DU - การจัดจำหน่ายตราสารหนี้เดสก์ท็อป

คำนิยาม: DU เป็นคำย่อที่ใช้สำหรับการจัดจำหน่ายและการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์เดสก์ท็อป เป็นโปรแกรมอัตโนมัติที่ใช้โดยผู้ให้ยืมเพื่อให้มีคุณสมบัติเป็นผู้ยืมผ่านหลักเกณฑ์ Fannie Mae สำหรับเงินกู้ทั่วไป การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์บนเดสก์ท็อปยังใช้สำหรับเงินกู้ FHA

DU มีค่าเท่ากับข้อมูลที่ให้ไว้กับโปรแกรมเท่านั้น DU แสดงอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อยู่อาศัยของผู้กู้และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ซึ่งรวมถึง 3 คะแนน FICO

ผู้ให้กู้โยน FICO ด้านบนและด้านล่าง FICO และเก็บ FICO กลางไว้

DU ยังเปิดเผยทรัพย์สินของผู้ยืม (แหล่งเงินทุนที่จะซื้อ) และหนี้สินตามรายงานต่อผู้ให้ยืม หนี้สินรวมถึงหนี้สินหมุนเวียนที่รายงานไปยังสำนักงานการรายงานเครดิต ผลลัพธ์แสดงถึงชื่อของผู้ยืมซึ่งเป็นยอดคงเหลือที่ยังไม่ได้ชำระโดยประมาณของภาระหน้าที่รวมถึงการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ

ส่วนหนึ่งของข้อกำหนดสำหรับผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์เดสก์ท็อปคือไม่มีหนี้สินใด ๆ ที่อาจรวมถึงเงินกู้ยืมที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์ บางครั้งหากหนี้ไม่ปรากฏในผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์บนเดสก์ท็อปก็เป็นเพราะหนี้นั้นยังไม่มีประวัติการรายงาน 12 เดือน ยอดคงเหลือที่ค้างชำระที่ไม่แน่นอนจะไม่อนุญาตให้มีการจัดจำหน่ายโดยไม่ได้รับการตรวจสอบจากผู้ตรวจการจัดจำหน่าย

ผู้ให้ยืมสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยขอให้ผู้กู้ดำเนินการสมัครขอสินเชื่อโดยทั่วไปเรียกว่า 1003 (สิบ - สาม - สาม)

รายได้ที่รายงานไปยังผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์บนเดสก์ท็อปไม่ได้รับการยืนยันและเป็นปัญหาสำคัญที่ต้องพิจารณา ผู้ขายที่ต้องการตรวจสอบ DU ของผู้ซื้อเพื่อตรวจสอบว่าผู้ยืมสามารถซื้อบ้านได้หรือไม่มีทรัพยากรในการตรวจสอบและผู้ให้กู้ไม่จำเป็นต้องตรวจสอบรายได้จนกว่าการประมวลผลการกู้ยืมจะเริ่มขึ้น

ชนชั้นแรงงานบางคนจะดูรายงาน DU และเชื่อว่ารายได้ได้รับการยืนยันเมื่อรายได้หรือการจ้างงานยังไม่ได้รับการยืนยัน โปรดจำไว้ว่าช่องว่างในการจ้างงานในช่วงสองปีที่ผ่านมาจะต้องมีคำอธิบายอย่างละเอียดเพื่อให้ได้รับการจัดจำหน่าย

คะแนน FICO ที่รายงานโดยผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์เดสก์ท็อป

ผู้กู้บางครั้งไปออนไลน์และซื้อรายงานคะแนน FICO เนื่องจากไม่ทราบว่าผู้ให้กู้จะได้รับหมายเลขดังกล่าวผ่านการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์เดสก์ท็อป นอกจากนี้คะแนนที่ผู้ยืมสามารถซื้อทางออนไลน์มักแตกต่างจากคะแนน FICO ที่รายงานในการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์บนเดสก์ท็อปดังนั้นจึงอาจทำให้เสียเงินในส่วนของผู้กู้เพื่อพยายามรวบรวมข้อมูลดังกล่าวล่วงหน้า

FHA มีข้อกำหนดที่ต่ำกว่าสำหรับคะแนน FICO กว่าเงินให้สินเชื่อทั่วไปที่ขายให้กับ Fannie Mae ผู้ยืมที่มีคะแนน FICO สูงกว่ามักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและเงื่อนไขการให้กู้ยืมที่ดีขึ้น ในขณะที่ผู้กู้ที่มีคะแนน FICO ต่ำกว่ามักจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

อัตราส่วนที่สะท้อนโดยผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์บนเดสก์ทอป

อัตราส่วนดังกล่าวจะถูกรายงานเป็น front-end และ back-end อัตราส่วนสิ้นหน้ารวมถึงการชำระเงินจำนองทั้งหมดเป็นเปอร์เซ็นต์ของรายได้ขั้นต้นรายเดือน การชำระเงินจำนอง PITI ยังสามารถรวมถึงการประกันจำนองเอกชนหรือประกันจำนองร่วมกันรวมทั้งค่า HOA รายเดือนถ้าบ้านอยู่ภายใต้สมาคมเจ้าของบ้าน

การชำระเงินที่อยู่อาศัยทั้งหมดจะถูกเปรียบเทียบกับรายได้ขั้นต้นของผู้ยืมและแสดงเป็นเปอร์เซ็นต์ ที่ต่ำกว่าร้อยละที่ดีกว่าผู้กู้จะปรากฏเป็นผู้สมัครสำหรับเงินกู้ หากอัตราส่วนสูงเกินไปผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์บนเดสก์ท็อปจะไม่อนุมัติผู้กู้

ที่น่าสนใจโดยทั่วไปแล้วไม่ใช่อัตราส่วนของ front-end ที่ฆ่าแอพพลิเคชันเงินกู้ซึ่งเป็นอัตราส่วน back-end อัตราส่วนสิ้นด้านหลังรวมถึงไม่เพียง แต่การชำระเงินที่อยู่อาศัยทั้งหมด แต่การชำระคืนหนี้หมุนเวียนทั้งหมดที่รายงานไปยังสำนักงานการรายงานเครดิต ผู้ยืมอาจรู้สึกว่าเธอสามารถจัดการกับภาระหนี้ที่มีอยู่ได้ แต่หากอัตราส่วนนั้นสูงเกินไปผู้จัดจำหน่ายหลักทรัพย์ของเดสก์ท็อปจะไม่อนุมัติผู้กู้

ไม่น่าแปลกใจเลยที่อัตราส่วนของ back-end จะเพิ่มขึ้นประมาณ 50% ถ้า 50% ของรายได้ขั้นต้นของคุณถูกนำมาใช้เพื่อชำระหนี้และการชำระที่อยู่อาศัยใหม่ผู้ซื้อบ้านที่ชาญฉลาดอาจถามว่าการซื้อบ้านตอนนี้อยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของบุคคลนั้นหรือไม่

มันอาจจะชาญฉลาดที่จะจ่ายบางส่วนของหนี้ที่ก่อนที่จะใช้สำหรับการจำนอง

ในขณะที่เขียน Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006 เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ Lyon Real Estate ในแซคราเมนโตแคลิฟอร์เนีย