คุณควรประหยัดเงินมากแค่ไหนในการลงทุน?

คำถามหนึ่งในคำถามที่นักลงทุนรายใหม่ ๆ ถามบ่อยที่สุดคือ "ฉันควรจะประหยัดเงินลงทุนมากแค่ไหนสำหรับพอร์ตการลงทุนของฉัน?" แม้ว่าคำถามจะตรงไปตรงมา แต่คำตอบก็ไม่ใช่เรื่องง่ายนักเพราะขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายอย่างที่แตกต่างกับแต่ละบุคคลหรือครอบครัว ลองมาดูคำถามแล้วเราสามารถจัดการกับปัญหาเหล่านี้ได้โดยเฉพาะ

ก่อนที่เราจะเริ่มต้นคุณต้องเข้าใจถึงความแตกต่างระหว่างการออมและการลงทุน

หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้และวิธีที่คุณควรใช้วิธีการทั้งสองแบบให้อ่านการออมกับการลงทุน - การหายอดคงเหลือ

สี่คำถามที่จะช่วยให้คุณกำหนดว่าควรจะประหยัดแค่ไหน

ขั้นแรกให้เริ่มด้วยการถามตัวเองสี่ข้อแล้วเขียนคำตอบของคุณ:

1. คุณต้องการรายได้แบบพาสซีฟมากทุกปีจากการลงทุนของคุณหรือไม่? ตัวเลขนี้ควรรวมถึงค่าใช้จ่ายในการซื้อสิ่งที่คุณต้องการ (เช่นราคาบ้านใหม่) แต่ยังต้องบำรุงรักษาและค่าบำรุงรักษาเช่นกัน (เครื่องทำความร้อนเครื่องปรับอากาศประกันภัยบริการสนามหญ้า ฯลฯ )
2. ความผันผวนเท่าไหร่ (หมายถึงการเฝ้าดูค่าบัญชีของคุณมีความผันผวน) คุณยินดีที่จะทำ? ยิ่งคุณต้องการได้รับความมั่งคั่งได้เร็วเท่าไหร่ยิ่งเท่าไหร่ก็ยิ่งมีการแกว่งขึ้นทั้งในด้านคว่ำและขาลง ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องดูบัญชีของคุณลดลง 50 เปอร์เซ็นต์หรือเพิ่มขึ้น 100 เปอร์เซ็นต์สำหรับกลยุทธ์เชิงรุกที่มีศักยภาพในการทำให้เป้าหมายของคุณเร็วขึ้น

1. คุณจะต้องใช้เงินเท่าไรในเวลา? นี่เป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากข้อดีอย่างมากของบัญชีภาษีหัก ณ ที่จ่ายและภาษีจะไม่สามารถใช้ได้หากคุณต้องการถอนเงินก่อนที่คุณจะอายุ 59 ปีครึ่งหรืออื่น ๆ คุณจะถูกบังคับให้ต้องจ่ายค่าปรับอย่างมาก ไปที่ IRS (เว้นเสียแต่ว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับหนึ่งในแปดวิธีในการหลีกเลี่ยงการลงโทษในการถอนต้น 10%
2. คุณต้องการที่จะเสียสละมาตรฐานการครองชีพในปัจจุบันสำหรับเป้าหมายความมั่งคั่งของคุณหรือไม่?

-> 3 ->

ตอนนี้เรามาดูกันว่าปัจจัยเหล่านี้ทำงานร่วมกันเพื่อตอบคำถาม: ฉันควรจะประหยัดเงินเท่าไร

คุณต้องการเงินเท่าไหร่จากการลงทุนในแต่ละปี

เงินเท่าไหร่ มันจะใช้เวลาสำหรับคุณที่จะอยู่ในแบบที่คุณต้องการหรือไม่มันจะใช้เวลา $ 50,000 ต่อปี $ 150,000 อาจจะ $ 500,000 กลับออกรายได้ที่คุณได้จากงานของคุณ (ถ้าคุณไม่ต้องการที่จะทำงานข้าม ขั้นตอนนี้) และรายได้อื่น ๆ ที่คุณอาจจะมีแล้วหารตัวเลขโดย 04 เพื่อหาสินทรัพย์ที่จะใช้เพื่อสนับสนุนระดับรายได้ประจำปีนั้น (ทำไม 04 , คุณถาม? นักวางแผนทางการเงินจำนวนมากคิดว่านักลงทุนสามารถถอนเงินออกได้ 4% ของเงินในแต่ละปีและบัญชียังคงมีอยู่พอที่จะรักษาค่าในปัจจุบันหลังจากปรับค่าเงินเฟ้อ)

