6 เงินใบ้ที่ดูเหมือนสมาร์ท

คุณเคยพยายามที่จะ "เวลา" ในตลาดหุ้นหรือไม่? คุณซื้อบ้านก่อนที่คุณจะพร้อมหรือยังเพราะเจ้าของบ้านเป็นผู้ลงทุนที่ดี? คุณรักษาความสมดุลของบัตรเครดิตเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณหรือไม่?

เงินเหล่านี้เป็นเงินที่ใช้กันโดยทั่วไปและถ้าคุณทำอย่างใดอย่างหนึ่งคุณอาจคิดว่าคุณกำลังติดตามภูมิปัญญาด้านการเงินส่วนบุคคลที่พยายามและความจริง แต่เหมือนภูมิปัญญาดั้งเดิมมากพวกเขาไม่ได้เกือบเป็นสมาร์ทที่พวกเขาเสียง

นี่คือการย้ายเงินใบ้ที่คุณต้องคลายออกจากคลังแสงของคุณไม่ว่าจะมีความรู้สึกมากขนาดไหน

ใบ้ใบ้: ไม่มีบัตรเครดิตเพราะจะนำไปสู่หนี้

เวลาที่เศรษฐกิจตกต่ำเป็นเวลาเกือบแปดปีแล้วและมากกว่าสองในสามของผู้ที่อายุระหว่าง 18 ถึง 29 ปีไม่มีบัตรเครดิตตามการสำรวจ Bankrate "ดูเหมือนสมาร์ทเพราะคุณไม่เสี่ยงต่อหนี้ แต่ก็ไม่ฉลาดเพราะคุณไม่ได้สร้างเครดิตของคุณ" ซาร่าห์ Newcomb ผู้เขียนเรื่อง "Loaded: Money, Psychology และ How To Get Ahead โดยไม่ต้องออก ค่านิยมของคุณเบื้องหลัง "หลายพันปีเหล่านี้ - รวมทั้งคนในรุ่นอื่นที่ไม่มีบัตรเครดิตในชื่อของตนเอง - มีสิ่งที่เรียกว่า" ไฟล์เครดิตบาง "เครดิตอุตสาหกรรมพูดสำหรับมีน้อยไปไม่มีประวัติเครดิตและสามารถถือคุณกลับเมื่อคุณต้องการใช้สำหรับการจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์. นอกจากนี้ยังอาจหมายถึงการจ่ายเงินเกินกว่าที่จำเป็นสำหรับเจ้าของบ้านและการประกันภัยรถยนต์

->

Smart move:

หากคุณคิดว่าคุณไม่รับผิดชอบต่อพลาสติกชิ้นแรก จากนั้นใส่ข้อมูลอัตโนมัติอัตโนมัติหนึ่งหรือสองใบลงในบัตรและกำหนดเวลาการชำระเงินอัตโนมัติจากบัญชีการตรวจสอบของคุณเพื่อให้ครอบคลุม คุณจะไม่มีทางช้าและเครดิตของคุณจะดีขึ้น และถ้าคุณถูกปฏิเสธบัตร? บัตรที่มีความปลอดภัยซึ่งคุณสามารถฝากเงินกับธนาคารผู้ออกบัตรคือบัตรที่มีล้อเลื่อนที่สามารถทำให้คุณมีประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งได้

Dumb Move: รักษาความสมดุลของบัตรเครดิตเพื่อสร้างเครดิต

หนึ่งในผู้ให้ความสำคัญกับคะแนนเครดิตของคุณคือการใช้เครดิต การใช้งานของคุณคือเปอร์เซ็นต์ของวงเงินเครดิตที่คุณใช้จริงและคิดเป็นประมาณ 30 เปอร์เซ็นต์ของคะแนนของคุณ หากคุณมีวงเงินไม่เกิน 1,000 เหรียญและใบเสร็จของคุณคือ 550 เหรียญคุณใช้ 55 เปอร์เซ็นต์ สูงเกินไป

- เป็นการดีที่สุดสำหรับคะแนนของคุณหากคุณใช้วงเงินเครดิตไม่เกิน 30 เปอร์เซ็นต์ในเวลาใดก็ได้ และถือความสมดุลจากเดือนต่อเดือนและการจ่ายดอกเบี้ยไม่ได้ช่วยให้คะแนนของคุณเลย แต่จะทำร้ายกระเป๋าสตางค์ของคุณ: อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 15 เปอร์เซ็นต์ ยอดคงเหลือ 3,000 เหรียญซึ่งจะเสียค่าใช้จ่าย 450 ดอลลาร์ต่อปี การย้ายอย่างชาญฉลาด:

