เงินกู้ที่ให้อัตราดอกเบี้ยคงที่: ความปลอดภัยที่ต้นทุน

เงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่มีอัตราดอกเบี้ยที่ไม่เปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป การได้รับอัตราคงที่เป็นตัวเลือก "ดีฟอลต์" ที่ดีเนื่องจากคุณจะทราบค่าใช้จ่ายของคุณ (และการชำระเงินรายเดือน) เสมอ

เมื่อคุณยืมเงินคุณจ่ายเงินกู้ยืมโดยจ่ายดอกเบี้ย อาจมีค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ไม่กี่ แต่ดอกเบี้ยมักเป็นตัวขับเคลื่อนหลักในการให้กู้ยืมเงินที่มีราคาแพงคืออัตราที่สูงกว่าหมายถึงต้นทุนที่สูงขึ้น นั่นเป็นเหตุผลที่คุณต้องเข้าใจว่าอัตราการทำงานของคุณเป็นอย่างไรและถ้าอัตราของคุณเปลี่ยนแปลงได้

อัตราดอกเบี้ยคงที่คืออะไร?

เงินกู้อาจมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงได้ซึ่งเปลี่ยนแปลงไปตามช่วงเวลาหรืออัตราดอกเบี้ยคงที่ ด้วยอัตราคงที่คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเท่าเดิม (ไม่เปลี่ยนแปลง) ตลอดอายุเงินกู้ นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยมีผลต่อการจ่ายเงินรายเดือนของคุณ: ถ้าอัตรานั้นเพิ่มขึ้นการชำระเงินรายเดือนที่จำเป็นจะเพิ่มขึ้นด้วยและคุณอาจไม่สามารถจ่ายเงินได้มากขึ้น

ยิ่งไปกว่านั้นอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นจะเพิ่มราคาของสิ่งที่คุณซื้อด้วยเงินที่ยืมมา คุณจะจ่ายดอกเบี้ยมากกว่า แต่คุณจะไม่

รับ เพิ่มเติมจากสิ่งที่คุณซื้อ หากต้องการดูตัวอย่างว่าตัวเลขมีการเปลี่ยนแปลงด้วยอัตราที่สูงขึ้นให้เสียบตัวเลขลงในเครื่องคำนวณค่าตัดจำหน่ายเงินกู้: คุณจะสังเกตเห็นว่าอัตราที่สูงกว่าจะนำไปสู่ต้นทุนดอกเบี้ยที่สูงขึ้นต่อเดือน (และการชำระเงินที่สูงขึ้น)

อัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงไปอย่างต่อเนื่องเมื่อเศรษฐกิจเติบโตและทำสัญญา

อัตราดอกเบี้ยคงที่เงินกู้ของคุณมีภูมิคุ้มกันต่อการเปลี่ยนแปลงเหล่านั้น

เงินกู้ปลอดภัยโดยมีต้นทุน

เงินกู้โดยมีอัตราดอกเบี้ยคงที่โดยทั่วไปปลอดภัยกว่าเงินกู้ที่มีอัตราผันแปร: คุณรู้ว่าสิ่งที่คาดหวังและคุณสามารถวางแผนสำหรับอนาคตได้ มีเรื่องราวมากมายของผู้ยืมที่ได้รับความเดือดร้อน "ช็อกการชําระเงิน" เมื่ออัตราดอกเบี้ยในอัตราดอกเบี้ยที่ปรับขึ้น

แต่คุณต้องจ่ายเพื่อความปลอดภัย - ความเชื่อมั่นไม่ได้มาฟรี สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่จะเริ่มต้นด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินให้กู้ยืมที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบอัตราแปรผัน ตัวอย่างเช่นอัตราการจำนองอัตราคงที่อาจเป็นหนึ่งหรือสองเปอร์เซ็นต์สูงกว่าอัตราการจำนองอัตราการปรับ (ARM) ความแตกต่างดังกล่าวอาจทำให้เกิดการเปลี่ยนแปลงอย่างมากในการชำระเงินรายเดือนของคุณและบ่อยครั้งที่คุณต้องการจ่ายเงินที่ต่ำกว่า

