การประกันภัยของ FDIC, ทุนทรัพย์ที่สามารถเพิกถอนได้และเอสเตท

เมื่อมีธนาคารล้มเหลวเมื่อไม่นานมานี้เกิดความสับสนเกี่ยวกับจำนวนเงินประกันที่นำเสนอในบัญชีธนาคารที่ถืออยู่ในธนาคาร FDIC ควบคู่ไปกับกฎระเบียบที่ทำให้เกิดความสับสนที่นำไปใช้กับบัญชีความเชื่อถือและอสังหาริมทรัพย์ ในการตอบสนองเมื่อวันที่ 26 กันยายน 2551 คณะกรรมการ FDIC ได้ออกกฎใหม่ระหว่างกาลที่ใช้กับความครอบคลุมที่เสนอให้ "บัญชีที่สามารถเพิกถอนได้" พร้อมกับกฎใหม่นี้มาจากการรอคอยการเพิ่มขึ้นอย่างถาวรในการประกัน FDIC ตั้งแต่ 100,000 ถึง 250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝากเงินต่อสถาบันรับฝากเงินที่มีผู้ประกันตนสำหรับแต่ละประเภทการเป็นเจ้าของบัญชีที่รวมอยู่ใน Wall Street Reform และ Consumer Protection Act ลงนามใน กฎหมายโดยประธานาธิบดีโอบามาในวันที่ 21 กรกฎาคม 2553

คำจำกัดความของ "บัญชีที่น่าเชื่อถือที่สามารถเพิกถอนได้" ของ FDIC

คำจำกัดความของ FDIC เกี่ยวกับ "บัญชีที่สามารถเพิกถอนได้" รวมถึงบัญชีความเชื่อถือแบบไม่เป็นทางการรวมทั้งบัญชีเจ้าหนี้เมื่อตายหรือบัญชี POD, ไว้ใจในตัวหรือ บัญชี ITF และบัญชี Totten Trust ตลอดจนบัญชีที่เป็นทางการซึ่งเป็นกรรมสิทธิ์ของ Trustee ของ Revocable Living Trust

กฎระเบียบเก่าที่ควบคุมบัญชีที่เชื่อถือได้ที่สามารถเพิกถอนได้ดังต่อไปนี้

บัญชีมีผู้เอาประกันภัยอยู่ในวงเงิน 100,000 ดอลลาร์ต่อ "มีคุณสมบัติครบถ้วน ผู้รับประโยชน์ "ที่กำหนดโดยเจ้าของบัญชี

ผู้รับประโยชน์ที่มีคุณสมบัติได้รับการกำหนดให้เป็นคู่สมรสของเจ้าของบัญชีลูกหลานพ่อแม่และพี่น้อง

1. เจ้าของบัญชีหลายรายได้รับความคุ้มครองแยกกันสำหรับแต่ละเจ้าของต่อผู้รับประพันธ์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
2. ความคุ้มครองของ "Per-qualifying beneficiary" มีอยู่ในบัญชี Trusted Revocable Trust แยกต่างหากจากความคุ้มครองที่มีอยู่ในบัญชีอื่น ๆ ที่อยู่ในความสามารถในการเป็นเจ้าของอื่น ๆ (เช่นในชื่อบุคคลหรือชื่อร่วมกัน) ที่ธนาคาร FDIC ซึ่งเป็นผู้ประกันตนเดียวกัน
4. บัญชีได้รับการคุ้มครองเฉพาะเมื่อมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดสามประการดังต่อไปนี้ (1) ต้องมีคำว่า POD หรือ ITF หรือความเชื่อถือที่สามารถเพิกถอนได้หรือคำที่คล้ายกันซึ่งระบุถึงเจตนาที่บัญชีจะผ่าน กับผู้รับประโยชน์ที่ไว้วางใจหลังจากการตายของเจ้าของ (2) ผู้รับประโยชน์แต่ละรายต้องเป็นผู้ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนดไว้ข้างต้น (3) สำหรับบัญชี POD ผู้ได้รับผลประโยชน์ต้องถูกระบุไว้เป็นอย่างชัดเจนในบันทึกบัญชีขณะที่ผู้รับประโยชน์จาก Revocable Living Trust ไม่ได้รับการจดทะเบียน

ในการพิจารณาความคุ้มครองจำเป็นต้องเข้าใจว่าผลประโยชน์ที่เป็นประโยชน์ของผู้รับผลประโยชน์แต่ละรายใน Revocable Trust ไม่ว่าจะเป็นมรดกที่สมเหตุสมผลชีวิตความเป็นอยู่หรือส่วนแบ่งเท่ากันหรือไม่เท่ากันของความไว้วางใจที่เหลืออยู่

