สวัสดิการทางสังคม: การรักษาภาษีและหัก ณ ที่จ่าย

คุณเลิกเล่นแล้ว คุณมาถึงอายุเมื่อคุณสามารถเริ่มเก็บเงินประกันสังคมได้ ชีวิตเป็นเรื่องง่ายจนเวลาภาษีม้วนรอบ จากนั้นคำถามที่ชัดเจนเกิดขึ้น: คุณต้องเสียภาษีเงินได้สำหรับผลประโยชน์เหล่านั้นหรือไม่?

ขึ้นอยู่กับ ผลประโยชน์ของคุณอาจจะไม่ต้องเสียภาษีหรือต้องเสียภาษีบางส่วนทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้เสริมที่คุณได้รับจากแหล่งอื่น ต่อไปนี้เป็นวิธีแบ่งส่วน

หากประกันสังคมเป็นแหล่งรายได้เฉพาะของคุณ

ถ้าคุณไม่ได้ไปลงทุนที่ 401 (k) ถ้าคุณไม่เช่าบ้านขณะที่คุณย้ายเข้ามาอยู่กับลูกชายหรือลูกสาวของคุณและถ้าคุณเลิกทำงาน ทั้งหมดรายได้ประกันสังคมของคุณไม่ต้องเสียภาษี

นี่เป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้นนั่นหมายความว่าคุณไม่มีรายได้อื่นจากแหล่งใดเลย ในกรณีส่วนใหญ่คุณอาจไม่จำเป็นต้องยื่นแบบแสดงรายการภาษี

หากคุณมีรายได้อื่น

หากคุณมีแหล่งรายได้อื่นนอกเหนือจากสวัสดิการประกันสังคมส่วนหนึ่งของผลประโยชน์

อาจต้องเสียภาษี

คุณสามารถใช้แผ่นงานสวัสดิการเพื่อประกันสังคมในคำแนะนำสำหรับแบบฟอร์ม 1040 (PDF) เพื่อคำนวณจำนวนเงินที่ต้องเสียภาษีของคุณ แต่นี่เป็นวิธีการทำงานโดยทั่วไป ขั้นแรกให้คำนวณรายได้ชั่วคราวของคุณแล้วเปรียบเทียบกับจำนวนเงินพื้นฐานเหล่านี้ รายได้ชั่วคราวของคุณคือรายได้ทั่วโลกทั้งหมดของคุณจากแหล่งอื่นรวมถึงรายได้ที่ได้รับการยกเว้นภาษีรวมถึงครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ จำนวนเงินพื้นฐานที่จะต้องใช้

จำนวนเงินพื้นฐาน

จำนวนเงินเพิ่มเติม

เดี่ยว

$ 25, 000	$ 34 , 000	หัวหน้าครัวเรือน
$ 25, 000	$ 34, 000	หม้ายที่มีคุณสมบัติเหมาะสม (เอ๊ะ)
$ 25, 000	$ 34, 000	ยื่นสมรสแล้ว
$ 32	$ 0
คู่สมรสที่ยื่นแบบแสดงรายการภาษีแยกต่างหากมีสองวิธีในการคำนวณส่วนที่ต้องเสียภาษีตามสิทธิประโยชน์ประกันสังคมของพวกเขา	สำหรับ คู่สมรสที่อาศัยอยู่ในครัวเรือนเดียวกันได้ตลอดเวลาในระหว่างปีจำนวนฐานของพวกเขาเป็นศูนย์ ถึง 85% ของผลประโยชน์ของพวกเขาจะต้องเสียภาษี	คู่สมรสที่อาศัยอยู่นอกเหนือจากกันและกันตลอดทั้งปีสามารถใช้ฐานจำนวน $ 25,000 และรายได้เพิ่มเติม $ 34,000 สำหรับการคำนวณส่วนที่ต้องเสียภาษีของผลประโยชน์ของพวกเขาราวกับว่าพวกเขาเป็นโสด
การหาจำนวนเงินที่ต้องเสียจากผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณ	หากรายได้ชั่วคราวของคุณต่ำกว่าจำนวนเงินขั้นต่ำสำหรับสถานะการยื่นของคุณผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะไม่ต้องเสียภาษีอย่างสมบูรณ์ มันง่ายมาก	สมมุติว่าคุณตัดสินใจว่าคุณไม่สามารถยืนนิ่ง ๆ ได้เลยดังนั้นคุณจึงทำงานเป็นแคชเชียร์ในร้านสะดวกซื้อภายในประเทศของคุณไม่กี่ชั่วโมงต่อสัปดาห์รายได้รวมของคุณสำหรับปีจากแหล่งที่มานั้นคือ 6,000 เหรียญคุณได้รับเงินประกันสังคมจำนวน 15,000 เหรียญดังนั้นครึ่งหนึ่งของรายได้นั้นจะเท่ากับ 7,500 เหรียญสหรัฐ ที่ทำงานออกไป $ 13, 500, สมมติว่าคุณไม่มีแหล่งรายได้อื่น ๆ เช่นการลงทุนที่กำลังเริ่มสนใจ ซึ่งต่ำกว่าเกณฑ์เกณฑ์จำนวน 25,000 เหรียญหากคุณเป็นโสดดังนั้นคุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีสำหรับผลประโยชน์ของคุณ

หากรายได้ชั่วคราวของคุณลดลงระหว่างจำนวนเงินพื้นฐานและจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นครึ่งหนึ่งของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษี เมื่อใช้สถานการณ์ข้างต้นคุณจะเสียภาษี 7,500 ดอลลาร์จากสิ่งที่คุณเก็บไว้ในผลประโยชน์

1. หากรายได้ชั่วคราวของคุณสูงกว่าจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นแล้ว 85 เปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณมากกว่าจำนวนเงินที่เพิ่มจะต้องเสียภาษี
2. ส่วนที่ต้องเสียภาษีของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะต้องไม่เกิน 85 เปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์ทั้งหมดของคุณ

การหักค่าประกันสังคม

คุณสามารถเลือกที่จะหักภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางจากผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณได้หากคุณมีเหตุผลที่จะคิดว่าคุณจะต้องเสียภาษีบางส่วน ภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลางสามารถระงับได้ในอัตราร้อยละ 7, 10 เปอร์เซ็นต์, 15 เปอร์เซ็นต์หรือ 25 เปอร์เซ็นต์ ใช้แบบฟอร์ม W-4V (PDF) เพื่อแจ้งให้สำนักงานประกันสังคมทราบว่าคุณต้องการหักภาษีเท่าใด

นี่เป็นกฎพื้นฐาน หากคุณมีหลายแหล่งรายได้อื่น ๆ ให้ปรึกษาที่ปรึกษากับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อตรึงภาระหนี้สินที่อาจเกิดขึ้นให้มากขึ้น