FDIC Insurance Works (และสิ่งที่ไม่ครอบคลุม)

การประกัน FDIC ช่วยปกป้องคุณจากการสูญเสียหากธนาคารของคุณล้มป่วย (สมมติว่าคุณมีเงินอยู่ในธนาคาร FDIC และเงินออมของคุณต่ำกว่าขีด จำกัด สูงสุด)

คุณอาจคิดว่าธนาคารเป็นสถานที่ที่ปลอดภัยมากสำหรับเงินของคุณและเป็นความจริง แต่ธนาคารให้ยืมเงินของคุณออกและลงทุนเพื่อหารายได้ หากการลงทุนเหล่านั้นไปเปรี้ยว (ซึ่งเป็นความเสี่ยงที่สำคัญในช่วงวิกฤตจำนอง), สิ่งที่เกิดขึ้นกับเงินของคุณหรือไม่

หากบัญชีของคุณมีผู้ประกันตนเต็มรูปแบบคุณจะมีรูปร่างที่ดี FDIC จะทำให้คุณทั้งหมดโดยการเปลี่ยนเงินหรือส่งเงินให้คุณ อย่างไรก็ตามมีข้อ จำกัด เกี่ยวกับความคุ้มครอง FDIC: บัญชีบางประเภทไม่ได้รับการประกันและคุณสามารถครอบคลุมได้เพียง $ 250,000 ต่อ "ผู้ฝากเงิน" ต่อธนาคารเท่านั้น $ 250,000 มากเกินพอสำหรับพวกเราส่วนใหญ่ แต่คุณ สามารถ ขอรับความคุ้มครองเพิ่มเติมได้ที่ธนาคารเดียวขึ้นอยู่กับว่าบัญชีของคุณมีชื่อว่าอะไร

FDIC

FDIC

หมายถึง The Federal Deposit Insurance Corporation ซึ่งเป็นหน่วยงานของรัฐบาลที่รับผิดชอบด้านความปลอดภัยในการธนาคารและผู้บริโภค ประกันภัย FDIC ได้รับการสนับสนุนโดยความเชื่อมั่นและเครดิตเต็มรูปแบบของรัฐบาลสหรัฐฯ (แม้ว่าจะมีข้อโต้แย้งว่านี่เป็นเพียงการรับประกัน โดยปริยาย ) กล่าวอีกนัยหนึ่งกระทรวงการคลังสหรัฐฯ อาจ ทำหน้าที่เป็นตัวสำรองหาก FDIC ไม่สามารถทดแทนเงินทุนที่ได้รับความคุ้มครองของคุณได้ โชคดีที่กระทรวงการคลังของสหรัฐฯไม่ต้องจ่ายเงินประกัน FDIC - ธนาคารเองเติมเต็มกองทุนประกันโดยจ่ายเบี้ยประกันภัยเข้ากองทุน

จนถึงตอนนี้ไม่มีใครสูญเสียเงินประกันใด ๆ ของ FDIC ในความล้มเหลวของธนาคาร

หากธนาคารของคุณล้มเหลว FDIC จะเข้ามามีส่วนร่วมโดยมักจะอำนวยความสะดวกในการครอบครองโดยธนาคารที่แข็งแกร่งขึ้น ในกรณีส่วนใหญ่ความล้มเหลวของธนาคารจะสั้นและไม่ราบรื่นสำหรับลูกค้า - เช็คของคุณไม่เด้งคุณสามารถไปที่ตู้เอทีเอ็มและใช้บัตรเดบิตของคุณโดยไม่หยุดชะงักและตั๋วเงินของคุณยังคงได้รับการชำระเงินด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์

คุณอาจต้องรออีกสองถึงสามสัปดาห์ (หรือแม้กระทั่งสัปดาห์) เพื่อถอนเงิน แต่ก็ยากที่จะต้องรอเลย

เนื่องจากการประกัน FDIC คุณไม่จำเป็นต้อง "ให้ทำงานในธนาคาร" หรือพยายามดึงเงินเอาประกันออกก่อนที่ธนาคารจะไปภายใต้ อย่างไรก็ตามคุณจะต้องการให้มีเงินทุนไหลออกจากที่อื่นหากการล้างข้อมูลใช้เวลามากกว่าหนึ่งหรือสองวัน นอกจากนี้หากคุณมีเงินทุน

