเบี้ย

คำถาม: ฉันควรรอให้อัตราดอกเบี้ยลดลงหากราคาขายลุกขึ้น?

ผู้อ่านถามว่า: "การกำหนดอัตราดอกเบี้ยและการเพิ่มขึ้นของราคาเป็นสิ่งที่ยุ่งยากมากภรรยาและฉันได้เฝ้าดูราคาขายในฟินิกซ์ที่ตกลงไปในจุดที่เหมาะสมสำหรับเราในการซื้อบ้านหลังแรกของเราอัตราดอกเบี้ย ค่อนข้างต่ำดังนั้นเราจึงต้องพูดถึงเรื่องนี้และสงสัยว่ามีความสำคัญมากขึ้นอัตราดอกเบี้ยหรือราคาขายดีกว่าเพราะราคาขายจะลดลงแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นหรือเราควรรออัตราดอกเบี้ยให้ ลงไปถ้าราคาขายเพิ่มขึ้น? " - Phoenix Guy

คำตอบ: คำถาม Phoenix Guy นี่เป็นคำถามที่ทำให้ฉันต้องการที่จะนำผู้ซื้อบ้านหลังแรกไปซื้อ Ferris wheel และทิ้งไว้ ไปรอบ ๆ และรอบ ๆ และรอบจนกว่าพวกเขาจะวิงเวียนเพื่อให้พวกเขาไม่สามารถจำสิ่งที่พวกเขาถามเกี่ยวกับราคาขายเทียบกับอัตราดอกเบี้ย มันเจ็บหัวของฉันที่จะคิดเกี่ยวกับมัน แต่ฉันจะให้มันยิง

ไม่ว่าจะเป็นราคาขายที่สำคัญกว่าอัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับมุมมองของคุณ อสังหาริมทรัพย์ทั้งหมดเป็นแบบท้องถิ่น ซึ่งหมายความว่าสิ่งที่เกิดขึ้นในตลาดท้องถิ่นของคุณในฟินิกซ์อาจแตกต่างกันไปอย่างมากจากการพูดในตลาดแมนฮัตตัน เกือบจะเป็นไปไม่ได้ที่จะถึงเวลาที่ตลาดอสังหาริมทรัพย์ แต่คุณสามารถพยายามที่จะใช้ประโยชน์จากวิธีการที่ตลาดเคลื่อนไป

เช่นเดียวกับ Bono ร้องเพลง " เธอเคลื่อนไหวอย่างลึกลับ " คุณไม่สามารถคาดเดาได้เสมอว่าตลาดจะเคลื่อนที่ไปไหน แต่คุณสามารถดูได้ย้าย ลองดูอัตราดอกเบี้ยในอดีตสำหรับการจำนองอัตราคงที่ 30 ปี

โดยทั่วไปกฎของหัวแม่มือคือเมื่ออัตราดอกเบี้ยขึ้นราคาขายขยับลงเพื่อชดเชย แต่ไม่ใช่ทุกครั้ง

ราคาขายที่สูงขึ้นเทียบกับอัตราดอกเบี้ยที่ลดลง

สมมติว่าคุณกำลังเปรียบเทียบบ้านในฟินิกซ์ซึ่งมีมูลค่า $ 240,000 และอัตราดอกเบี้ยของคุณเท่ากับ 4. 5% หากคุณซื้อในตลาดที่ลดลงและรอจนกว่าราคาดังกล่าวจะลดลงเหลือ 210,000 เหรียญ แต่ราคาขึ้นไป 6. 5% คุณอาจซื้อได้ดีกว่าในราคาที่สูงขึ้น

ใช่มันเป็นความจริง การชำระเงินในการจำนอง LTV 80% สำหรับบ้าน 240,000 บาทที่ 4% 5% อยู่ที่ 972 ดอลลาร์ 84.

การชำระเงินในการจำนอง 80% LTV สำหรับบ้าน 210,000 เหรียญที่ 6,5% คือ 1067 เหรียญ 87.

อีกวิธีหนึ่งถ้าคุณจ่ายเงินเพิ่มอีก 30,000 เหรียญสำหรับบ้านโดยจ่ายเงิน 240,000 เหรียญและอาศัยอยู่ในบ้านนั้นเป็นเวลา 30 ปีตามเวลาที่คุณจ่ายเงินให้กู้ยืมคุณจะต้องจ่ายเงินทั้งสิ้น 350 เหรียญ , 222. 24.

หากคุณจ่ายเงิน $ 30,000 โดยจ่ายเงิน $ 210,000 แต่จ่ายดอกเบี้ยสูงกว่า 30 ปีเมื่อถึงเวลาที่คุณจ่ายเงินให้กู้ยืมคุณจะต้องจ่ายเงินรวมทั้งสิ้น $ 384, 433 20 ในกรณีนี้จะไม่ดีกว่าที่จะจ่ายน้อยลงในการแลกเปลี่ยนสำหรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

คุณเสียราคาเท่าไหร่ในแต่ละครั้งการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย 50%?

ตอนนี้เราจะเปรียบเทียบบ้านที่ 240,000 เหรียญหากอัตราขึ้นไป 1/2 จุดและคุณต้องการให้การชำระเงินของคุณเหมือนกัน ค่าตัดจำหน่ายของการจำนองส่วนใหญ่เป็นเวลา 30 ปี หากการชำระเงินดาวน์ของคุณเท่ากับ 20% ของราคาขายบ้านคุณสามารถซื้อบ้านได้มากแค่ไหนเพื่อให้การชำระเงินของคุณอยู่ที่ประมาณ 975 เหรียญ?

240,000 เหรียญสหรัฐฯ x 80% ที่อัตราดอกเบี้ย 4. 5% เท่ากับการชำระเงิน 972 เหรียญ 84

• $ 226, 260 X 80% ที่ 5 ดอกเบี้ย 0% เท่ากับการชำระเงิน 971 ดอลลาร์ 65
• $ 214, 062 X 80% ที่ 5. 5% ดอกเบี้ยเท่ากับการชำระเงิน 972 เหรียญ 34
• $ 202, 500 X 80% ที่ 6 0% ดอกเบี้ยเท่ากับการชำระเงิน 971 เหรียญ 27
• $ 192, 188 X 80% ที่ 6. 5% ดอกเบี้ยเท่ากับการชำระเงิน 971 เหรียญ 80
• คุณอาจเห็นว่าการเพิ่มขึ้น 2% ในอัตราดอกเบี้ยอาจทำให้คุณสูญเสียกำลังซื้อประมาณ 50,000 ดอลล่าร์ในช่วงราคานี้ หากคุณเพิ่มราคาขายเป็นสองเท่าคุณจะเสียกำลังการผลิต 100,000 ดอลล่าร์สำหรับการแพร่กระจาย 2%

นี่คือเหตุผลที่อัตราดอกเบี้ยเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก หากคุณอยู่ใกล้ปลายด้านบนสุดของจุดราคามากเกินไปและราคาขึ้นไปคุณอาจไม่สามารถซื้อบ้านในฝันนั้นได้เนื่องจากคุณจะไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับราคาขายได้อีกต่อไป และเพียงเพื่อให้คุณรู้ว่าการเสนอ lowball ไม่ได้เป็นคำตอบเสมอ

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย