ผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรองและวิธีการหา

ชาวอเมริกันสองประเภทคือผู้ที่สามารถจัดการการเงินส่วนบุคคลของพวกเขาและคนอื่น ๆ 91. ร้อยละ 5 ของเรา

ตกลงนั่นเป็นการพูดเกินจริง ชาวอเมริกันหลายล้านคนพร้อมที่จะรับมือกับการเงินของตัวเองและทำงานได้ดี คนเหล่านี้เป็นคนที่มีความสนใจอย่างมากในเรื่องเงินและเวลาและความรู้ที่จะติดตามตลาดอย่างใกล้ชิดและทำการเปลี่ยนแปลงที่เหมาะสมกับพอร์ตการลงทุนของตนตามความจำเป็น

สิ่งสำคัญที่สุดคือพวกเขาสามารถเก็บอารมณ์ของตนไว้ได้ - ความกลัวความโลภความหึงหวง - ในการตรวจสอบเมื่อตัดสินใจลงทุน

นี่ไม่ใช่คุณใช่มั้ย? บางทีถึงเวลาที่จะได้รับความช่วยเหลือระดับมืออาชีพบางอย่าง

มีผู้เชี่ยวชาญหลายคนคอยให้คำแนะนำทางการเงิน นายหน้า, นายธนาคาร, ตัวแทนประกัน - ทุกคนอ้างว่ารู้วิธีที่ดีที่สุดเพื่อคัดท้ายคุณไปเกษียณอายุทอง! แต่สิ่งสำคัญคือต้องทำงานร่วมกับคนที่มีความลึกและความกว้างของการฝึกอบรมและประสบการณ์ นั่นคือเหตุผลที่คุณควรพิจารณาการรักษาผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองหากและเมื่อคุณไปหาคำแนะนำ การเปิดเผยข้อมูลอย่างสมบูรณ์: ฉันเป็นมืออาชีพของ CFP

ผู้รับรองของ CFP ต้องดำเนินการฝึกอบรมและโปรแกรมการรับรองอย่างเข้มงวดเพื่อเตรียมความพร้อมให้กับทุกๆด้านในชีวิตทางการเงินของคุณ พวกเขาทั้งหมดจบการศึกษาจากวิทยาลัยที่ได้ไปในที่อื่นเพื่อดำเนินการหลักสูตรระดับวิทยาลัยของการศึกษาในการวางแผนทางการเงิน ผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจะต้องผ่านการทดสอบการรับรองความต้องการ - การเรียงลำดับของการสอบบาร์สำหรับนักวางแผนทางการเงิน - และมีประสบการณ์การทำงาน 3 ปีในการได้รับการแต่งตั้ง

ต้องมีการปฏิบัติตามหลักจริยธรรมที่เข้มงวดเพื่อให้แน่ใจว่าพวกเขาทำหน้าที่เป็นผู้มอบหมายงานเสมอตัดสินใจและคำแนะนำที่อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของลูกค้าไม่ใช่ของตนเอง

วิธีการแบบองค์รวมของ CFP professional จะครอบคลุมประเด็นต่อไปนี้

การวิเคราะห์สถานการณ์ปัจจุบันของคุณและการจัดทำรายงานทางการเงินเช่นมูลค่าสุทธิของคุณ

1. การวางแผนประกันภัย
2. การใช้ประโยชน์สูงสุดของโครงการสวัสดิการเพื่อการเกษียณอายุของนายจ้างของคุณ i. อี , 401k ของคุณ
3. การวางแผนการลงทุน
4. การวางแผนภาษีเงินได้
5. การวางแผนอสังหาริมทรัพย์
6. จากประสบการณ์ของผมการประชุมของลูกค้าในช่วงต้นมุ่งเน้นไปที่จุดแรก - ทำความรู้สึกว่าคุณอยู่ที่ไหนและไปที่ไหนที่คุณอยากไป ในช่วงนี้ฉันต้องการช่วยลูกค้าของฉันพัฒนาไทม์ไลน์สำหรับเป้าหมายชีวิตต่างๆของพวกเขา วิธีนี้ช่วยในการกำหนดความหลากหลายของสิ่งต่างๆเช่นจำนวนลูกค้าที่ต้องการประหยัดและควรรวมสินทรัพย์ประเภทใดในผลงานของเขาด้วย