ไม่มีประกัน

ในธนาคาร (เนื่องจากคุณมีจำนวนมากกว่าจำนวนเงินสูงสุด) คุณจึงมีความเสี่ยง เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับความคุ้มครองแล้วดูว่าธนาคารของคุณเป็นผู้ประกันตนของ FDIC หรือไม่ (ส่วนใหญ่เป็น แต่ก็ควรตรวจสอบ) สหภาพเครดิต

ไม่ได้รับการคุ้มครองโดย FDIC insurance แต่พวกเขาได้รับการคุ้มครองจากรัฐบาลที่คล้ายกันมากใน NCUSIF เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับการทำงานของสหภาพเครดิต

การประกันความเสี่ยงของ FDIC เงินฝากที่ธนาคารที่ครอบคลุม

ได้แก่

การตรวจสอบบัญชี บัญชีออมทรัพย์ ใบรับรองเงินฝาก (CDs)

• บัญชีการเงิน (999)
• ประกัน FDIC
• ไม่
• ครอบคลุม: เนื้อหาด้านความปลอดภัย เงินลงทุนเช่นกองทุนรวม, หุ้นกู้และอื่น ๆ

ผลิตภัณฑ์ประกันภัยรวมถึง (แต่ไม่ จำกัด เพียง) เงินงวด รายการข้างต้นไม่ถือว่าเป็นเงินมัดจำแม้ว่าคุณอาจซื้อเงินฝากจากพนักงานธนาคาร (หรือขณะที่คุณอยู่ที่ธนาคาร ) การประกันภัย FDIC ไม่ครอบคลุมการโจรกรรมไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริตในบัญชีโจรกรรมหรือการปล้นธนาคาร อย่างไรก็ตามธนาคารส่วนใหญ่จะประกันการโจรกรรม (และพวกเขาก็ไม่สูญเสียมากเลยล่ะค่ะ) กฎหมายของรัฐบาลกลางปกป้องคุณจากการฉ้อโกงและข้อผิดพลาดในบัญชีของคุณส่วนใหญ่ แต่คุณต้องดำเนินการอย่างรวดเร็วเพื่อให้ได้รับการคุ้มครองเต็มที่

• ขีดจำกัดความคุ้มครอง
• การประกันภัย FDIC ไม่ใช่การไม่ จำกัด ถ้าคุณมีเงินมากเกินไปในธนาคารคุณอาจจะทิ้งตัวเองไว้ ความคุ้มครอง FDIC ขั้นพื้นฐานดีมากถึง 250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝากเงินต่อธนาคาร หากคุณมีเงินมากเกินกว่าที่ธนาคารล้มเหลว FDIC
• อาจเลือก

เพื่อชดเชยความสูญเสียของคุณ แต่ไม่มีคำมั่นที่จะทำเช่นนั้น

ขีด จำกัด เหล่านี้แยกต่างหากสำหรับแต่ละธนาคารที่คุณมีบัญชีอยู่ กล่าวอีกนัยหนึ่งคุณสามารถเพิ่มความคุ้มครอง FDIC ที่มีให้คุณโดยใช้ธนาคารหลายแห่ง (หรือโดยจัดโครงสร้างบัญชีของคุณให้ถูกต้องภายในธนาคารเดียว)

หากต้องการรับเงินทุนกว่า 250,000 เหรียญที่ธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่งให้กระจายเงินออกไประหว่างเจ้าของหลายรายหรือ "การลงทะเบียน" ตัวอย่างเช่นเงินในบัญชีที่ต้องเสียภาษีของแต่ละบุคคลจะแยกจากเงินในบัญชีการเกษียณอายุของแต่ละบุคคล (IRA) หากต้องการทราบว่าสินทรัพย์ของคุณสะดวกสบายหรือไม่ภายใต้ขีดจำกัดความครอบคลุมสูงสุดให้ใช้เครื่องมือประมาณการค่าประกันเงินฝากอิเล็กทรอนิกส์ (EDIE)