คุณจะจ่ายเงินเต็มจำนวนทุกเดือนโดยไม่ต้องเสียดอกเบี้ยใด ๆ และหากการใช้งานโดยทั่วไปของคุณทำให้คุณใช้เกินขีด จำกัด มากเกินไปคุณสามารถแก้ปัญหาได้สองวิธี: คุณสามารถขอวงเงินเครดิตเพิ่มขึ้นจากนั้นไม่ใช้ความจุเพิ่มเติมหรือคุณสามารถเรียกเก็บเงินได้มากกว่าหนึ่งครั้งต่อเดือน . Dumb Move: จ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาต่อก่อนเกษียณเงิน

คุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและต้องการจ่ายเงินให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ดังนั้นเงินที่คุณมีในช่วงสิ้นเดือนจะจ่ายสูงกว่า และเกินกว่าค่ารายเดือนของคุณและบิ่นไปที่เงินต้น ความเร่งด่วนของคุณเป็นที่เข้าใจได้ ชีวิตจะไม่ดีขึ้นถ้าพวกเขาเพิ่งไป? แต่การชำระเงินล่วงหน้าสำหรับนักศึกษาไม่ได้เป็นไปอย่างชาญฉลาดหากค่าใช้จ่ายนี้มาจากค่าใช้จ่ายในการออมระยะยาวเช่นการจ่ายเงิน 401 (k) (โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณได้รับการจับคู่สกุลเงินของนายจ้าง) หรือชำระหนี้บัตรเครดิตที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง Newcomb กล่าว .

การย้ายอย่างชาญฉลาด:

ชำระเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาอย่างช้าๆและมั่นคงในขณะที่คุณสร้างอนาคตและใช้ประโยชน์จากผลตอบแทนจากการลงทุนในตลาดหุ้น การเลือกแผนการชำระคืนตามรายได้ (ซึ่งลดการชำระเงินรายเดือนของคุณ) อาจดีกว่าแม้ว่าการจ่ายดอกเบี้ยเป็นเวลาหลายปีจะหมายถึงการจ่ายดอกเบี้ยให้มากขึ้น ดูค่าใช้จ่ายของหนี้เงินกู้นักเรียนหักลบภาษีและเปรียบเทียบกับผลตอบแทนที่คุณจะได้รับโดยการใส่เงินของคุณเพื่อทำงานในรูปแบบอื่น

การย้ายใบ้: เริ่มต้นงานก่อนแล้วยกขึ้นภายหลัง

คุณเจรจาเงินเดือนกับงานปัจจุบันของคุณหรือไม่? ถ้าไม่คุณไม่ได้อยู่คนเดียว บางคนร้อยละ 41 ไม่ได้ตามเงินเดือน ดอทคอม หลายคนกลัวว่าการมีปากต่อปากเหนือเงินเดือนเริ่มต้นจะทำให้พวกเขาออกจากการทำงานสำหรับงานทั้งหมด แต่การเจรจาต่อรองไม่ได้สำหรับเงินเดือนที่มีการแข่งขันในช่วงเริ่มต้นของงานใหม่ ๆ ทำให้คุณต้องเริ่มต้นจากเหตุผลทางการเงินที่ไม่ถูกต้องเนื่องจากทุกโบนัสและการยกระดับที่คุณก้าวไปข้างหน้าอาจเป็นเปอร์เซ็นต์ที่อิงตามตัวเลขเริ่มต้น

Smart move:

อย่าใช้ข้อเสนอแรก คุณมีแรงจูงใจมากที่สุดเมื่อพวกเขาต้องการคุณ แต่คุณยังไม่มี - และสิ่งสำคัญคือต้องรู้จักและใช้ประโยชน์จากช่วงเวลานั้น "คนคิดว่าคุณต้องขอสิ่งที่ยอมรับได้ แต่คุณควรถามตัวเองว่า" ฉันต้องทำอะไรเพื่อที่จะได้ไม่ต้องกังวลเรื่องเงิน? นั่นคือสิ่งที่เวลาของคุณมีค่า "Newcomb กล่าว นอกจากนี้โปรดเข้าใจว่าความคาดหวังจากด้านอื่น ๆ ของตารางคือคุณจะขอเพิ่มเติม การศึกษาจาก CareerBuilder แสดงให้เห็นร้อยละ 45 ของนายจ้างยินดีที่จะเจรจาข้อเสนองานครั้งแรกของคุณและในความเป็นจริงคาดว่าคุณจะทำเช่นนั้น คุณเพียงแค่ปล่อยให้ตัวเองลงถ้าคุณไม่ทำ การย้ายใบ้: การซื้อบ้านเพราะเป็น "การลงทุน"