สิ่งนี้มักนำไปสู่การสนทนาเกี่ยวกับจุดที่ห้า - ภาษีและวิธีลดค่าใช้จ่าย การวางแผนการประกันและการเพิ่มขนาด 401k โดยปกติแล้วจะมีขึ้นในวาระการประชุม

มีผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP หลายพันคนในสหรัฐอเมริกา ด้วยการค้นคว้าเล็กน้อยคุณจะพบพาร์ทเนอร์ CFP ที่เหมาะสม ก่อนอื่นอย่ายอมรับว่ามีคนเป็นมืออาชีพของ CFP เพียงเพราะใช้ชื่อ เฉพาะผู้ที่ได้รับการรับรองจากคณะกรรมการ CFP เท่านั้นที่ได้รับการรับรองอย่างแท้จริง คำร้อง CFP สามารถยืนยันได้ที่เว็บไซต์ของ CFB Board

คณะกรรมการ CFP ยังเป็นสถานที่ที่ดีในการหานักวางแผนด้านการเงินที่ผ่านการรับรอง หากคุณกำลังมองหาผู้วางแผนการคิดค่าบริการเพียงอย่างเดียวโปรดตรวจสอบกับ National Association of Financial Planners

ต่อไปนี้เป็นบางส่วนที่ควรสำรวจเมื่อมีการสัมภาษณ์ที่ปรึกษาที่มีศักยภาพในการจัดการเงินของคุณ:

คุณเข้าใกล้การวางแผนทางการเงินอย่างไร?

• ตรวจสอบให้แน่ใจว่าปรัชญาการลงทุนของผู้วางแผนไม่ก้าวร้าวหรือก้าวร้าวเกินไปสำหรับวาระการประชุมและความต้องการ อธิบายฐานลูกค้าของคุณ
• นักวางแผนบางรายต้องมีมูลค่าสุทธิต่ำสุดหรือมีพารามิเตอร์อื่น ๆ สำหรับลูกค้าที่คาดหวัง ให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ได้เป็นภายหลัง บอกเล่าประสบการณ์ของคุณ
• เห็นได้ชัดว่าวงจรการตลาดของ CFP มีมากขึ้น คุณสมบัติของคุณคืออะไร?
• ถามเกี่ยวกับข้อมูลประจำตัวของเขาและพยายามที่จะกำหนดว่าเขามีความหลงใหลในด้านการเงินหรือไม่ ใครจะจัดการบัญชีของฉัน?
• ผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP บางรายจัดการลูกค้าทั้งหมดโดยตรงขณะที่คนอื่นทำงานร่วมกับทีม ขอให้พบกับสมาชิกคนอื่น ๆ ในทีมและตรวจสอบข้อมูลประจำตัวของตนด้วย คุณจะได้รับค่าตอบแทนอย่างไร?
• นักวางแผนอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นและ / หรือค่าธรรมเนียม ตรวจสอบให้แน่ใจว่านี่เป็นรายละเอียดในข้อตกลงของคุณ ผู้ออกใบรับรอง CFP ที่มีค่าธรรมเนียมเท่านั้น (รวมถึงฉัน) จะได้รับการชำระเงินโดยคุณเท่านั้น - พวกเขาไม่ได้รับค่าคอมมิชชั่นสำหรับการขายผลิตภัณฑ์การลงทุนต่างๆ คุณคิดค่าบริการเท่าไร?
• ดูประมาณการโดยประมาณของอัตรารายชั่วโมงค่าธรรมเนียมล่าช้าหรือเปอร์เซ็นต์ของค่าคอมมิชชั่น คุณเห็นความขัดแย้งทางผลประโยชน์หรือไม่?
• อีกครั้งผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP ต้องปฏิบัติตามหลักจรรยาบรรณที่เข้มงวดซึ่งต้องการให้พวกเขานำความต้องการของคุณไปให้คนอื่น ๆ ทั้งหมด คุณเคยเป็นผู้มีวินัยในการกระทำผิดจรรยาบรรณหรือผิดกฎหมาย
• หรือไม่? คณะกรรมการ CFP, Financial Regulatory Authority (FINRA) และหน่วยงานกำกับดูแลของรัฐและหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์เป็นแหล่งข้อมูลที่ดีสำหรับข้อมูลนี้ เลือกผู้วางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองของคุณอย่างชาญฉลาดและคุณจะมีคู่ชีวิตหนึ่งซึ่งจะช่วยสร้างอนาคตของคุณและมอบความอุ่นใจในวันนี้