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณมีบัญชี 250,000 บาทในบัญชีบุคคลธรรมดาและ 250,000 ดอลลาร์ในบัญชีการเกษียณอายุของคุณ (IRA) ในธนาคารเดียวกัน แม้ว่าคุณอาจมีวงเงินเกิน 250,000 ดอลลาร์ แต่คุณจะได้รับความคุ้มครองอย่างเต็มที่เนื่องจากบัญชีของคุณมีชื่อว่า (แม้ว่าคุณกำลังผลักดันก็ตามก็ตาม) หากคุณได้รับการชำระดอกเบี้ยใด ๆ ในบัญชีเหล่านั้นคุณจะมีจำนวนเกินขีด จำกัด และรายได้ดอกเบี้ยของคุณจะมีความเสี่ยง) บัญชีที่เชื่อถือได้ยังสามารถเพิ่มวงเงินรวมภายในธนาคารได้อีกด้วย การเพิ่มความครอบคลุมสูงสุด เพื่อเพิ่มความครอบคลุมของคุณใช้กลยุทธ์ในการกระจายเงินระหว่างธนาคารต่างๆและการลงทะเบียนที่แตกต่างกัน หากคุณมีเงินเพียงพอที่จะเสี่ยงคุณควรใช้เวลาในการปกป้องตนเองหรือให้ใครทำเพื่อคุณ

สามกลยุทธ์ ได้แก่ :

CDARS

เป็นเครือข่ายของธนาคารที่ช่วยให้คุณสามารถกระจายเงินไปรอบ ๆ คุณจะเปิดบัญชีกับธนาคารหนึ่ง (อาจเป็นธนาคารเดียวกันกับที่คุณใช้อยู่แล้ว) และหากธนาคารเข้าร่วม CDARS เงินของคุณจะไปที่ธนาคารอื่น ๆ ที่ได้รับความคุ้มครองจาก FDIC คุณจะอยู่ต่ำกว่าขีดจำกัดความครอบคลุมในแต่ละธนาคารและคุณจะเห็นเนื้อหาของคุณในหนึ่งคำสั่ง สอบถามธนาคารของคุณหาก CDARS เป็นตัวเลือก

ซีดีที่นายหน้า

มีให้โดยตัวกลางทางการเงิน (เช่นที่ปรึกษาทางการเงิน) เมื่อซื้อซีดีที่ผู้เอาประกันภัย FDIC จากธนาคารหลายแห่งในบัญชีการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของคุณคุณสามารถอยู่ต่ำกว่าขีด จำกัด การครอบคลุม

การตั้งชื่อบัญชี:

1. หากคุณใช้วงเงินสูงสุดที่ธนาคารใดก็ได้ให้พิจารณาเปลี่ยนชื่อหรือการลงทะเบียนบัญชีของคุณ นอกจากนี้ยังหมายถึงการเปลี่ยนกรรมสิทธิ์ซึ่งอาจมีผลกระทบทางภาษีอย่างมีนัยสำคัญ (และทำให้คุณเสี่ยงต่อการสูญเสียทรัพย์สินของคุณหากมีบางอย่างเกิดขึ้น หรือ
2. ผู้ถือบัญชีอื่น) - เพื่อพูดคุยกับทนายความ, และสมาชิกครอบครัวที่ได้รับผลกระทบใด ๆ ก่อนที่คุณจะเริ่มทำการเปลี่ยนแปลง การควบรวมกิจการและการครอบคลุม FDIC
3. ให้ความสำคัญกับข่าวเกี่ยวกับการควบกิจการของธนาคารและการช่วยเหลือของธนาคารที่ล้มเหลว จะเกิดอะไรขึ้นถ้าคุณถือบัญชีที่ธนาคาร A และ Bank B และทั้งสองธนาคารรวมเข้าด้วยกัน? หากมีความล้มเหลวของธนาคารที่จัดการโดย FDIC ความคุ้มครองจะถือว่าเงินฝากของคุณราวกับว่าพวกเขาอยู่ที่สถาบันแยกต่างหาก ในช่วงเวลาสั้น ๆ หลังจากระยะเวลาดังกล่าวคุณอาจต้องการย้ายสินทรัพย์ไปที่อื่นเพื่อให้อยู่ภายใต้ขอบเขตความครอบคลุม