รายได้เกษียณจะต้องเสียภาษีหรือไม่? ขึ้นอยู่กับว่าที่รายได้จากการเกษียณอายุของคุณมาจากไหนและคุณจะมีรายได้เท่าไร
ด้านล่างเป็นรายการของแหล่งรายได้ทั่วไปที่เกษียณอายุแบ่งออกเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีและรายได้เกษียณภาษีบางส่วนและรายได้การเกษียณอายุที่ปลอดภาษี
ใช้รายการนี้เพื่อเป็นแนวทางทั่วไปเท่านั้น คุณต้องใช้หลักเกณฑ์ของกรมสรรพากรซึ่งสามารถเปลี่ยนแปลงได้หรือผู้จัดเตรียมภาษีที่มีคุณสมบัติเหมาะสมซึ่งคุ้นเคยกับการเงินของคุณเพื่อให้คุณได้คำตัดสินสุดท้ายเกี่ยวกับรายการใดที่จะทำให้ได้รับรายได้ที่ต้องเสียภาษี
รายได้เกษียณต่อไปนี้จะต้องเสียภาษีตามอัตราภาษีเงินได้ตามปกติของคุณการถอนเงินออกจากแผนเกษียณอายุ:
หากแผนได้รับการสนับสนุนด้วยดอลลาร์ก่อนหักภาษีไม่ว่าจะโดยคุณหรือนายจ้างก็จะทำให้ได้รับเงินบำนาญที่ต้องเสียภาษีเมื่อถูกถอน คาดว่าจะถอนเงินจาก IRAs ทั้งหมด 401 (k) s, 403 (b) s, SEPS, SIMPLES และแผนอื่น ๆ ที่คล้ายคลึงกันซึ่งต้องเสียภาษี
- รายได้บำเหน็จบำนาญ: เงินบำนาญส่วนใหญ่ต้องเสียภาษี แต่บางประเภทหรือทั้งหมดไม่ต้องเสียภาษี ผู้ให้เงินบำนาญของคุณจะส่งแบบฟอร์ม 1099 ในช่วงต้นปีแต่ละปีซึ่งจะแสดงให้คุณเห็นว่าเงินบำนาญของคุณเป็นเงินได้เท่าไหร่
- รายได้จากการลงทุนใน บัญชีที่ไม่เกษียณอายุ
- : คุณจะได้รับรายงานรายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลและส่วนเพิ่มทุนที่เกิดขึ้นใน บัญชีที่ไม่มีการเกษียณอายุ ในแบบฟอร์ม 1099 ต่อปี และคุณจะต้องเสียภาษีส่วนใหญ่ของประเภทของรายได้การลงทุนนี้ตามที่ได้รับ ยกเว้นจะเป็นกำไรจากเงินทุนที่ตกลงไปในอัตราภาษีร้อยละเป็นศูนย์คุณไม่ต้องเสียภาษีในส่วนของกำไรจากเงินทุน อย่างไรก็ตามโปรดทราบว่าดอกเบี้ยจ่ายเงินปันผลและผลกำไรจากการลงทุนที่เกิดขึ้นภายใน บัญชีภาษีเงินได้รอตัดบัญชีเช่นแผน IRA หรือ 401 (k) เป็น ไม่ต้องเสียภาษี ในปีที่เกิดขึ้น รายได้จากการลงทุนทั้งหมดที่อยู่ในบัญชีประเภทนี้จะถูกเลื่อนออกไปจนกว่าคุณจะถอนเงิน ในขณะที่ถอนเงินจำนวนเงินที่ถอนจะต้องเสียภาษี การถอนเงินออกจากเงินรายปี: เมื่อคุณถอนตัวจากเงินคงที่หรือมีการผันแปรตามงวด (ที่ ไม่ใช่ เป็นของ IRA หรือบัญชีเกษียณ) กฎของ IRS กล่าว กำไรจะต้องได้รับการถอนก่อนและกำไรนี้จะถูกหักภาษีเป็นรายได้ธรรมดา เมื่อได้รับการถอนเงินทั้งหมดคุณจะถอนหลักเกณฑ์ต้นทุนหรือหลักเกณฑ์ของคุณ การเบิกจ่ายเงินจะไม่นับเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี
- การประกันสังคม: ไม่ว่าที่ใดจากศูนย์ถึง 85% ของรายได้ประกันสังคมของคุณอาจต้องเสียภาษี แต่ไม่ 100% ของทั้งหมดหากแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดโดยกรมสรรพากรแล้วคุณจะได้รับสิทธิประโยชน์ทั้งหมดโดยไม่เสียภาษี แต่หากแหล่งรายได้อื่น ๆ ของคุณเกินกว่าเกณฑ์แล้วสูตรจะกำหนดเปอร์เซ็นต์ของผลประโยชน์ที่คุณจะได้รับ การเก็บภาษี ข่าวดีก็คือ 15% ของผลประโยชน์ประกันสังคมของคุณจะไม่มีการเสียภาษี การถอนเงิน IRA การหักล้าง IRA แบบไม่ต้องเสียภาษี
รายได้จากการจ่ายเงินรายปีทันทีที่ซื้อมาพร้อมกับเงินหลังหักภาษี
