สำหรับ Portfolio การระดมทุน

ฉันต้องการใช้เวลาสักครู่เพื่อปรึกษาเกี่ยวกับพอร์ตการรักษาความมั่งคั่ง แต่ก่อนที่จะทำสิ่งสำคัญคือต้องเตือนคุณว่าการอภิปรายนี้มีขึ้นเพื่อเป็นมุมมองทางวิชาการในวงกว้างในระดับสูงซึ่งฉันเป็น กรรมการผู้จัดการ บริษัท บริหารสินทรัพย์ทั่วโลกกล่าว โดยเฉพาะอย่างยิ่งฉันต้องการทำเช่นนี้ได้รับการอภิปรายล่าสุดของเราเกี่ยวกับความสำคัญของการสงวนเงินบางส่วนสำหรับการเก็บรักษาทุนและการสรุปคำถามสี่ข้อที่คุณควรถามตัวเองเมื่อใดก็ตามที่คุณเพิ่มตำแหน่งการรักษาทุนอื่นในพอร์ตการลงทุนของคุณ

ฉันคิดว่าอาจเป็นประโยชน์ในการสร้างแผ่นอ้างอิงฉบับย่อสำหรับผู้ที่ต้องการทราบว่าบัญชีประเภทใดหรือหลักทรัพย์ใดที่อาจได้รับการพิจารณาสำหรับงานภายใต้สถานการณ์ที่ต่างกัน การดำเนินการนี้ไม่สมบูรณ์และคุณจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าเงื่อนไขต่างๆไม่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างมากเนื่องจากโพสต์นี้ได้รับการตีพิมพ์ครั้งแรกเนื่องจากข้อมูลอาจล้าสมัยและปรึกษากับที่ปรึกษาการลงทุนของคุณ แต่อย่างน้อยควรชี้ คุณไปในทิศทางที่ถูกต้องและให้แนวคิดที่หยาบคายว่าคุณอาจต้องการทำความเข้าใจเกี่ยวกับปัญหาความปลอดภัยหลักอย่างไร

1 คุณต้องการเงินตามต้องการ

สำหรับเงินสดที่คุณต้องการหรืออาจจำเป็นต้องมีหรือสั้นแจ้งให้ทราบ - ไม่กี่วันหรือน้อยกว่า - สองตัวเลือกที่ดีที่สุดจะดูลำบาก แต่ก็ไม่สามารถเอาชนะได้ ภายใต้สถานการณ์ส่วนใหญ่:

• การตรวจสอบบัญชี FDIC ผู้เอาประกันภัย
• บัญชีออมทรัพย์ FDIC ที่มีผู้ประกันตน

ไม่เพียง แต่คุณสามารถใส่เงินหลายแสนดอลลาร์ได้ (ถ้าคุณฉลาดและจัดโครงสร้างการเป็นเจ้าของบัญชีของคุณอย่างถูกต้อง วงเงินประกัน FDIC ของคุณที่มีประสิทธิภาพสูงสุดถึงสองล้านเหรียญซึ่งเกินขอบเขตของการสนทนาของเรา) แต่คุณมีสำนักงานสาขาที่คุณสามารถเดินเข้าไปได้หากคุณต้องการเงินสดคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเรื่องการปล้นและ แม้ว่าจะไม่ได้เกิดขึ้นในปัจจุบัน แต่ภายใต้สภาวะตลาดทั่วไปคุณจะมีรายได้ดอกเบี้ยจากเงินทุน

บางครั้งก็ยากที่จะลืมบางครั้ง แต่โลกที่ไม่มีอัตราดอกเบี้ยเป็นศูนย์ในอัตราที่เราพบว่าตัวเองเป็นความผิดปกติทางประวัติศาสตร์ที่ไม่น่าจะเป็นไปได้ต่อไปเรื่อย ๆ

หรือคุณสามารถเก็บสกุลเงินที่แท้จริงที่ยัดไว้ในซองจดหมายหรือล็อคในตู้เซฟ แต่รวมถึงความเสี่ยงต่อการสูญหายและการโจรกรรม

2 การเลือกลงทุนในการระดมทุนสำหรับเงินที่คุณต้องการภายในสองถึงสามเดือนถัดไป

หากคุณขยายหน้าต่างของคุณอีกสักครู่เราสามารถเพิ่มตัวเลือกเพิ่มเติมในรายการชอปปิ้งการเก็บรักษาทุนของคุณได้หลายรายการ

ตั๋วเงินคลังของสหรัฐฯระยะสั้นที่มีอายุไม่เกิน 90 ถึง 180 วันซึ่งถือครองโดยตรงที่ U.ตั๋วเงินคลังผ่านบัญชี TreasuryDirect