เมื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่ลดลง

อัตราลดลง:

บางครั้งเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นทางเลือกที่ไม่ถูกต้อง - แต่คุณจะไม่ค่อยรู้เรื่องนี้ล่วงหน้า ถ้าอัตราดอกเบี้ยลดลงหลังจากที่คุณได้รับเงินกู้ (และอยู่ต่ำกว่าเป็นเวลานาน) เงินกู้ที่มีอัตราผันแปรอาจเป็นข้อตกลงที่ดีกว่า แต่น่าเสียดายที่อัตราดอกเบี้ยระยะเวลาอย่างสมบูรณ์เป็นเรื่องยากมาก หากอัตราดอกเบี้ยอยู่ในระดับสูงสุดในประวัติศาสตร์และคาดว่าจะลดลง - 999 และ 999 คุณจะได้รับเงินกู้ระยะยาวเช่นการจดจำนอง 30 ปีอาจพิจารณาอย่างน้อยในการพิจารณาอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เปลี่ยนแปลงได้ การรีไฟแนนซ์: ถ้าอัตราดอกเบี้ย ทำ

ตกและคุณมีเงินกู้อัตราคงที่ไม่ใช่จุดจบของโลก คุณสามารถพยายามที่จะรีไฟแนนซ์ในเงินกู้ที่มีราคาต่ำกว่าและมีราคาต่ำกว่า อย่างไรก็ตามคุณจำเป็นต้องมีสิทธิ์รับเงินกู้ใหม่และอาจมีการเปลี่ยนแปลงสถานการณ์ของคุณ (คะแนนเครดิตอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ ฯลฯ ) นอกจากนี้คุณยังต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดในหลาย ๆ กรณีและค่าใช้จ่ายเหล่านี้จะช่วยลดผลประโยชน์ใด ๆ ที่คุณได้รับจากการรีไฟแนนซ์ ความมุ่งมั่นในระยะสั้น: อัตราคงที่สามารถ (บางครั้ง) ก็น่าสนใจน้อยลงเมื่อคุณยืมเงินเป็นระยะเวลาสั้น ๆ เนื่องจากพวกเขามาโดยอัตโนมัติโดยมีอัตราที่สูงกว่าเงินกู้ที่มีอัตราผันแปรจึงควรประเมินระยะเวลาที่คุณจะกู้เงิน เงินกู้อัตราดอกเบี้ยบางประเภทมีอัตราการเริ่มต้นเหมือนกันเป็นเวลาห้าปี หากคุณคาดว่าจะได้รับการกำจัดเงินกู้ก่อนแล้วมันอาจทำให้รู้สึกไปสำหรับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยต่ำ (ตัวแปร) แต่น่าเสียดายที่ชีวิตไม่ได้ทำงานออกไปในแบบที่คุณวางแผนไว้เสมอดังนั้นคุณจะต้องมีความเชื่อมั่นและโชคดีสำหรับกลยุทธ์นี้ในการจ่ายเงิน

ประเภทเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่

คุณจะได้รับเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่อย่างไร? เงินกู้เหล่านี้หาได้ง่าย การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีตามมาตรฐานเป็นวิธีที่นิยมซื้อบ้านบ่อยๆ ถ้าคุณไปจำนอง 15 ปีคุณอาจได้รับอัตราที่สามารถแข่งขันกับการจำนองอัตราที่ปรับได้ เงินให้กู้ยืมเพื่อดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวอาจมาพร้อมกับอัตราคงที่ (แต่มีความเสี่ยงที่จะใช้)

เงินให้กู้ยืมอัตโนมัติและเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางมักเป็นเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่: คุณจะได้รับการชำระเงินรายเดือนที่ไม่เปลี่ยนแปลงและคุณต้องจ่ายเงินตามยอดเงินกู้ในช่วงเวลา

สินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมากยังมีอัตราคงที่ แต่บัตรเครดิตเป็นข้อยกเว้นที่สำคัญ ด้วยบัตรเครดิตและเครดิตอื่น ๆ อัตราของคุณมักจะเปลี่ยนแปลง (บางครั้งอาจไม่เป็นที่โปรดปราน)