1. เงินทั้งหมดที่เจ้าของถือครองอยู่ในบัญชี Revocable Living Trust ทั้งสองบัญชีและบัญชี POD ที่ตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์เดียวกันได้รวมไว้เพื่อวัตถุประสงค์ FDIC และประกันเฉพาะในวงเงินสูงสุดที่สามารถใช้ได้
2. บทสรุปของกฎใหม่ที่เกี่ยวกับการประกันภัย FDIC และบัญชีที่เชื่อถือได้ที่สามารถเพิกถอนได้
3. FDIC มีเป้าหมายหลายประการเกี่ยวกับการประกาศใช้กฎการใหม่ระหว่างกาล:

เพื่อให้กฎง่ายขึ้นเพื่อให้เจ้าหน้าที่ธนาคารง่ายขึ้น และผู้บริโภคเข้าใจและประยุกต์ใช้

เพื่อขจัดความต้องการให้ผู้รับประโยชน์เป็น "ผู้รับประโยชน์ที่มีคุณสมบัติเหมาะสม"

1. เพื่อขจัดความต้องการในการมองหาผลประโยชน์ที่แท้จริงของผู้รับประโยชน์แต่ละรายของ Trust ที่สามารถเพิกถอนได้สำหรับบัญชีที่มีมูลค่า 500,000 เหรียญหรือน้อยกว่า
2. เพื่อกำหนดวงเงินที่สมเหตุสมผลสำหรับความน่าเชื่อถือสำหรับบัญชีความน่าเชื่อถือที่มีผู้ได้รับผลประโยชน์มากกว่าห้ารายและถือครองมากกว่า 500,000 เหรียญ
3. ดังนั้นกฎชั่วคราวใหม่จะยังคงรักษาคุณลักษณะทั้งหมดของกฎเดิมไว้ข้างต้นด้วย ข้อยกเว้นที่สำคัญสามข้อ:
4. ผู้รับประโยชน์ไม่จำเป็นต้องเป็น "ผู้รับประโยชน์ที่มีคุณสมบัติตามที่กำหนด" แต่ผู้รับประโยชน์ที่มีชื่ออยู่ใน Trust ที่สามารถเพิกถอนได้หากผู้รับประโยชน์เป็นบุคคลธรรมดาหรือองค์กรการกุศลหรือองค์กรที่ไม่หวังผลกำไรอื่น ๆ จะได้รับความคุ้มครอง

สำหรับบัญชีที่มียอดคงเหลือรวม 500,000 เหรียญหรือน้อยกว่าความคุ้มครองจะได้รับการกำหนดโดยไม่จำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าผลประโยชน์ที่เป็นประโยชน์ของผู้รับประโยชน์แต่ละรายใน Revocable Trust (รวมถึงสิ่งปลูกสร้างในชีวิตซึ่งได้รับความคุ้มครอง 250,000 เหรียญ)

1. ความคุ้มครอง จำกัด สำหรับ Trusts Revocable ที่มีผู้ได้รับผลประโยชน์มากกว่า 5 รายและบัญชีที่ถือครองมากกว่า 1 พันล้านดอลลาร์
2. เท่าไหร่ FDIC Insurance Coverage Do Estate บัญชีธนาคารได้รับ?
3. หากคุณเป็นผู้แทนส่วนตัวของพร็อพเพอร์ตี้คุณจำเป็นต้องเข้าใจกฎ FDIC ที่ใช้กับสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ที่จัดขึ้นในธนาคาร FDIC ในขณะที่คุณคิดว่าเช่นเดียวกับบัญชีธนาคารที่เชื่อถือบัญชีธนาคารอสังหาริมทรัพย์จะได้รับการประกันตามเกณฑ์ผู้รับผลประโยชน์แต่ละกรณีนี้ไม่ใช่กรณี บัญชีธนาคารอสังหาริมทรัพย์เป็นผู้ประกันตนสูงสุดถึง 250,000 เหรียญในปัจจุบันเท่านั้น

ดังนั้นหากอสังหาริมทรัพย์ไม่สามารถปิดได้ตลอดเวลาและเงินในธนาคารเกินกว่า 250,000 เหรียญแล้วคุณควรพิจารณาการแพร่กระจาย เงินสดในธนาคารหลายแห่งหรือใช้โปรแกรม CDARS เพื่อปกป้องเงินของอสังหาริมทรัพย์อย่างเต็มที่

การใช้ "Edie the Estimator" ของ FDIC เพื่อกำหนดความครอบคลุมของคุณ

แม้ว่ากฎใหม่ระหว่างกาลจะช่วยลดความซับซ้อนในการคำนวณความครอบคลุมสำหรับบัญชี Trusted Revocable Trust ในหลาย ๆ เรื่องการคิดทั้งหมดนี้อาจทำให้เกิดความสับสน เพื่อช่วยผู้บริโภคในการกำหนดความคุ้มครองเว็บไซต์ FDIC มีเครื่องมือที่ชื่อว่า "Edie the Estimator" ซึ่งจะคำนวณความครอบคลุมที่คุณจะได้รับจากบัญชีรายบุคคลความไว้วางใจและธุรกิจที่จัดขึ้นในสถาบัน FDIC ที่มีผู้ประกันตน