• FDIC ประกันเงินฝากที่มีอายุไม่เกิน 90 ถึง 180 วัน
• FDIC บัญชีเงินฝากธนาคารที่มีประกัน (ไม่ใช่กองทุนตลาดเงินที่มีความแตกต่างกัน)
• เช่นเดียวกับหมวดสุดท้าย สิ่งใหญ่ที่นี่คือเพื่อให้แน่ใจว่าค่าที่สำคัญของคุณได้รับการสนับสนุนโดยการรับประกันโดยนัยของรัฐบาลสหรัฐอเมริกาโดยตรงหรือผ่าน Federal Deposit Insurance Corporation หากวิกฤติสินเชื่ออื่นกระทบคุณก็สามารถที่จะได้รับเงินของคุณแม้ว่าธนาคารของคุณจะล้มเหลวก็ตาม หากคุณต้องการธนาคารที่สหภาพสินเชื่อแทนคุณจะมองหาเงินฝากที่ได้รับการสนับสนุนจาก NCUA ซึ่งเป็นรุ่น FDIC ของสหภาพเครดิต

3 ในกรณีนี้ทางเลือกของคุณจะได้รับความกว้างมากขึ้นเนื่องจากคุณสามารถรวมหลักทรัพย์ที่มีความแตกต่างกันหลายแห่งเข้ากับส่วนผสมของสินทรัพย์ที่มีศักยภาพได้ โดยทั่วไปแล้วคุณสามารถเพิ่มหมวดหมู่ก่อนได้ด้วยเช่นกันคุณจะต้องเลือกระยะเวลาที่ยาวนานขึ้น (เช่นใบรับรอง FDIC ที่มีการฝากเงินครบกำหนดใน 5 ปีอาจเหมาะสม)

พันธบัตรรัฐวิสาหกิจที่ครบกำหนดไถ่ถอนไม่ช้ากว่าวันที่เร็วที่สุดที่คุณอาจต้องใช้เงินทุนพันธบัตรเทศบาลอายุไม่เกินกว่าวันที่เร็วที่สุดที่คุณอาจต้องการเงินทุน

U พันธบัตร S. Savings (Series EE หรือ Series I)

• U พันธบัตรรัฐบาลเอสเอสที่ครบกำหนดไม่ช้ากว่าวันที่เร็วที่สุดที่คุณอาจต้องใช้เงิน
• ความเสี่ยงที่ยิ่งใหญ่ที่สุดในประเภทนี้ ได้แก่ ระยะเวลาของพันธบัตรที่เกิดจากความไวของอัตราดอกเบี้ยความเสี่ยงด้านเครดิตจากฐานะการเงินของผู้ออกพันธบัตร, และการคาดการณ์ที่ถูกต้องของคุณเมื่อคุณคาดหวังว่าคุณจะต้องใช้เงิน (ออกไปนานเกินไปและคุณอาจจะประสบความสูญเสียในสภาพแวดล้อมที่อัตราการเพิ่มขึ้นอยู่ใกล้กับปัจจุบันมากเกินไปและคุณอาจปล่อยให้ไม่น้อยของอัตราดอกเบี้ยบนโต๊ะ )
• ในทุกกรณีคุณมักต้องการหลีกเลี่ยงพันธบัตรต่างประเทศหรือตราสารสกุลเงินต่างประเทศหากสามารถจับได้โดยไม่ใช้สิทธิซึ่งอาจเกิดขึ้นในกรณีที่เกิดเหตุฉุกเฉิน
• นอกจากนี้คุณยังต้องการที่จะคอยสังเกตค่าใช้จ่ายและภาษีอย่างใกล้ชิด หากคุณอยู่ในวงเล็บด้านบนโดยภาพประกอบจะมีโอกาสสูงที่สถานะปลอดภาษีของพันธบัตรเทศบาลส่วนใหญ่จะส่งผลให้เงินสดสุทธิในกระเป๋าของคุณมากกว่าพันธบัตรองค์กรที่ให้ผลตอบแทนสูงดังนั้นคุณจะต้อง เพื่อแยกเครื่องคิดเลขและคำนวณอัตราผลตอบแทนที่ต้องเสียภาษีของคุณ

ยอดคงเหลือไม่ได้ให้บริการด้านภาษีการลงทุนหรือทางการเงินและคำแนะนำ ข้อมูลจะถูกนำเสนอโดยไม่คำนึงถึงวัตถุประสงค์ในการลงทุนความเสี่ยงหรือสภาพทางการเงินของนักลงทุนรายใดรายหนึ่งและอาจไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกราย ผลการดำเนินงานที่ผ่านมาไม่ได้บ่งบอกถึงผลการดำเนินงานในอนาคต การลงทุนมีความเสี่ยงรวมถึงผลขาดทุนที่อาจเกิดขึ้นจากเงินต้น