เมื่อคุณสร้างพอร์ทการลงทุนขั้นตอนแรกที่คุณต้องทำคือกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการลงทุนในหุ้นและพันธบัตร คำตอบที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับหลายสิ่งหลายอย่างรวมทั้งประสบการณ์ของคุณในฐานะนักลงทุนอายุและปรัชญาการลงทุนที่คุณวางแผนจะใช้
สำหรับคนส่วนใหญ่จะช่วยให้คุณใช้แนวทางที่การลงทุนมีไว้สำหรับชีวิตและขอบฟ้าเวลาของคุณก็คืออายุขัย
เมื่อใช้มุมมองในระยะยาวคุณสามารถใช้สิ่งที่เรียกว่าการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์เพื่อพิจารณาสัดส่วนการลงทุนของคุณควรเป็นหุ้นและพันธบัตรด้วยวิธีการจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์คุณจะเลือกการผสมผสานการลงทุนของคุณโดยพิจารณาจากมาตรการในอดีตของอัตราผลตอบแทนและระดับความผันผวนของสินทรัพย์ที่แตกต่างกัน ตัวอย่างเช่นในหุ้นที่ผ่านมามีอัตราผลตอบแทนสูงกว่าพันธบัตร (เมื่อวัดเป็นระยะเวลานานเช่น 15 ปี +) แต่ความผันผวนมากขึ้นในระยะสั้น
ตัวอย่างการจัดสรรสี่รายการด้านล่างนี้ขึ้นอยู่กับยุทธศาสตร์ซึ่งหมายความว่าคุณกำลังมองหาผลลัพธ์ที่ชัดเจนเป็นเวลานาน (15 ปีขึ้นไป) เมื่อลงทุนเพื่อชีวิตคุณไม่ได้วัดความสำเร็จด้วยการดูผลตอบแทนรายวันรายสัปดาห์รายเดือนหรือรายปี แทนคุณดูผลลัพธ์ในช่วงเวลาหลายปี
1 การจัดสรรเชิงรุกขั้นสูง: หุ้น 100%ถ้าเป้าหมายของคุณคือเพื่อให้ได้ผลตอบแทน 9% ขึ้นไปคุณจะต้องการจัดสรร 100% ของพอร์ตการลงทุนของคุณให้แก่หุ้น
คุณต้องคาดหวังว่าในบางช่วงเวลาคุณจะได้รับช่วงไตรมาสปฏิทินเดียวกับที่ผลงานของคุณลดลงมากถึง -30% และอาจเป็นปีปฏิทินที่ผลงานของคุณลดลงเท่าที่ -60% นั่นหมายถึงทุกๆ $ 10,000 ลงทุน; (ซึ่งเกิดขึ้นประมาณ 28% ของเวลา) ควรจะชดเชยโดยปีบวก (ซึ่งเกิดขึ้นประมาณ 72% ของเวลา) .