: เมื่อคุณซื้อเงินงวดหลังหักภาษีหลังหักภาษีส่วนหนึ่งของการชำระเงินแต่ละครั้งที่คุณได้รับคือดอกเบี้ยและส่วนหนึ่งส่วนนั้นคือเงินต้นคืน ส่วนที่น่าสนใจต้องเสียภาษี หากมีการซื้อเงินรายได้ล่วงหน้าด้วยเงินก่อนหักภาษีเช่นในบัญชี IRA หรือบัญชีเกษียณรายได้ทั้งหมดจะต้องเสียภาษี
- เงินสดรับจากกรมธรรม์ประกันชีวิตมูลค่าปัจจุบัน: นโยบายการประกันชีวิตของกรมธรรม์ประกันภัยด้วยเงินสดมีพื้นฐานค่าใช้จ่ายซึ่งโดยปกติจะเป็นเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่คุณจ่าย เมื่อคุณมีเงินสดในกรมธรรม์หากมูลค่าเงินสดของคุณสูงกว่าเกณฑ์ของคุณแล้วส่วนนั้นถือเป็นกำไรและจะต้องเสียภาษี ระวัง - ถ้าคุณมีเงินกู้ยืมที่ค้างอยู่ในนโยบายที่จะได้รับความซับซ้อนมากขึ้น หลังจากที่คุณใช้เงินกู้จากกรมธรรม์ประกันชีวิตหากคุณยกเลิกนโยบายก่อนที่จะชำระคืนเงินกู้ส่วนหนึ่งของเงินกู้อาจกลายเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้คุณ
- รายได้จากการเกษียณอายุที่ปลอดภาษี และสุดท้ายก็เป็นรายได้ที่ดีที่สุด - ชนิดปลอดภาษี แหล่งรายได้ดังต่อไปนี้โดยทั่วไปไม่มีภาษี การถอนเงิน Roth IRA
- : การถอน Roth IRA เป็นการปลอดภาษีหากคุณมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดการถอนเงินของ Roth IRA นอกจากนี้การถอน Roth IRA พวกเขาจะไม่รวมอยู่ในสูตรที่กำหนดจำนวนเงินประกันสังคมของคุณจะต้องเสียภาษีหรือพวกเขารวมอยู่ในสูตรที่กำหนดเท่าใดในพรีเมี่ยม Medicare Part B คุณจะจ่าย
- รายได้ดอกเบี้ยจากพันธบัตรเทศบาล: รายได้จากพันธบัตรรัฐบาลส่วนใหญ่ไม่มีภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง แต่คุณอาจต้องเสียภาษีเงินได้ของรัฐในรูปของรายได้เกษียณนี้
เงินกู้ยืมจากกรมธรรม์ประกันชีวิต
รายได้จากการจำนองย้อนหลัง:
- การชำระเงินรายเดือนหรือเงินก้อนที่ได้รับจากการจำนองย้อนกลับไม่ต้องเสียภาษี นี้จะช่วยให้การจำนองย้อนกลับเป็นข้อได้เปรียบที่ซ่อนอยู่ที่หลายคนมองข้าม เงินสมทบหลังหักภาษี: หากคุณบันทึกเงินหลังหักภาษีในแผน 401 (k) หรือ บริษัท อื่นแล้วเมื่อคุณถอนเงินส่วนนั้นจะไม่ต้องเสียภาษี
- การคืนเงินต้นหรือค่าใช้จ่ายใด ๆ : ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณได้ซื้อเงินงวดที่มีการผันแปรเป็นจำนวนเงิน 10,000 เหรียญหลังจากหักภาษีแล้ว คุณจะได้รับเงินเมื่ออายุได้ 60 ปีเมื่อมีมูลค่า 12,000 เหรียญส่วนกำไรสุทธิ 2 พันเหรียญจะเสียภาษีเป็นรายได้ธรรมดา10 000 ดอลลาร์เป็นค่าใช้จ่ายหรือเป็นเงินต้นและไม่ใช่รายได้ที่ต้องเสียภาษีให้กับคุณ
- กำไรจากการขายบ้าน
- : คนส่วนใหญ่ได้รับผลกำไรจากการขายที่อยู่อาศัยหลักของพวกเขาปลอดภาษี
- หากรายได้ที่ได้รับน้อยกว่า 250,000 เหรียญสำหรับหนึ่งหรือน้อยกว่า 500,000 เหรียญสำหรับผู้ที่แต่งงานแล้วคุณต้องอาศัยอยู่ในบ้านเป็นเวลาอย่างน้อยสองในห้าปีที่ผ่านมาและได้รับข้อกำหนดอื่นของ IRS อย่างที่เห็นในรายชื่อข้างต้นภาษีที่เกษียณอายุอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับว่ารายได้มาจากไหน อย่างไรก็ตามด้วยการประหยัดและการวางแผนที่เหมาะสมคุณสามารถลดจำนวนรวมภาษีที่คุณต้องจ่ายในการเกษียณอายุ