ตัวอย่างอาจช่วยได้ สมมุติว่าคุณต้องการสร้างรายได้ให้ 80,000 เหรียญต่อปีในแบบที่คุณต้องการ คุณต้องการทำงานนอกเวลาเพียงอย่างเดียวและคิดว่าคุณสามารถทำเงินได้ 20,000 เหรียญต่อปี คุณคาดว่าจะเก็บเงินประกันสังคม $ 15,000 ต่อปี คุณต้องใช้เงิน $ 80,000 - $ 35,000 = 45,000 ดอลล่าร์สหรัฐฯจากนั้น $ 45,000 จะหารด้วย 04 = $ 1, 125, 000 นั่นคือจำนวนเงินที่คุณต้องได้รับจากการลงทุนของคุณและไม่ใช้เงินหมด

ตอนนี้คุณต้องหาวิธีที่คุณต้องการเงินเร็ว ๆ นี้ สมมติว่าคุณอายุ 35 ปีและต้องการเกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีนั่นทำให้คุณมีอายุ 30 ปี ใช้เครื่องคิดเลขออมทรัพย์แบบออนไลน์จำนวนหนึ่งพันเครื่อง (ลองดูจาก Bankrate เช่นเครื่องคิดเลขออมทรัพย์) คุณสามารถเสียบหมายเลขของคุณและคิดว่าจะใช้เงินฝากออมทรัพย์รายเดือนเท่าไรในการบรรลุเป้าหมายของคุณ สมมติว่าคุณมีรายได้ 8 เปอร์เซ็นต์ในการลงทุนคุณจะต้องมีเงิน 754 เหรียญ 85 ใส่กันทุกเดือนจนกว่าคุณจะเกษียณอายุ (ถ้าคุณเริ่มต้นที่ 25 แทนก็จะใช้เวลาเพียง $ 322 26 ต่อเดือนเนื่องจากพลังของการประนอมถ้าคุณเริ่มต้นที่ 18 ก็จะใช้เวลาเพียง $ 181 09 ต่อเดือน.)

ถ้าคุณไม่ ต้องการฝากอะไรกับครอบครัวเพื่อนฝูงหรือองค์กรการกุศล (ความไว้วางใจที่เหลือจากการกุศลอาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับนักลงทุน) ตัวเลขเงินฝากออมทรัพย์จะลดลง มาก เนื่องจากโมเดลนี้ถือว่าคุณรักษา $ 1, 125, 000 กองทุนใน perpetuity

นั่นคือเหตุผลที่คุณจะเห็นนักวางแผนด้านการเงินจำนวนมากคาดการณ์อายุการใช้งานของคุณ พวกเขาจะออกแบบโปรแกรมเพื่อให้เงินของคุณหมดไปที่พูดเช่น 85 หรือ 90 ปี

คุณสามารถบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้นโดยการประหยัดมากขึ้นในแต่ละเดือน ไม่ว่าคุณจะประสบความสำเร็จหรือไม่ก็ตามจะขึ้นอยู่กับจำนวนที่คุณต้องการจะเสียสละ แม้เงินเพิ่มอีก $ 300 ต่อเดือนอาจหมายถึงการมาถึงเป้าหมายการออมของคุณปีหรืออาจถึงสิบปีก่อนหน้านี้กว่าที่คุณสามารถทำได้ เป็นมูลค่าที่ขับรถที่ใช้หรือไม่สั่งอะไร แต่น้ำที่ร้านอาหาร? ขึ้นอยู่กับลำดับความสำคัญของคุณและไม่มีใครสามารถตอบคำถามนั้นให้คุณได้ ฉันได้กล่าวถึงสิ่งนี้ในดอกกุหลาบมูลค่า 25,000 เหรียญ

หลายปีมาแล้วผมได้อธิบายถึงสถานการณ์ในดีทรอยต์ การว่างงานที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วโอกาสในการหางานที่น่าสงสารและความไม่ดีทางด้านประชากรศาสตร์ของพื้นที่ฉันถูกถามว่าฉันจะทำอย่างไรถ้าครอบครัวของฉันอยู่ในเมือง คำตอบของฉัน: ย้าย ฉันต้องการเก็บทุกสิ่งทุกอย่างที่เราเป็นเจ้าของเพื่อหาสภาวะเศรษฐกิจที่ดีขึ้นและย้ายไปที่นั่น โอกาสในการจับอะไรบางอย่าง (ในกรณีนี้งานที่จ่ายเงินสูงและโรงเรียนที่ดีสำหรับเด็ก) จะดีขึ้นมากโดยการหล่อสายของฉันในบ่อที่มีจำนวนมากของปลา