2 การปันส่วนเชิงรุกปานกลาง: หุ้น 80%, พันธบัตร 20%
หากคุณต้องการกำหนดเป้าหมายอัตราผลตอบแทนในระยะยาว 8% หรือมากกว่าคุณจะต้องจัดสรร 80% ของพอร์ตการลงทุนของคุณให้แก่หุ้นและ 20% เป็นเงินสด และพันธบัตร คุณต้องคาดหวังว่าในบางช่วงเวลาคุณจะได้พบกับไตรมาสปฏิทินเดียวกับที่ผลงานของคุณลดลงมากถึง -20% และอาจเป็นปีปฏิทินทั้งหมดที่ผลงานของคุณลดลงมากถึง -40% นั่นหมายถึงทุกๆ $ 10,000 ลงทุน; มูลค่าอาจลดลงเหลือ 6,000 เหรียญที่ดีที่สุดในการปรับการจัดสรรประเภทนี้เป็นปีละครั้ง3 การจัดสรรการเติบโตในระดับปานกลาง: หุ้น 60%, พันธบัตร 40%
หากคุณต้องการกำหนดเป้าหมายอัตราผลตอบแทนในระยะยาว 7% หรือมากกว่าคุณจะต้องจัดสรร 60% ของพอร์ทการลงทุนของคุณให้แก่หุ้นและ 40% เป็นเงินสด และพันธบัตรคุณต้องคาดหวังว่าในบางช่วงเวลาคุณจะได้รับไตรมาสปฏิทินเดียวและปีปฏิทินทั้งหมดที่พอร์ตโฟลิโอของคุณลดลงมากถึง -20% ในมูลค่า นั่นหมายถึงทุกๆ $ 10,000 ลงทุน; มูลค่าอาจลดลงเหลือ 8,000 เหรียญที่ดีที่สุดคือควรปรับการจัดสรรประเภทนี้อีกครั้งปีละครั้ง
4 การจัดสรรที่อนุรักษ์นิยม: หุ้นในสัดส่วนการลงทุนน้อยกว่า 50%
หากคุณมีความห่วงใยในการเก็บรักษาทุนมากกว่าการได้รับผลตอบแทนสูงกว่านี้ให้ลงทุนไม่เกิน 50% ของพอร์ตการลงทุนของคุณในหุ้น
คุณจะยังคงมีความผันผวนและอาจมีปีหรือไตรมาสปฏิทินที่พอร์ตโฟลิโอของคุณลดลงมากถึง -10%
นักลงทุนที่ต้องการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงทั้งหมดต้องยึดติดกับการลงทุนอย่างปลอดภัยเช่นตลาดเงินซีดีและพันธบัตรซึ่งหมายถึงการหลีกเลี่ยงหุ้นทั้งหมด
การจัดสรรข้างต้นเป็นแนวทางสำหรับผู้ที่ยังไม่เกษียณ เป้าหมายของรูปแบบการจัดสรรคือการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในขณะที่การรักษาพอร์ตโฟลิโอจากความผันผวนหรือความเสี่ยงในระดับหนึ่ง การจัดสรรเหล่านี้อาจไม่เหมาะสำหรับคุณเมื่อคุณเปลี่ยนไปใช้การเกษียณอายุซึ่งคุณจะต้องถอนเงินจากการออมและการลงทุนเป็นประจำ
เมื่อคุณเข้าสู่ขั้นตอนการลดลงซึ่งคุณจะเริ่มถอนเงินเป้าหมายการลงทุนของคุณจะเปลี่ยนไปจากการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดเพื่อให้ได้รายได้ที่น่าเชื่อถือตลอดชีพ
พอร์ตการลงทุนที่สร้างขึ้นเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดอาจไม่เป็นผลดีเท่ากันในการสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอให้กับชีวิต โปรดจำไว้ว่าในช่วงชีวิตและเป้าหมายของคุณการเปลี่ยนแปลงผลงานของคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลง ถ้าคุณอยู่ใกล้เกษียณอายุคุณจะต้องการตรวจสอบวิธีการอื่น ๆ เนื่องจากการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุต้องทำอย่างแตกต่างกันในขั้นตอนนี้ของชีวิต ตัวอย่างเช่นในช่วงเกษียณอายุคุณอาจคำนวณจำนวนเงินที่คุณต้องถอนในช่วงห้าถึงสิบปีถัดไปซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของผลงานของคุณเพื่อจัดสรรให้กับหุ้นกู้และส่วนที่เหลือจะลงทุนในหุ้น
สำหรับนักลงทุนทุกรายคุณสามารถติดตามแนวโน้มล่าสุดได้อย่างง่ายดายเช่นการย้ายกองทุนไปเป็นทองคำหรือหุ้นเทคโนโลยีหรืออสังหาริมทรัพย์ มีประโยชน์ในการมีพอร์ตโฟลิโอที่ออกแบบมาเพื่อวัตถุประสงค์แทนที่จะเป็นพอร์ตโฟลิโอที่ออกแบบมาในแฟชั่นล่าสุด ติดกับรูปแบบการจัดสรรและคุณจะทำให้ผลงานของคุณไม่เป็นปัญหา