ที่ปรึกษาด้านการเงิน Carl ริชาร์ดส์ผู้ประพันธ์ "The Gap พฤติกรรม" กล่าวถึงช่วงเวลาที่ผู้คนพูดถึงบ้านของเขาว่า "เป็นการลงทุนที่ดีที่สุด เคยทำมาแล้ว! "คำโต้แย้งของเขา:" นั่นเป็นเพราะการลงทุนครั้งเดียวที่คุณเคยทำไว้?"เขามีจุด มีความเชื่อกันมายาวนานว่าค่าทรัพย์สินไม่เคยลดลงเลย … แล้วความผิดพลาดของตลาดที่อยู่อาศัยในปี 2008 และปีพ. ศ. ในความเป็นจริงค่าบ้านในอดีตให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ และค่าใช้จ่ายในการเป็นเจ้าของ

- ไม่พูดถึงการย้าย, ตกแต่ง, ภาษี, การประกันและการบำรุงรักษาที่ทำงาน 1 ถึง 2 เปอร์เซ็นต์ของมูลค่าของบ้านต่อปีตาม Harvard ของศูนย์การศึกษาที่อยู่อาศัย < - สูง การย้ายแบบสมาร์ท: ซื้อคนที่คุณต้องการใช้ชีวิตใน

- หรือยังคงเช่าต่อไปในขณะนี้ รายการซักผ้าค่าใช้จ่ายหมายความว่าคุณไม่ควรซื้อเลยถ้าคุณไม่คาดหวังว่าจะเข้าพักอย่างน้อยห้าปี ถ้าคุณอยู่ในระยะยาวส่วนที่คุณสร้างขึ้นโดยการจ่ายเงิน (หรือปิด) การจดจำนองของคุณจะกลายเป็นบัญชีออมทรัพย์เสริมที่คุณสามารถใช้เพื่อการเกษียณอายุได้ แต่คุณไม่ควรยืดไปซื้อบ้านที่คุณไม่สามารถจ่ายได้อย่างแท้จริงเพียงเพราะคุณคิดว่าค่าทรัพย์สินเป็นเพราะป๊อป ถ้าคุณทำคุณจะไม่ซื้อหรือลงทุน -

คุณคาดเดา และถ้าคุณเป็นนักลงทุนอสังหาริมทรัพย์มืออาชีพจริงๆนั่นเป็นความคิดที่ไม่ดี

ใบ้ใบ้: พยายามทำตลาด การกำหนดเวลาในตลาดลดลงมาถึงการรู้สองสิ่ง: เมื่อไหร่ที่จะออกไปและเมื่อไหร่ที่จะกลับเข้ามาประการแรกการเล็บเป็นเรื่องยากมากและครั้งที่สองก็ยิ่งรุนแรงขึ้น ในขณะที่เราได้ยินเรื่องราวของนักลงทุนทั่วไปที่เข้ามาในเวลาที่เหมาะสม Richards ไม่เชื่อ "ไม่เชื่อเรื่อง" เขากล่าว "เชื่อข้อมูล "และข้อมูลบอกว่าคุณไม่สามารถชนะในเกมนี้ได้

Smart Fix: ซื้ออย่างต่อเนื่องและเป็นเวลาหลายปี ริชาร์ดกล่าวว่าจะฉีกหน้าออกจาก Playbook ของ Warren Buffett: "สิ่งที่ดีที่สุดที่คุณทำได้ก็คือขี้เกียจ

-

และเราควรจะเฉลิมฉลองความเป็นจริงนี้ด้วย "และในขณะที่คุณอยู่ในนั้นอย่าพยายามที่จะเอาชนะตลาดได้ยากเกินไป ในขณะที่หุ้นแต่ละรายและกองทุนรวมที่ได้รับการจัดการเป็นที่น่าตื่นเต้น แต่ก็เป็นการลงทุนปกติในกองทุนดัชนีที่น่าเบื่อและกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ซึ่งยังมีราคาถูกกว่าที่จะซื้อและเป็นเจ้าของ) ซึ่งมีแนวโน้มที่จะทำให้คุณเป็นเศรษฐีหลายคนในระยะยาว ถ้าคุณขี้เกียจพอนั่นคือ

ด้วย Kelly Hultgren