คนไม่กี่คนตอบอย่างหนักแน่นว่าผมไม่คิดว่าครอบครัวจะถอนรากถอนโคน ฉันไม่แน่ใจว่าจะพูดอย่างสุภาพได้อย่างไรดังนั้นฉันจะเอามันออกไปที่นั่น: ถ้าคุณไม่เต็มใจที่จะสร้างความลำบากให้กับตัวคุณเองในชีวิตที่ดีขึ้นคุณควรจะเรียนรู้ที่จะเอาใจใส่กับความยากจน นั่นคือสิ่งที่คุณจะได้รับ

ในชีวิตของฉันนี่เป็นคำตัดสินที่ฉันทำมาก่อน ฉันไม่ยอมซื้อรถจนกว่าฉันอายุมากกว่า 23 ปีเพราะตอนเป็นวัยรุ่นฉันตระหนักว่าพวกเขามีค่าใช้จ่ายอย่างต่อเนื่องเป็นจำนวนมากในรูปแบบของก๊าซประกันภัยและอื่น ๆมันใช้วินัย (และไม่ได้เป็นที่น่าพอใจเสมอ) แต่ในที่สุดเมื่อรถคันแรกของฉันในไม่ช้าหลังจากจบการศึกษาวิทยาลัยก็เป็นเสือจากัวที่สวยงามที่ฉันได้รับในราคาที่น่าสนใจอย่างไม่น่าเชื่อ ในขณะที่ฉันมีน้อยไปไม่มีหนี้ภาษีของฉันได้รับเงินและฉันได้สร้างผลงานการลงทุนที่สำคัญขอบคุณการทำงานทางของฉันผ่านทางโรงเรียน การออมและการลงทุนของฉันได้จ่ายเงินไปแล้วแม้จะต้องผ่านโรงเรียน เพื่อนของฉันขาดความอดทนต้องการความพึงพอใจในทันทีและซื้อรถของพวกเขาที่ 16 กับสินเชื่อรถยนต์ที่เรียกเก็บดอกเบี้ย

กฎของหัวแม่มือสามารถสรุปได้ว่า ยิ่งคุณเต็มใจที่จะยอมแพ้ในวันนี้คุณก็จะสามารถเข้าถึงเป้าหมายการออมและการออมของคุณได้เร็วขึ้น คำเตือนเดียว: อย่าใช้เวลานี้ให้มากที่สุด ในฐานะนักเศรษฐศาสตร์ชื่อดัง John Maynard Keynes ชี้ว่า "ในระยะยาวเราทุกคนตายแล้ว "เงินมีอยู่เพียงเพื่อให้คุณมีไลฟ์สไตล์ที่คุณต้องการและเปิดประตูสู่โอกาสสำหรับครอบครัวของคุณ เป็นพ่อของฉันบอกฉันก่อนที่เขาและแม่ของฉันทิ้งฉันในวิทยาเขตวิทยาลัยทุกปีที่ผ่านมาไม่เคยค้าโอกาสหรือประสบการณ์เงินเพราะจะต่อรองราคาไม่ดี ฉันไม่ได้อยู่อย่างคนอนาถา (ไกลจากมัน) ส่วนใหญ่เป็นไปได้เนื่องจากวินัยในช่วงต้นของฉันอนุญาตให้ฉันหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยมหาศาลที่ชาวอเมริกันส่วนใหญ่จ่ายให้กับบ้านบัตรเครดิตรถยนต์เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาบัญชีสำหรับเก็บค่าธรรมเนียมในห้างสรรพสินค้าและอื่น ๆ

คุณสามารถใช้เครื่องคิดเลขเดียวกันได้จากบทความก่อนหน้านี้เพื่อเพิ่มจำนวนเงินออมที่คุณยินดีจ่ายในแต่ละเดือน มันจะสร้างคำตอบใหม่เพื่อแสดงให้เห็นว่าคุณจะบรรลุเป้าหมายได้เร็วแค่ไหน ในกรณีของตัวอย่างก่อนหน้านี้ 25 ปีที่เต็มใจที่จะเตะใน $ 300 ต่อเดือนจะสามารถเกษียณตามกำหนดเวลาที่ 57 ปีและ 10 เดือนหรือเกือบ 7 ปีและ 2 เดือนก่อนหน้านี้กว่าที่วางแผนไว้ . มันคุ้มค่ากับคุณหรือไม่? จะให้ขึ้น $ 300 ต่อเดือนที่คุ้มค่าการเสริม 7 + ปีของการเกษียณอายุ? อีกครั้งคุณสามารถตอบคำถามนี้ได้เท่านั้น

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการออมเงิน

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่คุณสามารถเริ่มประหยัดเงินอ่านคู่มือการเริ่มต้นใช้งานของ Complete สำหรับการออมเงิน